Beneficiar-se da aposentadoria e de uma pensão por idade
Sabia que o Luxemburgo está entre os 10 países do mundo com melhores condições em termos de pensões de reforma? Então, como funcionam as pensões de reforma no Luxemburgo, quem pode beneficiares delas e como?
Mas, antes de mais nada, numa altura em que as pensões são cada vez mais difíceis de financiar para os Estados, vamos fazer um balanço das últimas notícias.
Últimas notícias sobre as pensões no Luxemburgo
O sistema de pensões luxemburguês está a evoluir gradualmente para garantir a sua sustentabilidade, ao mesmo tempo que se adapta às novas realidades profissionais e demográficas. Aqui estão as principais medidas a conhecer.
Aumento das contribuições para a pensão de reforma
Desde 1 de janeiro de 2026, as contribuições para a reforma aumentaram, com um impacto direto no salário líquido. A taxa global de contribuição para o seguro de reforma passa de 24 % para 25,5 % do salário bruto, repartida equitativamente entre:
- o trabalhador: 8,5% (em vez de 8%)
- o empregador: 8,5 %
- o Estado: 8,5 %
Esta medida visa reforçar a solidez financeira do sistema de pensões a longo prazo.
Aumento progressivo do período de contribuição
O regime de pensões mantém a idade legal de reforma nos 65 anos. No entanto, são introduzidos ajustamentos no que diz respeito à reforma antecipada.
Para as pessoas que pretendam reformar-se a partir dos 60 anos com uma carreira completa (40 anos de seguro reconhecidos), o período de contribuição exigido aumenta progressivamente:
- A partir de 1 de julho de 2026: +1 mês de contribuição
- Seguido de um aumento progressivo entre 2027 e 2030
- Até um total de +8 meses
A reforma antecipada aos 57 anos com 40 anos de contribuições efetivas permanece inalterada.
Introdução da pensão progressiva
É introduzida uma nova possibilidade: a pensão progressiva. Esta permite reduzir o tempo de trabalho no final da carreira, recebendo simultaneamente uma parte da pensão.
Este mecanismo oferece uma transição mais flexível para a reforma, sob reserva do acordo do empregador e do cumprimento de determinadas condições.
Maior consideração dos períodos de estudos
Os períodos de estudos podem agora ser valorizados de forma mais ampla no cálculo da pensão:
- podem ser considerados até 9 anos de estudos
- o limite de idade (anteriormente 27 anos) foi suprimido
Isto facilita a reconstituição da carreira, nomeadamente para percursos internacionais ou não lineares.
Incentivos para prolongar a atividade profissional
Várias medidas incentivam a continuação da atividade profissional após a aquisição do direito à reforma:
- introdução debenefícios fiscais para as pessoas que continuam a trabalhar
- desenvolvimento de soluções flexíveis, como a reforma progressiva
Reforço da poupança-reforma individual
O limite máximo de dedução fiscal para produtos de poupança-reforma (3.º pilar) é aumentado para 4 500 € por ano (contra os 3 200 € anteriores).
O objetivo é incentivar cada um a complementar a sua pensão pública e a antecipar o seu nível de vida na reforma.
A reter
- A idade legal de reforma mantém-se fixada nos 65 anos
- Os direitos adquiridos e as pensões em curso não são postos em causa
- O sistema evolui progressivamente, com uma lógica de equilíbrio entre solidariedade e responsabilidade individual
Consulte aqui os números mais recentes sobre a pensão de reforma no Luxemburgo.
Quem tem direito a uma pensão de velhice no Luxemburgo?
Contribuições sociais e pilares da pensão de velhice no Luxemburgo
Todos os assalariados ou trabalhadores independentes no Luxemburgo contribuem com 8,5% do seu salário mensal para um fundo nacional de pensões de velhice. Por sua vez, o empregador contribui com o mesmo valor por conta do assalariado.
Estas contribuições do trabalhador e do empregador alimentam o fundo de pensões do colaborador e constituem o primeiro pilar das pensões de velhice.
O segundo pilar das contribuições para a reforma é financiado por eventuais planos de pensões criados nas empresas. Estes constituem um benefício em espécie interessante para os assalariados, aumentando significativamente os montantes da sua pensão de reforma.
O terceiro pilar das contribuições para a reforma é constituído pela previdência individual, através de um plano de poupança de capitalização proposto pelos bancos e pelas companhias de seguros.
É importante saber que, ao contribuir voluntariamente para este terceiro pilar através de um plano de pensões privado, pode deduzir as suas contribuições para o contrato de seguro de previdência de velhice dos seus rendimentos tributáveis.
Saiba mais sobre o sistema de pensões no Luxemburgo.
Condições de reforma e pagamento da pensão
Os assalariados ou os trabalhadores independentes podem ter direito à reforma e ao pagamento de uma pensão de velhice no Luxemburgo, desde que cumpram várias condições:
- Ter atingido a idade legal de reforma no Luxemburgo, ou seja, 65 anos
- Ter contribuído para o seguro de pensão durante um período mínimo de 120 meses ao longo da sua vida profissional. Estes períodos de contribuiçõ , denominados «períodos de contribuição», podem ser obrigatórios (artigos 170.º, 171.º e 172.º do Código da Segurança Social), continuados (artigo 173.º), facultativos (artigo 173.º-A) ou adquiridos retroativamente (artigo 174.º).
