Porquê ser proprietário de uma casa no Luxemburgo

Actualmente, mais de 70% dos luxemburgueses são proprietários da sua própria casa. Esta taxa é mais elevada do que a média europeia. Por que há tanta loucura por propriedades quando os preços dos imóveis estão altos? Aqui explicamos porquê.

Ao mudar-se para um novo país, alugar a sua nova casa é a escolha mais óbvia no início. No entanto, se pretende mudar-se para o Luxemburgo durante alguns anos, existem certos factores que o devem encorajar a tornar-se proprietário de uma casa assim que chegar, ou bastante rapidamente.

Tributação imobiliária vantajosa no Luxemburgo

Uma das primeiras razões para comprar a sua própria casa é que a tributação da propriedade da residência principal é favorável no Luxemburgo.

Emolumentos notariais limitados para a aquisição da residência principal

Ao comprar um imóvel, os compradores têm de pagar taxas notariais ao assinar a escritura de compra no cartório notarial. Estes custos, conhecidos como taxas de registo, ascendem a 7% do preço do imóvel, dos quais 6% são taxas de registo e 1% são taxas de transcrição.

A fimde incentivar a aquisição de uma residênciaprincipal, o Bëllegen Akt e depois o Pacte Logement reduzem estes 100 taxas de inscrição para a primeira aquisição de uma residência principal no Luxemburgo . Esta redução de imposto aplica-se a um máximo de 285.714 euros para uma única pessoa ou 571.428 euros para um casal. Isto representa um crédito fiscal de até 20.000 euros por cabeça ou 40.000 euros para um casal. A condição para obter este presente fiscal é que você viva pessoalmente na sua nova casa por mais de 2 anos. Se você deixar o alojamento antes dos 2 anos necessários, será obrigado a reembolsar o dinheiro. No entanto, não há nada que o impeça de alugar o imóvel para além destes dois anos, sem que este benefício fiscal seja posto em causa.

Os emolumentos notariais também são relativamente limitados na transferência de propriedade. Ver custos de aquisição de propriedades.

Redução do IVA habitacional para a residência principal

No caso de obras de construção ou renovação de uma habitação destinada à residência principal, o Estado luxemburguês oferece uma taxa de IVA super-reduzida de 3% em vez de 17%. No entanto, este benefício fiscal não pode exceder 50.000 euros por habitação. Deve ser feito um pedido prévio ao município onde se encontra o alojamento.

Qualquer comprador de uma nova casa para utilização como residência principal poderá beneficiar desta taxa reduzida de IVA.

Quase nenhum imposto imobiliário no Luxemburgo

Em comparação com alguns países vizinhos, os impostos prediais são baixos no Luxemburgo. Possuir uma casa no Luxemburgo não gera uma carga fiscal significativa.

O imposto predial é um imposto que incide sobreO valor do imposto pago pelo município é calculado sobre os imóveis construídos e não construídos. A taxa de imposto é determinada por cada município e é aplicada com base no valor unitário de cada imóvel, quer se trate de uma residência principal, um imóvel para arrendamento ou um terreno não urbanizado. O valor da unidade é especificado ao proprietário através de um boletim enviado pela Divisão de Avaliação de Imóveis.

O imposto predial é pago anualmente e varia de algumas dezenas a cem euros, dependendo do imóvel e do município.

Isenção do imposto sobre ganhos de capital na residência principal

No Luxemburgo, a mais-valia potencial realizada na revenda da residência principal é, em princípio, isenta de impostos.

Um imóvel que esteja ocupado pelo proprietário no momento da venda é considerado residência principal. O imóvel deve

  • têm estado ocupados desde a aquisição
  • ou ocupado durante os 5 anos que antecederam a venda
  • ou ser vendido por razões imperativas familiares ou comerciais.

Em todos os casos, a venda deve ser realizada até 31 de dezembro do ano seguinte ao da mudança.

