Disfrutar de la jubilación y de una pensión de vejez
¿Sabías que Luxemburgo se encuentra entre los diez primeros países del mundo con mejores prestaciones de jubilación? Entonces, ¿cómo funcionan las pensiones de jubilación en Luxemburgo, quién puede beneficiarse de ellas y cómo?
Pero antes de nada, en un momento en el que a los Estados les resulta cada vez más difícil financiar las pensiones, hagamos un repaso de las últimas noticias.
Últimas noticias sobre las pensiones en Luxemburgo
El sistema de pensiones luxemburgués está evolucionando gradualmente para garantizar su sostenibilidad, al tiempo que se adapta a las nuevas realidades profesionales y demográficas. Estas son las principales medidas que hay que conocer.
Aumento de las cotizaciones a la pensión de jubilación
Desde el 1 de enero de 2026, las cotizaciones a la pensión han aumentado, lo que tiene un impacto directo en el salario neto. La tasa global de cotización al seguro de pensiones pasa del 24 % al 25,5 % del salario bruto, repartida equitativamente entre:
- el empleado: 8,5 % (en lugar de 8 %)
- el empleador: 8,5 %
- el Estado: 8,5 %
Esta medida tiene por objeto reforzar la solidez financiera del sistema de pensiones a largo plazo.
Aumento progresivo de la duración de la cotización
El régimen de pensiones mantiene la edad legal de jubilación en 65 años. Sin embargo, se introducen ajustes en la jubilación anticipada.
Para las personas que deseen jubilarse a partir de los 60 años con una carrera completa (40 años de cotización reconocidos), la duración de cotización requerida aumenta progresivamente:
- A partir del 1 de julio de 2026: +1 mes de cotización
- A continuación, un aumento progresivo entre 2027 y 2030
- Hasta un total de +8 meses
La jubilación anticipada a los 57 años con 40 años de cotizaciones efectivas se mantiene sin cambios.
Introducción de la pensión progresiva
Se introduce una nueva posibilidad: la pensión progresiva. Permite reducir la jornada laboral al final de la carrera profesional mientras se percibe una parte de la pensión.
Este dispositivo ofrece una transición más flexible hacia la jubilación, siempre que el empleador esté de acuerdo y se cumplan determinadas condiciones.
Ampliación de la consideración de los periodos de estudios
Los períodos de estudios pueden valorarse ahora de forma más amplia en el cálculo de la pensión:
- se pueden tener en cuenta hasta 9 años de estudios
- se suprime el límite de edad (antes era de 27 años)
Esto facilita la reconstrucción de la trayectoria profesional, especialmente en el caso de trayectorias internacionales o no lineales.
Incentivos para prolongar la actividad profesional
Varias medidas fomentan la continuación de la actividad laboral tras la adquisición del derecho a la jubilación:
- Implantación deventajas fiscales para las personas que siguen trabajando
- desarrollo de soluciones flexibles, como la jubilación progresiva
Fortalecimiento del ahorro individual para la jubilación
El límite máximo de deducción fiscal para los productos de ahorro para la jubilación (3.er pilar) se eleva a 4 500 € al año (frente a los 3 200 € anteriores).
El objetivo es animar a cada persona a complementar su pensión pública y a planificar su nivel de vida durante la jubilación.
A tener en cuenta
- La edad legal de jubilación sigue fijada en 65 años
- Los derechos adquiridos y las pensiones en curso no se ven afectados
- El sistema evoluciona progresivamente, con una lógica de equilibrio entre solidaridad y responsabilidad individual
Consulte aquí las últimas cifras sobre las pensiones de jubilación en Luxemburgo.
¿Quién tiene derecho a una pensión de jubilación en Luxemburgo?
Contribuciones sociales y pilares de la pensión de jubilación en Luxemburgo
Todo asalariado o trabajador autónomo en Luxemburgo cotiza sobre su salario mensual a un fondo nacional para la pensión de jubilación, por un importe del 8,5 % de su salario. El empleador, por su parte, cotiza también en la misma proporción en nombre del asalariado.
Estas cotizaciones del asalariado y del empleador alimentan el fondo de pensiones del empleado y constituyen el primer pilar de las pensiones de jubilación.
El segundo pilar de las cotizaciones para la jubilación se financia mediante los posibles planes de pensiones establecidos en las empresas. Estos constituyen una interesante prestación en especie para los asalariados, ya que aumentan significativamente el importe de su pensión de jubilación.
El tercer pilar de las cotizaciones de jubilación lo constituye la previsión individual, a través de un ahorro de capitalización ofrecido por los bancos y las compañías de seguros.
Es importante saber que, al cotizar de forma voluntaria a este tercer pilar a través de un plan de pensiones privado, puede deducir las cotizaciones de su contrato de seguro de previsión para la vejez de sus ingresos sujetos a impuestos.
Más información sobre el sistema de pensiones en Luxemburgo.
Condiciones de jubilación y pago de la pensión
Los asalariados o los trabajadores autónomos pueden optar a la jubilación y al pago de una pensión de vejez en Luxemburgo, siempre que cumplan varios requisitos:
- Haber alcanzado la edad legal de jubilación en Luxemburgo, es decir, 65 años
- Haber cotizado al seguro de pensiones durante un período mínimo de 120 meses a lo largo de su vida laboral. Estos períodos de cotización e , denominados «períodos de cotización», pueden ser obligatorios (artículos 170, 171 y 172 del Código de la Seguridad Social), continuados (artículo 173), facultativos (artículo 173 bis) o por compra retroactiva (artículo 174).
