Sie sind gerade als Expatriate in Luxemburg angekommen? Eine Ihrer ersten Amtshandlungen wird wahrscheinlich die Eröffnung eines Bankkontos sein. Dort können Sie unter anderem Ihr Gehalt, aber auch Ihre täglichen Ausgaben einzahlen.
Das Bankensystem in Luxemburg besteht aus mehr als 120 internationalen Banken, deren Muttergesellschaften in fast 30 Ländern ansässig sind :
- Netzwerkbanken für die alltäglichen Bedürfnisse der Bevölkerung
- Privatbank mit Vermögensverwaltung, Investmentfonds, Family Offices
- Finanzdienstleistungen und sonstige Finanzdienstleistungen für Unternehmen.
Diese Bank- und Finanzinstitute bieten zahlreiche grenzüberschreitende Dienstleistungen an. Der durchschnittliche Solvabilitätskoeffizient liegt bei über 24%.
Multiple Banking in Luxemburg
Auf dem Finanzplatz des Großherzogtums gibt es zahlreiche Banken. Sie bieten Ihnen in den meisten Fällen Bankdienstleistungen für den Alltag sowie Vermögensverwaltung an.
Einige Banken sind jedoch stärker auf das Privatbankgeschäft ausgerichtet und bieten ihren Kunden spezielle Produkte für die Verwaltung großer Vermögen an.
In Luxemburg tauchen immer mehr Family Offices auf. Diese Strukturen erfüllen die Bedürfnisse von sehr großen internationalen Vermögen.
Für die Bedürfnisse von Unternehmen bieten auch die großen internationalen Banken spezielle Dienstleistungen an.
Netzwerkbanken für Privatkunden
Bankfilialen sind in der Regel montags bis freitags von 9:00 bis 16:30 Uhr geöffnet. Achtung: Bankfilialen schließen in der Regel zwischen 12:00 und 13:30 Uhr. Außerdem sind seit dem Covid viele kleine Filialen nachmittags geschlossen. Sie empfangen ihre Kunden nur nach Terminvereinbarung.
Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg
Die Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg ist unerlässlich. Es ermöglicht Ihnen, Ihr Gehalt, Kindergeld usw. zu beziehen, aber auch Ihre Miete, Ihren Strom usw. zu bezahlen.
Um ein Konto bei einer Bankfiliale zu eröffnen, müssen Sie Ihren Ausweis (gültiger Personalausweis oder Reisepass) und einen Wohnsitznachweis (Stromrechnung, Mietvertrag, ...) vorlegen. Einige Banken verlangen außerdem Ihren Arbeitsvertrag und verlangen, dass Ihr Gehalt per Lastschrift eingezogen wird.
Achten Sie darauf, dass die gewählte Bank über ein gutes Netz von Filialen und Geldautomaten im Großherzogtum verfügt. Dies ist unter anderem bei Netzwerkbanken oder Retailbanken der Fall.
Einige digitalisierte Banken bieten Ihnen die Eröffnung eines Online-Bankkontos an.
Vor Ihrem Besuch in einer Filiale können Sie sich auf den Internetseiten der verschiedenen Banken in Luxemburg informieren und einen ersten Eindruck gewinnen.
Kosten für die Eröffnung eines Kontos und Verwaltungsgebühren
Je nach Bank kann das Führen eines Bankkontos kostenlos oder kostenpflichtig sein. Die Kosten sind unterschiedlich und liegen zwischen 2 und 10 Euro pro Monat, je nachdem, welche Dienstleistungen Sie wählen. Rechnen Sie mit durchschnittlich 5 Euro Verwaltungsgebühren pro Monat. Achtung: Der Versand von Kontoauszügen in Papierform per Post ist kostenpflichtig.
Einige Bankinstitute bieten Dienstleistungspakete an, die mit Ihrem Hauptgirokonto verbunden sind. Diese kostenpflichtigen Pakete beinhalten eine Reihe kostenloser Abhebungen in Luxemburg und der Europäischen Union, auch außerhalb des eigenen Bankennetzes.
Mehrere Banken bieten spezielle Pakete für im Ausland lebende Personen an, die eine Reihe von angepassten Dienstleistungen beinhalten.
Bankkarten und Geldautomaten
Bankkarten mit sofortiger oder späterer Belastung.
Banken bieten ihren Kunden Zahlungslösungen an, zu denen auch Bankkarten gehören. Es gibt zwei Arten von Bankkarten: Zahlungskarten mit sofortiger Belastung und Kreditkarten mit späterer Belastung.