Se a casa vendida estiver desocupada no momento da venda, devem ser satisfeitas as 3 condições seguintes para beneficiar da isenção do imposto sobre as mais-valias:

  • ter ocupado a habitação imediatamente após a aquisição
  • e não ser dono de outra habitação, como uma segunda casa ou pied-à-terre
  • e a venda deve ser por razões de negócios ou familiares.

Note-se que a residência principal no Luxemburgo pode ser diferente de um domicílio fiscal no estrangeiro.

Dedução dos custos de obtenção de um imóvel

Os custos de obtenção de um edifício em construção, renovação ou concluído mas não ocupado podem ser deduzidos na declaração de impostos se tiverem sido pagos antes da habitação ter sido ocupada.

Estes incluem os custos de abertura de uma hipoteca (escritura de empréstimo, taxas de hipoteca, taxas de aplicação, encargos com juros), imposto predial.

Para um residente, pode tratar-se de um imóvel situado no Luxemburgo ou no estrangeiro. Quando o imóvel estiver ocupado, ele poderá continuar a deduzir os juros do empréstimo, inclusive no caso de sua residência principal.

Um não residente deve primeiro apresentar uma declaração de imposto no Luxemburgo, o que implica que tem rendimentos tributáveis no Luxemburgo. Este esquema pode ser de interesse para os trabalhadores fronteiriços.

Um casal pode beneficiar de até 10.000 euros de juros de empréstimo dedutíveis (+2.000 euros por criança) anualmente na compra de um imóvel, independentemente da sua finalidade.

Com base nestes elementos, parece-nos importanteconsiderar a questão da compra da sua residência principal, assim que souber que vai ficar no Luxemburgo durante mais de 2 anos!

Quais são os custos imobiliários a serem esperados na compra de um imóvel?

Investir em bens imobiliários no Luxemburgo

Um investimento com grande potencial

Além das razões financeiras, a Omercado imobiliário luxemburguês representa um investimento de alto potencial e resistente à crise. Os fundamentos do mercado luxemburguês são de facto sólidos.

  • OLuxemburgo tem uma economia próspera na Europa
    O Luxemburgo regressou em 2022 a um crescimento semelhante ao registado antes da crise da Covid. Com uma previsão de crescimento do PIB entre 3 e 4% para os próximos anos, o desenvolvimento económico do Luxemburgo excede as previsões dos seus vizinhos.
  • Um aumento constante da população
    Com um crescimento constante e uma população de mais de 300.000 habitantes até 2050, oaumento da população no Luxemburgo gera uma procura cada vez maior de imóveis e uma pressão real sobre o mercado imobiliário.
  • Muito poucas construções novas
    O déficit anual de casas adicionais é estimado em 3.000, com base no número de novas construções (fonte STATEC). O mercado continua apertado, apesar do número crescente de novos edifícios.
  • Um mercado que demonstrou a sua resiliência em caso de crise
    Os preços foram pouco afectados pela crise financeira de 2008. Os preços caíram apenas 1% em 2009 e depois subiram continuamente cerca de 5% por ano a partir de 2010. Houve um aumento de preços de +10% desde 2020.

Comprar um imóvel no Luxemburgo

A tendência no mercado de compra de imóveis segue a do mercado de arrendamento. O preço por m² está em constante aumento. Os preços das pequenas áreas estão crescendo mais rapidamente devido aos investidores que são fortemente atraídos pelas perspectivas de retorno sobre os imóveis. Depois de uma espectacular ascensão no mercado da construção nova, é agora o mercado da construção antiga que está a ser impulsionado.

O quadro jurídico luxemburguês oferece muitas vantagens (ver acima): dedução fiscal sobre actos notariais, baixo imposto predial, baixo imposto sobre as mais-valias, taxas hipotecárias dedutíveis, etc.

Embora muito dinâmico, o mercado imobiliário luxemburguês não é menos complexo. Considerar um investimento imobiliário requer um bom conhecimento das condições locais. Aconselhamo-lo a utilizar um agente imobiliário para a sua procura de alojamento. Eles serão capazes de explicar o mercado com mais precisão e fornecer-lhe os seus conhecimentos sobre o mercado residencial luxemburguês.