- Ter trabalhado pelo menos 12 meses no Luxemburgo
Os 10 anos de contribuições podem ter sido cumpridos no Luxemburgo, mas também em qualquer um dos países da UE ou noutros paísesque tenham celebrado um acordo de segurança social com o Luxemburgo.
Os anos de estudos (até 9 anos) realizados entre os 18 e os 27 anos, no Luxemburgo ou no estrangeiro, podem ser contabilizados para atingir o número de anos de contribuição exigido para aceder à reforma. No entanto, tenha em atenção o montante final da pensão de velhice paga, uma vez que estes anos não são contributivos!
As pensões de velhice serão depositadas na sua conta bancária.
Beneficiar de uma pensão de velhice antecipada no Luxemburgo
No Luxemburgo, é possível beneficiar de uma pensão de velhice antecipada:
- a partir dos 57 anos, desde que o segurado comprove 480 meses de contribuições para o seguro obrigatório
- ou a partir dos 60 anos, desde que preencha as condições de 480 meses de contribuições para seguros, dos quais 120 meses de seguro obrigatório, continuado, facultativo ou de aquisição retroativa.
Para saber mais sobre as contribuições para a segurança social, consulte o Código da Segurança Social do Luxemburgo.
Pode aumentar os seus rendimentos na reforma, subscrevendo já um Plano de Poupança-Reforma.
Pedido e cálculo da pensão no país de residência
O requerente da pensão de velhice deve apresentar o seu pedido junto da Caixa de Pensões do país onde reside. Este pedido deve ser apresentado alguns meses antes da idade de reforma.
O país de residência calcula então os direitos à reforma com base na sua legislação e na do(s) país(es) onde o segurado contribuiu, de acordo com os acordos europeus ou bilaterais. O segurado beneficiará das prestações de cada país onde contribuiu, em conformidade com a legislação de cada um desses países.
Se, na idade da reforma, o requerente não preencher as condições de contribuições para a segurança social no Luxemburgo definidas acima, pode solicitar o reembolso das contribuições que tenha efetuado no Luxemburgo (menos a parte do empregador). Perde então o direito a qualquer pensão luxemburguesa.
Para saber mais sobre a pensão de velhice no Luxemburgo e para aí apresentar um pedido de pensão, consulte o site da Caisse Nationale d’Assurance Pension.
Não existe um simulador oficial de reforma luxemburguesa. No entanto, poderá ter uma ideia mais ou menos precisa, graças ao simulador de reforma da Câmara dos Trabalhadores
Pode solicitar o cálculo da pensão à CNAP a partir dos 55 anos de idade.
Alguns números sobre a pensão de reforma no Luxemburgo
O montante da pensão de reforma no Luxemburgo é relativamente elevado em comparação com outros países europeus.
O montante da pensão mínima pessoal (carreira completa) ascende, a 1 de janeiro de 2025, a 2 293,55 € brutos por mês.
O seu montante máximo está limitado. O montante máximo da pensão pessoal ascende, a 1 de janeiro de 2025, a 10 618,30 € brutos por mês.
Se não tiver cumprido a totalidade da sua carreira no Luxemburgo (menos de 40 anos de contribuições, mas pelo menos 20 anos), a sua pensão será reduzida proporcionalmente (1/40 por ano em falta). As pensões provenientes de outros países onde tenha trabalhado são adicionadas a este montante.
É importante saber também que o montante das pensões está indexado ao índice. O seu montante é automaticamente reajustado quando o índice é atualizado.
A evolução da situação económica e do mercado de trabalho tornou indispensável a reforma do sistema de pensões no Luxemburgo. Embora hoje equilibrado, era de facto previsível um défice a partir de 2027. As últimas reformas acima referidas permitiram reduzir, ou mesmo eliminar, esse risco.
Trabalho a tempo parcial, trabalho independente e seguro de pensão
No Luxemburgo, é importante saber que o trabalho a tempo parcial e o trabalho independente influenciam os períodos de contribuição necessários para a reforma.
Um trabalhador a tempo parcial deve trabalhar, no mínimo, 64 horas por mês para que o mês de trabalho seja contabilizado no período de contribuições.
Um trabalhador independente deve trabalhar, no mínimo, 10 dias civis por mês para que o mês seja contabilizado no cálculo da sua reforma.
Para se reformar, o mais cedo aos 60 anos, um trabalhador poderá resgatar períodos de seguro, nos seguintes casos:
- o trabalhador deixou de trabalhar para cuidar da sua família
- o trabalhador contribuiu num país que não celebrou um acordo de segurança social com o Luxemburgo.
Pensão complementar no Luxemburgo
Para preparar da melhor forma a sua reforma, pode também contribuir para uma reforma complementar junto de uma companhia de seguros. Ao subscrever este tipo de contrato, beneficiará de um subsídio de reforma suplementar quando se reformar. Terá de ter contribuído durante, pelo menos, 10 anos. Esta pensão ser-lhe-á paga, no mínimo, aos 60 anos e, no máximo, aos 75 anos.
Ao contribuir para uma pensão complementar, beneficia de deduções fiscais na sua base tributável até 3.200 euros por ano.
Os trabalhadores que tenham contribuído para o seguro de pensão obrigatório durante 12 meses nos 3 anos anteriores à sua cessação de atividade podem também optar por um seguro continuado enquanto aguardam encontrar um novo emprego. O pedido deve ser apresentado junto da CCSS - Centro Comum da Segurança Social nos 6 meses seguintes ao fim das contribuições obrigatórias .
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