Die Rente und die Altersrente genießen
Wussten Sie, dass Luxemburg zu den Top 10 der Länder weltweit gehört, die in Bezug auf die Altersrente am besten abschneiden? Wie funktioniert also die Altersrente in Luxemburg, wer hat Anspruch darauf und wie?
Doch bevor wir darauf eingehen: In einer Zeit, in der es für die Staaten immer schwieriger wird, die Renten zu finanzieren, wollen wir zunächst einen Überblick über die neuesten Entwicklungen geben.
Aktuelle Nachrichten zur Altersvorsorge in Luxemburg
Das luxemburgische Rentensystem entwickelt sich schrittweise weiter, um seine Zukunftsfähigkeit zu sichern und sich gleichzeitig an die neuen beruflichen und demografischen Gegebenheiten anzupassen. Hier sind die wichtigsten Maßnahmen, die Sie kennen sollten.
Erhöhung der Rentenbeiträge
Seit dem 1. Januar 2026 sind die Rentenbeiträge gestiegen, was sich direkt auf das Nettogehalt auswirkt. Der Gesamtbeitragssatz für die Rentenversicherung steigt von 24 % auf 25,5 % des Bruttogehalts und verteilt sich zu gleichen Teilen auf:
- Arbeitnehmer: 8,5 % (statt 8 %)
- Arbeitgeber: 8,5 %
- den Staat: 8,5 %
Diese Maßnahme zielt darauf ab, die finanzielle Solidität des Rentensystems langfristig zu stärken.
Schrittweise Verlängerung der Beitragsdauer
Das Rentensystem behält das gesetzliche Renteneintrittsalter von 65 Jahren bei. Es gibt jedoch Anpassungen hinsichtlich der Frühverrentung.
Für Personen, die ab dem 60. Lebensjahr mit einer vollständigen Berufslaufbahn (40 anerkannte Versicherungsjahre) in den Ruhestand treten möchten, erhöht sich die erforderliche Beitragsdauer schrittweise:
- Ab dem 1 . Juli 2026: +1 Beitragsmonat
- Anschließend eine schrittweise Erhöhung zwischen 2027 und 2030
- Bis zu insgesamt +8 Monaten
Der Vorruhestand mit 57 Jahren bei 40 Beitragsjahren bleibt unverändert.
Einführung der progressiven Rente
Eine neue Möglichkeit wird eingeführt: die gestaffelte Rente. Sie ermöglicht es, die Arbeitszeit am Ende der beruflichen Laufbahn zu reduzieren und gleichzeitig einen Teil der Rente zu beziehen.
Diese Regelung bietet einen flexibleren Übergang in den Ruhestand, vorbehaltlich der Zustimmung des Arbeitgebers und der Einhaltung bestimmter Bedingungen.
Erweiterte Berücksichtigung von Studienzeiten
Studienzeiten können nun bei der Rentenberechnung umfassender angerechnet werden:
- Bis zu 9 Studienjahre können berücksichtigt werden
- die Altersgrenze (bisher 27 Jahre) wird abgeschafft
Dies erleichtert die Rekonstruktion der beruflichen Laufbahn, insbesondere bei internationalen oder nicht linearen Werdegängen.
Anreize zur Verlängerung der Berufstätigkeit
Mehrere Maßnahmen fördern die Fortsetzung der Berufstätigkeit nach Eintritt in den Rentenanspruch:
- Einführungsteuerlicher Vorteile für Personen, die weiterarbeiten
- Entwicklung flexibler Lösungen wie der schrittweisen Rente
Stärkung der individuellen Altersvorsorge
Die Obergrenze für den Steuerabzug bei Altersvorsorgeprodukten (3. Säule) wird auf 4.500 € pro Jahr angehoben (gegenüber zuvor 3.200 €).
Ziel ist es, jeden dazu zu ermutigen, seine staatliche Rente aufzustocken und seinen Lebensstandard im Ruhestand vorwegzunehmen.
Wissenswertes
- Das gesetzliche Renteneintrittsalter bleibt bei 65 Jahren
- Erworbene Ansprüche und laufende Renten werden nicht in Frage gestellt
- Das System entwickelt sich schrittweise weiter, wobei ein Gleichgewicht zwischen Solidarität und Eigenverantwortung angestrebt wird
Hier finden Sie die aktuellen Zahlen zur Altersrente in Luxemburg.
Wer hat in Luxemburg Anspruch auf eine Altersrente?
