Un écosystème financier attractif

Finances et banque au Luxembourg : guide de l'expat

Situé au coeur de l’Europe, le Luxembourg présente une économie performante. Il est particulièrement réputé pour ses banques et ses établissements financiers.

Quand on s’installe au Luxembourg, il faut connaitre à quoi on doit s’attendre en matière de finances. On vous en dit plus ici.

Finances saines au Luxembourg

Autrefois parfois assimilé à un paradis fiscal, le pays a entamé depuis plusieurs années de profondes restructurations. Il fait aujourd’hui preuve d’une grande transparence et applique strictement les normes de compliance mondiale.

Deuxième gestionnaire de fonds privés, le Luxembourg se situe parmi les meilleurs marchés monétaires au monde. Après la crise du Covid, et une année difficile en 2023, le Luxembourg devrait renouer avec une croissance annuelle supérieure à 2%, tirée par le secteur financier qui représente un tiers du PIB.

Les finances du Luxembourg sont saines, comme en témoigne le triple AAA régulièrement reconduit par les principales agences de notation.

Avec un taux moyen de croissance de 2,1% par an sur les 5 dernières années, le Luxembourg présente une croissance moyenne 4 fois supérieure à celle de la zone euro. Si l’année 2023 apporte plutôt une tendance récessive (-0,4% à novembre 2023), les projections pour 2024 s’annoncent plus favorables avec 1,5% de croissance, voire supérieures à 2,3% sur les années suivantes. 

Le Luxembourg fait preuve d’une grande transparence et applique strictement les normes de compliance mondiale. Deuxième gestionnaire de fonds privés, le Luxembourg se situe parmi les meilleurs marchés monétaires au monde.

Economie d’avenir au Luxembourg

Le taux d’ouverture du Luxembourg s’établit à 168,5% et place le le pays comme l’économie la plus ouverte au monde. Le Luxembourg apparait comme le pays recevant le plus d’investissements directs avec 2.390 milliards d’euros, derrière les Etats-Unis et les Pays-Bas.

Le Luxembourg oriente sa stratégie vers un développement économique endurant et compétitif, tourné vers l’avenir et les technologies du futur. Son développement est clairement centré sur le numérique et le respect de l’environnement. Les secteurs prioritaires sont le développement des technologies de l’information et de la communication, de la santé, de la logistique, l’industrie intelligente 4.0, les services financiers et l’espace.

Plus d’informations sur les banques et comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg.

Qualité de vie des résidents luxembourgeois

Le Luxembourg est également décrit par ses habitants comme un lieu offrant une grande qualité de vie, avec des standards élevés.

Globalement, le niveau de vie au Luxembourg est élevé. 280 familles luxembourgeoises sont d’ailleurs classées dans les “UHNWI (ultra high net worth individuals”), détenteurs d’une fortune de plus de 30 millions de dollars. 7% de la population détient un patrimoine supérieur à 1 million de dollars.

Le PIB par habitant du Luxembourg apparait comme un des plus élevé au monde avec 90.900 dollars par habitant en 2023 selon la Banque Mondiale.

Toutefois, selon les derniers chiffres 19% de la population est concernée par la pauvreté dans le pays. Le seuil de pauvreté étant fixé au Grand-Duché à moins de 2.177 euros par mois. En savoir plus sur les rémunérations minimum au Luxembourg.

Finances des ménages et coût de la vie

Vivre au Luxembourg implique d’ouvrir un compte bancaire localement pour gérer ses finances, percevoir ses salaires ou d’autres revenus comme les allocations familiales par exemple.

Près de la moitié des dépenses de l’Etat sont financées par des impôts directs, à l’instar de l’impôt sur le revenu. A contrario de nombreux pays, la quasi-totalité des revenus des particuliers sont soumis à l’imposition.

Les rémunérations sont au Luxembourg supérieures à la moyenne européenne, et plus particulièrement aux autres composantes de la Grande Région. Néanmoins, il convient de mettre en perspective le coût réel de la vie au Grand-Duché de Luxembourg.

Le logement atteint des niveaux de prix comparables à ceux de Londres et de Paris. Dans certains quartiers de Luxembourg-Ville, les prix au m² atteignent 15.000 euros, voire plus.

Les coûts de l’alimentation et de l’habillement sont là aussi plus élevés que dans les pays alentours.

A l’inverse, certains produits sont moins chers comme les alcools, le tabac, les carburants jusque depuis peu, les véhicules. La Taxe sur la Valeur Ajoutée s’élève à 17%. En savoir plus sur le shopping au Luxembourg.

Luxembourg, un pays pour les millionnaires ?

Selon le cabinet de conseil Capgemini dans son rapport «World Wealth Report», le Luxembourg compte proportionnellement plus de millionnaires que ses deux pays voisins, la France et la Belgique.

En effet, on compte environ 7% de millionnaires au sein de la population. Ils disposeraient majoritairement d’une fortune estimée entre 1 et 5 millions de dollars. 280 personnes détiendraient une fortune supérieure à 30 millions.

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