Que seguros contratar, com que companhia?
Quando se chega a um novo país, é importante contratar os seguros adequados para proteger da melhor forma os seus bens e os seus entes queridos. Apesar da sua reputação de «país seguro», o Luxemburgo não é exceção à regra. É importante proteger bem a sua família e os seus bens.
Aqui encontrará quais são os seguros obrigatórios e/ou recomendados no Luxemburgo para proteger da melhor forma os seus bens e a sua família.
Também fazemos um balanço das diferentes companhias de seguros presentes no Luxemburgo.
Seguros obrigatórios no Luxemburgo
Para melhor o orientar, encontrará aqui os tipos de seguros que deve subscrever ao chegar ao Luxemburgo. Alguns seguros são obrigatórios, outros são recomendados. Apresentamos abaixo um resumo.
Seguro de responsabilidade civil na vida privada no Luxemburgo
O seguro de responsabilidade civil indeniza os danos causados a terceiros por atos ilícitos. Ele cobre o segurado, seu cônjuge e seus filhos solteiros que vivem com ele.
Graças a este seguro, todas as pessoas solteiras, sem residência ou habitação própria, que vivam habitualmente em comunidade doméstica com o tomador do seguro, estão seguradas gratuitamente.
Este seguro de responsabilidade civil na vida privada cobre o tomador do contrato e seus beneficiários em diferentes casos:
- pessoa privada,
- peão,
- ciclista,
- desportista,
- chefe de família,
- morador de casa,
- proprietário ou guardião de animais domésticos,
- proprietário ou usuário de aparelhos domésticos e de jardinagem.
Cobre também eventuais acidentes causados pela neve ou pelo gelo em frente à sua habitação. Recorde-se que, no Luxemburgo, é da sua responsabilidade limpar as suas partes do passeio.
Seguro residencial no Luxemburgo
Por que contratar um seguro residencial no Luxemburgo?
Inquilinos e proprietários devem pensar em uma garantia que cubra sua casa ou apartamento, móveis e bens pessoais. O seguro residencial é essencial para se proteger contra os inúmeros danos domésticos do dia a dia.
Seguro contra riscos locativos
Como inquilino ou co-inquilino, deve subscrever um seguro contra riscos locativos. O seguro contra riscos locativos cobre não só a casa ou o apartamento, mas também as anexos.
Os móveis e seus bens pessoais estão segurados contra riscos de incêndio, danos causados pela água, roubo, quebra de vidros e tempestades.
Seguro de proprietário
Quer você more em sua própria casa ou a ofereça para aluguel, você deve contratar um seguro residencial para proprietários. Este cobre todos os riscos de danos, incêndio, etc.
Que cobertura oferecem os seguros residenciais?
O seguro residencial sempre cobre os riscos básicos: incêndio, danos causados pela água, roubo, quebra de vidros, tempestade, granizo e pressão da neve.
O seguro residencial está disponível em várias ofertas comerciais, mais ou menos completas e modernas, dependendo das seguradoras.
O seguro residencial também pode prever cobertura em caso de vandalismo, terrorismo ou sabotagem.
Os riscos de terremoto, grafites, roubo de móveis de jardim ou objetos tecnológicos também estão cobertos.
Os danos causados pelo refluxo de esgotos ou pelo escoamento de águas pluviais podem ser segurados.
Atenção: no Luxemburgo, o valor da cozinha está incluído na avaliação do seu contrato de seguro. Lembre-se de incluí-lo quando avaliar o valor do seguro!
Verifique regularmente o seu contrato de seguro
Já tem um contrato de seguro residencial para proteger a sua casa e os seus bens? Pode ser sensato consultar atentamente o seu contrato de seguro residencial regularmente.
O objetivo é garantir que você esteja bem coberto. Com o passar dos anos, você provavelmente fez novas reformas em sua casa ou adquiriu novos objetos. É importante incluí-los em seu contrato de seguro para que estejam bem protegidos.
Compare as ofertas de seguro
Também é interessante comparar as garantias oferecidas no seu contrato de seguro com outras ofertas no mercado. Algumas companhias prevêem a organização de intervenções de emergência relacionadas com a sua habitação: danos causados pela água, canalizações entupidas, falha elétrica, vidros partidos, telhado danificado, avaria no aquecimento, segurança imediata por um profissional em caso de intrusão, etc.
Em caso de incidente, a companhia encarregar-se-á de encontrar o profissional competente para resolver o seu problema o mais rapidamente possível.
Seguro automóvel no Luxemburgo
Ter um veículo motorizado no Luxemburgo implica uma série de obrigações administrativas. Em geral, após um período de 3 meses de residência no Luxemburgo, a companhia de seguros do seu país de origem deixará de lhe oferecer cobertura para o seu carro ou moto. Terá de encontrar um seguro automóvel/moto luxemburguês.
Lembramos também que, após um determinado prazo, oseu veículo deve ser obrigatoriamente matriculado no Luxemburgo.
De acordo com a lei luxemburguesa, todos os veículos motorizados devem ter, no mínimo, um seguro de responsabilidade civil.
Seguro de responsabilidade civil automóvel
O seguro de responsabilidade civil cobre danos físicos e materiais causados a terceiros. É um seguro contra terceiros. Atenção, este seguro não cobre danos no seu veículo nem a si próprio em caso de acidente.
