Cobertura das despesas de saúde
Cobertura das despesas de saúde no Luxemburgo
Chegou ao Luxemburgo e tem dúvidas sobre o reembolso das suas despesas médicas?
O sistema de saúde luxemburguês baseia-se num princípio simples: a cobertura parcial ou total dos cuidados de saúde, desde que esteja inscrito na segurança social.
Aqui está o essencial que precisa de saber para compreender os seus reembolsos e evitar surpresas desagradáveis.
Princípio de reembolso dos cuidados médicos
Pagamento direto e adiantamento de despesas de saúde
O sistema de pagamento direto está a generalizar-se nos serviços de saúde. Se antes era necessário adiantar a totalidade das despesas médicas aos prestadores de cuidados de saúde mediante a apresentação da fatura, hoje em dia isso acontece cada vez menos.
No entanto, se não beneficiar do sistema de pagamento direto, pode solicitar o reembolso das despesas às caixas nacionais de saúde, mediante a apresentação das faturas pagas.
As caixas nacionais cobrem a totalidade ou parte das despesas de acordo com determinados critérios. As caixas de saúde complementares eventualmente subscritas pelo paciente poderão então, ou não, cobrir o saldo da fatura de honorários.
Registo obrigatório no CCSS
Para que as Caixas Nacionais de Saúde cubram os seus cuidados de saúde, deve primeiro registar-se no Centro Comum da Segurança Social.
Só depois de se registar é que poderá obter o reembolso total ou parcial das suas despesas médicas e cuidados de saúde. A Caixa de Saúde à qual está afiliado só reembolsará mediante a apresentação de comprovativos de pagamento.
A Caisse Nationale de Santé (CNS) é o organismo de saúde para os trabalhadores do setor privado. A CMFEP é o organismo de seguro para as pessoas que trabalham no setor público luxemburguês.
Estas duas caixas de saúde permitem que o segurado e os seus beneficiários beneficiem do reembolso total ou parcial das despesas médicas, medicamentos, hospitalizações, análises e cuidados médicos, …
Reembolso de despesas de saúde e faturas de honorários
Para serem objeto de reembolso, total ou parcial, as despesas médicas e as faturas de honorários devem estar relacionadas com uma consulta médica, despesas dentárias, despesas hospitalares, etc. A compra de medicamentos e outros produtos dispensados em farmácia é igualmente coberta, total ou parcialmente, pelas caixas de saúde mediante receita médica. O mesmo se aplica às vacinas, que são gratuitas para menores de 18 anos.
As caixas de saúde reembolsam estas despesas médicas com base nos relatórios de honorários e nas faturas emitidas pelos prestadores de cuidados de saúde. Estes devem , no entanto, cumprir todas as obrigações legais e profissionais exigidas no Luxemburgo.
O reembolso das despesas médicas é feito parcial ou totalmente, de acordo com uma nomenclatura de atos e uma lista de tarifas de reembolso publicada pela Caisse Nationale de Santé luxemburguesa (CNS) e pelas caixas de saúde complementares.
Através do seu espaço de segurado MyGuichet.lu, cada segurado pode acompanhar em detalhe os seus reembolsos de despesas médicas. Os extratos podem ser consultados online, o que permite verificar rapidamente os montantes cobertos e as datas de tratamento.
É também possível ativar a receção digital de documentos (eDelivery) para receber os extratos de reembolso e certificados diretamente em formato PDF num espaço seguro. Esta solução oferece acesso contínuo aos documentos, reduz os prazos de receção e simplifica o arquivo pessoal.
Pagamento direto: é necessário adiantar as despesas médicas?
O sistema de pagamento direto é um mecanismo que lhe permite não adiantar a totalidade ou parte das despesas médicas aquando de uma consulta, da compra de medicamentos ou de um procedimento médico no Luxemburgo. Graças a este sistema, pode beneficiar de um reembolso direto pela Caisse Nationale de Santé (CNS) ou pela caixa competente, sem ter de adiantar a totalidade das despesas.
Como funciona o sistema de pagamento direto?
Concretamente:
- Apresenta o seu cartão de seguro de saúde ao profissional de saúde.
- A CNS paga diretamente ao prestador a parte reembolsada.
- Paga apenas a parte não reembolsada pela caixa.
Este sistema está a tornar-se cada vez mais comum, nomeadamente:
- Nas farmácias, para os medicamentos prescritos
- Em caso de hospitalização
- Para atos médicos de rotina
- No dentista.
No entanto, continua a ser necessário adiantar os custos junto de alguns médicos ou especialistas.
A parte não coberta pelo seguro de saúde poderá ser coberta pelo seu seguro de saúde complementar.
Como solicitar o reembolso dos cuidados adiantados?
Se tiver adiantado as despesas médicas, pode enviar um pedido de reembolso à sua caixa de saúde.
Documentos a apresentar para o reembolso
Para que o seu pedido seja processado rapidamente, anexe:
- O original da fatura paga
- O comprovativo de pagamento, caso não tenha pago no local (por exemplo, transferência bancária)
- O seu número de identificação de 13 dígitos
- Os seus dados bancários, caso este seja o seu primeiro pedido de reembolso.
Em alguns casos, é necessário enviar também:
- Uma receita médica para análises, radiologia, fisioterapia ou outros exames especializados
- Documentos complementares solicitados pela CNS.
As receitas devem, geralmente, ter menos de 2 meses na data da consulta.
Reembolso de medicamentos
Os medicamentos prescritossão pagos diretamente na farmácia através do sistema de pagamento direto. Só paga a parte não reembolsada pela caixa de saúde.
A taxa de reembolso depende:
- Da utilidade terapêutica do medicamento
- Da sua classificação oficial pela CNS.
