Que seguros contratar, com que companhia?
Quando se chega a um novo país, é importante contratar os seguros adequados para proteger da melhor forma possível os seus bens e os seus entes queridos. Apesar da sua reputação de «país seguro», é importante garantir uma boa cobertura para a sua família e os seus bens, inclusive no Luxemburgo.
Aqui encontrará quais são os seguros obrigatórios e/ou recomendados no Luxemburgo para proteger da melhor forma os seus bens e a sua família.
Também fazemos um resumo das diferentes companhias de seguros presentes no Luxemburgo.
Os seguros obrigatórios no Luxemburgo
Para melhor o orientar, encontrará aqui quais os tipos de seguros que deve subscrever ao chegar ao Luxemburgo. Alguns seguros são obrigatórios, outros são recomendados. Apresentamos um resumo abaixo.
Seguro de Responsabilidade Civil na vida privada no Luxemburgo
O seguro de responsabilidade civil indemniza os danos causados a terceiros por atos culposos. Cobre o tomador do seguro, o seu cônjuge e os seus filhos solteiros que vivam em união familiar com ele.
Graças a este seguro, todas as pessoas solteiras, sem residência ou habitação própria, que vivam habitualmente em união familiar com o tomador do seguro, estão seguradas gratuitamente.
Este seguro de Responsabilidade Civil na vida privada cobre o tomador do contrato e os seus beneficiários em diferentes casos:
- pessoa singular,
- peão,
- ciclista,
- desportista,
- chefe de família,
- morador de casa,
- dono ou cuidador de animais de estimação,
- proprietário ou utilizador de aparelhos domésticos e de jardinagem.
Cobre igualmente eventuais acidentes causados pela neve ou pelo gelo em frente à sua habitação. Recorde-se que, no Luxemburgo, é da sua responsabilidade limpar a sua parte do passeio.
Seguro de Habitação no Luxemburgo
Porquê subscrever um seguro de habitação no Luxemburgo?
Inquilinos e proprietários devem pensar numa garantia que cubra a sua casa ou apartamento, o mobiliário e os bens pessoais. O seguro de habitação é essencial para se proteger contra os inúmeros danos domésticos do dia a dia.
Seguro contra riscos de arrendamento
Como inquilino ou co-inquilino, deve subscrever um seguro de riscos de arrendamento. O seguro de riscos de arrendamento cobre não só a casa ou o apartamento, mas também as dependências.
O mobiliário e os seus bens pessoais estão segurados contra riscos de incêndio, danos causados pela água, roubo, quebra de vidros e tempestades.
Seguro de proprietário
Quer resida na sua própria casa ou a tenha em arrendamento, deve subscrever um seguro de habitação para proprietários. Este cobre todos os riscos de danos, incêndio, …
Que cobertura oferecem os seguros de habitação?
O seguro de habitação cobre sempre os riscos básicos: incêndio, danos causados pela água, roubos, quebra de vidros, tempestades, granizo e pressão da neve.
O seguro de habitação está disponível em várias ofertas comerciais, mais ou menos completas e modernas, dependendo das companhias de seguros.
O seguro de habitação também pode prever uma cobertura em caso de vandalismo, terrorismo ou sabotagem.
Os riscos de terramoto, graffitis, roubo de mobiliário de jardim ou de objetos tecnológicos também estão cobertos.
Os danos resultantes do refluxo dos esgotos ou do escoamento das águas pluviais podem ser segurados.
Atenção: no Luxemburgo, o valor da cozinha está incluído na avaliação do seu contrato de seguro. Lembre-se de o incluir quando avaliar o montante do seguro!
Verifique regularmente o seu contrato de seguro
Já tem um contrato de seguro de habitação para segurar a sua casa e os seus bens? Pode ser sensato consultar atentamente o seu contrato de seguro de habitação regularmente.
O objetivo é garantir que está devidamente coberto. Com efeito, ao longo dos anos, provavelmente fez novas adaptações na sua casa ou adquiriu novos objetos. É conveniente integrá-los no seu contrato de seguro para os segurar adequadamente.
Compare as ofertas de seguro
Também pode ser interessante comparar as coberturas oferecidas no seu contrato de seguro com outras ofertas no mercado. Algumas seguradoras prevêem a organização de intervenções de emergência relacionadas com a sua habitação: danos causados pela água, canos entupidos, falha elétrica, vidros partidos, telhado danificado, avaria no aquecimento, segurança imediata por um profissional em caso de intrusão, etc.
Em caso de incidente, a companhia encarregar-se-á de encontrar o profissional competente para resolver o seu problema o mais rapidamente possível.
É importante saber também que alguns prémios de seguro podem ser deduzidos fiscalmente na declaração de rendimentos. Estes reduzem o montante dos rendimentos tributáveis.
