Luxemburgische Lebensversicherung und Auswanderung
Die luxemburgische Lebensversicherung für Auswanderer
Für Expatriates ist der Abschluss einer luxemburgischen Lebensversicherung aus verschiedenen Gründen eine ausgezeichnete Finanzanlage.
Zunächst einmal bietet die luxemburgische Lebensversicherung eine Diversifizierung der Finanzanlagen mit einer attraktiven Rendite.
Darüber hinaus bietet die luxemburgische Lebensversicherung eine hohe Sicherheit für Finanzanlagen. Gegen Zahlung von Prämien ermöglicht sie eine Kapitalisierung, die im Falle des Lebens oder des Todes des Versicherungsnehmers genutzt werden kann.
Darüber hinaus gilt dieser Vertrag in einem besonders vorteilhaften zivil- und steuerrechtlichen Rahmen. Er bietet Steuerneutralität und Sicherheit in Bezug auf die hinterlegten Vermögenswerte.
Die luxemburgische Lebensversicherung erweist sich als besonders vorteilhaft für Expats und eine mobile internationale Kundschaft.
Was ist eine luxemburgische Lebensversicherung?
Eine klassische Lebensversicherung, aber nicht nur das...
Auf den ersten Blick ist die luxemburgische Lebensversicherung ein ganz klassischer Lebensversicherungsvertrag mit großer Anlageflexibilität. Nach luxemburgischem Recht profitiert der Versicherungsnehmer eines Lebensversicherungsvertrags jedoch vom „Sicherheitsdreieck” und einem „Superprivileg”.
Der Versicherungsnehmer verpflichtet sich, regelmäßigPrämien zu zahlen (oder eine einmalige Prämie bei Vertragsabschluss). Es ist auch möglich, freiwillige Einzahlungen zu leisten. Die Prämien werden je nach gewähltem Risikoprofil und erwarteter Rendite in Finanz-, Geld-, Renten- oder Aktieninstrumente investiert.
Der Vertrag wird für eine feste Laufzeit abgeschlossen, die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses festgelegt wird. Der Versicherungsnehmer kann jedoch jederzeit Geld abheben. Derzeit fallen keine Strafgebühren an, wenn das Geld vor dem vorgesehenen Termin abgehoben wird. Der Versicherungsnehmer erhält sein Geld zum Zeitpunkt t zurück.
Es ist zu beachten, dass auf die investierten Beträge Zeichnungs- und Verwaltungsgebühren erhoben werden.
Fälligkeit des Lebensversicherungsvertrags
Wenn der Versicherungsnehmer am Leben ist und der Vertrag ausläuft, ermöglicht die Lebensversicherung die Auszahlung eines Kapitals oder einer Rente.
Beispielsweise kann sich der Versicherungsnehmer bei Eintritt in den Ruhestand für den Bezug regelmäßiger Einkünfte entscheiden. Es ist jedoch zu beachten, dass bei einer Auszahlung in Form einer Rente die Garantie für die Übertragung des Kapitals an die Begünstigten entfällt.
Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers erhalten die im Vertrag benannten Begünstigten das Kapital ohne Erbschaftssteuer.
Sicherheitsdreieck für Lebensversicherungsverträge
Das sogenannte „Sicherheitsdreieck” soll den Versicherungsnehmer einer Lebensversicherung schützen. Luxemburgische Lebensversicherungsverträge sind nämlich nicht Teil der Bilanz der Versicherungsgesellschaft, bei der sie abgeschlossen wurden.
Lebensversicherungsverträge werden bei einer unabhängigen, vom Commissariat aux Assurances(CAA) zugelassenen Verwahrstelle registriert. Das CAA übt ein Kontrollrecht aus, um das Gleichgewicht zwischen den versicherungstechnischen Rückstellungen und den repräsentativen Vermögenswerten zu gewährleisten.
Konkret bedeutet dies, dass die im Rahmen eines luxemburgischen Lebensversicherungsvertrags angesparten Gelder von denen der Aktionäre und Gläubiger der Versicherungsgesellschaft getrennt sind. So sind die Vermögenswerte der Kunden geschützt.