Sozialbeiträge und Säulen der Altersrente in Luxemburg
Jeder Arbeitnehmer oder Selbstständige in Luxemburg zahlt von seinem Monatsgehalt einen Beitrag in Höhe von 8,5 % seines Gehalts in einen nationalen Rentenfonds ein. Der Arbeitgeber zahlt seinerseits ebenfalls einen Beitrag in gleicher Höhe für den Arbeitnehmer.
Diese Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträge fließen in den Rentenfonds des Arbeitnehmers ein und bilden die erste Säule der Altersrente.
Die zweite Säule der Rentenbeiträge für den Ruhestand wird durch eventuelle betriebliche Altersvorsorgepläne finanziert . Diese stellen für Arbeitnehmer einen attraktiven geldwerten Vorteil dar , da sie die Höhe ihrer Altersrente erheblich erhöhen.
Die dritte Säule der Altersvorsorgebeiträge besteht aus der individuellen Vorsorge durch kapitalbildende Sparpläne, die von Banken und Versicherungsgesellschaften angeboten werden .
Beachten Sie, dass Sie durch freiwillige Beiträge zu dieser dritten Säule über einen privaten Pensionsplan Ihre Beiträge zur Altersvorsorgeversicherung von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen absetzen können .
Erfahren Sie mehr über das Rentensystem in Luxemburg.
Voraussetzungen für den Renteneintritt und die Auszahlung der Rente
Arbeitnehmer oder Selbstständige haben in Luxemburg Anspruch auf Ruhestand und die Auszahlung einer Altersrente, sofern sie mehrere Voraussetzungen erfüllen:
- Das gesetzliche Rentenalter in Luxemburg, d. h. 65 Jahre, erreicht haben
- Sie müssen während ihres Berufslebens über einen Zeitraum von mindestens 120 Monaten Beiträge zur Rentenversicherung geleistet haben. Diese „ en“ Beitragszeiten, die als „Stages“ bezeichnet werden, können obligatorisch (Artikel 170, 171, 172 des Sozialgesetzbuchs), fortgeführt (Artikel 173), freiwillig (Artikel 173 bis) oder rückwirkend erworben (Artikel 174).
- Mindestens 12 Monate in Luxemburg gearbeitet haben
Die 10 Beitragsjahre können in Luxemburg, aber auch in jedem anderen EU-Land oder in anderen Ländern, die ein Sozialversicherungsabkommen mit Luxemburg geschlossen haben, zurückgelegt worden sein.
Studienjahre (bis zu 9 Jahre), die zwischen dem 18. und 27. Lebensjahr in Luxemburg oder im Ausland absolviert wurden, können angerechnet werden, um die für den Renteneintritt erforderliche Anzahl von Beitragsjahren zu erreichen. Beachten Sie jedoch die endgültige Höhe der ausgezahlten Altersrente, da für diese Jahre keine Beiträge gezahlt wurden!
Die Altersrente wird Ihnen auf Ihr Bankkonto überwiesen.
Vorzeitige Altersrente in Luxemburg
In Luxemburg ist es möglich, eine vorzeitige Altersrente zu beziehen:
- ab 57 Jahren, sofern der Versicherte 480 Monate Pflichtversicherungsbeiträge nachweisen kann
- oder ab 60 Jahren unter der Voraussetzung von 480 Beitragsmonaten, davon 120 Monate in der Pflicht-, Anschluss-, freiwilligen oder rückwirkenden Versicherung.
Weitere Informationen zu den Rentenversicherungsbeiträgen finden Sie im Sozialgesetzbuch von Luxemburg.
Sie können Ihr Einkommen im Ruhestand aufbessern, indem Sie jetzt einen Altersvorsorgeplan abschließen.
Beantragung und Berechnung der Rente im Wohnsitzland
Der Antragsteller muss seinen Antrag auf Altersrente bei der Rentenkasse des Landes stellen, in dem er wohnt. Dieser Antrag muss einige Monate vor Erreichen des Rentenalters gestellt werden.
Das Wohnsitzland berechnet dann die Rentenansprüche auf der Grundlage seiner eigenen Rechtsvorschriften und derjenigen des Landes bzw. der Länder, in denen der Versicherte Beiträge gezahlt hat, unter Berücksichtigung europäischer oder bilateraler Abkommen. Der Versicherte erhält Leistungen aus jedem Land, in dem er Beiträge gezahlt hat, gemäß den Rechtsvorschriften des jeweiligen Landes.