Seguro automóvel no Luxemburgo
Possuir um veículo motorizado no Luxemburgo implica uma série de obrigações administrativas. Em geral, após um período de 3 meses de residência no Luxemburgo, a companhia de seguros do seu país de origem deixará de lhe oferecer cobertura para o seu carro ou moto. Terá de encontrar um seguro automóvel/moto luxemburguês.
Recordamos-lhe também que, após um determinado prazo, o seu veículo deve obrigatoriamente ser matriculado no Luxemburgo.
Seguro de responsabilidade civil ou seguro a todo o risco?
De acordo com a lei luxemburguesa, todos os veículos motorizados devem ter, no mínimo, um seguro de responsabilidade civil.
Seguro de responsabilidade civil automóvel
O seguro de responsabilidade civil cobre os danos corporais e materiais causados a terceiros. Trata-se de um seguro contra terceiros. Atenção: este seguro não cobre nem os danos no seu veículo, nem a si próprio em caso de acidente.
Seguro automóvel a todo o risco
Um seguro «contra todos os riscos», também chamado Casco, cobre o seu veículo e a si próprio de forma completa no dia-a-dia. Este seguro automóvel completo prevê, para além da responsabilidade civil, as garantias de proteção jurídica, incêndio, roubo, quebra de vidros e danos materiais, bem como a componente de garantia do condutor. É vivamente recomendado, pois é mais seguro e mais abrangente do que um simples seguro de «Responsabilidade Civil Automóvel».
Mais conselhos para escolher o seu seguro automóvel
Seguro de Acidentes
Para se proteger a si próprio, além do seu veículo, o Seguro de Acidentes é também fortemente recomendado. Não sendo obrigatório, prevê o pagamento de indemnizações quando a pessoa segurada falece ou é vítima de um acidente. Também o cobre no dia-a-dia, em caso de hospitalização, incapacidade para o trabalho, acidentes desportivos, …
O melhor conselho nesta matéria? Certifique-se de que o seguro de acidentes é geral e não se limita a determinadas categorias de riscos!
Vai viajar em breve? Veja aqui os nossos conselhos sobre seguros de viagem.
Outros seguros recomendados a considerar
Para além dos seguros obrigatórios, algumas coberturas complementares podem revelar-se úteis para garantir a sua segurança no dia-a-dia e antecipar imprevistos. Aqui estão os principais seguros a considerar, de acordo com a sua situação pessoal e familiar.
Seguro de saúde complementar
O sistema de saúde luxemburguês assenta numa cobertura básica através da segurança social. No entanto, esta não cobre a totalidade das despesas médicas.
Um seguro de saúde complementar permite cobrir a totalidade ou parte das despesas restantes, nomeadamente:
- honorários excedentes,
- cuidados dentários ou oftalmológicos,
- despesas de hospitalização em quarto individual,
- certos cuidados não reembolsados.
Pode ser oferecido pelo seu empregador ou subscrito a título individual.
Embora seja bastante cara em termos de contribuições, pode, no entanto, ser interessante subscrevê-la, a fim de se antecipar também aos grandes imprevistos da vida.
Seguro para animais
Se tiver um animal de estimação, um seguro específico pode ajudá-lo a fazer face às despesas veterinárias, por vezes elevadas.
Dependendo dos contratos, este seguro pode cobrir:
- consultas e cuidados de rotina,
- intervenções cirúrgicas,
- tratamentos em caso de doença ou acidente.
Algumas fórmulas incluem também uma cobertura de responsabilidade civil em caso de danos causados a terceiros.
Escolher a sua companhia de seguros no Luxemburgo
Acabou de chegar ao Luxemburgo e procura uma companhia de seguros para segurar os seus bens e os seus familiares? Aqui encontrará as companhias de seguros mais conhecidas no Grão-Ducado, para que possa segurar-se adequadamente.
De facto, alguns riscos têm de ser obrigatoriamente cobertos no Grão-Ducado. É o caso, nomeadamente, do seguro automóvel, do seguro habitação ou ainda do seguro de responsabilidade civil.
Quais são as seguradoras no Luxemburgo?
Todas as seguradoras luxemburguesas podem oferecer-lhe apólices de seguro adaptadas às suas necessidades. Ao subscrever os contratos de seguro propostos, poderá segurar os seus bens, os seus valores ou a sua família, os riscos relacionados com a sua atividade profissional ou mesmo preparar a sua futura reforma com um produto de poupança-reforma.
Cada companhia de seguros tem um estatuto específico. A companhia pode ser independente ou afiliada a companhias internacionais, líderes ou não no setor dos seguros.
Que coberturas de seguro?
No entanto, independentemente do seu estatuto, todas as seguradoras oferecem os serviços de seguro necessários para cobrir os riscos da vida. Risco doméstico, responsabilidade civil, seguro habitação, seguro automóvel, seguro para o seu animal de estimação, etc.
