Comprendre le bonus-malus assurance auto

Souscrire une assurance auto est obligatoire si l’on possède un véhicule au Luxembourg. Son coût dépend du bonus-malus du souscripteur.

En effet, l’échelle bonus-malus a pour objectif de favoriser les comportements responsables en voiture et donc de pénaliser les mauvais conducteurs. Même si ce système est utilisé dans toute l’Europe, chaque pays est libre quant à sa mise en application.

Comment cela fonctionne au Luxembourg ? Est-il possible de faire valoir son bonus acquis dans un autre pays Européen ? Tour d’horizon sur le fonctionnement du bonus-malus au Luxembourg avec notre partenaire Axa assurances Luxembourg. 

Un système d’assurance auto basé sur deux échelles distinctes

Le bonus-malus est une pratique européenne censée encourager les comportements responsables en voiture. La prime d’assurance auto versée à l’assureur augmente en cas d’accident de voiture responsable.

Les échelles de bonus-malus s’appliquent en cas d’accidents responsables. Les dommages causés au véhicule par un aléa climatique, un animal renversé, les bris de vitres, les vols ou encore les pannes ne font en aucun cas varier le degré bonus-malus. Même si l’assureur les prend en charge.

Au Luxembourg, la plupart des assureurs appliquent deux échelles distinctes. L’assuré peut donc avoir deux degrés de bonus-malus, portant sur des types de sinistres différents.

L’échelle bonus-malus Responsabilité Civile

Elle évolue en cas de dommages causés à un tiers suite à accident responsable. Cette échelle est légale. Toutes les Compagnies d’assurance appliquent les mêmes règles de variation du degré bonus-malus et d’augmentation des primes d’assurance auto versées à l’assureur.

L’échelle bonus-malus Dégâts Matériels

Elle évolue en fonction des dommages causés sur votre propre véhicule. Ici, il n’existe pas de cadre légal. Chaque Compagnie d’assurances fixe ses propres règles.

Un système d’assurance plus avantageux au Luxembourg

Au Luxembourg, le degré bonus-malus ne s’applique que sur la garantie concernée. Il impacte la garantie Responsabilité Civile, s’il s’agit d’un accident responsable sur un tiers. Il modifie la garantie Dégâts Matériels s’il s’agit d’un dommage causé à votre propre véhicule.

Plus simplement, un malus ne fera augmenter qu’une partie de votre prime d’assurance et non la totalité. Ce qui signifie que les augmentations sont souvent plus douces au Luxembourg, que chez nos voisins français par exemple.

Comment évolue la prime d’assurance auto ?

L’échelle bonus-malus Responsabilité Civile légale va de -3 (meilleur bonus) à 22 (plus gros malus). 11 est le degré de base attribué à un nouveau conducteur.

Au fil des années et des sinistres, la prime liée à la garantie Responsabilité Civile évolue de la façon suivante :

A chaque accident responsable, votre degré augmente de 3 points l’année suivante. A l’inverse, chaque année sans sinistre vous fait redescendre d’1 degré.

Prenons l’exemple d’un conducteur débutant à 11. Après 5 ans sans accident responsable, son degré est passé à 6. Si la sixième année, il provoque un accident, son degré remonte à 9.

Faire valoir son bonus auto acquis à l’étranger

Vous arrivez au Luxembourg et vous vous demandez s’il est possible de garder votre bonus acquis depuis tant d’années à l’étranger ?

Tout dépend de votre pays d’origine. Les systèmes  d’assurance auto sont différents d’un pays à un autre. Néanmois, des équivalences existent avec la France, la Belgique, l’Allemagne et le Portugal.

Pour bénéficier de votre précédent bonus sur votre nouvelle assurance au Luxembourg, il vous suffit de fournir à votre nouvel assureur une attestation de bonus-malus remise par votre précédente Compagnie d’assurances.

Vous arrivez au Luxembourg ? Retrouvez ici toutes les informations utiles sur les assurances.