¿Está a punto de mudarse a Luxemburgo? Tanto si es propietario como si alquila, es esencial encontrar el seguro de hogar o de propiedad adecuado para proteger su vivienda y sus posesiones.
Para ayudarle en el proceso de asegurar su nueva vivienda en Luxemburgo, he aquí los puntos esenciales que debe conocer:
- ¿Quién necesita un seguro de hogar?
- ¿Qué riesgos cubre el seguro de hogar?
- ¿Qué póliza elegir y cómo evaluar los bienes a cubrir?
- ¿A qué empresa debo dirigirme?
- ¿Qué debo hacer si tengo una emergencia en casa?
El seguro de hogar es esencial en Luxemburgo
Algunos seguros son obligatorios en Luxemburgo. Es el caso del seguro del hogar, en particular para los propietarios. Si alquila su vivienda, también le aconsejamos que contrate un seguro.
Al contratar una póliza de seguro de hogar con una compañía de seguros autorizada, protege su vivienda y sus posesiones frente a los numerosos siniestros que pueden surgir . Pero el seguro de hogar también le permite proteger a sus seres queridos. Cubre tu responsabilidad civil frente a terceros.
Al contratar un seguro de hogar, se beneficia de un reembolso parcial o total en caso de daños. El seguro de hogar también ofrece protección civil a los ocupantes de su vivienda.
¿Quién necesita un seguro de hogar en Luxemburgo?
Tanto si es usted inquilino como propietario de una vivienda, le recomendamos encarecidamente que contrate cuanto antes un seguro de hogar. Los propietarios no ocupantes, es decir, los que alquilan una vivienda a un tercero, también están afectados.
Seguro de hogar para inquilinos de viviendas en Luxemburgo
En Luxemburgo, los inquilinos o compañeros de piso pueden contratar un seguro que cubra su vivienda, mobiliario y efectos personales. Esto significa que están cubiertos contra los riesgos de incendio, tormenta, daños causados por el agua o robo.
La legislación luxemburguesa no obliga a los inquilinos a suscribir un seguro. Mientras que en algunos países, como Francia, el seguro de responsabilidad civil del inquilino es obligatorio, en el Gran Ducado de Luxemburgo sólo es opcional.
Atención Aunque no es obligatorio contratar un seguro de hogar, los inquilinos están obligados a pagar los daños causados, por ejemplo, por un incendio o por el agua. Por lo tanto, le recomendamos encarecidamente que contrate un seguro...
Seguro de hogar para propietarios
Con el seguro de hogar, los propietarios están cubiertos por los daños a su propiedad. En caso de siniestro, la aseguradora pagará una indemnización para reembolsar total o parcialmente los daños.
Seguro para propietarios que alquilan viviendas a terceros
El propietario de una vivienda alquilada puede contratar un seguro de hogar. Cubre incendios, rotura de cristales, robos y daños por agua. Algunos de estos riesgos son responsabilidad del propietario, no del inquilino.
Tenga en cuenta que, aunque no tenga seguro, el propietario debe reparar los daños lo antes posible por el bienestar del inquilino.
Más información sobre los arrendamientos en Luxemburgo.
Principales siniestros cubiertos por el seguro de hogar en Luxemburgo
En general, los seguros de hogar ofrecen un paquete completo. Incluye la cobertura de los distintos riesgos que se corren en el hogar.
Seguro de daños causados por el agua
En caso de inundación o daños por agua, se le reembolsarán los daños sufridos por el edificio y los equipos dañados. Es importante distinguir entre dos casos:
- daños causados por una fuga en su propia instalación en perjuicio de terceros
- daños en su propia vivienda causados por un tercero mal asegurado o no asegurado
Seguro de protección contra el robo
Aunque Luxemburgo parezca un país seguro, cada vez hay más gente que roba en su casa. Por ello, le recomendamos que contrate una cobertura adecuada contra el robo.
También debe tener mucho cuidado con las cantidades cubiertas por este seguro de robo. Para estar debidamente asegurado en caso de robo, debes declarar a la compañía de seguros el valor actual de tus bienes .
