• Français
  • Anglais
Sélectionner une page

Quelles assurances souscrire, quelle compagnie ?

Les assurances obligatoires au Luxembourg

Lorsqu’on arrive dans un nouveau pays, il n’est pas toujours évident de savoir quelles assurances souscrire pour protéger au mieux ses biens et ses proches.
Pour mieux vous guider à ce sujet, Just Arrived vous informe et vous aide à savoir quels types d’assurances vous devez souscrire en arrivant au Luxembourg. À votre arrivée à Luxembourg, pensez à souscrire les assurances obligatoires suivantes :

Assurance Responsabilité Civile vie privée

L’assurance responsabilité civile couvre le preneur d’assurance, son conjoint et ses enfants non-mariés vivant en communauté avec lui et indemnise les dommages causés à des tiers par des agissements fautifs.
Cette assurance Responsabilité Civile vie privée » couvre le preneur d’assurance et ses ayants-droits en tant que personne privée, piéton, cycliste, sportif, chef de famille, habitant de maison, propriétaire ou gardien d’animaux domestiques, propriétaire ou usager d’appareils de ménage et de jardinage.
Elle couvre également les éventuels accidents causés par la neige ou le gel devant votre habitation. Rappelons qu’il est de votre responsabilité de dégager vos portions de trottoirs.

Grâce à cette assurance, toutes les personnes non mariées, n’ayant pas de foyer ou logement propre, vivent de manière habituelle en communauté domestique avec le preneur d’assurance sont assurées gratuitement.

Assurance Habitation

Ce type d’assurance habitation, décliné sous plusieurs offres commerciales plus ou moins complètes et modernes selon les compagnies d’assurance, garantit toujours les risques de base : incendie, dégâts des eaux, vols, bris des glaces, tempête, grêle et pression de la neige.

Cependant, aujourd’hui le locataire et le propriétaire doivent absolument penser à une garantie couvrant non seulement la maison d’habitation ou l’appartement, mais également une panoplie de risques accessoires s’étendant tant au mobilier qu’aux effets personnels.

Une Assurance Habitation peut prévoir une couverture en cas de vandalisme, de terrorisme ou de sabotage, mais également de tremblement de terre, de graffitis, de vol de mobilier de jardin ou d’objets technologiques et même en cas de dégâts provenant par le refoulement des égouts et le ruissellement des eaux de pluie. Vous êtes ainsi protégés contre de nombreux dommages domestiques du quotidien, raison pour laquelle cette assurance est essentielle.

  • Assurance risque locatif : en tant que locataire, ou colocataire, vous êtes censé prendre une assurance risque locatif afin de couvrir non seulement la maison, l’appartement ainsi que les annexes, mais également le mobilier et vos effets personnels contre les risques incendie, dégât des eaux, vol, bris de glaces et tempête. Au Luxembourg la valeur de la cuisine est incluse dans la valorisation de votre contrat d’assurance. Pensez à l’inclure lorsque vous valorisez le montant de l’assurance !
  • Assurance propriétaire : que vous habitiez votre propre maison ou que vous la proposiez en location, vous devez souscrire une assurance habitation couvrant tous les risques dommages, incendie, …

AXA Souscrire un contrat d'assurances LuxembourgVous avez déjà un contrat d’assurance habitation pour assurer votre domicile et vos biens ? Il peut être judicieux de consulter attentivement votre contrat d’assurance habitation régulièrement afin de vous assurer que vous êtes bien couverts. Il peut aussi être intéressant  de comparer les garanties offertes sur votre contrat avec d’autres offres sur le marché. Certaines compagnies prévoient une organisation des interventions d’urgence liées à votre habitation : dégâts des eaux, canalisations bouchées, panne électrique, vitre cassée, toiture endommagée, panne de chauffage, sécurisation immédiate par un professionnel en cas d’intrusion, etc.
Elles se chargeront de trouver le professionnel compétent pour résoudre votre problème !

Pour information, un détecteur de fumée doit être obligatoirement installé dans votre logement. Vous pouvez retirer gratuitement un détecteur de fumée auprès de votre commune ou auprès du Ministère de l’Intérieur sur présentation d’un courrier reçu par chaque foyer. Toute information complémentaire sur le site www.rauchmelder.lu

Plus d’informations sur l’assurance de son logement en tant que propriétaire ou locataire

Assurance Auto

Détenir un véhicule au Luxembourg requiert un certain nombre d‘obligations administratives. Votre véhicule doit être immatriculé localement. En général, passé un délai de 3 mois de résidence au Luxembourg, l’assurance de votre pays d’origine ne voudra plus vous assurer. De plus, chaque véhicule automoteur doit, selon la loi luxembourgeoise, être assuré au minimum en responsabilité civile couvrant les dégâts corporels et matériels causés à des tiers. C’est une assurance au tiers. Attention, cette assurance ne couvre ni les dégâts de votre véhicule, ni vous-même…

Une assurance auto complète ou assurance tous risques prévoit par ailleurs les garanties protection juridique, incendie, vol, bris de glace et dégâts matériels ainsi que le volet garantie conducteur. Même si, au Luxembourg, les transports en commun sont énormément utilisés, de nombreux travailleurs et résidents ont malgré tout une voiture personnelle. Dans ce cas, souscrire une assurance Auto dite « complète » est indispensable et obligatoire.