Que cuidados de saúde são reembolsados?
A CNS e as caixas de saúde cobrem a maioria das seguintes despesas médicas:
- Consultas em médicos de clínica geral e especialistas
- Internações e intervenções cirúrgicas
- Cuidados dentários (com algumas limitações)
- Análises médicas e exames complementares
- Fisioterapia e reabilitação mediante prescrição
- Medicamentos prescritos
Alguns cuidados beneficiam de uma cobertura reforçada:
- Cuidados para crianças: terapia da fala, psicomotricidade, acompanhamento médico específico
- Vacinas incluídas no calendário oficial
- Certos tratamentos de longa duração ou crónicos
Cuidados não reembolsados ou com cobertura reduzida
Nem todos os cuidados são cobertos pela CNS. Algumas práticas ditas «não convencionais» ficam a seu cargo:
- Osteopatia
- Naturopatia
- Consultas com um especialista em saúde mental, exceto prescrições médicas
- Acupuntura (fora de um contexto específico).
Da mesma forma, as despesas oftalmológicas ou dentárias são bastante mal reembolsadas pelas caixas de saúde nacionais.
Para estes cuidados, um seguro de saúde complementar pode cobrir a totalidade ou parte das despesas.
Acompanhar os seus reembolsos online
Através do seu espaço pessoal em MyGuichet.lu, pode:
- Consultar os seus reembolsos em detalhe
- Aceder aos seus extratos e relatórios
- Ativar a receção eletrónica de documentos (eDelivery) para um acompanhamento seguro e rápido
Montantes e limites de reembolso
Os reembolsos baseiam-se nas tarifas oficiais definidas pela CNS. Alguns pontos de referência:
- Os reembolsos nunca excedem as tarifas legais
- Alguns cuidados são reembolsados a 100 %, outros parcialmente
- Podem aplicar-se limites máximos para cuidados oftalmológicos, dentários e determinados procedimentos específicos
Exemplos:
- Duas limpezas dentárias reembolsadas por ano
- Óculos e lentes de contacto parcialmente cobertos
- Baixas por doença com indemnização até 78 semanas
Cuidados de saúde no estrangeiro: quais são as regras?
Antes de partir para o estrangeiro, aconselhamos que contacte a sua caixa de saúde para se informar sobre as eventuais condições de reembolso
Em caso de cuidados de saúde urgentes no estrangeiro, é necessário distinguir os países da União Europeia e a Suíça dos restantes destinos.
União Europeia e Suíça
Na União Europeia e na Suíça, os cuidados de saúde de urgência são, em teoria, reembolsados com base no Cartão Europeu de Seguro de Saúde e de acordo com as regras do país de estada.
Fora da União Europeia
Nos outros países, terá de adiantar todas as despesas e, ao regressar, verificar junto da sua Segurança Social se há possibilidade de reembolso.
Em todos os casos:
- Solicite faturas detalhadas e pagas, redigidas, se possível, numa das línguas comuns europeias (francês, alemão, inglês).
- Dê preferência a prestadores de serviços credenciados e reconhecidos, para facilitar o reembolso, em vez de um médico privado.
- Contacte a sua seguradora antes da sua partida para conhecer as modalidades exatas
Caso específico dos trabalhadores fronteiriços
Os trabalhadores fronteiriços podem receber cuidados de saúde:
- No seu país de residência
- Ou no Luxemburgo
O reembolso depende do local onde os cuidados de saúde são prestados e da caixa de seguro de saúde competente.
É necessário subscrever um seguro de saúde complementar?
É importante saber que a CNS e a CMFEP não reembolsam na totalidade as despesas de saúde, os cuidados de saúde e os medicamentos. Subscrever um seguro de saúde complementar permite:
- Reduzir a parte a cargo do utente
- Melhorar a taxa de reembolso para cuidados dentários, oftalmológicos, hospitalização e alguns cuidados específicos
- Ter acesso a cuidados não cobertos pela CNS
Este seguro não é obrigatório, mas é fortemente recomendado, especialmente para famílias e pessoas que necessitam de cuidados regulares.
Mediante uma mensalidade, este seguro cobrirá a diferença e otimizará a sua taxa de reembolso das despesas médicas.
O que é importante reter
O sistema de saúde luxemburguês é eficiente, mas baseia-se num sistema de reembolso parcial. Para controlar as suas despesas:
- Verifique a sua inscrição logo à chegada
- Guarde todos os seus comprovativos
- Preveja as despesas não reembolsadas
- Considere um seguro complementar para completar os seus reembolsos. O seguro de saúde complementar não é obrigatório no Luxemburgo. No entanto , pode ser um excelente investimento contra imprevistos da vida. Não hesite em solicitar cotações a várias seguradoras.
Saiba mais sobre os serviços de seguro de saúde.
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Caixas de saúde, segurança social e seguros de saúde
Todos os residentes luxemburgueses devem obrigatoriamente ter um seguro de saúde. Para isso, devem inscrever-se no Centro Comum da Segurança Social. Assim, beneficiarão dos serviços da Caisse Nationale de Sécurité Sociale Luxembourg (Caixa Nacional de Segurança Social do Luxemburgo) ou da Caisse de santé publique (Caixa de Saúde Pública).
Hospitais, maternidades e clínicas
No Luxemburgo, os serviços hospitalares são de boa qualidade. O pessoal de saúde é competente e fala várias línguas. As instalações são modernas e bem equipadas. A segurança dos pacientes atendidos é um dos pontos-chave do acolhimento hospitalar luxemburguês.
Cuidados ao domicílio, exames médicos, dádiva de sangue
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