Haz fotos y guárdalas en la nube. Guarda las facturas de tus posesiones más valiosas, como joyas u obras de arte.
Estas dos garantías de seguro son importantes. No pase por alto los aspectos de estos dos tipos de cobertura. Tómate tu tiempo para estudiar los contratos de seguro, con sus garantías y exclusiones.
Protección frente a terceros
Las pólizas de seguro de hogar suelen incluir una cobertura de responsabilidad civil del edificio. Esto le cubre en caso de daños causados a terceros. Por ejemplo, si alguien resbala en tu acera porque no la has limpiado de nieve .
Seguro contra daños en el tejado
Aunque el riesgo de tormentas en Luxemburgo es relativo, existe. En 2019, un tornado devastó numerosas viviendas en la región de Pétange. En general, el seguro de riesgo de tejado cubre los daños materiales causados a tu tejado por causas naturales, como el granizo, la nieve o la caída de un árbol sobre el tejado.
Cómo protegerse contra la rotura de cristales
El seguro de rotura de cristales cubre diversos riesgos, como la sustitución de lunas. Por extensión, también están cubiertas las placas vitrocerámicas, los aparatos sanitarios, los invernaderos, los paneles solares y/o las instalaciones fotovoltaicas de uso privado.
Riesgos de las instalaciones eléctricas
Este seguro cubre los riesgos causados por las instalaciones eléctricas y los equipos eléctricos y electrónicos. También cubre los daños materiales a equipos informáticos, multimedia y de oficina.
También le recomendamos que compruebe la disposición eléctrica de su vivienda con un electricista. Conserva el certificado de inspección que acredite que tu instalación es conforme, sobre todo si tu casa tiene más de 20 años.
Terremoto o colapso del alcantarillado
A diferencia de sus países vecinos, la cobertura contra catástrofes naturales es opcional en Luxemburgo. No obstante, en función de la ubicación de su vivienda, le recomendamos que contrate este seguro. Muchas viviendas se han inundado en los últimos años como consecuencia de las inclemencias meteorológicas.
En Francia y Bélgica es obligatorio contratar este tipo de cobertura. En Francia, el seguro debe cubrir inundaciones, terremotos y sequías. En Bélgica, el seguro de hogar debe cubrir las inundaciones.
Asegure su vivienda con un detector de humos obligatorio
Para su información, a partir del 1 de enero de 2023 será obligatorio instalar un detector de humo en su vivienda. En caso de incendio o humo intenso, activará una sirena de gran intensidad para avisar a los ocupantes de que deben evacuar la vivienda lo antes posible, antes de que lleguen los bomberos.
Los detectores de humo se pueden encontrar en tiendas de bricolaje y son bastante fáciles de instalar. Los detectores de incendios deben instalarse en las zonas más transitadas y en los dormitorios. También se recomiendan encarecidamente en las zonas habitables que no sean cocinas ni cuartos de baño. uede obtener un detector de humo gratuitamente en su ayuntamiento o en el Ministerio del Interior, previa presentación de una carta que recibirá cada hogar. Para más información, visite rauchmelder.lu
¿Qué seguro de hogar debo contratar en Luxemburgo?
Ofertas de seguros de hogar comerciales en Luxemburgo
Las pólizas de seguro de hogar se ofrecen en distintos paquetes comerciales. Según la compañía aseguradora, son más o menos completos. En función de tus necesidades, elige la cobertura adecuada.
Sin embargo, las pólizas de seguro de hogar siempre cubren los riesgos básicos: incendio, daños por agua, robo, rotura de cristales, tormentas y responsabilidad civil.
Seguro de hogar y protección electrónica
Tanto a los propietarios como a los inquilinos se les anima a contratar lo que se conoce como seguros "modernos". Este tipo de contrato de seguro cubre los riesgos asociados a la propiedad, así como muchos otros aspectos de nuestra vida "moderna".
