¿Acaba de llegar a Luxemburgo como expatriado? Una de las primeras cosas que tendrá que hacer es abrir una cuenta bancaria. Esto le permitirá recibir su salario, entre otras cosas, así como sus gastos cotidianos.
El sistema bancario luxemburgués está formado por más de 120 bancos internacionales, cuyas sociedades matrices están establecidas en cerca de 30 países:
- bancos de red para las necesidades cotidianas de la población
- banca privada con gestión de patrimonios, fondos de inversión, family offices
- servicios financieros y otros servicios de tesorería a las empresas.
Estas instituciones bancarias y financieras ofrecen una amplia gama de servicios transfronterizos. El coeficiente medio de solvencia supera el 24%.
Servicios bancarios múltiples en Luxemburgo
Hay muchos bancos en el centro financiero del Gran Ducado. En la mayoría de los casos, le ofrecerán servicios bancarios cotidianos, así como gestión de activos.
Sin embargo, algunos bancos se centran más en las actividades de banca privada y ofrecen a sus clientes productos específicos para la gestión de grandes patrimonios.
Cada vez aparecen más family offices en Luxemburgo. Estas estructuras responden a las necesidades de fortunas internacionales muy grandes.
Los grandes bancos internacionales también ofrecen servicios específicos para las empresas.
Red de bancos minoristas
Las sucursales bancarias suelen abrir de lunes a viernes de 9.00 a 16.30 horas. Tenga en cuenta que las sucursales bancarias suelen cerrar entre las 12.00 y las 13.30 horas. Además, desde Covid, muchas sucursales pequeñas cierran por las tardes. Sólo reciben clientes con cita previa.
Abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo
Abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo es esencial. Te permitirá cobrar el sueldo, el subsidio familiar, etc., pero también pagar el alquiler, la electricidad, etc.
Para abrir una cuenta en una sucursal bancaria, tendrá que presentar un documento de identidad (carné de identidad o pasaporte en vigor) y un certificado de residencia (factura de la luz, contrato de alquiler, etc.). Algunos bancos también le pedirán su contrato de trabajo y la domiciliación de su nómina.
Asegúrese de que el banco que elija disponga de una buena red de sucursales y cajeros automáticos en todo el Gran Ducado. Es el caso, entre otros, de los bancos de red y los bancos minoristas.
Algunos bancos digitales le ofrecerán la opción de abrir una cuenta bancaria en línea.
Antes de acudir a una sucursal, no dude en visitar los sitios web de los distintos bancos de Luxemburgo para obtener una primera información e impresiones.
Coste de apertura de una cuenta y gastos de gestión
Dependiendo del banco, tener una cuenta bancaria puede ser gratis o no. El coste varía, de 2 a 10 euros al mes, según los servicios elegidos. La comisión de gestión mensual media es de 5 euros. Tenga en cuenta que el envío de extractos de cuenta por correo tiene un coste.
Algunos bancos ofrecen paquetes de servicios vinculados a su cuenta corriente principal. Estos paquetes de pago incluyen una serie de reintegros gratuitos en Luxemburgo y la Unión Europea, incluso fuera de la red del banco.
Varios bancos ofrecen paquetes específicos para expatriados, con una serie de servicios adaptados a sus necesidades.
Tarjetas bancarias y cajeros automáticos
Tarjetas bancarias con débito inmediato o diferido.
Los bancos ofrecen a sus clientes diversas soluciones de pago, entre ellas las tarjetas bancarias. Hay 2 tipos de tarjetas: las de débito inmediato y las de crédito de débito diferido.
Los bancos cobran comisiones diferentes y ofrecen distintos paquetes. Pida más información a su banco.
Retiradas de efectivo
Los reintegros en otros bancos, aparte de los cajeros automáticos de su propio banco, están sujetos a una comisión.
En cuanto a los pagos en efectivo, Luxemburgo es uno de los pocos países de la Unión Europea que autoriza los pagos en efectivo de importe ilimitado.
Las retiradas de efectivo se hacen principalmente con la tarjeta V PAY (sistema europeo de tarjetas de débito) que ofrecen muchos bancos. También se puede retirar efectivo (pero con un coste adicional) con una tarjeta VISA o MasterCard.
Pago de las compras
Puede pagar sus compras con V PAY (débito inmediato) y VISA o MasterCard (débito diferido).
Las tarjetas VPay no pueden utilizarse para pagar compras en línea.
Asistencia en caso de pérdida o robo de tarjetas bancarias - bloqueo de tarjetas bancarias
Si pierde o le roban su tarjeta bancaria American Express, V PAY, Visa o Eurocard MasterCard, póngase inmediatamente en contacto con el servicio Worldline Six Payment - Cetrel (24 horas al día, 7 días a la semana) para suspender el pago con su tarjeta, en el siguiente número. Teléfono: +352 49 10 10
Banca en línea por Internet y móvil
Los bancos ofrecen cada vez más servicios en línea. Prácticamente ya no es necesario acudir a una sucursal.
Los principales bancos ofrecen acceso a sus cuentas y una gestión simplificada a través de un servicio de Banca por Internet. Este servicio también ofrece una serie de herramientas en línea (simuladores de préstamos, simuladores fiscales, etc.).
Cada vez más bancos ofrecen también una aplicación de banca móvil para smartphones. Esto permite pagar directamente en los comercios, en lugar de utilizar una tarjeta bancaria.
