Beneficiar da sua pensão e da sua pensão de velhice

Receber a sua pensão de reforma no Luxemburgo

Sabia que o Luxemburgo é um dos 10 melhores países do mundo em termos de pensões de reforma? Como funcionam as pensões de reforma no Luxemburgo, quem pode beneficiar delas e como?

Quem pode requerer uma pensão de velhice no Luxemburgo?

Contribuições sociais e pilares das pensões de velhice no Luxemburgo

No Luxemburgo, todos os trabalhadores assalariados e independentes contribuem com 8% do seu salário mensal para um fundo nacional de pensões de velhice. A entidade patronal contribui igualmente com o mesmo montante em nome do trabalhador.

Estas contribuições do trabalhador e da entidade patronal são canalizadas para o fundo de pensões do trabalhador e constituem o primeiro pilar das pensões de velhice.

O segundo pilar das pensões de reforma é financiado pelos planos de pensões criados pelas empresas .Estes representam uma prestação em espécie atractiva para os trabalhadores, aumentando significativamente o montante da sua pensão de reforma.

O terceiro pilar das contribuições para as pensões de velhice é o regime individual de pensões, através de poupanças por capitalização oferecidas por bancos e companhias de seguros.

Condições de reforma e pagamento de pensões

Os trabalhadores assalariados ou independentes podem ter direito a reformar?se e a receber uma pensão por velhice no Luxemburgo, desde que estejam preenchidas determinadas condições:

  • ter atingido a idade legal de reforma no Luxemburgo, ou seja, 65 anos
  • ter pago quotizações para o seguro de pensão durante um período mínimo de 120 meses durante a sua vida ativa. Estes períodos contributivos, designados por "fases", podem ser obrigatórios (artigos 170.º, 171.º e 172.º do Código da Segurança Social), contínuos (artigo 173.º), facultativos (artigo 173.º-A) ou retroactivos (artigo 174.º).
  • Ter trabalhado no Luxemburgo durante, pelo menos, 12 meses

Os 10 anos de quotizações podem ter sido pagos no Luxemburgo, mas também em qualquer um dos países da UE ou noutros países que tenham assinado uma convenção de segurança social com o Luxemburgo.

Os anos de estudo (até 9 anos) completados entre os 18 e os 27 anos, no Luxemburgo ou no estrangeiro, podem ser tidos em conta para atingir o número de anos necessários para a reforma. No entanto, é preciso ter cuidado com o montante final da pensão de velhice paga, pois estes anos não são contributivos!

As pensões de velhice serão pagas na sua conta bancária.

Beneficiar de uma pensão de reforma antecipada no Luxemburgo

No Luxemburgo, é possível receber uma pensão de reforma antecipada:

  • a partir dos 57 anos, se o segurado tiver pago 480 meses de quotizações obrigatórias
  • ou a partir dos 60 anos de idade, mediante o pagamento de 480 meses de quotizações de seguro, dos quais 120 meses de seguro obrigatório, contínuo ou facultativo ou de aquisição retroactiva.

Para mais informações sobre as quotizações para o seguro de velhice, consultar o Código da Segurança Social luxemburguês.

Pedir e calcular a sua pensão no seu país de residência

Os requerentes de uma pensão por velhice devem apresentar um pedido à caixa de pensões do país em que residem. Este pedido deve ser apresentado alguns meses antes da idade da reforma.

O país de residência calcula então os direitos à pensão com base na sua própria legislação e na do país ou países onde o segurado pagou quotizações, em conformidade com os acordos europeus ou bilaterais. O segurado recebe as prestações de cada país onde pagou quotizações, em conformidade com a legislação de cada um desses países.

Se, na idade da reforma, o requerente não preencher as condições de quotização para o seguro de velhice no Luxemburgo acima definidas, pode solicitar o reembolso das quotizações que teria pago no Luxemburgo (deduzida a parte da entidade patronal). Nesse caso, perderá o benefício de uma eventual pensão luxemburguesa.

Para saber mais sobre as pensões de velhice no Luxemburgo e como requerê?las, visite o sítio Web da Caisse Nationale d'Assurance Pension.

Não existe um simulador oficial de pensões luxemburguês. No entanto, pode obter uma ideia mais ou menos exacta a partir dos seguintes simuladores de pensões:

O pedido de cálculo da pensão pode ser apresentado ao CNAP a partir dos 55 anos de idade.

Alguns dados sobre as pensões de reforma no Luxemburgo

As pensões de reforma no Luxemburgo são relativamente elevadas em comparação com outros países europeus.

A pensão mínima recebida por 40 anos de quotizações no Luxemburgo será de 2 219,63 euros brutos em 1 de setembro de 2023.
O montante máximo está sujeito a um limite . Em 2022, o montante máximo da pensão a pagar será de 9 422,19 euros.

As pensões também estão ligadas ao índice. São automaticamente ajustadas quando o índice é ativado.

As pessoas que não fizeram toda a sua carreira no Luxemburgo recebem, em média, 1 280,40 euros por mês. A este montante acrescem as pensões de outros países em que trabalharam.

Tendo em conta a evolução da situação económica e do mercado de trabalho, afigura-se indispensável proceder a uma reforma do sistema de pensões luxemburguês num futuro próximo. Atualmente equilibrado, prevê-se que seja deficitário a partir de 2027. Esta é uma questão fundamental para o Governo.

Trabalho a tempo parcial, trabalho independente e seguro de pensão

No Luxemburgo, o trabalho a tempo parcial e o trabalho independente afectam a duração das contribuições necessárias para a reforma.

Um trabalhador a tempo parcial deve trabalhar um mínimo de 64 horas por mês para que o mês de trabalho conte para as quotizações.

Os trabalhadores independentes devem trabalhar, no mínimo, 10 dias de calendário por mês para que o mês seja tido em conta no cálculo da sua pensão.

Para poder reformar?se aos 60 anos, o trabalhador pode comprar períodos de seguro nos seguintes casos 

  • o trabalhador deixou de trabalhar para cuidar da sua família
  • o trabalhador pagou quotizações num país que não tem uma convenção de segurança social com o Luxemburgo.

Pensões complementares de reforma no Luxemburgo

Para preparar a sua reforma da melhor forma possível, pode também contribuir para uma pensão complementar junto de uma companhia de seguros . Ao subscrever este tipo de apólice, receberá uma prestação de reforma adicional quando se reformar. É necessário ter contribuído durante pelo menos 10 anos. Esta anuidade ser-lhe-á paga não antes dos 60 anos e não depois dos 75 anos.

Ao contribuir para uma pensão complementar, beneficia de deduções fiscais sobre o seu rendimento tributável até 3 200 euros por ano.

Os trabalhadores assalariados que tenham pago as quotizações obrigatórias para o seguro de pensão durante 12 meses nos 3 anos anteriores à sua desvinculação podem igualmente optar pela manutenção do seguro até encontrarem outro emprego. O pedido deve ser apresentado ao CCSS - Centre Commun de la Sécurité Sociale no prazo de 6 meses após a cessação das quotizações obrigatórias.

Uma atualização do mercado de trabalho do Luxemburgo.

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