ルクセンブルクに駐在員として来られたばかりですか？まず、銀行口座を開設する必要があります。これによって、日々の出費だけでなく、給与などを受け取ることができるようになります。
ルクセンブルクの銀行システムは120以上の国際的な銀行で構成されており、その親会社は30カ国近くにある：
- 国民の日々のニーズに応えるネットワークバンク
- プライベート・バンキングとウェルス・マネジメント、投資ファンド、ファミリー・オフィス
- 財務およびその他の財務サービスを企業に提供する。
これらの銀行・金融機関は、国境を越えた幅広いサービスを提供している。平均ソルベンシー・レシオは24％を超えている。
ルクセンブルクの複数の銀行サービス
大公国の金融センターには多くの銀行がある。 ほとんどの場合、日常的な銀行業務のほか、資産管理も行っています。
しかし、プライベート・バンキング業務に重点を置き、大口資産運用のための特別な商品を顧客に提供している銀行もある。
ルクセンブルクには、ますます多くのファミリー・オフィスが出現している。ルクセンブルクのファミリー・オフィスは、国際的な資産家のニーズに応えている。
国際的な大手銀行も、企業向けの専用サービスを提供している。
リテール・ネットワーク銀行
銀行の支店は通常、月曜日から金曜日の午前9時から午後4時30分まで営業しています。 銀行の支店は通常、午後12時から午後1時30分の間に閉鎖されますのでご注意ください。また、コビッド以降、多くの小規模支店は午後は閉鎖されている。これらの支店は予約制です。
ルクセンブルクでの銀行口座開設
ルクセンブルクでの銀行口座開設は不可欠です。 口座があれば、給与や児童手当などを受け取れるだけでなく、家賃や電気代などの支払いも可能になります。
銀行の支店で口座を開設するには、身分証明書（有効な身分証明書またはパスポート）と住民票（電気料金の請求書、借家契約書など）の提示が必要です。銀行によっては、雇用契約書や給与の口座引き落としなども求められます。
選択する銀行が、大公国中に支店や現金自動預け払い機の優れたネットワークを持っていることを確認してください。ネットワーク・バンクやリテール・バンクなどがこれに該当します。
デジタルバンクの中には、オンライン銀行口座を開設できるところもある。
支店を訪れる前に、迷わずルクセンブルクの各銀行のウェブサイトを訪れ、最初の情報や印象を得ましょう。
口座開設費用と管理手数料
銀行によって、銀行口座を持つことは無料であったり、そうでなかったりする。費用はさまざまで、選択したサービスによって月額2ユーロから10ユーロ。 平均的な月額管理料は5ユーロです。なお、口座明細書の郵送には手数料がかかる。
銀行によっては、メインの当座預金口座と連動したサービス・パッケージを提供しています。これらの有料パッケージには、銀行のネットワーク外を含むルクセンブルクおよび欧州連合内での無料引き出しが多数含まれています。
いくつかの銀行では、駐在員向けに特別なパッケージを用意しており、彼らのニーズに合わせたサービスが数多く用意されている。
銀行カードとキャッシュ・ディスペンサー
即時または後払いの銀行カード
銀行が顧客に提供する決済手段には、銀行カードがある。 カードには、即時引き落としカードと後払い引き落としクレジットカードの2種類がある。
銀行によって手数料やパッケージは異なります。詳しくは銀行にお尋ねください。
現金引き出し
自行のATM以外の他行からの引き出しには手数料がかかります。
現金での支払いに関しては、ルクセンブルクは欧州連合（EU）の中でも、金額に制限のない現金での支払いを認めている数少ない国のひとつである。
現金の引き出しは、主に多くの銀行が提供しているV PAYカード（ヨーロッパのデビットカードシステム）で行う。また、VISAやマスターカードでも現金の引き出しが可能です（有料）。
購入代金の支払い
V PAY（即時引き落とし）、VISAまたはMasterCard（後払い）でお支払いいただけます。
VPayカードはオンラインショッピングのお支払いにはご利用いただけません。
銀行カード紛失・盗難時の支援 - 銀行カード・ブロッキング
American Express、V PAY、Visa、Eurocard MasterCardのカードを紛失または盗難された場合は、ワールドラインシックスペイメント - Cetrelサービスまで至急ご連絡ください（24時間年中無休）。電話番号：+352 49 10 10
インターネットとモバイルによるオンライン・バンキング
銀行は現在、ますます多くのサービスをオンラインで提供している。支店に出向く必要はほとんどなくなっている。
主要な市中銀行では、ウェブ・バンキング・サービスを通じて口座へのアクセスや簡素化された管理を 提供している。このサービスでは、さまざまなオンライン・ツール（ローン・シミュレーター、税金シミュレーターなど）も提供している。
スマートフォン用のモバイル・バンキング・アプリケーションを提供する銀行も増えている。これを使えば、銀行カードの代わりにお店で直接支払いができる。