Je nach Bank sind die Gebühren und die daran geknüpften Pakete unterschiedlich. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank.
Geld abheben
Abgesehen von den Geldautomaten Ihrer eigenen Bank sind Abhebungen bei anderen Banken kostenpflichtig.
In Bezug auf Barzahlungen ist anzumerken, dass Luxemburg eines der wenigen Länder in der Europäischen Union ist, in dem Barzahlungen ohne Betragsbegrenzung erlaubt sind.
Bargeldabhebungen werden hauptsächlich mit der V PAY-Karte (europäisches Debitkartensystem) vorgenommen, die von vielen Banken angeboten wird. Bargeldabhebungen können auch (allerdings mit zusätzlichen Gebühren) mit einer VISA- oder MasterCard-Karte erfolgen.
Bezahlung von Einkäufen
Die Bezahlung Ihrer Einkäufe ist mit der V PAY-Karte (sofortige Belastung) und den Kreditkarten VISA oder MasterCard (zeitversetzte Belastung) möglich.
Mit VPay-Karten können keine Online-Einkäufe bezahlt werden.
Hilfe bei Verlust und Diebstahl der Kreditkarte - Blockierung der Kreditkarte
Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte von American Express, V PAY, Visa oder Eurocard MasterCard wenden Sie sich bitte sofort an die Abteilung Worldline Six Payment - Cetrel (24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche), um Ihre Karte unter der folgenden Nummer sperren zu lassen. Tel: +352 49 10 10
Online-Banking über Internet und Handy
Banken bieten mittlerweile immer mehr Dienstleistungen online an. Der Besuch einer Filiale ist praktisch nicht mehr notwendig.
Die wichtigsten Filialbanken bieten einen Zugang zu Ihren Konten und eine vereinfachte Verwaltung über einen Web-Banking-Dienst an. Dieser bietet zusätzlich zahlreiche Online-Tools (Kredit- und Steuersimulator usw.).
Außerdem bieten immer mehr Banken eine Mobile-Banking-Anwendung für Smartphones an. Mit dieser App kann man in Geschäften direkt anstelle der Bankkarte bezahlen.
Immobilien- oder Verbraucherdarlehen in Luxemburg
Ihre Bank ist auch Ihr Partner, wenn Sie einen Privatkredit benötigen oder eine Immobilie kaufen möchten. Sie kann nämlich Ihre Einlage durch dieGewährung eines Immobilienkredits entsprechend Ihrem Einkommen und Ihren finanziellen Belastungen ergänzen.
Bei einem Immobiliendarlehen können Sie entweder zu einem festen oder zu einem variablen Zinssatz leihen. Nur beim variablen Zinssatz können Sie Ihr Darlehen ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzahlen. Denken Sie daran, wenn Sie einen hohen Geldeingang erwarten.
Sparkonten in Luxemburg
Ihre Bank wird Ihnen auch die Eröffnung eines Sparkontos oder andere Anlagemöglichkeiten vorschlagen, um Ihr finanzielles Vermögen zu diversifizieren.
Informieren Sie sich auch über Sparprodukte, bei denen Sie einen Teil der eingezahlten Beträge von Ihrem jährlich erklärten Einkommen abziehen können. Bausparverträge und Lebensversicherungen gehören zu diesen steuerfreien Sparprodukten.
DieLebensversicherung ist ein sicherer Anlagevektor . Dieses Produkt ermöglicht es außerdem, im Todesfall ohne Übertragungssteuer an Ihre Begünstigten ausgezahlt zu werden.
Möchten Sie mehr über die Übertragung im Todesfall und die Erbschaftsgesetze in Luxemburg erfahren?
Vermögensverwaltungsdienste, Family Offices
Luxemburg ist besonders für seine Vermögensverwaltung bekannt. Sein über viele Jahre entwickeltes Know-how zieht daher Geschäftsleute und große internationale Vermögen an. Das Angebot der Vermögensverwaltung ist jedoch auch für kleinere Vermögen vollständig geeignet.
Ob über Banken oder spezialisierte Finanzunternehmen, hier findet jeder eine Lösung im Bereich Privatbanking und Vermögensverwaltung. Die Finanzspezialisten können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot für Vermögensverwaltung, Anlageberatung, Family Office oder philanthropische Aktivitäten machen.
