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Pension vieillesse et retraite au Luxembourg

Savez-vous que le Luxembourg se situe en 2017 dans le top 10 des pays au monde les mieux positionnés en terme de pension vieillesse ? Alors comment fonctionnent les pensions de retraite au Luxembourg, qui peut en bénéficier et comment ?

Qui peut prétendre à une pension vieillesse au Luxembourg ?

Pour pouvoir bénéficier d’une pension de retraite au Grand-Duché du Luxembourg, il faut remplir une condition d’âge (65 ans minimum) et une de condition de durée minimum de cotisation aux assurances vieillesse obligatoires de 120 mois.  

Il faut savoir que tout salarié ou travailleur indépendant au Luxembourg cotise sur son salaire mensuel à un fonds national pour la pension vieillesse, à hauteur de 8% de son salaire. L’employeur cotise de son côté également à même hauteur pour le compte du salarié.

Calculer son salaire net à partir du salaire brut.

Pension vieillesse

Les salariés ou les travailleurs indépendants peuvent prétendre au versement d’une pension vieillesse au Luxembourg, à condition de réunir plusieurs conditions :
Avoir atteint l’âge légal de la retraite au Luxembourg, soit 65 ans
Avoir cotisé à l’assurance pension sur une période minimum de 120 mois. Ces périodes de cotisations, appelées « stages », peuvent être obligatoire (articles 170, 171, 172 du Code de la Sécurité Sociale), continuée (article 173), facultative (article 173 bis) ou en achat rétroactif (article 174). 

On notera que les années d’études (jusqu’à 9 ans) effectuées entre 18 et 27 ans, au Luxembourg ou à l’étranger peuvent être prises en compte pour atteindre le nombre d’années requises. Attention toutefois au montant final de la pension vieillesse versée, puisque ces années ne sont pas cotisées !

Pension vieillesse anticipée

Il est possible de bénéficier d’une pension de vieillesse anticipée :

  • dès 57 ans dès lors que l’assuré justifie de 480 mois de cotisations assurance obligatoire
  • ou dès 60 ans sous conditions de 480 mois de cotisations assurances dont 120 mois d’assurance obligatoire, continuée, facultative ou d’achat rétroactif.

Pour en savoir plus sur les cotisations assurance vieillesse, voir le Code de la Sécurité Sociale au Luxembourg

Demande et calcul de la pension vieillesse

Le demandeur de la pension vieillesse doit effectuer sa demande auprès de la Caisse de retraite du pays où il réside. Cette demande doit être effectuée quelques mois avant l’âge de départ à la retraite.

Le pays de résidence calcule alors les droits à la retraite en fonction de sa législation et de celle du ou des pays où l’assuré à cotisé, en fonction des accords européens ou bilatéraux. L’assuré bénéficiera des prestations de chaque pays où il a cotisé, conformément à la législation de chacun de ces pays.

Si à l’âge de la retraite, le demandeur ne remplit pas les conditions de cotisations à l’assurance vieillesse au Luxembourg définies ci-dessus, il peut demander le remboursement des cotisations qu’il aurait effectuées au Luxembourg (moins la part employeur). Il perd alors le bénéfice d’une quelconque pension luxembourgeoise.

Pour en savoir plus sur la pension vieillesse au Luxembourg et pour effectuer une demande de pension, consultez le site de la Caisse Nationale d’Assurance Pension.

Vous pouvez également simuler votre future retraite en suivant ce lien sur IPension.

Quelques chiffres sur la pension au Luxembourg

Il faut savoir que le montant de la pension est plafonné au Luxembourg. En 2019, un pensionnée ayant travaillé 40 ans au Luxembourg, ne recevra pas plus de 8.525 euros par mois. De la même façon, la pension ne peut être inférieure à 1.841 euros par mois. Aujourd’hui un pensionné ayant effectué toute sa carrière au Luxembourg perçoit 3.862 euros en moyenne par mois.

Quant à ceux qui n’on pas effectué la totalité de leur carrière au Luxembourg, ils reçoivent en moyenne 1.266 euros par mois, auxquels viennent s’ajouter les pensions en provenance d’autres pays dans lesquels ils ont travaillé.

Retraite complémentaire

Pour préparer au mieux votre retraite, pensez à cotiser à une retraite complémentaire auprès d’une compagnie d’assurance. En souscrivant ce type de contrat, vous bénéficierez d’une prestation retraite supplémentaire. Cette rente vous sera versée à condition d’avoir cotisé au moins 10 ans, au plus tôt à 60 ans et au plus tard à 75 ans.

En cotisant à une retraite complémentaire, vous bénéficiez de déductions fiscales sur votre base imposable jusqu’à 3.200 euros par an.

Vous cherchez du travail au Luxembourg ? Consultez notre page dédiée.

Point sur le marché du travail luxembourgeois.

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