Assurances obligatoires à souscrire au Luxembourg et compagnies

Les assurances obligatoires au Luxembourg

Lorsqu’on arrive dans un nouveau pays, il est important de souscrire les assurances adéquates pour protéger au mieux ses biens et ses proches.
Pour mieux vous guider, vous trouverez ici quels types d’assurances vous devez souscrire en arrivant au Luxembourg. Certaines assurances sont obligatoires, d’autres recommandées. Nous faisons le point ci-dessus.

Assurance Responsabilité Civile vie privée

L’assurance responsabilité civile indemnise les dommages causés à des tiers par des agissements fautifs. Elle couvre le preneur d’assurance, son conjoint et ses enfants non-mariés vivant en communauté avec lui.

Grâce à cette assurance, toutes les personnes non mariées, n’ayant pas de foyer ou logement propre, vivant de manière habituelle en communauté domestique avec le preneur d’assurance sont assurées gratuitement.

Cette assurance Responsabilité Civile vie privée couvre le souscripteur du contrat et ses ayants-droits dans différents cas :

personne privée,
piéton,
cycliste,
sportif,
chef de famille,
habitant de maison,
propriétaire ou gardien d’animaux domestiques,
propriétaire ou usager d’appareils de ménage et de jardinage.

Elle couvre également les éventuels accidents causés par la neige ou le gel devant votre habitation. Rappelons qu’au Luxembourg, il est de votre responsabilité de dégager vos portions de trottoirs.

Assurance Habitation

L’assurance habitation est déclinée sous plusieurs offres commerciales, plus ou moins complètes et modernes selon les compagnies d’assurance.

L’assurance logement garantit toujours les risques de base : incendie, dégâts des eaux, vols, bris des glaces, tempête, grêle et pression de la neige.

Cependant, locataires et propriétaires doivent penser à une garantie couvrant non seulement la maison d’habitation ou l’appartement, mais également une panoplie de risques accessoires, s’étendant tant au mobilier qu’aux effets personnels. Cette assurance est essentielle pour se protéger contre de nombreux dommages domestiques du quotidien.

Une Assurance Habitation peut également prévoir une couverture en cas de vandalisme, de terrorisme ou de sabotage.

Les risques de tremblement de terre, de graffitis, de vol de mobilier de jardin ou d’objets technologiques sont également prévus.

Les dégâts provenant du refoulement des égouts ou du ruissellement des eaux de pluie peuvent être assurés.

Attention, au Luxembourg la valeur de la cuisine est incluse dans la valorisation de votre contrat d’assurance. Pensez à l’inclure lorsque vous valorisez le montant de l’assurance !

Assurance risque locatif : en tant que locataire, ou colocataire, vous êtes censé prendre une assurance risque locatif. L’assurance risque locatif couvre non seulement la maison ou l’appartement, mais aussi les annexes. Le mobilier et vos effets personnels sont assurés contre les risques incendie, dégât des eaux, vol, bris de glaces et tempête.
Assurance propriétaire : que vous habitiez votre propre maison ou que vous la proposiez en location, vous devez souscrire une assurance habitation couvrant tous les risques dommages, incendie, …

Vous avez déjà un contrat d’assurance habitation pour assurer votre domicile et vos biens ? Il peut être judicieux de consulter attentivement votre contrat d’assurance habitation régulièrement afin de vous assurer que vous êtes bien couverts. Au fil des années, vous avez sans doute apporter de nouveaux aménagements à votre domicile ou acquis de nouveaux objets.

Il peut aussi être intéressant de comparer les garanties offertes sur votre contrat avec d’autres offres sur le marché. Certaines compagnies prévoient une organisation des interventions d’urgence liées à votre habitation : dégâts des eaux, canalisations bouchées, panne électrique, vitre cassée, toiture endommagée, panne de chauffage, sécurisation immédiate par un professionnel en cas d’intrusion, etc.
En cas d’incident, la compagnie se chargera de trouver le professionnel compétent pour résoudre votre problème au plus vite.

Plus d’informations sur l’assurance de son logement en tant que propriétaire ou locataire.

Pour information, depuis le 1er janvier 2023 un détecteur de fumée doit être obligatoirement installé dans votre logement. En cas d’incendie ou de fortes fumée, celui-ci déclenche une forte sirène pour prévenir les occupants du logements et les inviter à évacuer au plus vite, avant l’arrivée des pompiers.

On trouve les détecteurs de fumée dans les magasins de bricolage et sont assez faciles à installer. Les dispositifs d’alertes anti-incendie doievent être installés dans les lieux de passage et les chambres à coucher. Ils sont également fortement conseillés dans les lieux de vie, hors cusines et salles de bains. ous pouvez retirer gratuitement un détecteur de fumée auprès de votre commune ou auprès du Ministère de l’Intérieur sur présentation d’un courrier reçu par chaque foyer. Toute information complémentaire sur le site rauchmelder.lu

Rechercher une assurance habitation

Assurance Auto

Détenir un véhicule au Luxembourg requiert un certain nombre d’obligations administratives. En général, passé un délai de 3 mois de résidence au Luxembourg, la compagnie d’assurance de votre pays d’origine ne voudra plus vous assurer pour votre voiture. Il vous faut trouver une assurance auto luxembourgeoise.

Nous vous rappelons également que passé un certain délai, votre véhicule doit obligatoirement être immatriculé au Luxembourg.

