Seguro de vida y expatriación en Luxemburgo

¿Por qué contratar un seguro de vida luxemburgués?

Seguro de vida luxemburgués para expatriados

Cuando se es expatriado, contratar un seguro de vida luxemburgués es una excelente inversión financiera. Hay varias razones para ello. 

En primer lugar, el seguro de vida luxemburgués ofrece una inversión financiera diversificada con una rentabilidad atractiva .

El seguro de vida luxemburgués también ofrece un alto nivel de seguridad financiera. A cambio del pago de primas, puede beneficiarse de un vehículo de capitalización que puede utilizarse en caso de vida o fallecimiento del suscriptor.

Además, este contrato se aplica en un marco civil y fiscal especialmente ventajoso. Ofrece neutralidad fiscal y seguridad con respecto a los activos depositados.

El seguro de vida luxemburgués es especialmente ventajoso para los expatriados y los clientes internacionales móviles. 

¿Qué es el seguro de vida luxemburgués?

Seguro de vida clásico, pero no sólo eso...

A primera vista, el seguro de vida luxemburgués parece un seguro de vida clásico, con una gran flexibilidad de inversión. Pero según la legislación luxemburguesa, el tomador del seguro se beneficia del "Triangle de Sécurité" y de una "Superprivilège".

El suscriptor se compromete a pagar primas periódicas (o una prima única en el momento de la apertura). También es posible realizar pagos sin restricciones. Las primas se invertirán en vehículos financieros, del mercado monetario, obligatorios o de renta variable, en función del perfil de riesgo elegido y de la rentabilidad esperada.

La póliza se contrata por un plazo fijo, determinado en la fecha de suscripción. No obstante, el suscriptor puede retirar los fondos en cualquier momento. En la actualidad, no hay penalización por retirar los fondos antes de la fecha prevista. El suscriptor recupera sus fondos valorados en el momento t.

Hay que tener en cuenta que los gastos de suscripción y gestión se aplican a los importes invertidos.

Vencimiento del contrato de seguro de vida

En caso de fallecimiento del asegurado, el seguro de vida paga un capital o una renta al vencimiento de la póliza.

Por ejemplo, en caso de jubilación, el asegurado puede optar por percibir una renta periódica. Hay que tener en cuenta, no obstante, que si la póliza se paga en forma de renta vitalicia, no hay garantía de que el capital se transmita a los beneficiarios.

En caso de fallecimiento del asegurado, los beneficiarios designados en la póliza reciben el capital, excluido el impuesto de sucesiones.

Triángulo de seguridad para los seguros de vida

El sistema del "Triángulo de seguridad" tiene por objeto proteger al asegurado. Las pólizas de seguro de vida luxemburguesas no forman parte del balance de la compañía de seguros con la que se suscriben.

Las pólizas de seguro de vida se registran en un depositario independiente autorizado por el Commissariat aux Assurances. Este CAA ejerce una función de supervisión que garantiza el equilibrio entre las provisiones técnicas y los activos representativos.
Más concretamente, los fondos ahorrados en una póliza de seguro de vida luxemburguesa están separados de los de los accionistas y acreedores de la compañía de seguros. Por tanto, el patrimonio de los clientes está protegido.

Superprivilegio para los asegurados de vida

Además, si la compañía de seguros quiebra, el tomador del seguro de vida luxemburgués goza de un "superprivilegio". Es un acreedor de primer rango sobre los activos regulados a través del CAA. Y este superprivilegio se aplica antes que a otros acreedores, ¡incluidos los acreedores públicos! Por lo tanto, los ahorradores tienen la certeza de recuperar sus activos financieros.

Además, a diferencia de otros países como Francia, la garantía es ilimitada.

Neutralidad fiscal de los seguros de vida luxemburgueses

Además, una de las principales características del seguro de vida luxemburgués es su neutralidad fiscal. Se adapta al país de residencia y/o nacionalidad del tomador.

Por eso, los seguros de vida ofrecen grandes ventajas a los expatriados y a las personas con movilidad geográfica. Más aún cuando cambian regularmente de país de residencia como consecuencia de traslados profesionales.

Dado que los seguros de vida son neutrales desde el punto de vista fiscal, Luxemburgo no grava las primas ni las plusvalías en caso de rescate o vencimiento de la póliza.

Dependiendo de su país de residencia, su seguro de vida puede proporcionarle una mayor rentabilidad neta una vez deducidos los impuestos.

Una inversión segura

Estabilidad económica de Luxemburgo

En cuanto a la seguridad de las inversiones, Luxemburgo es famoso por su estabilidad económica y financiera .Esta estabilidad es elogiada cada año por las agencias de calificación.

Elección de divisas y unidades de cuenta

Con los seguros de vida luxemburgueses, los ahorradores pueden elegir invertir en una amplia gama de divisas y unidades de cuenta. Los seguros de vida luxemburgueses ofrecen protección frente a los tipos de cambio desfavorables.

Por consiguiente, el tomador de un seguro de vida luxemburgués puede optar por ingresar sus ahorros en la moneda de su país de residencia. Esto facilita la realización de pagos o la retirada de ahorros en otra moneda. Esto es especialmente interesante si el tomador del seguro ha cambiado entretanto de país de residencia.

Confidencialidad e inembargabilidad de las pólizas de seguro de vida

Por último, la legislación luxemburguesa ha hecho de la confidencialidad un principio básico de los intercambios. Los acreedores no pueden embargar las pólizas de seguro de vida.

El seguro de vida, una garantía potencial para la compra de un inmueble

Sin embargo, pueden pignorarse como garantía de un préstamo bancario. Pida más información a su banco. Los seguros de vida le permitirán adquirir una vivienda más barata, al evitarle, por ejemplo, los gastos de hipotecar la compra de su vivienda.

¿Dónde puedo contratar un seguro de vida? ¿Qué compañías de seguros hay en Luxemburgo?

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