Expatriados: Três conselhos essenciais para comprar uma casa no Luxemburgo

Comprar uma casa no Luxemburgo quando se acaba de se mudar para lá pode parecer complicado. No entanto, com uma boa preparação e o apoio de profissionais, o sonho imobiliário torna-se acessível. Ivo e Jérôme, consultores de empréstimos imobiliários da Raiffeisen, dão os seus conselhos práticos para ajudar os expatriados a concretizar o seu projeto e evitar as armadilhas clássicas.

1. Definir as suas necessidades antes de mais nada

Desde o início, Ivo insiste: «A primeira coisa a fazer é definir bem as suas necessidades.» Isso significa analisar a sua situação familiar, as suas prioridades em termos de habitação (casa, apartamento, número de quartos...) e a zona onde pretende procurar.

Ele continua: «Se tiver dois filhos, vai precisar de uma habitação maior. Depois, deve analisar o mercado para ver o que está disponível.» Só depois desta etapa é que a reunião com um consultor faz todo o sentido: «Definimos em conjunto o seu orçamento e a sua capacidade de endividamento.»

Uma visão clara das suas necessidades é a base de um projeto bem elaborado. Isso evita desilusões e permite identificar os imóveis certos desde o início.

2. Compreender o crédito hipotecário e os tipos de taxas

À pergunta sobre o conteúdo de um plano de financiamento imobiliário, Jérôme responde sem rodeios: «Incluímos, claro, o imóvel, mas também todos os custos relacionados com a compra: custos notariais, custos de registo, custos administrativos, seguro de vida, se necessário.»

Ele também especifica que as obras de reforma podem ser incluídas no empréstimo, assim como equipamentos essenciais, como uma cozinha para imóveis novos: "Você precisa cozinhar, então sim, uma cozinha pode ser incluída!"

Como cada situação é única, os consultores da Raiffeisen adaptam o plano de financiamento a cada perfil de comprador.

Que taxa escolher? Aqui estão as opções disponíveis:

• Taxa variável: «Evolui com o mercado. Vantagem: pode reembolsar mais rapidamente sem penalizações. Desvantagem: está exposto a aumentos das taxas.»
• Taxa fixa: «Sabe quais serão as suas mensalidades do início ao fim. É seguro, mas se as taxas baixarem, não beneficia dessa descida. E, em caso de reembolso antecipado, podem ser aplicadas penalizações.»
• Taxa revisável: «Um bom compromisso. A taxa é fixa durante um período e depois renegociada.»

Ivo acrescenta um ponto tranquilizador: «Uma lei no Luxemburgo protege os compradores. Para uma residência principal, uma parte do crédito está protegida contra penalidades de reembolso.»

3. Não negligencie os custos e benefícios fiscais

Jérôme e Ivo lembram que toda compra acarreta custos adicionais: «Há os custos do notário e os custos de registo. Mas para uma residência principal, beneficia de um crédito fiscal de 30 000 euros* por pessoa.»

• O valor da dedução, chamado crédito fiscal, foi aumentado para 40 000 euros pelo projeto de lei 8540, transposta em lei em 03/07/2025 e que altera a lei alterada de 30/07/2002.

Esses elementos podem influenciar fortemente a viabilidade de um projeto imobiliário. Daí a importância de discutir o assunto com um consultor que saiba simular os diferentes cenários.

Um conselho fundamental: «Fale sempre com um consultor antes de assinar».

Em conclusão, Jérôme transmite uma mensagem essencial: «Antes de assinar qualquer coisa, fale com um consultor. Temos experiência para detetar pontos sensíveis, evitar erros e estruturar o crédito de acordo com a sua situação.»

Ele lembra que recursos úteis estão disponíveis nos sites justarrived.lu e raiffeisen.lu. Esta etapa pode fazer toda a diferença entre um projeto bem-sucedido e uma surpresa desagradável.

Resumo: boas práticas para comprar no Luxemburgo

• Defina com precisão as suas necessidades: tipo de habitação, situação familiar, localização
• Antecipe as suas capacidades de financiamento desde o início com um consultor bancário
• Escolha uma taxa adequada ao seu perfil: segurança ou flexibilidade?
• Inclua todas as despesas no seu orçamento: notário, registo, obras, cozinha, seguro de saldo remanescente
• Aproveite os créditos fiscais para habitação: até 40 000 € por pessoa para a residência principal
• Evite assinar precipitadamente: peça sempre aconselhamento antes de se comprometer
  
  

Graças a estes conselhos claros e à experiência da Raiffeisen, os recém-chegados podem abordar a compra de imóveis no Luxemburgo com toda a tranquilidade. Um passo importante para se estabelecerem de forma duradoura no país.