Quelles assurances souscrire, quelle compagnie ?

Quelles compagnies d'assurance au Luxembourg

Lorsqu’on arrive dans un nouveau pays, il est important de souscrire les assurances adéquates pour protéger au mieux ses biens et ses proches. Malgré sa réputation de “pays sûr”, le Luxembourg ne déroge pas à la règle. Il est important de bien assurer sa famille et ses biens. Vous trouverez ici quelles sont les assurances obligatoires et/recommandées au Luxembourg pour assurer au mieux vos biens et votre famille.

Nous faisons également le point sur les différentes compagnies d’assurance présentes au Luxembourg.

Les assurances obligatoires au Luxembourg

Pour mieux vous guider, vous trouverez ici quels types d’assurances vous devez souscrire en arrivant au Luxembourg. Certaines assurances sont obligatoires, d’autres sont recommandées. Nous faisons le point ci-dessous.

Assurance Responsabilité Civile vie privée au Luxembourg

L’assurance responsabilité civile indemnise les dommages causés à des tiers par des agissements fautifs. Elle couvre le preneur d’assurance, son conjoint et ses enfants non-mariés vivant en communauté avec lui. 

Grâce à cette assurance, toutes les personnes non mariées, n’ayant pas de foyer ou logement propre, vivant de manière habituelle en communauté domestique avec le preneur d’assurance, sont assurées gratuitement.

Cette assurance Responsabilité Civile vie privée couvre le souscripteur du contrat et ses ayants-droits dans différents cas :

Elle couvre également les éventuels accidents causés par la neige ou le gel devant votre habitation. Rappelons qu’au Luxembourg, il est de votre responsabilité de dégager vos portions de trottoirs.

Assurance Habitation au Luxembourg

Pourquoi souscrire une assurance habitation au Luxembourg ?

Locataires et propriétaires doivent penser à une garantie couvrant leur maison d’habitation ou leur appartement, le mobilier et les effets personnels. L’assurance habitation est essentielle pour se protéger contre les nombreux dommages domestiques du quotidien.

Assurance contre les risques locatifs

En tant que locataire, ou colocataire, vous êtes censé prendre une assurance risque locatif. L’assurance risque locatif couvre non seulement la maison ou l’appartement, mais aussi les annexes.

Le mobilier et vos effets personnels sont assurés contre les risques incendie, dégât des eaux, vol, bris de glaces et tempête.

Assurance propriétaire

Que vous habitiez votre propre maison ou que vous la proposiez en location, vous devez souscrire une assurance habitation propriétaire. Celle-ci couvre tous les risques dommages, incendie, …

Quelle couverture pour les assurances habitation ?

L’assurance logement garantit toujours les risques de base : incendie, dégâts des eaux, vols, bris des glaces, tempête, grêle et pression de la neige.

L’assurance habitation est déclinée sous plusieurs offres commerciales, plus ou moins complètes et modernes selon les compagnies d’assurance.

L’assurance habitation peut également prévoir une couverture en cas de vandalisme, de terrorisme ou de sabotage.

Les risques de tremblement de terre, de graffitis, de vol de mobilier de jardin ou d’objets technologiques sont également couverts.

Les dégâts provenant du refoulement des égouts ou du ruissellement des eaux de pluie peuvent être assurés.

Attention, au Luxembourg la valeur de la cuisine est incluse dans la valorisation de votre contrat d’assurance. Pensez à l’inclure lorsque vous valorisez le montant de l’assurance !

Vérifiez régulièrement votre contrat d’assurance

Vous avez déjà un contrat d’assurance habitation pour assurer votre domicile et vos biens ? Il peut être judicieux de consulter attentivement votre contrat d’assurance habitation régulièrement.

L’objectif est de s’assurer que vous êtes bien couverts. En effet, au fil des années, vous avez sans doute apporté de nouveaux aménagements à votre domicile ou acquis de nouveaux objets. Il convient de les intégrer dans votre contrat d’assurance pour bien les assurer.

Comparez les offres d’assurance

Il est aussi être intéressant  de comparer les garanties offertes sur votre contrat d’assurance avec d’autres offres sur le marché. Certaines compagnies prévoient une organisation des interventions d’urgence liées à votre habitation : dégâts des eaux, canalisations bouchées, panne électrique, vitre cassée, toiture endommagée, panne de chauffage, sécurisation immédiate par un professionnel en cas d’intrusion, etc.
En cas d’incident, la compagnie se chargera de trouver le professionnel compétent pour résoudre votre problème au plus vite.

Assurance Automobile au Luxembourg

Détenir un véhicule automoteur au Luxembourg requiert un certain nombre d’obligations administratives. En général, passé un délai de 3 mois de résidence au Luxembourg, la compagnie d’assurance de votre pays d’origine ne voudra plus vous assurer pour votre voiture ou votre moto. Il vous faut trouver une assurance auto/moto luxembourgeoise.

Nous vous rappelons également que passé un certain délai, votre véhicule doit obligatoirement être immatriculé au Luxembourg.

Selon la loi luxembourgeoise, chaque véhicule automoteur doit être assuré au minimum en responsabilité civile.

Assurance responsabilité civile automobile

L’assurance responsabilité civile couvre les dégâts corporels et matériels causés à des tiers. C’est une assurance au tiers. Attention, cette assurance ne couvre ni les dégâts de votre véhicule, ni vous-même en cas d’accident.

