Seguro de vida para expatriados en Luxemburgo

¿Por qué contratar un seguro de vida luxemburgués?

La contratación de un seguro de vida luxemburgués es una excelente inversión financiera por varias razones. El seguro de vida luxemburgués ofrece un alto nivel de seguridad en la inversión. A cambio del pago de una prima, permite beneficiarse de un medio de capitalización, que puede utilizarse en caso de vida o muerte del suscriptor. Además, este contrato se aplica en un marco civil y fiscal especialmente ventajoso.

Es especialmente ventajoso para los expatriados y los clientes con movilidad internacional.

Además de diversificar las inversiones financieras, el seguro de vida luxemburgués ofrece una interesante rentabilidad, neutralidad fiscal y seguridad respecto a los activos depositados.

¿Qué es el seguro de vida luxemburgués?

A primera vista, el seguro de vida luxemburgués es un contrato de seguro de vida clásico. El suscriptor se compromete a pagar primas periódicas (o una prima única en la apertura) que se invertirán en vehículos financieros, del mercado monetario, de renta fija o de renta variable, en función del perfil de riesgo elegido y de la rentabilidad esperada. También es posible realizar pagos gratuitos. El seguro de vida luxemburgués ofrece una gran flexibilidad de inversión.

El contrato se suscribe por un periodo fijo, determinado en la fecha de suscripción. Sin embargo, el abonado puede retirar los fondos en cualquier momento. En la actualidad, no existe ninguna penalización por la retirada anticipada. El abonado recuperará sus fondos valorados en el momento t.

Hay que tener en cuenta que las comisiones de suscripción y gestión se aplican a las cantidades invertidas.

En caso de fallecimiento del suscriptor y al finalizar el contrato, el seguro de vida permite el pago de un capital o una renta vitalicia. En caso de jubilación, por ejemplo, el suscriptor puede optar por recibir ingresos regulares. No obstante, hay que tener en cuenta que en el caso de pago en forma de renta vitalicia, se elimina la garantía de transmisión del capital a los beneficiarios.

En caso de fallecimiento del tomador, los beneficiarios designados en el contrato reciben el capital, excluyendo el impuesto de sucesiones.

Además, según la legislación luxemburguesa, el suscriptor de una póliza de seguro de vida se beneficia del “Triangle de Sécurité” y de un “Superprivilège”.

Triángulo de seguridad

En primer lugar, el contrato de seguro de vida luxemburgués no forma parte del balance de la compañía de seguros de la que se contrata. Está registrado en un custodio independiente aprobado por el Commissariat aux Assurances. El CAA ejerce una función de supervisión para garantizar que se mantenga el equilibrio entre las provisiones técnicas y los activos representativos.
Los fondos ahorrados son independientes de los de los accionistas y acreedores de la compañía de seguros. Esto significa que los clientes tienen sus activos protegidos.

Superprivilegios

Además, en caso de quiebra de la compañía de seguros, el tomador del contrato de seguro de vida luxemburgués es un acreedor de primer rango en la masa regulada a través del CAA. Este superprivilegio se aplica antes que otros acreedores, ¡incluso los públicos! Por lo tanto, el ahorrador está seguro de recuperar sus activos financieros. Además, a diferencia de otros países, como Francia, la garantía es ilimitada.

Neutralidad fiscal de los seguros de vida luxemburgueses

Una de las principales características del contrato de seguro de vida luxemburgués es su neutralidad fiscal. Se adapta al país de residencia y/o a la nacionalidad del asegurado. Por ello, el seguro de vida ofrece varias ventajas importantes para los expatriados y las personas con movilidad geográfica, especialmente cuando cambian regularmente de país de residencia debido a traslados profesionales.

Debido a la neutralidad fiscal de los seguros de vida, Luxemburgo no grava ni las primas ni las plusvalías realizadas en el momento del rescate o del vencimiento del contrato.

Por lo tanto, según el país de residencia, su póliza de seguro de vida puede proporcionar una mayor rentabilidad neta después de impuestos.

Una inversión segura

En cuanto a la seguridad de sus inversiones, Luxemburgo es conocido por su estabilidad económica y financiera . Esta estabilidad es elogiada cada año por las agencias de calificación.

Además, con el seguro de vida el ahorrador puede elegir invertir en muchas divisas y unidades de cuenta. Las pólizas de vida luxemburguesas protegen así contra los tipos de cambio desfavorables. El abonado puede elegir pagar en la moneda de su país de residencia. Esto facilita el pago o la retirada de los ahorros en otra moneda. Esto es aún más interesante si el titular del seguro ha cambiado su país de residencia entretanto.

Por último, la legislación luxemburguesa ha establecido la confidencialidad como principio básico del intercambio. Los acreedores no pueden embargar las pólizas de seguro de vida. Por otro lado, pueden pignorarse como garantía de un préstamo para financiar la compra de un inmueble, por ejemplo.

¿Qué seguros son obligatorios en Luxemburgo?

En otro orden de cosas, invertir en inmuebles con crowdfunding también permite salvaguardar tu patrimonio mientras recibes una renta.