El 68% de los internautas luxemburgueses afirma haber divulgado ya información bancaria en Internet. Para evitar los problemas asociados a la divulgación de información confidencial, algunas compañías de seguros ofrecen una opción de "protección electrónica ". Está incluida en su seguro de hogar.
La "e-protección" es una protección jurídica. Esta opción protege a los asegurados frente a riesgos relacionados con Internet, como pagos fraudulentos, litigios sobre compras en comercios electrónicos, usurpación de identidad y daños a la reputación electrónica.
Seguro de mudanza en Luxemburgo
Al mudarse, no olvide cubrir el contenido del vehículo de mudanzas. Las empresas de mudanzas suelen ofrecer una cobertura específica.
Calcule el valor de sus bienes para su seguro de hogar
Distinción entre valores inmobiliarios y bienes materiales
Los bienes materiales son bienes que pueden trasladarse o llevarse y que tienen un valor determinado. Algunos artículos, como las puertas, no están cubiertos por el contrato. Sin embargo, es importante incluirlo todo. No olvides incluir las cortinas y persianas, sobre todo si se han hecho a medida.
¿Cómo evalúa el contenido de su vivienda?
Para asegurar correctamente su vivienda, es importante evaluar el valor de su contenido y efectos personales. Este valor repercutirá en tu seguro de hogar y en los reembolsos resultantes.
Haz un inventario de tus posesiones. Esta lista te ayudará a identificar los objetos de valor. El número de artículo, la fecha de compra y la factura pueden servir para calcular su valor. Esta información también puede ser muy útil en caso de siniestro.
A la hora de calcularlo, es importante tener en cuenta el precio al que se utilizan los bienes, no el precio de compra. Dependiendo del tipo de bienes, su valor puede depreciarse con el tiempo. El seguro tendrá en cuenta el valor en ese momento, y no el valor de compra en caso de indemnización.
No olvide incluir el valor de su cocina al calcular la cobertura de su seguro. Este valor se deducirá de la cobertura total en caso de siniestro.
Además, si los bienes muebles consisten en un gran número de objetos preciosos u obras de arte, se recomienda encarecidamente suscribir una póliza específica.
Haz fotos de tus objetos de valor y guarda las facturas. En caso de robo, esto le será muy útil para exponer su caso a su compañía de seguros. Guarde estos documentos en un archivo físico, en un lugar seguro, y electrónicamente en Internet.
Revise periódicamente las sumas aseguradas en su póliza de seguro de hogar.
Año tras año, su patrimonio personal cambia. Es más, es posible que desde que contrató su póliza de seguros haya adquirido nuevos sofás o comprado un nuevo objeto de valor. Es importante reevaluar su póliza periódicamente, para que siempre se beneficie de un seguro adaptado a su situación actual.
¿Cuáles son los criterios para elegir una tarifa de seguro de hogar?
El coste de una póliza de seguro de hogar depende de varios factores. Entre ellos, el tipo de edificio, el valor del contenido y la cobertura contratada.
He aquí los distintos componentes que intervienen en la determinación del contrato, siendo la prima de seguro el principal, pero no el único.
- La prima anual: puede obtener una reducción sustancial al contratar su primer seguro de hogar.
- Franquicia: la franquicia es la cantidad que tienes que pagar en caso de siniestro. Compare las franquicias de las distintas compañías. Algunas compañías no tienen franquicia.
- Pueden ofrecerse ciertas garantías
- La cobertura de la alarma puede ser una condición para obtener condiciones muy ventajosas. No olvide comunicar a su compañía de seguros si va a instalar una alarma una vez contratada la póliza. No olvide que el robo es una de las principales causas de siniestro, ¡también en Luxemburgo!
Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos si no ha tenido ningún siniestro anteriormente, o si ha adquirido un sistema contra incendios (obligatorio en inmuebles residenciales), etc. Los descuentos varían de una póliza a otra y de una compañía a otra.
¿Qué compañía de seguros debo elegir?
En Luxemburgo hay muchas compañías de seguros. Cada una tiene sus propias características y contratos específicos.
