L’assurance vie luxembourgeoise pour les expatriés

Pourquoi souscrire une assurance vie luxembourgeoise ?

Souscrire une assurance vie luxembourgeoise s’avère être un excellent placement financier et ce, à plusieurs titres. L’assurance-vie luxembourgeoise présente en effet une grande sécurité de placement. Elle permet contre versement de primes, de bénéficier d’un support de capitalisation, utilisable en cas de vie ou de décès du souscripteur. Ce contrat s’applique en outre dans un cadre civil et fiscal particulièrement avantageux. 

Elle s’avère particulièrement avantageuse pour les expatriés et pour une clientèle internationale mobile. 

L’assurance vie luxembourgeoise offre, outre la diversification des placements financiers, une rentabilité intéressante, une neutralité fiscale et une sécurité au regard des actifs déposés.

Qu’est-ce que l’assurance vie luxembourgeoise ?

L’assurance vie luxembourgeoise est au premier regard un contrat d’assurance vie tout à fait classique. Le souscripteur s’engage à verser des primes régulièrement (ou une prime unique à l’ouverture) qui seront investies dans des véhicules financiers, monétaires, obligatoires ou en actins, en fonction du profil de risque choisi et du rendement attendu. Il est également possible d’effectuer des versements libres. L’assurance vie luxembourgeoise offre une grande souplesse de placement.

Le contrat est souscrit pour une durée fixe, déterminée à la date de souscription. Toutefois, le souscripteur peut retirer les fonds à tout moment. A l’heure actuelle, aucune pénalité ne sera appliquée en cas de retrait avant la date prévue. Le souscripteur récupérera ses fonds valorisés à l’instant t.

Il faut savoir que des frais de souscription et de gestion sont appliqués sur les montants investis.

En cas de vie du souscripteur et à l’échéance du contrat, l’assurance vie permet le versement d’un capital ou d’une rente. En cas de départ à la retraite, le souscripteur peut par exemple opter pour la perception de revenus réguliers. Rappelons toutefois, qu’en cas de versement sous forme de rente, la garantie de transmission du capital aux bénéficiaires est supprimée.

En cas de décès du souscripteur, les bénéficiaires désignés dans le contrat reçoivent le capital hors droits de succession.

Par ailleurs, au regard de la loi luxembourgeoise, le souscripteur d’un contrat d’assurance vie bénéficie du « Triangle de Sécurité et d’un « Superprivilège ».

Triangle de sécurité

Tout d’abord, le contrat d’assurance vie luxembourgeoise ne fait pas partie du bilan de la compagnie d’assurance auprès de laquelle il est souscrit. Il  est enregistré auprès d’un dépositaire indépendant agréé par le Commissariat aux Assurances. Le CAA exerce un droit de regard qui permet de garantir l’équilibre entre les provisions techniques et les actifs représentatifs.
Les fonds épargnés sont distincts de ceux des actionnaires et des créanciers de la compagnie d’assurance. Les clients voient ainsi leurs actifs protégés.

Super-Privilège

De plus, en cas de faillite de la Compagnie d’assurance, le souscripteur du contrat d’assurance vie luxembourgeoise est un créancier de premier rang sur le Patrimoine réglementé par le biais du CAA. Ce super-privilège s’applique devant les autres créanciers, y compris publics ! L’épargnant est donc certain de récupérer ses avoirs financier. De plus, contrairement à d’autres pays, comme la France par exemple, la garantie est illimitée.

Neutralité fiscale de l’assurance vie luxembourgeoise

Une des particularités majeures du contrat d’assurance vie luxembourgeois est sa neutralité fiscale. Elle s’adapte au pays de résidence et/ou de nationalité du souscripteur. C’est pourquoi, l’assurance vie présente plusieurs avantages majeurs pour les expatriés et les personnes mobiles géographiquement.Et ce, d’autant plus quand ceux-ci changent régulièrement de pays de résidence au gré des mutations professionnelles.

Du fait de la neutralité fiscale de l’assurance vie, le Luxembourg ne taxe pas ni les primes, ni les plus-values réalisées lors du rachat ou à l’expiration du contrat.

Selon lee pays de résidence, votre contrat s’assurance vie peut ainsi vous apporter un rendement net plus important, une fois la fiscalité déduite.

Un placement sécurisé

En ce qui concerne la sécurité de ses placements, le Luxembourg est réputé pour sa stabilité économique et financière. Celle-ci est d’ailleurs saluée chaque année par les Agences de notation.

De plus, avec l’assurance-vie l’épargnant peut choisir d’investir dans de nombreuses devises et unités de compte. Les contrats de vie luxembourgeois prémunissent ainsi de taux de change entre devises défavorables. Le souscripteur peut choisir de verser son épargne dans la devise de son pays de résidence. Ceci facilite les versements ou permet de retirer son épargne dans une autre devise. Ce qui est d’autant plus intéressant si le souscripteur a changé entre temps de pays de résidence.

Enfin, la loi luxembourgeoise a inscrit la confidentialité comme principe de base des échanges. Les créanciers ne peuvent saisir les contrat d’assurance-vie. En revanche, ceux-ci peuvent être mis en gage en tant que garantie dans la souscription d’un prêt permettant de financer une acquisition immobilière par exemple.

Quels sont les compagnies d’assurance au Luxembourg ?

Dans un autre registre, investir dans l’immobilier avec le crowdfunding permet également de sauvegarder son patrimoine tout en percevant un loyer.