Seguro automóvel contra todos os riscos
Um seguro "contra todos os riscos", também chamado Casco, cobre o seu veículo e a si mesmo de forma completa no dia a dia. Este seguro automóvel completo prevê, além da responsabilidade civil, garantias de proteção jurídica, incêndio, roubo, quebra de vidros e danos materiais, bem como a garantia do condutor. É altamente recomendado, pois é mais seguro e abrangente do que um simples seguro de "Responsabilidade Civil Automóvel".
Mais conselhos para escolher o seu seguro automóvel
Seguro de acidentes
Para proteger você mesmo, além do seu veículo, o seguro contra acidentes também é altamente recomendado. Não obrigatório, ele prevê o pagamento de indenizações quando a pessoa segurada falece ou é vítima de um acidente. Ele também cobre você no dia a dia, em caso de hospitalização, incapacidade para o trabalho, acidentes esportivos, etc.
O melhor conselho nesta matéria? Certifique-se de que o seguro contra acidentes é geral e não se limita a determinadas categorias de riscos!
Seguro de saúde complementar
As seguradoras também oferecem um seguro de saúde, complementar ao CNS. Este seguro complementar de saúde não é obrigatório.
Embora seja bastante cara em termos de contribuições, pode ser interessante subscrevê-la. Com efeito, pode obter reembolsos complementares sobre despesas de hospitalização, cuidados dentários, óculos, etc. Permite também fazer face a acidentes graves da vida.
Algumas prémios de seguro podem ser deduzidos fiscalmente na declaração de rendimentos. Reduzem o montante dos rendimentos tributáveis.
Vai viajar em breve? Veja aqui os nossos conselhos sobre seguros de viagem.
Escolher a sua companhia de seguros no Luxemburgo
Acabou de chegar ao Luxemburgo e procura uma companhia de seguros para segurar os seus bens e os seus familiares? Aqui encontrará as companhias de seguros mais conhecidas no Grão-Ducado, para que possa segurar-se adequadamente.
De facto, alguns riscos têm de ser obrigatoriamente cobertos no Grão-Ducado. É o caso, nomeadamente, do seguro automóvel, do seguro habitação ou ainda do seguro de responsabilidade civil.
Quais são as seguradoras no Luxemburgo?
Todas as seguradoras luxemburguesas podem oferecer-lhe apólices de seguro adaptadas às suas necessidades. Ao subscrever os contratos de seguro propostos, poderá segurar os seus bens, os seus valores ou a sua família, os riscos relacionados com a sua atividade profissional ou mesmo preparar a sua futura reforma com um produto de poupança-reforma.
Cada companhia de seguros tem um estatuto específico. A companhia pode ser independente ou afiliada a companhias internacionais, líderes ou não no setor dos seguros.
Que coberturas de seguro?
No entanto, independentemente do seu estatuto, todas as seguradoras oferecem os serviços de seguro necessários para cobrir os riscos da vida. Risco doméstico , responsabilidade civil, seguro habitação, seguro automóvel, seguro para o seu animal de estimação, etc.
As companhias de seguros luxemburguesas também cobrem seguros de saúde complementares à cobertura básica de saúde.
De forma mais ampla, elas também podem oferecer cobertura de riscos de morte por meio de contratos de previdência para o caso de morte. Isso pode ser particularmente útil no caso de contratação de um empréstimo junto a uma instituição bancária.
Elas também podem oferecer contratosde seguro de vida.
No Luxemburgo, existem muitas companhias de seguros. Pode escolher entre estas companhias, luxemburguesas ou internacionais.
Você também pode optar por um corretor de seguros. Este representa várias companhias. Ele determinará com você a companhia de seguros mais adequada às suas necessidades e que oferece as melhores tarifas de acordo com o seguro procurado.
Compare os seguros e as garantias
No entanto, a sua escolha de seguro deve ser orientada não só pelas tarifas, mas também pelas garantias oferecidas.
Não nos esqueçamos de que um seguro se destina, acima de tudo, a cobrir um ou vários riscos. Lembre-se de verificar bem quais os riscos que estão cobertos e em que medida. Quais são os montantes da franquia, ou seja, os custos que ficam a seu cargo nas diferentes situações de risco.
O seguro é uma questão de tranquilidade para você e seus entes queridos. Solicite um orçamento e a descrição dos riscos cobertos antes de se comprometer. Informe-se também sobre os serviços complementares oferecidos!
Se os preços diferem de uma seguradora para outra, isso se deve frequentemente à diferença nas garantias oferecidas e nas condições do seguro. Preços baixos são frequentemente sinônimo de garantias fracas, franquias elevadas e muitas exclusões de garantia. Ao receber o contrato e antes de assiná-lo, leia atentamente as condições gerais e, acima de tudo, as exclusões de garantia da apólice de seguro proposta.
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Existem comparadores de seguros disponíveis na Internet, não hesite em utilizá-los.
Comissariado de Seguros
A CAA – Comissão de Seguros é uma instituição pública, sob a autoridade do Ministério das Finanças. A CAA é o organismo responsável pela supervisão do setor de seguros no Luxemburgo. Entre outras funções, é responsável pela proteção dos tomadores de seguros.
No site do CAA, você encontrará todos os documentos relacionados ao setor de seguros no Luxemburgo. Em breve, um serviço de resolução de litígios decorrentes de reclamações deverá ser oferecido aos consumidores.
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