Préstamos hipotecarios o al consumo en Luxemburgo
Tu banco también es tu socio si necesitas un préstamo personal o quieres comprar un inmueble. Puede complementar tu aportación concediéndoteun préstamo inmobiliario en función de tus ingresos y cargas financieras.
Para un préstamo hipotecario, puedes optar por un tipo de interés fijo o variable. Sólo el tipo variable te permite amortizar anticipadamente el préstamo sin coste adicional. Piénsatelo si esperas una gran entrada de dinero.
Cuentas de ahorro en Luxemburgo
Su banco también le sugerirá que abra una cuenta de ahorro u otras soluciones de inversión para diversificar sus activos financieros.
También debe informarse sobre los productos de ahorro que le permiten deducir parte de las cantidades abonadas a los mismos de los ingresos que declara cada año. Los planes de ahorro vivienda y los seguros de vida son dos de estos productos de ahorro exentos de impuestos.
Elseguro de vida es un vehículo de inversión seguro. Además, este producto le permite no pagar derechos de transferencia a sus beneficiarios en caso de fallecimiento.
¿Desea obtener más información sobre herencias y derecho de sucesiones en Luxemburgo?
Servicios de gestión de patrimonios, family offices
Luxemburgo es especialmente conocido por su gestión de patrimonios. Su experiencia, desarrollada a lo largo de muchos años, atrae a hombres de negocios y grandes fortunas internacionales. Sin embargo, la oferta de gestión de patrimonios está plenamente adaptada a las pequeñas fortunas.
Ya sea a través de bancos o de sociedades financieras especializadas, hay una solución de banca privada y gestión de patrimonios para todos. Los especialistas financieros podrán ofrecerle soluciones a medida para la gestión de activos, el asesoramiento en inversiones, los servicios de family office o las actividades filantrópicas.
Tanto si sus necesidades son sencillas, como si se trata de diversificar su patrimonio mediante la gestión de carteras mancomunadas o de complejos vehículos financieros, Luxemburgo cuenta con verdaderos expertos.
Las actividades financieras nacionales y transfronterizas son realizadas por expertos, con total transparencia y respetando plenamente las normas de cumplimiento.
Abrir una cuenta para no residentes
Cuenta bancaria para residentes no europeos y transfronterizos
Aunque no resida en Luxemburgo, es posible abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo, dependiendo de su país de residencia. Aunque esto está autorizado para los países de la Unión Europea, otros países, como Estados Unidos, imponen restricciones. Infórmese localmente. En todos los casos, estará sujeto a una serie de normas.
Los trabajadores transfronterizos pueden abrir una cuenta en Luxemburgo, entre otras cosas, para el pago de sus salarios. Pueden beneficiarse de una amplia gama de servicios bancarios. Se les emitirá una tarjeta bancaria V-Pay o una tarjeta de crédito Mastercard o Visa, siempre que tengan sus ingresos domiciliados en Luxemburgo. También pueden abrir una cuenta de ahorro. También pueden ofrecerse otros servicios.
Fin del secreto bancario desde 2016
El secreto bancario es cosa del pasado en Luxemburgo desde 2013, y se aplica desde 2016. Los bancos luxemburgueses intercambian ahora sistemáticamente datos bancarios para luchar contra la evasión fiscal.
Ahora todos los bancos están obligados a transmitir a las autoridades la información financiera de sus clientes. Si vive en el extranjero, la información también se enviará a las autoridades del país en el que resida fiscalmente el titular de la cuenta bancaria. Por lo tanto, debe declarar su cuenta luxemburguesa a las autoridades fiscales de su país de residencia.
Todos deben declarar también todas sus fuentes de ingresos, incluidas las extranjeras, a las autoridades de su país de residencia.
¿Qué bancos de Luxemburgo?
La elección de un banco es crucial cuando se llega a un nuevo país como expatriado o trabajador fronterizo. La elección de su banco en Luxemburgo debe basarse sobre todo en sus necesidades.
Elegir un banco para sus necesidades en Luxemburgo
El banco es su socio financiero que le acompañará a diario durante su estancia en Luxemburgo. Ya sea pagando su nómina o llevando a cabo todos sus proyectos, incluida lacompra de un inmueble.
Cada vez son más los bancos luxemburgueses e internacionales con sede en Luxemburgo que ofrecen paquetes bancarios "especiales para expatriados". Más información.
Para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo, compruebe con su banco en su país actual si tiene una filial en Luxemburgo. El vínculo entre ambos establecimientos puede facilitar las transacciones financieras entre su país de origen y su nuevo país de acogida o de trabajo, Luxemburgo.
Bancos luxemburgueses
Raiffeisen, Spuerkeess y BIL son los principales bancos luxemburgueses. También tienen sucursales en todo Luxemburgo. Correo también ofrece servicios bancarios además de los postales.
Bancos internacionales
Otros bancos extranjeros, como BGL BNP Paribas e ING Bank, también están bien implantados en Luxemburgo.
Todas ellas suelen tener una amplia red de sucursales, con oficinas cerca de su domicilio o lugar de trabajo.
Estos mismos bancos le ofrecerán a menudo un servicio de gestión de activos, en consonancia con su presencia internacional. También puede encontrarotros bancos que se centran casi exclusivamente en la gestión de patrimonios o fondos .
Socio de oro
Raiffeisen Bank, cooperativo y sostenible
Un banco cooperativo y sostenible que te apoya en todas las etapas de tu vida.