As companhias de seguros luxemburguesas também cobrem seguros de saúde complementares à cobertura básica de saúde.
De forma mais ampla, elas também podem oferecer cobertura de riscos de morte por meio de contratos de previdência por morte. Isso pode ser particularmente útil no caso de contratação de um empréstimo junto a uma instituição bancária.
Elas também podem oferecercontratos de seguro de vida.
No Luxemburgo, existem muitas companhias de seguros. Pode escolher entre estas companhias, luxemburguesas ou internacionais.
Você também pode optar por um corretor de seguros. Este representa várias companhias. Ele determinará com você a companhia de seguros mais adequada às suas necessidades e que oferece as melhores tarifas de acordo com o seguro procurado.
Compare os seguros e as garantias
No entanto, a sua escolha de seguro deve ser orientada não só pelas tarifas, mas também pelas garantias oferecidas.
Não nos esqueçamos de que um seguro se destina, acima de tudo, a cobrir um ou vários riscos. Lembre-se de verificar bem quais os riscos que estão cobertos e em que medida. Quais são os montantes da franquia, ou seja, os custos que ficam a seu cargo nas diferentes situações de risco.
O seguro é uma questão de tranquilidade para você e seus entes queridos. Solicite um orçamento e a descrição dos riscos cobertos antes de se comprometer. Informe-se também sobre os serviços complementares oferecidos!
Se os preços diferem de uma seguradora para outra, isso se deve frequentemente à diferença nas garantias oferecidas e nas condições do seguro. Preços baixos são frequentemente sinônimo de garantias fracas, franquias elevadas e muitas exclusões de garantia. Ao receber o contrato e antes de assiná-lo, leia atentamente as condições gerais e, acima de tudo, as exclusões de garantia da apólice de seguro proposta.
No que diz respeito aos seguros automóveis, escolher um modelo específico de veículo pode fazer com que pague um pouco mais pelo seu seguro. É o caso, nomeadamente, dos carros «tunados». Os seguros podem ser muito maiscaros...
Existem comparadores de seguros disponíveis na Internet, não hesite em utilizá-los.
Comissariado de Seguros
A CAA – Comissão de Seguros é uma instituição pública, sob a autoridade do Ministério das Finanças. A CAA é o organismo responsável pela supervisão do setor de seguros no Luxemburgo. Entre outras funções, é responsável pela proteção dos tomadores de seguros.
No site do CAA, você encontrará todos os documentos relacionados ao setor de seguros no Luxemburgo. Em breve, um serviço de resolução de litígios decorrentes de reclamações deverá ser oferecido aos consumidores.
Seguro de previdência
O seguro de previdência visa proteger financeiramente o segurado e os seus familiares em caso de imprevistos da vida, tais como:
- incapacidade para o trabalho,
- invalidez,
- o falecimento.
Permite complementar as prestações pagas pelos organismos públicos e garantir a manutenção dos rendimentos ou o pagamento de um capital aos seus beneficiários.
Este tipo de cobertura é particularmente relevante se tiver pessoas a seu cargo ou compromissos financeiros significativos.
Seguro de vida
O seguro de vida no Luxemburgo é um produto que combina poupança, transmissão patrimonial e proteção financeira. Distingue-se, nomeadamente, por um quadro regulamentar particularmente seguro para os subscritores.
Pode responder a vários objetivos:
- constituir uma poupança a médio ou longo prazo,
- preparar a transmissão do seu património,
- diversificar os seus investimentos num quadro fiscal específico.
Como expatriado ou recém-chegado ao Luxemburgo, as suas necessidades em matéria de seguros podem evoluir rapidamente à medida que se instala no país. Entre o sistema de saúde, a proteção dos seus rendimentos, a cobertura da sua família ou ainda a gestão do seu património, é essencial ter uma visão global da sua proteção.
Reservar algum tempo para avaliar as suas prioridades (saúde, segurança financeira, responsabilidades, projetos a longo prazo) permitir-lhe-á escolher seguros adequados à sua situação, sem multiplicar desnecessariamente os contratos.
Um acompanhamento pode ser útil para fazer escolhas informadas num ambiente por vezes diferente do seu país de origem.
Articles de la catégorie Seguros no Luxemburgo
Seguro de vida luxemburguês e expatriação
Quando se é expatriado, subscrever um seguro de vida luxemburguês revela-se um excelente investimento financeiro. Isto por várias razões.
Que seguros para a sua habitação?
Você está prestes a se mudar para o Luxemburgo? Seja você proprietário ou inquilino, é essencial encontrar o seguro residencial ou de habitação adequado para proteger sua casa e seus bens.
Como proteger adequadamente seus objetos de valor
O Luxemburgo é conhecido por ser um país seguro. Mas já pensou em como as suas joias, objetos preciosos ou obras de arte estão protegidos em caso de sinistro?