Selon la loi luxembourgeoise, chaque véhicule automoteur doit être assuré au minimum en responsabilité civile.

L’assurance responsabilité civile couvre les dégâts corporels et matériels causés à des tiers. C’est une assurance au tiers. Attention, cette assurance ne couvre ni les dégâts de votre véhicule, ni vous-même en cas d’accident.
Une assurance « tous risques », aussi appelée Casco, couvre votre véhicule et vous-même de manière complète au quotidien. Cette assurance auto complète prévoit en complément de la responsabilité civile les garanties protection juridique, incendie, vol, bris de glace et dégâts matériels, ainsi que le volet garantie conducteur. Elle est vivement recommandée car plus sûre et plus large qu’une assurance « Responsabilité Civile Automoteur » simple.

En savoir plus sur nos conseils pour choisir votre assurance Auto

Assurance Accident

Pour vous protéger vous-même, en plus de votre voiture, l’Assurance Accident est également fortement conseillée. Non obligatoire, elle prévoit le paiement d’indemnités lorsque la personne assurée décède ou est victime d’un accident. Elle vous couvre aussi au quotidien, en cas d’hospitalisation, d’incapacité de travail, accidents sportifs, … Le meilleur conseil en la matière ? Veiller à ce que l’assurance accident soit générale, et non pas limitée à certaines catégories de risques !

Rechercher une assurance voiture

Assurance complémentaire santé

Les compagnies d’assurance vous proposent également une assurance santé, en complément de la CNS. Cette assurance complémentaire santé n’est pas obligatoire. Assez chère en termes de cotisations, il peut toutefois être intéressant d’y souscrire. Vous pouvez ainsi obtenir des compléments de remboursement sur des frais d’hospitalisation, soins dentaires, lunettes, … Elle permet également de pallier aux gros accidents de la vie.

Rechercher une assurance complémentaire santé

Choisir sa compagnie d’assurances au Luxembourg

Vous venez d’arriver au Luxembourg et recherchez une compagnie d’assurance pour assurer vos biens et vos proches ? Vous trouverez ici les compagnies d’assurance les plus connues au Grand-Duché afin que vous puissiez vous assurer correctement.

Certains risques doivent être obligatoirement couverts au Grand-Duché : assurance automobile, assurance habitation ou encore assurance de responsabilité civile. Les compagnies d’assurance luxembourgeoises pourront toutes vous proposer des polices d’assurances adaptées à vos besoins. En souscrivant aux contrats d’assurance proposés, vous pourrez assurer vos biens, vos valeurs ou votre famille ou même les risques liés à votre activité professionnelle.

Quelles compagnies d’assurance au Luxembourg ?

Chaque compagnie d’assurance dispose d’un statut particulier : indépendante ou affiliée à des compagnies internationales, leader ou non dans le domaine de l’assurance. Quel que soit son statut, tous les bureaux d’assurance vous offriront les services d’assurance nécessaires pour couvrir les risques de la vie : risque domestique, responsabilité civile, assurance logement, assurance voiture, assurance pour votre animal domestique,…

Elles couvrent également les assurances santé en complément de la couverture maladie de base et plus largement encore les risques décès via les contrats de prévoyance décès. Elles pourront également vous proposer des contrats d’assurance vie.

Vous avez le choix entre plusieurs compagnies, luxembourgeoises ou internationales. Vous trouverez ci-dessous un certain nombre d’entre elles.

Vous pouvez également opter pour un courtier en assurance qui déterminera avec vous la compagnie d’assurance la plus adaptée à vos besoins et aux meilleurs tarifs.

Comparez les assurances et les garanties

Votre choix d’assurance devra être guidé non seulement par les tarifs, mais aussi par les garanties proposées.

N’oublions pas qu’une assurance est avant tout prévue pour couvrir un ou plusieurs risques. Pensez à bien vérifier quels risques sont couverts et à quelle hauteur. Quels sont les montants de franchise, c’est à dire les coûts restant à votre charge dans les différentes situations de risque.

L’assurance est une question de tranquillité pour vous et vos proches. Demandez un devis et le descriptif des risques couverts avant de vous engager, ainsi que les services proposés !

Si les prix diffèrent d’une compagnie d’assurance à une autre, c’est souvent dû à la différence des garanties proposées et des conditions d’assurance. Les bas prix sont souvent synonymes de faibles garanties, de franchises élevées, de nombreuses exclusions de garantie. A réception du contrat et avant de le signer, lisez bien les conditions générales et surtout les exclusions de garantie de la police d’assurance proposée.

En ce qui concerne les assurances voiture, choisir un modèle spécifique de véhicule pourra vous faire payer votre assurance un peu plus cher. C’est notamment le cas des voitures “tunées”. Les assurances peuvent être beaucoup plus onéreuses…

Des comparateurs d’assurance sont proposés sur le web, n’hésitez pas à vous en servir.

Commissariat aux Assurances

Le CAA – Commissariat aux Assurances, est un établissement public, sous l’autorité du Ministère des Finances. Le CAA est l’organisme en charge de la surveillance du secteur des assurances au Luxembourg. Il est entre autres chargé de la protection des preneurs d’assurances.
Vous trouverez sur le site internet du CAA l’ensemble des documents liés au secteur des assurances au Luxembourg. Un prochain service de résolution des litiges suite à des réclamations devrait être proposé aux consommateurs.