Assurance vie luxembourgeoise et expatriation

Pourquoi souscrire une assurance vie luxembourgeoise

L’assurance vie luxembourgeoise quand on est expatrié

Quand on est expatrié (e), souscrire une assurance vie luxembourgeoise s’avère être un excellent placement financier. Ceci pour diverses raisons. 

Tout d’abord, l’assurance-vie luxembourgeoise propose une diversification de placement financier avec une rentabilité intéressante.

Par ailleurs, l’assurance vie luxembourgeoise présente une grande sécurité de placement financier. Contre versement de primes, elle permet de bénéficier d’un support de capitalisation, utilisable en cas de vie ou de décès du souscripteur.

En outre, ce contrat s’applique dans un cadre civil et fiscal particulièrement avantageux. Elle offre une neutralité fiscale et une sécurité au regard des actifs déposés.

L’assurance vie luxembourgeoise s’avère particulièrement avantageuse pour les expatriés et pour une clientèle internationale mobile. 

Qu’est-ce que l’assurance vie luxembourgeoise ?

Une assurance vie classique, mais pas que…

Au premier regard, l’assurance vie luxembourgeoise est au premier regard un contrat d’assurance vie tout à fait classique, avec une grande souplesse de placement. Mais, au regard de la loi luxembourgeoise, le souscripteur d’un contrat d’assurance vie bénéficie du « Triangle de Sécurité et d’un « Superprivilège ».

Le souscripteur s’engage à verser des primes régulièrement (ou une prime unique à l’ouverture). Il est également possible d’effectuer des versements libres. les primes seront investies dans des véhicules financiers, monétaires, obligatoires ou en actions, en fonction du profil de risque choisi et du rendement attendu.

Le contrat est souscrit pour une durée fixe, déterminée à la date de souscription. Toutefois, le souscripteur peut retirer les fonds à tout moment. A l’heure actuelle, aucune pénalité n’est appliquée en cas de retrait avant la date prévue. Le souscripteur récupère ses fonds valorisés à l’instant t.

Il faut savoir que des frais de souscription et de gestion sont appliqués sur les montants investis.

Echéance du contrat d’assurance vie

En cas de vie du souscripteur et à l’échéance du contrat, l’assurance vie permet le versement d’un capital ou d’une rente.

Par exemple, en cas de départ à la retraite, le souscripteur peut opter pour la perception de revenus réguliers. Il faut toutefois noter qu’en cas de versement sous forme de rente, la garantie de transmission du capital aux bénéficiaires est supprimée.

En cas de décès du souscripteur, les bénéficiaires désignés dans le contrat reçoivent le capital hors droits de succession.

Triangle de sécurité pour les contrats d’assurance vie

Le système dit de “Triangle de sécurité” vise à protéger le souscripteur du contrat d’assurance vie. En effet, les contrats d’assurance vie luxembourgeoise ne font pas partie du bilan de la compagnie d’assurance auprès de laquelle il est souscrit.

Les contrats d’assurance vie sont enregistrés auprès d’un dépositaire indépendant, agréé par le Commissariat aux Assurances. Ce CAA exerce un droit de regard qui permet de garantir l’équilibre entre les provisions techniques et les actifs représentatifs.
Plus concrètement, les fonds épargnés sur un contrat d’assurance vie luxembourgeois sont distincts de ceux des actionnaires et des créanciers de la compagnie d’assurance. Les clients voient ainsi leurs actifs protégés.

Super-Privilège pour le souscripteur d’assurance vie

De plus, en cas de faillite de la Compagnie d’assurance, le souscripteur du contrat d’assurance vie luxembourgeoise dispose d’un “Super-Privilège”.  Il est un créancier de premier rang sur le Patrimoine réglementé par le biais du CAA. Et ce super-privilège s’applique devant les autres créanciers, y compris publics ! L’épargnant est donc certain de récupérer ses avoirs financier.

De plus, contrairement à d’autres pays, comme la France par exemple, la garantie est illimitée.

Neutralité fiscale de l’assurance vie luxembourgeoise

Par ailleurs, une des particularités majeures du contrat d’assurance vie luxembourgeois est sa neutralité fiscale. Elle s’adapte au pays de résidence et/ou de nationalité du souscripteur.

C’est pourquoi, l’assurance vie présente plusieurs avantages majeurs pour les expatriés et les personnes mobiles géographiquement. Et ce, d’autant plus quand ceux-ci changent régulièrement de pays de résidence au gré des mutations professionnelles.

Du fait de la neutralité fiscale de l’assurance vie, le Luxembourg ne taxe pas ni les primes, ni les plus-values réalisées lors du rachat ou à l’expiration du contrat.

Selon le pays de résidence, votre contrat s’assurance vie peut ainsi vous apporter un rendement net plus important, une fois la fiscalité déduite.

Un placement sécurisé

Stabilité économique du Luxembourg

En ce qui concerne la sécurité de ses placements, le Luxembourg est réputé pour sa stabilité économique et financière. Celle-ci est d’ailleurs saluée chaque année par les Agences de notation.

Choix des devises et des unité de compte

Avec l’assurance-vie luxembourgeoise, l’épargnant peut choisir d’investir dans de nombreuses devises et unités de compte. Les contrats de vie luxembourgeois prémunissent ainsi de taux de change entre devises défavorables.

Par conséquent, le souscripteur d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois peut choisir de verser son épargne dans la devise de son pays de résidence. Ceci facilite les versements ou permet de retirer son épargne dans une autre devise. Ce qui est d’autant plus intéressant si le souscripteur a changé entre temps de pays de résidence.

Confidentialité et principe d’insaisissabilité des assurances vies

Enfin, la loi luxembourgeoise a inscrit la confidentialité comme principe de base des échanges. Les créanciers ne peuvent saisir les contrat d’assurance-vie.

L’assurance vie, garantie potentielle pour un achat immobilier

En revanche, ceux-ci peuvent être mis en gage en tant que garantie dans la souscription d’un prêt bancaire. Renseignez-vous auprès de votre banque. L’assurance-vie vous permettra de faire un achat immobilier à moindre frais, en évitant les coûts d’hypothèque sur votre acquisition immobilière par exemple.

Où souscrire une assurance vie ? Quelles sont les compagnies d’assurance au Luxembourg ?

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