Tout ce que vous devez savoir sur les assurances

Vous arrivez en tant qu’expat ou nouveau résident au Luxembourg ? Que ce soit pour protéger votre santé, votre propriété, vos biens ou votre entreprise, il est important de souscrire des polices d’assurance adaptées à vos besoins et de respecter les réglementations en vigueur.

Dans nos pages, nous explorons les principaux aspects de l’assurance au Luxembourg et ce que vous devez absolument savoir à ce sujet.

Les types d’assurances au Luxembourg

Il existe une large gamme de produits d’assurance au Luxembourg. Celles-ci couvrent divers aspects de la vie au quotidien et des activités économiques des résidents afin de réduire les risques pour les preneurs d’assurance.

Voici quelques-uns des types d’assurance les plus courants au Luxembourg pour protéger sa santé et celle de ses proches, ses biens matériels ou son entreprise.

Certaines assurances sont particulièrement destinées aux expatriés au Luxembourg. Renseignez-vous afin d’être bien couvert au Luxembourg et à l’international.

Assurance automobile au Luxembourg

L’assurance automobile est obligatoire au Luxembourg pour tout détenteur d’un véhicule à moteur. L’assurance auto couvre les dommages matériels et corporels causés en cas d’accident.

Lorsque vous souscrivez une assurance, vous pouvez opter pour une assurance minimum, dite « au tiers » ou une assurance tous risques. Dans le premier cas, vous bénéficierez de la couverture minimale requise. L’assurance tous risques propose des options plus complètes et une meilleure couverture des risques pour soi-même et les tiers. En savoir plus sur l’assurance auto au Luxembourg.

Assurance habitation au Luxembourg

L’assurance habitation n’est pas obligatoire au Luxembourg. Elle est toutefois fortement recommandée pour assurer les dégâts matériels. Elle protège en effet votre résidence contre l’ensemble de risques auxquels vous pouvez avoir à faire face : incendies, catastrophes naturelles, vol, dégâts des eaux,… En savoir plus sur l’assurance habitation.

Assurance santé au Luxembourg

La Caisse Nationale de Santé (CNS)est le principal organisme de gestion de l’assurance maladie au Luxembourg. Elle couvre les soins de base et les résidents sont tenus de s’assurer. Il est également possible de souscrire des assurances complémentaires pour des avantages supplémentaires et de meilleurs remboursement des soins de santé selon les cas. En savoir plus sur les caisses maladie et les complémentaires santé.

Assurance responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile protège contre les réclamations en cas de dommages corporels ou matériels causés à des tiers. C’est une assurance essentielle, que ce soit pour les particuliers ou les entreprises. Elle n’est pas obligatoire au Luxembourg, sauf si possédez un chien. Elle est souvent incluse dans l’assurance habitation et couvre tous les membres du foyer.

Assurance vie au Luxembourg

L’assurance vie est un moyen d’investir pour l’avenir de sa famille ou de ses bénéficiaires. Elle peut également être utilisée comme un outil de planification successorale.

Assurance entreprises

Les entreprises au Luxembourg ont accès à une gamme d’assurances pour protéger leurs activités. Elles peuvent notamment souscrire à l’assurance responsabilité civile, l’assurance responsabilité professionnelle, l’assurance des biens et l’assurance perturbation d’activité, y compris pour les professions indépendantes.

En outre, il faut savoir que certaines primes d’assurance sont déductibles fiscalement. Plus d’informations ici.

Les acteurs du marché de l’assurance au Luxembourg

Le secteur de l’assurance est bien développé au Luxembourg. Il comprend un certain nombre d’acteurs nationaux et internationaux. Parmi les principales compagnies d’assurance opérant au Luxembourg, on peut citer Axa, Bâloise, Lalux, et Foyer.

Reportez-vous à nos pages dédiées aux assurances au Luxembourg pour tout savoir sur le sujet.

Le régulateur de l’assurance au Luxembourg est le Commissariat aux Assurances (CAA). Il veille à ce que les compagnies d’assurance respectent les réglementations et protègent les intérêts des assurés.

Coûts et réglementations sur le secteur des assurances

Comme partout, les coûts des polices d’assurance varient en fonction de nombreux facteurs. Il est recommandé pour chaque type d’assurance de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance pour trouver la meilleure option. Vous trouverez sur nos pages des formulaires de demande pour obtenir des devis d’assurance en ligne.

La Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) veille à la réglementation et à la supervision de l’ensemble du secteur financier, y compris les assurances

Les assureurs sont soumis à des exigences de solvabilité. Ils doivent détenir des fonds suffisants pour faire face à leurs obligations envers les assurés et protéger leurs droits.

En conclusion, que vous soyez un résident particulier au Luxembourg ou une entreprise installée au Grand-Duché, il est important d’être bien assuré. Et ceci, dès votre arrivée au Luxembourg. N’hésitez pas à consulter un conseiller en assurance pour vous aider à faire les choix appropriés en fonction de votre situation personnelle.

Vous voulez en savoir plus sur les points d’attention majeurs quand on envisage de s’installer ou de venir travailler au Luxembourg ? Consultez cette page.