Por ello, es aconsejable ponerse en contacto directamente con ellos para concertar una cita con un asesor o solicitar un presupuesto.
Más información sobre el seguro obligatorio y las compañías de seguros en Luxemburgo
¿Qué debe hacer en caso de emergencia o catástrofe en su hogar?
Servicio de asistencia de urgencia
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen cobertura de emergencia. ¿Daños por agua? ¿Un portazo? ¿Un robo? ¿Qué hay que hacer? Póngase en contacto con su servicio de asistencia. Ellos atenderán su solicitud y tomarán las primeras medidas imprescindibles.
En caso de catástrofe grave, es posible que tenga que abandonar temporalmente su casa y que su vida dé un vuelco. Para ayudarle a gestionar estos problemas, la asistencia personal y financiera le será muy útil.
Los servicios de asistencia de las compañías de seguros le permitirán cambiar la cerradura. También se ocuparán de tu alojamiento temporal (hotel), o del cuidado de tus hijos mientras estés en el trabajo. También es importante conocer el importe de la indemnización del seguro que cubre todos los gastos cotidianos en los que incurrirás tras el siniestro.
Antes de tener que hacer frente a una emergencia, pida a su compañía de seguros el número del servicio de asistencia. Tenlo a mano.
Pérdida, robo u olvido de llaves: ¿qué hacer?
En caso de pérdida, robo u olvido de una llave, el tomador del seguro puede ponerse en contacto con el servicio de asistencia de la compañía de seguros que contrató el seguro de hogar. Algunas compañías ofrecen coberturas específicas. Éstas cubren total o parcialmente los gastos en caso de problema.
Algunas compañías de seguros envían ellas mismas a un reparador y luego le pagan directamente. ¡Así que asegúrate de llamar a tu compañía de seguros antes de contactar con un cerrajero!
Daños por agua en su hogar: ¿qué debe hacer?
En caso de daños por agua, lo primero que hay que hacer es identificar el origen del problema y solucionarlo en la medida de lo posible.
Averigüe dónde puede cortar el agua de su casa. Luego llama a tu compañía de seguros para ver qué medidas se pueden tomar para reparar los daños.
Incendio en su hogar: ¿qué debe hacer?
En caso de incendio, es importante llamar a los bomberos lo antes posible y refugiarse.
Una vez controlado el incendio y autorizado de nuevo el acceso, los afectados deben ponerse en contacto con su compañía de seguros. Hay que enviar a la aseguradora un formulario de reclamación, un inventario de los bienes dañados (acompañado de facturas, si es posible), un informe de los bomberos y fotos de la propiedad.
Recuerde guardar las facturas y las fotos de sus posesiones en Internet
Es usted víctima de un robo
En caso de robo, lo primero que hay que hacer es avisar a la policía lo antes posible llamando al 113.
Una vez que haya intervenido la policía, es importante avisar a su compañía de seguros de hogar. Si es necesario, ellos se encargarán de asegurar tu casa (cambiar las cerraduras, puertas, ventanas, etc.).
El inventario de los objetos robados, las fotos y las facturas -si es posible- deben enviarse a la compañía de seguros. También deben aportarse los daños materiales y las pruebas del robo. Conserve todas las pruebas del robo, que deberá mostrar al perito designado por la compañía de seguros cuando visite el inmueble, hasta que se haya liquidado el siniestro.
He aquí tres consejos para reducir el riesgo de robo:
- Con las nuevas tecnologías, puede simular su presencia programando la iluminación de determinadas habitaciones o encendiendo la televisión,
- Como la puerta es el principal centro neurálgico, es posible utilizar el reconocimiento de huellas dactilares para abrirla. Esto reduce la necesidad de identificar los sistemas de cierre,
- Todos los años, la Policía Grand-Ducale se ofrece a cuidar de su casa cuando se va de vacaciones.
Para asegurarse de que está debidamente asegurado, aquí tiene nuestros útiles consejos sobre seguros en Luxemburgo.
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