- Haber trabajado al menos 12 meses en Luxemburgo
Los 10 años de cotización pueden haberse realizado en Luxemburgo, pero también en cualquiera de los países de la UE o en otros paísesque hayan celebrado un convenio de seguridad social con Luxemburgo.
Los años de estudios (hasta 9 años) cursados entre los 18 y los 27 años, en Luxemburgo o en el extranjero, pueden tenerse en cuenta para alcanzar el número de años de cotización necesarios para acceder a la jubilación. Sin embargo, hay que tener cuidado con el importe final de la pensión de vejez que se abona, ya que estos años no están cotizados.
Las pensiones de vejez se le abonarán en su cuenta bancaria.
Cobrar una pensión de jubilación anticipada en Luxemburgo
En Luxemburgo, es posible beneficiarse de una pensión de jubilación anticipada:
- a partir de los 57 años, siempre que el asegurado acredite 480 meses de cotizaciones al seguro obligatorio
- o a partir de los 60 años, siempre que se cumplan las condiciones de 480 meses de cotización al seguro, de los cuales 120 meses deben ser de seguro obligatorio, continuado, facultativo o de compra retroactiva.
Para obtener más información sobre las cotizaciones al seguro de vejez, consulte el Código de la Seguridad Social de Luxemburgo.
Solicitud y cálculo de la pensión en su país de residencia
El solicitante de la pensión de vejez debe presentar su solicitud ante la Caja de Pensiones del país en el que reside. Esta solicitud debe realizarse unos meses antes de alcanzar la edad de jubilación.
El país de residencia calcula entonces los derechos de jubilación en función de su legislación y de la del país o países en los que el asegurado haya cotizado, según los acuerdos europeos o bilaterales. El asegurado se beneficiará de las prestaciones de cada país en el que haya cotizado, de conformidad con la legislación de cada uno de esos países.
Si, al alcanzar la edad de jubilación, el solicitante no cumple los requisitos de cotización al seguro de vejez en Luxemburgo definidos anteriormente, puede solicitar el reembolso de las cotizaciones que haya realizado en Luxemburgo (menos la parte del empleador). En ese caso, perderá el derecho a cualquier pensión luxemburguesa.
Para obtener más información sobre la pensión de vejez en Luxemburgo y para solicitarla, consulte la página web de la Caja Nacional de Seguros de Pensiones.
No existe un simulador oficial de jubilación luxemburgués. No obstante, podrá hacerse una idea más o menos precisa gracias al simulador de jubilación de la Cámara de Asalariados
Se puede solicitar un cálculo de la pensión a la CNAP a partir de los 55 años.
Algunas cifras sobre la pensión de jubilación en Luxemburgo
El importe de la pensión de jubilación en Luxemburgo es relativamente elevado en comparación con otros países europeos.
El importe de la pensión mínima personal (carrera completa) asciende, a 1 de enero de 2025, a 2 293,55 € brutos al mes.
Su importe máximo está limitado. El importe máximo de la pensión personal asciende, a 1 de enero de 2025, a 10 618,30 € brutos al mes.
Si no ha completado toda su carrera profesional en Luxemburgo (menos de 40 años de cotizaciones, pero al menos 20), su pensión se reducirá proporcionalmente (1/40 por cada año que falte). A este importe se suman las pensiones procedentes de otros países en los que haya trabajado.
También hay que tener en cuenta que el importe de las pensiones está vinculado al índice. Su importe se reajusta automáticamente cuando se activa el índice.
La evolución de la situación económica y del mercado laboral ha hecho indispensable la reforma del sistema de pensiones en Luxemburgo. Aunque hoy en día está equilibrado, se preveía un déficit a partir de 2027. Las últimas reformas mencionadas anteriormente permitieron reducir, o incluso eliminar, este riesgo.
Trabajo a tiempo parcial, trabajo por cuenta propia y seguro de pensiones
En Luxemburgo, hay que tener en cuenta que el trabajo a tiempo parcial y el trabajo por cuenta propia influyen en los periodos de cotización necesarios para la jubilación.
Un trabajador a tiempo parcial debe trabajar un mínimo de 64 horas al mes para que ese mes se tenga en cuenta en el cómputo de cotizaciones.
Un trabajador autónomo debe trabajar un mínimo de 10 días naturales al mes para que el mes se tenga en cuenta en el cálculo de su pensión.
Para jubilarse, como muy pronto a los 60 años, un trabajador podrá recomprar períodos de seguro en los siguientes casos:
- el trabajador ha dejado de trabajar para ocuparse de su familia
- el trabajador ha cotizado en un país que no tiene un convenio de seguridad social con Luxemburgo.
Pensión complementaria en Luxemburgo
Para preparar mejor su jubilación, también puede cotizar a un plan de jubilación complementario con una compañía de seguros. Al suscribir este tipo de contrato, disfrutará de una prestación de jubilación adicional cuando se jubile. Deberá haber cotizado durante al menos 10 años. Esta pensión se le abonará como muy pronto a los 60 años y como muy tarde a los 75.
Al cotizar a un plan de pensiones complementario, se beneficia de deducciones fiscales sobre su base imponible de hasta 3.200 euros al año.
Los trabajadores que hayan cotizado al seguro de pensiones obligatorio durante 12 meses en los 3 años anteriores a su baja también pueden optar por un seguro continuado mientras esperan encontrar un nuevo empleo. La solicitud debe presentarse ante la CCSS (Centro Común de la Seguridad Social) en los 6 meses siguientes al fin de las cotizaciones obligatorias .
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