Superprivileg für den Lebensversicherungsnehmer
Darüber hinaus verfügt der Versicherungsnehmer einer luxemburgischen Lebensversicherung im Falle einer Insolvenz der Versicherungsgesellschaft über ein „Superprivileg”. Er ist ein vorrangiger Gläubiger des durch die CAA regulierten Vermögens. Und dieses Superprivileg gilt gegenüber anderen Gläubigern, einschließlich öffentlicher Gläubiger! Der Sparer kann also sicher sein, dass er sein Finanzvermögen zurückerhält.
Darüber hinaus ist die Garantie im Gegensatz zu anderen Ländern, wie beispielsweise Frankreich, unbegrenzt.
Steuerliche Neutralität der luxemburgischen Lebensversicherung
Eine der wichtigsten Besonderheiten des luxemburgischen Lebensversicherungsvertrags ist seine Steuerneutralität. Er passt sich dem Wohnsitzland und/oder der Staatsangehörigkeit des Versicherungsnehmers an.
Aus diesem Grund bietet die Lebensversicherung mehrere wesentliche Vorteile für Expats und geografisch mobile Personen. Dies gilt umso mehr, wenn diese aufgrund beruflicher Veränderungen regelmäßig ihr Wohnsitzland wechseln.
Aufgrund der Steuerneutralität der Lebensversicherung besteuert Luxemburg weder die Prämien noch die bei der Rückkauf oder bei Ablauf des Vertrags erzielten Gewinne.
Je nach Wohnsitzland kann Ihnen Ihr Lebensversicherungsvertrag somit nach Abzug der Steuern eine höhere Nettorendite einbringen.
Darüber hinaus können Sie die in einen Lebensversicherungsvertrag eingezahlten Prämien von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Weitere Informationen finden Sie hier.
Eine sichere Anlage
Wirtschaftliche Stabilität Luxemburgs
Was die Sicherheit seiner Anlagen angeht, ist Luxemburg für seine wirtschaftliche und finanzielle Stabilität bekannt. Diese wird übrigens jedes Jahr von den Ratingagenturen gelobt .
Auswahl der Währungen und Rechnungseinheiten
Mit einer luxemburgischen Lebensversicherung kann der Sparer wählen, in welche Währungen und Rechnungseinheiten er investieren möchte. Luxemburgische Lebensversicherungsverträge schützen somit vor ungünstigen Wechselkursen zwischen den Währungen.
Daher kann der Versicherungsnehmer einer luxemburgischen Lebensversicherung wählen, seine Ersparnisse in der Währung seines Wohnsitzlandes einzuzahlen. Dies erleichtert die Einzahlungen oder ermöglicht es, die Ersparnisse in einer anderen Währung abzuheben. Dies ist umso interessanter, wenn der Versicherungsnehmer zwischenzeitlich sein Wohnsitzland gewechselt hat.
Vertraulichkeit und Unpfändbarkeit von Lebensversicherungen
Schließlich hat das luxemburgische Recht die Vertraulichkeit als Grundprinzip des Handels verankert. Gläubiger können Lebensversicherungsverträge nicht pfänden.
Die Lebensversicherung als potenzielle Garantie für einen Immobilienkauf
Sie können jedoch als Sicherheit für die Aufnahme eines Bankkredits verpfändet werden . Informieren Sie sich bei Ihrer Bank. Mit einer Lebensversicherung können Sie eine Immobilie zu geringeren Kosten erwerben, indem Sie beispielsweise die Hypothekenkosten für Ihren Immobilienkauf vermeiden.
Mit einer Lebensversicherung für den Ruhestand vorsorgen
Die Lebensversicherung kann auch eine interessante Zusatzrente mit spezifischeren Verträgen wie dem Altersvorsorgeplan bieten.
Zögern Sie nicht, sich bei Ihrer Bank oder Ihrer Versicherungsgesellschaft zu informieren. Dort wird man Sie in Ihrem besten Interesse beraten.
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