ルクセンブルクにおける住宅ローンまたは消費者ローン
個人ローンが必要な場合や不動産を購入したい場合にも、銀行はあなたのパートナーです。あなたの収入と金融負担に見合った不動産ローンを提供することで、あなたの負担を補うことができます。
住宅ローンには、固定金利と変動金利がある。変動金利のみ、追加費用なしで繰り上げ返済が可能です。多額の現金の流入が見込まれる場合は、考えてみてください。
銀行に支払った引き落とし利息は、確定申告から差し引くことができます。詳しくはこちらをご覧ください。
ルクセンブルクの普通預金口座
銀行はまた、金融資産を分散させるために、普通預金口座の開設やその他の投資ソリューションを勧めるだろう。
また、 支払った金額の一部を毎年申告する所得から差し引くことができる貯蓄商品についても調べておく必要がある。住宅貯蓄制度と生命保険は、そのような非課税貯蓄商品である。
生命保険は安全な投資手段 である。さらに、この商品では、あなたが死亡した場合、受取人に譲渡関税を支払う必要がありません。
ウェルス・マネジメント・サービス、ファミリー・オフィス
ルクセンブルクは資産管理で特に有名である。長年にわたって培われたその専門知識は、ビジネスマンや国際的な大富豪を魅了している。しかし、ウェルス・マネジメントのサービスは、小規模な資産にも十分に適応している。
銀行を通じてであれ、金融専門会社を通じてであれ、プライベート・バンキングと資産管理ソリューションは誰にでもあります。 金融のスペシャリストは、資産運用、投資アドバイス、ファミリー・オフィス・サービス、慈善活動など、オーダーメイドのソリューションを提供することができます。
お客様のニーズがシンプルなものであれ、プールされたポートフォリオ管理による富の分散であれ、複雑な金融手段であれ、ルクセンブルクには真の専門知識があります。
国内および国境を越えた金融活動は、専門家によって、完全な透明性をもって、コンプライアンス・ルールを完全に遵守して実施される。
非居住者の口座開設
非ヨーロッパ圏およびクロスボーダー居住者向け銀行口座
ルクセンブルクに居住していなくても、居住国によってはルクセンブルクで銀行口座を開設することが可能です。ルクセンブルクでの口座開設は欧州連合（EU）加盟国には認められていますが、米国などその他の国では制限があります。詳しくは現地でご確認ください。いずれの場合も、一定の規則が適用されます。
国境を越えて働く労働者は、ルクセンブルクで口座 を開設し、賃金の支払いなどに利用することができます。幅広い銀行サービスを利用することができます。所得がルクセンブルクにある場合に限り、V-Pay 銀行カード、マスターカードまたはビザクレジットカードが発行されます。また、普通預金口座の開設も可能です。その他のサービスも提供される。
2016年以降、銀行機密は廃止
ルクセンブルクでは2013年から銀行機密が過去のものとなり、2016年から施行されている。ルクセンブルクの銀行は現在、脱税対策のために銀行データを組織的に交換している。
すべての銀行は、顧客の財務情報を当局に提供することが義務づけられた。海外にお住まいの場合、その情報は、銀行口座の名義人 が居住する国の税務当局にも送信されます。従って、ルクセンブルクの口座を居住国の税務当局に申告する必要があります。
また、すべての人は居住国の当局に、外国からの収入源を含むすべての収入源を申告しなければならない。
ルクセンブルクの銀行は？
駐在員やフロンティアワーカーとして新しい国に到着した場合、銀行選びは非常に重要です。ルクセンブルクでの銀行選びは、何よりもあなたのニーズに基づいて行うべきです。
ルクセンブルクでのニーズに合った銀行選び
銀行は、ルクセンブルク滞在中、日常的にあなたに寄り添ってくれるファイナンシャル・パートナーです。給与の支払いも、不動産購入を含むあらゆるプロジェクトの遂行も。
ルクセンブルクやルクセンブルクに拠点を置く国際的な銀行が、「駐在員特別」バンキング・パッケージを提供するケースが増えています。詳細はこちら。
ルクセンブルクで銀行口座を開設するには、現在お住まいの国の銀行に問い合わせて、ルクセンブルクに子会社があるかどうかを確認してください。ルクセンブルクとあなたの母国の銀行が連携することで、ルクセンブルクとあなたの母国間の金融取引がスムーズになる可能性があります。
ルクセンブルクの銀行
Raiffeisen、Spuerkeess、BILがルクセンブルクの主要銀行です。また、ルクセンブルク各地に支店があります。 郵便は郵便サービスのほか、銀行サービスも提供しています。
国際銀行
BGL BNPパリバや ING銀行などの外資系銀行もルクセンブルクに進出している。
どこも支店網が充実していることが多く、 自宅や職場の近くにオフィスがある。
これらの銀行は、その国際的なプレゼンスから、資産運用サービスも提供していることが多い。また、資産運用やファンド・マネジメントに特化した銀行も あります。
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