Celle-ci couvre la « Responsabilité Civile Auto » et la « Protection Juridique », les risques incendie, vols, bris de glaces, dégâts matériels subis par accident ou causés par un tiers, … Une assurance « tous risques », aussi appelée Casco, vous couvre de manière vraiment complète au quotidien, elle est donc vivement recommandée car plus sûre et plus large qu’une assurance « Responsabilité Civile Automoteur » lambda.

Assurance Accident

Pour vous protéger vous-même, en plus de votre voiture, l’ « Assurance Accident » est également fortement conseillée. Non obligatoire, elle prévoit le paiement d’indemnités lorsque la personne assurée décède ou est victime d’un accident mais vous couvre aussi au quotidien, en cas d’hospitalisation, d’incapacité de travail, accidents sportifs, … Le meilleur conseil en la matière ? Veiller à ce que celle-ci soit générale, et non pas limitée à certaines catégories de risques !

 

Choisir sa compagnie d’assurances au Luxembourg

Vous venez d’arriver au Luxembourg  et recherchez une compagnie d’assurance pour assurer vos biens et vos proches ? Nous avons sélectionné pour vous les compagnies d’assurance les plus connues au Grand-Duché afin que vous puissiez vous assurer correctement.

Certains risques doivent être obligatoirement couverts au Grand-Duché : assurance automobile, assurance habitation ou encore assurance de responsabilité civile. Les compagnies d’assurance luxembourgeoises pourront toutes vous proposer des polices d’assurances adaptées à vos besoins, que ce soit pour assurer vos biens, vos valeurs ou votre famille ou même les risques liés à votre activité professionnelle.

Quelles compagnies d’assurance au Luxembourg ?

Chaque compagnie d’assurance dispose d’un statut particulier : indépendante ou affiliée à des compagnies internationales, leader ou non dans le domaine de l’assurance. Quelque soit son statut, tous les bureaux d’assurance vous offriront les services d’assurance nécessaires pour couvrir les risques de la vie. Risque domestique, responsabilité civile, couverture maladie, assurance logement, assurance voiture afin de pouvoir circuler en voiture, assurance vie, …

Vous avez le choix entre plusieurs compagnies, luxembourgeoises ou internationales. Parmi les plus connues, on citera : AXA AssurancesAllianz Insurances, Bâloise Assurances Luxembourg, DKV LuxembourgFoyer, Lalux.

Vous pouvez également opter pour un courtier en assurance qui déterminera avec vous la compagnie d’assurance la plus adaptée à vos besoins et aux meilleurs tarifs.

Comparez les assurances et les garanties

Votre choix d’assurance devra être guidé non seulement par les tarifs proposés mais aussi, et surtout, par les garanties offertes. N’oublions pas qu’une assurance est avant tout prévue pour couvrir un ou plusieurs risques, pensez à bien vérifier quels risques sont couverts et à quelle hauteur. L’assurance est une question de tranquillité pour vous et vos proches. Demandez un devis et le descriptif des risques couverts avant de vous engager, ainsi que les services proposés !

Si les prix diffèrent d’une compagnie d’assurance à une autre, c’est souvent dû à la différence des garanties proposées et des conditions d’assurance. Les bas prix sont souvent synonymes de faibles garanties, de franchises élevées, de nombreuses exclusions de garantie. Dans tous les cas, à réception du contrat et avant de le signer, lisez bien les conditions générales et surtout les exclusions de garantie de la police d’assurance proposée.

En ce qui concerne les assurances voiture, choisir un modèle spécifique pourra vous faire payer votre assurance un peu plus cher, entre autres attention aux voitures « tunées », les assurances peuvent être beaucoup plus onéreuses…

Des comparateurs d’assurance sont proposés sur le web, n’hésitez pas à vous en servir.

Le CAA – Commissariat aux Assurances, est un établissement public, sous l’autorité du Ministère des Finances. Le CAA est l’organisme en charge de la surveillance du secteur des assurances au Luxembourg. Il est entre autres chargé de la protection des preneurs d’assurances.
Vous trouverez sur le site internet du CAA l’ensemble des documents liés au secteur des assurances au Luxembourg. Un prochain service de résolution des litiges suite à des réclamations devrait être proposé aux consommateurs.

Vous êtes intéressé par une Assurance-Vie ? C’est ici