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Ouvrir un compte bancaire, quelle banque choisir ?

Ouvrir en compte en banque au Luxembourg

Vous venez d’arriver au Luxembourg en tant qu’expatrié ? Une de vos premières démarches sera l’ouverture d’un compte bancaire pour percevoir entre autres votre salaire.
Le système bancaire au Luxembourg est composé des banques de réseau pour vos besoins au quotidien et des banques privées qui offrent un service plus orienté sur la gestion de patrimoine et la gestion de fonds.

Banque de réseau pour vos besoins quotidiens ou banque privée ?

De nombreuses banques existent sur la place financière du Grand-Duché. Elles vous proposeront dans la plupart des cas des services de banque au quotidien, ainsi que de la gestion de patrimoine.
Sachez toutefois que certaines banques sont plus orientées banque privée et proposent des produits spécifiques pour la gestion des patrimoines importants.

Les agences bancaires sont généralement ouvertes du lundi au vendredi de 9h à 16h30. Attention, certaines agences ferment entre 12h et 13h30.

Ouverture de compte bancaire

Pour ouvrir un compte dans une agence bancaire, présentez votre pièce d’identité (carte d’identité ou passeport valide) et un certificat de domicile (facture d’électricité, contrat de bail,…) et selon les banques, votre contrat de travail. Assurez-vous également que la banque choisie dispose d’un bon réseau d’agences et de distributeurs d’argent sur le territoire du Grand-Duché. C’est entre autres le cas des banques de réseau ou banques de détail.

Détenir un compte bancaire peut être gratuit ou payant, de 2 à 10 euros par mois, selon les services choisis.

Cartes bancaires et distributeurs d’argent

Hormis dans les distributeurs de votre propre banque, les retraits sont a priori payants. Certaines banques proposent tout de même des formules liées à votre compte courant comprenant un nombre de retraits gratuits au Luxembourg et dans l’Union européenne.

En ce qui concerne les paiements en liquide, on notera que le Luxembourg est un des rares pays de l’Union Européenne à autoriser des paiements en espèces, sans limitation de montant.Les retraits d’espèces se font principalement avec la carte V PAY (système de carte de débit européen) proposée par de nombreuses banques ou éventuellement (mais avec des frais supplémentaires) avec votre carte VISA ou MasterCard.

Le paiement de vos achats est possible avec la carte V PAY (débit non différé) et les cartes de crédit VISA ou MasterCard (débit différé).

Banque en ligne via internet et mobile

Les principales banques à guichets proposent un accès à vos comptes via un service Internet Banking avec de nombreux outils en ligne (simulateur de prêts, de fiscalité, etc.).Les établissements bancaires sont de plus en plus nombreux à proposer une application Mobile Banking pour smartphones.

Avant votre visite en agence, n’hésitez pas à vous rendre sur les sites des différentes banques pour une première information et impression.

Prêts immobilier ou consommation

Votre banque est également votre partenaire si vous avez besoin d’un prêt personnel ou si vous souhaitez acheter un bien immobilier. Elle pourra en effet compléter votre apport par l’octroi d’un prêt immobilier conformément à vos revenus et vos charges financières.

Assistance perte et vol de carte bancaire – blocage de carte bancaire

En cas de perte ou de vol de votre carte American Express, V PAY, Visa ou Eurocard MasterCard, contactez le service Six Payment – Cetrel (24h/24, 7j/7).

Tél : +352 49 10 10

Ouverture d’un compte bancaire pour les non-résidents luxembourgeois

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire au Luxembourg, même si l’on n’est pas résident. Attention toutefois, cela dépend de votre pays de résidence. Si cela est autorisé pour les pays de l’Union Européenne, d’autres pays comme les Etats-Unis par exemple imposent des restrictions. Renseignez-vous localement.

Les travailleurs frontaliers peuvent ouvrir un compte au Luxembourg, entre autres pour le versement de leur salaire. Ils peuvent ainsi bénéficier de nombreux services bancaires, y compris une carte bancaire V-Pay ou d’une carte de crédit type Mastercard ou Visa à condition de domicilier leurs revenus, un compte d’épargne…

Il faut toutefois savoir que dans le cadre de la transparence fiscale, les banques pratiquent aujourd’hui l’échange systématique des données bancaires afin de lutter contre l’évasion fiscale. Toutes les banques sont ainsi tenues de communiquer les informations financières de ses clients à l’Administration, y compris l’administration du pays où réside fiscalement le détenteur du compte bancaire. Vous devrez donc déclarer votre compte luxembourgeois à l’administration fiscale de votre pays de résidence.

Chacun doit également déclarer toutes ses sources de revenu, y compris étrangères,  à l’administration de son pays de résidence.

Choisir sa banque au Luxembourg

Le choix d’une banque est crucial quand on arrive dans un nouveau pays en tant qu’expatrié, ou même nouveau travailleur frontalier. Votre choix de banque doit avant tout être fonction de vos besoins afin de trouver un partenaire financier qui vous accompagnera au quotidien, pour le versement de votre salaire par exemple et dans la réalisation de vos projets, y compris l’acquisition d’un bien immobilier pour vous ou en vue de la location.

De plus en plus de banques luxembourgeoises ou internationales installées au Luxembourg proposent aujourd’hui des packages bancaires « spécial expat ».

Pour l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg, vérifiez auprès de votre établissement bancaire dans votre pays actuel, si celui-ci ne dispose pas d’une filiale au Luxembourg. Le lien entre les deux établissements pourra éventuellement faciliter les mouvements financiers entre votre pays d’origine et votre nouveau pays d’accueil ou de travail, le Luxembourg.

Les banques luxembourgeoises

La BIL, Spuerkeess, la Raiffeisen sont les banques luxembourgeoises les plus répandues. Elles proposent en outre des agences un peu partout sur le territoire luxembourgeois. La Post propose également des services bancaires.

Les banques internationales

D’autres banques étrangères comme BGL BNP Paribas ou ING, … sont également bien implantées au Luxembourg, souvent à travers un réseau d’agence étendu.

Ces mêmes banques vous proposeront souvent un service de gestion de patrimoine, en adéquation avec leur implantation internationale. Vous pourrez également trouver d’autres acteurs bancaires quasi exclusivement orientés vers la gestion de patrimoine ou de fonds. 

Comment vous y retrouver ? Le meilleur moyen est sans doute d’interroger votre propre banque, dans votre pays actuel, afin de définir avec eux quel établissement bancaire au Luxembourg est le plus à même de vous proposer les services répondant à vos besoins financiers.