Beneficiarse de su pensión y de su pensión de vejez

Cobrar la pensión de jubilación en Luxemburgo

¿Sabía que Luxemburgo es uno de los 10 primeros países del mundo en pensiones de jubilación? ¿Cómo funcionan las pensiones de jubilación en Luxemburgo, quién puede beneficiarse de ellas y cómo?

¿Quién puede solicitar una pensión de vejez en Luxemburgo?

Cotizaciones sociales y pilares de las pensiones de vejez en Luxemburgo

Todos los trabajadores por cuenta ajena y por cuenta propia de Luxemburgo cotizan el 8 % de su salario mensual a un fondo nacional de pensiones de vejez. El empresario también aporta la misma cantidad en nombre del trabajador.

Estas cotizaciones del trabajador y de la empresa van a parar al fondo de pensiones del trabajador y constituyen el primer pilar de las pensiones de vejez.

El segundo pilar de las pensiones de jubilación lo financian los planes de pensiones establecidos en las empresas .Estos representan una atractivaprestación en especie para los asalariados, que aumenta considerablemente la cuantía de su pensión de jubilación.

El tercer pilar de las cotizaciones a la pensión de vejez es la previsión individual, a través del ahorro por capitalización que ofrecen los bancos y las compañías de seguros.

Si realiza aportaciones voluntarias a este tercer pilar a través de un plan de pensiones privado, puede deducir sus cotizaciones al seguro de pensiones de su base imponible.

Condiciones de jubilación y pago de pensiones

Los trabajadores por cuenta ajena o por cuenta propia pueden tener derecho a una pensión de jubilación en Luxemburgo, siempre que cumplan una serie de requisitos:

  • haber alcanzado la edad legal de jubilación en Luxemburgo, es decir, 65 años
  • Haber cotizado al seguro de pensiones durante un periodo mínimo de 120 meses a lo largo de su vida laboral. Estos periodos de cotización, denominados "etapas", pueden ser obligatorios (artículos 170, 171, 172 del Código de la Seguridad Social), continuos (artículo 173), facultativos (artículo 173 bis) o retroactivos (artículo 174).
  • Haber trabajado en Luxemburgo durante al menos 12 meses

Los 10 años de cotización pueden haberse pagado en Luxemburgo, pero también en cualquiera de los países de la UE o en otros países que hayan firmado un convenio de seguridad social con Luxemburgo.

Los años de estudios (hasta 9 años) realizados entre los 18 y los 27 años, en Luxemburgo o en el extranjero, pueden tenerse en cuenta para alcanzar el número de años necesarios para activar la jubilación. ¡Cuidado, no obstante, con la cuantía final de la pensión de vejez abonada, ya que estos años no son cotizables!

Las pensiones de vejez se abonarán en su cuenta bancaria.

Beneficiarse de una pensión de jubilación anticipada en Luxemburgo

En Luxemburgo es posible percibir una pensión de jubilación anticipada:

  • a partir de los 57 años, si el asegurado ha abonado 480 meses de cotizaciones al seguro obligatorio
  • o a partir de los 60 años, a condición de haber cotizado 480 meses al seguro, de los cuales 120 meses de seguro obligatorio, continuo o facultativo o de compra retroactiva.

Para más información sobre las cotizaciones al seguro de vejez, consulte el Código de la Seguridad Social luxemburgués.

Solicitud y cálculo de la pensión en su país de residencia

Los solicitantes de una pensión de vejez deben presentar una solicitud a la Caja de Pensiones del país en el que residen. Esta solicitud debe presentarse unos meses antes de la edad de jubilación.

A continuación, el país de residencia calcula los derechos de pensión en función de su propia legislación y la del país o países donde el asegurado haya cotizado, de conformidad con los acuerdos europeos o bilaterales. El asegurado percibirá las prestaciones de cada país en el que haya cotizado, conforme a la legislación de cada uno de ellos.

Si, a la edad de la jubilación, el solicitante no cumple las condiciones de cotización al seguro de vejez en Luxemburgo definidas anteriormente, puede solicitar el reembolso de las cotizaciones que hubiera abonado en Luxemburgo (deducida la parte patronal). En ese caso, perderá el beneficio de cualquier pensión luxemburguesa.

Para saber más sobre las pensiones de vejez en Luxemburgo y cómo solicitarlas, visite la página web de la Caisse Nationale d'Assurance Pension.

No existe un simulador oficial de pensiones luxemburgués. Sin embargo, puede hacerse una idea más o menos exacta con los siguientes simuladores de pensiones:

Se puede solicitar el cálculo de la pensión a la CNAP a partir de los 55 años.

Algunas cifras sobre las pensiones de jubilación en Luxemburgo

Las pensiones de jubilación en Luxemburgo son relativamente elevadas en comparación con otros países europeos.

La pensión mínima percibida por 40 años cotizados en Luxemburgo será de 2.219,63 euros brutos el 1 de septiembre de 2023.
Existe un límite máximo . En 2022, la pensión máxima será de 9.422,19 EUR.

Las pensiones también están vinculadas al índice. Se ajustan automáticamente cuando se dispara el índice.

Las personas que no han desarrollado toda su carrera profesional en Luxemburgo perciben una media de 1.280,40 euros al mes. A esta cantidad se añaden las pensiones de otros países en los que hayan trabajado.

A la vista de los cambios en la situación económica y el mercado laboral, parece esencial reformar el sistema de pensiones luxemburgués en un futuro próximo. Actualmente equilibrado, se prevé que sea deficitario a partir de 2027. Se trata de una cuestión clave para el Gobierno.

Trabajo a tiempo parcial, autónomo y seguro de pensiones

En Luxemburgo, el trabajo a tiempo parcial y el trabajo por cuenta propia influyen en la duración de las cotizaciones necesarias para la jubilación.

Un trabajador a tiempo parcial debe trabajar un mínimo de 64 horas al mes para que el mes de trabajo cuente para las cotizaciones.

Los trabajadores autónomos deben trabajar un mínimo de 10 días naturales al mes para que el mes se tenga en cuenta a la hora de calcular su pensión.

Para poder jubilarse como muy pronto a los 60 años, el trabajador puede volver a contratar periodos de seguro en los siguientes casos: 

  • el trabajador ha dejado de trabajar para ocuparse de su familia
  • el trabajador ha cotizado en un país que no tiene convenio de seguridad social con Luxemburgo.

Pensiones complementarias en Luxemburgo

Para preparar su jubilación de la mejor manera posible, también puede cotizar a una pensión complementaria con una compañía de seguros . Al suscribir este tipo de póliza, percibirá una prestación de jubilación adicional cuando se jubile. Debe haber cotizado durante al menos 10 años. Esta renta se le abonará como muy pronto a los 60 años y como muy tarde a los 75.

Al cotizar a una pensión complementaria, se beneficia de deducciones fiscales sobre su base imponible de hasta 3.200 euros al año.

Los trabajadores por cuenta ajena que hayan cotizado al seguro de pensiones obligatorio durante 12 meses en los 3 años anteriores a su desafiliación también pueden optar por seguir estando asegurados hasta que encuentren otro empleo. La solicitud debe presentarse a la CCSS - Centre Commun de la Sécurité Sociale en un plazo de 6 meses a partir de la finalización de las cotizaciones obligatorias.

Actualización del mercado laboral luxemburgués.

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