Erfüllt der Antragsteller bei Erreichen des Rentenalters nicht die oben genannten Beitragsvoraussetzungen für die Altersversicherung in Luxemburg, kann er die Rückerstattung der in Luxemburg gezahlten Beiträge (abzüglich des Arbeitgeberanteils) beantragen. Er verliert dann den Anspruch auf eine luxemburgische Rente.
Weitere Informationen zur Altersrente in Luxemburg und zur Beantragung einer Rente finden Sie auf der Website der Caisse Nationale d’Assurance Pension.
Es gibt keinen offiziellen luxemburgischen Rentenrechner. Dennoch können Sie sich mithilfe des Rentenrechners der Arbeitnehmerkammer einen mehr oder weniger genauen Überblick verschaffen
Ein Antrag auf Rentenberechnung kann ab dem 55. Lebensjahr bei der CNAP gestellt werden.
Einige Zahlen zur Altersrente in Luxemburg
Die Höhe der Altersrente in Luxemburg ist im Vergleich zu anderen europäischen Ländern relativ hoch.
Die persönliche Mindestrente (bei voller Berufslaufbahn) beträgt zum 1. Januar 2025 2.293,55 € brutto pro Monat.
Der Höchstbetrag ist begrenzt. Der maximale Betrag der persönlichen Rente beträgt zum 1. Januar 2025 10.618,30 € brutto pro Monat.
Wenn Sie nicht Ihre gesamte Berufslaufbahn in Luxemburg verbracht haben (weniger als 40 Beitragsjahre, aber mindestens 20 Jahre), wird Ihre Rente anteilig gekürzt (1/40 pro fehlendem Jahr). Renten aus anderen Ländern, in denen Sie gearbeitet haben, werden zu diesem Betrag hinzugerechnet.
Beachten Sie außerdem, dass die Höhe der Renten an den Index gekoppelt ist. Ihr Betrag wird automatisch angepasst, sobald der Index auslöst.
Die Entwicklung der Wirtschaftslage und des Arbeitsmarktes hat eine Reform des Rentensystems in Luxemburg unumgänglich gemacht. Das System ist heute zwar ausgeglichen, doch war ab 2027 ein Defizit absehbar. Die oben erwähnten jüngsten Reformen ermöglichten es, dieses Risiko zu verringern oder sogar zu beseitigen.
Teilzeit, Selbstständigkeit und Rentenversicherung
In Luxemburg ist zu beachten, dass Teilzeitarbeit und Selbstständigkeit sich auf die für den Renteneintritt erforderliche Beitragsdauer auswirken.
Ein Teilzeitbeschäftigter muss mindestens 64 Stunden pro Monat arbeiten, damit der Arbeitsmonat bei der Berechnung der Beitragsdauer berücksichtigt wird.
Ein Selbstständiger muss mindestens 10 Kalendertage pro Monat arbeiten, damit der Monat bei der Berechnung seiner Rente berücksichtigt wird.
Um frühestens mit 60 Jahren in den Ruhestand zu gehen, kann ein Arbeitnehmer in den folgenden Fällen Versicherungszeiten nachkaufen:
- Der Arbeitnehmer hat seine Arbeit unterbrochen, um sich um seine Familie zu kümmern
- Der Arbeitnehmer hat in einem Land Beiträge gezahlt, das kein Sozialversicherungsabkommen mit Luxemburg geschlossen hat.
Zusatzrente in Luxemburg
Um Ihren Ruhestand bestmöglich vorzubereiten, können Sie auch Beiträge zu einer Zusatzrente bei einer Versicherungsgesellschaft leisten . Durch den Abschluss eines solchen Vertrags erhalten Sie bei Ihrem Eintritt in den Ruhestand eine zusätzliche Rentenleistung. Sie müssen mindestens 10 Jahre lang Beiträge geleistet haben. Diese Rente wird Ihnen frühestens mit 60 Jahren und spätestens mit 75 Jahren ausgezahlt.
Durch die Einzahlung in eine Zusatzrente profitieren Sie von Steuerabzügen auf Ihre Steuerbemessungsgrundlage von bis zu 3.200 Euro pro Jahr.
Arbeitnehmer, die in den drei Jahren vor ihrem Ausscheiden 12 Monate lang Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung geleistet haben, können sich auch für eine Weiterversicherung entscheiden, bis sie wieder eine Arbeit finden. Der Antrag muss innerhalb von sechs Monaten nach Ende der Pflichtbeiträge bei der CCSS – Centre Commun de la Sécurité Sociale – gestellt werden .
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