Assurance tous-risques automobile

Une assurance « tous risques », aussi appelée Casco, couvre votre véhicule et vous-même de manière complète au quotidien. Cette assurance auto complète prévoit en complément de la responsabilité civile les garanties protection juridique, incendie, vol, bris de glace et dégâts matériels, ainsi que le volet garantie conducteur. Elle est vivement recommandée car plus sûre et plus large qu’une assurance « Responsabilité Civile Automoteur » simple.

Plus de conseils pour choisir votre assurance Auto 

Assurance Accidents

Pour vous protéger vous-même, en plus de votre véhicule, l’Assurance Accident est également fortement conseillée. Non obligatoire, elle prévoit le paiement d’indemnités lorsque la personne assurée décède ou est victime d’un accident. Elle vous couvre aussi au quotidien, en cas d’hospitalisation, d’incapacité de travail, accidents sportifs, …

Le meilleur conseil en la matière ? Veiller à ce que l’assurance accident soit générale, et non pas limitée à certaines catégories de risques !

Assurance complémentaire santé

Les compagnies d’assurance proposent également une assurance santé, en complément de la CNS. Cette assurance complémentaire santé n’est pas obligatoire.

Assez chère en termes de cotisations, il peut toutefois être intéressant d’y souscrire. En effet, vous pouvez ainsi obtenir des compléments de remboursement sur des frais d’hospitalisation, soins dentaires, lunettes, … Elle permet également de pallier aux gros accidents de la vie.

Choisir sa compagnie d’assurances au Luxembourg

Vous venez d’arriver au Luxembourg et recherchez une compagnie d’assurance pour assurer vos biens et vos proches ? Vous trouverez ici les compagnies d’assurance les plus connues au Grand-Duché afin que vous puissiez vous assurer correctement.

En effet, certains risques doivent être obligatoirement couverts au Grand-Duché. C’est notamment le cas de l’assurance automobile, l’assurance habitation ou encore l’assurance de responsabilité civile.

Quelles compagnies d’assurance au Luxembourg ?

Les compagnies d’assurance luxembourgeoises pourront toutes vous proposer des polices d’assurances adaptées à vos besoins. En souscrivant aux contrats d’assurance proposés, vous pourrez assurer vos biens, vos valeurs ou votre famille ou même les risques liés à votre activité professionnelle.

Chaque compagnie d’assurance dispose d’un statut particulier. La compagnie peut-être indépendante ou affiliée à des compagnies internationales, leader ou non dans le domaine de l’assurance.

Quelles couvertures d’assurances ?

Toutefois, quel que soit leur statut, tous les bureaux d’assurance vous offriront les services d’assurance nécessaires pour couvrir les risques de la vie. Risque domestique, responsabilité civile, assurance logement, assurance voiture, assurance pour votre animal domestique,…

Les compagnies d’assurance luxembourgeoises couvrent également les assurances santé en complément de la couverture maladie de base.

Plus largement, elles peuvent également proposer une couverture des risques décès via les contrats de prévoyance décès. Ceci peut être particulièrement utile en cas de souscription de prêt auprès d’un établissement bancaire.

Elles pourront également vous proposer des contrats d’assurance vie.

Au Luxembourg, il existe de nombreuses compagnies d’assurance. Vous avez le choix entre ces compagnies, luxembourgeoises ou internationales.

Vous pouvez également opter pour un courtier en assurances. Celui-ci représente plusieurs compagnies. Il déterminera avec vous la compagnie d’assurance la plus adaptée à vos besoins et qui propose les meilleurs tarifs selon l’assurance recherchée.

Comparez les assurances et les garanties

Toutefois, votre choix d’assurance devra être guidé non seulement par les tarifs, mais aussi par les garanties proposées.

N’oublions pas qu’une assurance est avant tout prévue pour couvrir un ou plusieurs risques. Pensez à bien vérifier quels risques sont couverts et à quelle hauteur. Quels sont les montants de franchise, c’est à dire les coûts restant à votre charge dans les différentes situations de risque.

L’assurance est une question de tranquillité pour vous et vos proches. Demandez un devis et le descriptif des risques couverts avant de vous engager. Renseignez-vous également sur les services complémentaires proposés !

Si les prix diffèrent d’une compagnie d’assurance à une autre, c’est souvent dû à la différence des garanties proposées et des conditions d’assurance. Les bas prix sont souvent synonymes de faibles garanties, de franchises élevées, de nombreuses exclusions de garantie. A réception du contrat et avant de le signer, lisez bien les conditions générales et surtout les exclusions de garantie de la police d’assurance proposée.

En ce qui concerne les assurances voiture, choisir un modèle spécifique de véhicule pourra vous faire payer votre assurance un peu plus cher. C’est notamment le cas des voitures “tunées”. Les assurances peuvent être beaucoup plus onéreuses…

Des comparateurs d’assurance sont proposés sur le web, n’hésitez pas à vous en servir.

Commissariat aux Assurances

Le CAA – Commissariat aux Assurances, est un établissement public, sous l’autorité du Ministère des Finances. Le CAA est l’organisme en charge de la surveillance du secteur des assurances au Luxembourg. Il est entre autres chargé de la protection des preneurs d’assurances.
Vous trouverez sur le site internet du CAA l’ensemble des documents liés au secteur des assurances au Luxembourg. Un prochain service de résolution des litiges suite à des réclamations devrait être proposé aux consommateurs.

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