Einfache Bedürfnisse, Vermögensdiversifizierung über ein gepooltes Portfoliomanagement oder komplexe Finanzvehikel - das luxemburgische Fachwissen ist real.
Die nationalen oder grenzüberschreitenden Finanzaktivitäten werden von Experten in völliger Transparenz und in voller Übereinstimmung mit den Compliance-Regeln durchgeführt.
Kontoeröffnung für Nichtansässige
Bankkonto nichtansässiger Intra-Europäer und Grenzgänger
Auch wenn man nicht in Luxemburg wohnt, ist es je nach Land, in dem man wohnt, durchaus möglich, ein Bankkonto in Luxemburg zu eröffnen. Während dies in den Ländern der Europäischen Union erlaubt ist, gibt es in anderen Ländern wie z. B. den USA Einschränkungen. Erkundigen Sie sich vor Ort. In jedem Fall unterliegen Sie einer Reihe von Vorschriften.
Grenzgänger können in Luxemburg ein Konto eröffnen, unter anderem für die Auszahlung ihres Gehalts. Damit können sie zahlreiche Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen. Sie erhalten eine V-Pay-Bankkarte oder eine Kreditkarte vom Typ Mastercard oder Visa, sofern sie ihr Einkommen dort einzahlen. Sie können auch ein Sparkonto eröffnen. Es können auch andere Dienstleistungen angeboten werden.
Ende des Bankgeheimnisses seit 2016
Das Bankgeheimnis ist in Luxemburg seit 2013 nicht mehr gültig und wird seit 2016 umgesetzt. Die luxemburgischen Banken praktizieren heute den systematischen Austausch von Bankdaten, um Steuerhinterziehung zu bekämpfen.
Alle Banken sind heute verpflichtet, die Finanzdaten ihrer Kunden an die Behörden weiterzugeben. Wenn Sie im Ausland wohnen, werden die Informationen auch an die Verwaltung des Landes weitergeleitet, in dem der Inhaber des Bankkontos steuerlich ansässig ist. Sie müssen also Ihr luxemburgisches Konto bei der Steuerbehörde Ihres Wohnsitzlandes anmelden.
Jeder muss außerdem alle seine Einkommensquellen, auch die ausländischen, bei den Behörden seines Wohnsitzlandes angeben.
Welche Banken in Luxemburg?
Die Wahl einer Bank ist entscheidend, wenn Sie als Auswanderer oder Grenzgänger in ein neues Land kommen. Ihre Wahl der Bank in Luxemburg sollte sich vor allem an Ihren Bedürfnissen orientieren.
Die Wahl der richtigen Bank für die eigenen Bedürfnisse in Luxemburg
Die Bank ist Ihr Finanzpartner, der Sie während Ihres Aufenthalts in Luxemburg täglich begleitet. Sei es bei der Auszahlung Ihres Gehalts und bei der Verwirklichung all Ihrer Projekte, einschließlich desErwerbs einer Immobilie.
Immer mehr luxemburgische oder in Luxemburg ansässige internationale Banken bieten heute Bankpakete "speziell für Expats" an. Informieren Sie sich.
Um ein Bankkonto in Luxemburg zu eröffnen, sollten Sie sich bei Ihrer Bank in Ihrem derzeitigen Heimatland erkundigen, ob diese nicht über eine Filiale in Luxemburg verfügt. Die Verbindung zwischen den beiden Instituten kann möglicherweise den Geldverkehr zwischen Ihrem Heimatland und Ihrem neuen Gastland oder Arbeitsland Luxemburg erleichtern.
Die luxemburgischen Banken
Raiffeisen, Spuerkeess und BIL sind die wichtigsten luxemburgischen Banken. Darüber hinaus bieten sie überall in Luxemburg Filialen an. Post bietet zusätzlich zu den Postdienstleistungen auch Bankdienstleistungen an.
Internationale Banken
Auch andere ausländische Banken wie BGL BNP Paribas oder ING Bank, ... sind in Luxemburg gut etabliert.
Alle verfügen oft über ein ausgedehntes Filialnetz mit Büros in der Nähe Ihres Wohnortes oder Arbeitsplatzes.
Dieselben Banken werden Ihnen oftmals auch eine Vermögensverwaltung anbieten, die ihrer internationalen Aufstellung entspricht. Sie können auchandere Bankakteure finden, diefast ausschließlich auf die Verwaltung von Vermögen oder Fonds ausgerichtet sind.
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