A confiança no mercado imobiliário luxemburguês é uma realidade há vários anos devido a um clima económico favorável e a uma atractividade crescente para os estrangeiros.

No Luxemburgo, as taxas de agência relacionadas com a venda de um imóvel são pagas pelo vendedor. Eles estão limitados a 3% do preço de venda.

Alugar enquanto espera para encontrar a casa dos seus sonhos

O único ponto que deve fazer com que você A principal razão para optar por alugar antes de comprar a sua residência principal é a necessidade de conhecer melhor o Luxemburgo. Para descobrir em qual Se quiser instalar-se numa dascidades ou distritosdo Luxemburgo, consulte o nosso pequeno guia para distritos da Cidade do Luxemburgo. Já deve ajudá-lo a decidir que bairros se adequam às suas expectativas e estilo de vida.

No Luxemburgo, o mercado de aluguer é bastante pequeno. O aumento das rendas acompanha o aumento global do mercado imobiliário. Esta média é principalmente influenciada pelo aumento dos preços de aluguer na Cidade do Luxemburgo e em Esch-sur-Alzette. Estas duas cidades, as duas maiores do país, representam por si só metade da oferta de imóveis de aluguer no Grão-Ducado.

No entanto, este aumento de preços esconde disparidades. Nos últimos anos, os peritos imobiliários têm salientado que quanto menor o tamanho do imóvel, mais rápido é o crescimento dos preços de aluguer.. Esta observação vai de mãos dadas com a evolução da procura. O Luxemburgo acolhe cada vez mais estudantes, estagiários e jovens trabalhadores que inicialmente procuram alugar um estúdio ou um pequeno apartamento antes de considerarem a compra de um imóvel. Os preços dos grandes apartamentos ou casas permaneceram estáveis nos últimos anos, mas ainda são muito elevados. Cada vez mais famílias estão se mudando fora da capital para áreas tranquilas e verdes.

No Luxemburgo, as taxas de agência são pagas pelo inquilino e normalmente ascendem a um mês de renda.

Saiba mais sobre o aluguer no Luxemburgo

Financiamento participativo no Luxemburgo

Princípio do crowdinvesting

Cada vez mais, as plataformas de crowdinvesting na internet oferecem investimentos participativos em start-ups ou investimentos imobiliários. Isto permite aos empresários ou promotores imobiliários realizar o seu projecto de investimento sem capital inicial suficiente. Em troca, os investidores recebem uma participação na empresa financiada, mas sem necessariamente obter uma palavra a dizer na gestão da empresa.

Actualmente, este princípio também é válido no Luxemburgo no sector imobiliário. Os investidores podem fazer investimentos em projetos de desenvolvimento imobiliário.

Este sistema de crowdinvesting é destinado a pessoas interessadas em investir em projetos imobiliários e que desejam investir nestes projetos. A taxa de entrada é determinada de acordo com o projeto. A rentabilidade média anual do projecto deve ser tida em conta ao fazer o investimento.

O mercado imobiliário acessível a todos

O mercado imobiliário luxemburguês oferece possibilidades que até agora não foram exploradas e não são acessíveis ao grande público. A redução do bilhete de investimento através do crowdfunding permite a todos diversificar a sua carteira de investimentos .

Novos projetos de habitação participativa também são lançados regularmente. A Cidade do Luxemburgo lançou dois projectos de habitação participativa em Bonnevoie para 5 a 6 habitações e em Belair para 8 a 9 habitações. Estas unidades habitacionais participativas reduzem custos e permitem que as pessoas participem mais activamente nas decisões tomadas nas várias fases de planeamento, desenho e construção. Além disso, desde o início, este sistema conduz a uma maior solidariedade entre os futuros habitantes e a ligações mais duradouras. Será esta uma das chaves para “viver juntos”?

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