¿Qué seguros contratar, con qué compañía?
Cuando se llega a un nuevo país, es importante contratar los seguros adecuados para proteger lo mejor posible sus bienes y a sus seres queridos. A pesar de su reputación de «país seguro», es importante asegurar bien a su familia y sus bienes, incluso en Luxemburgo.
Aquí encontrará cuáles son los seguros obligatorios y recomendados en Luxemburgo para asegurar de la mejor manera posible sus bienes y a su familia.
También le ofrecemos un resumen de las diferentes compañías de seguros presentes en Luxemburgo.
Los seguros obligatorios en Luxemburgo
Para orientarle mejor, aquí encontrará qué tipos de seguros debe contratar al llegar a Luxemburgo. Algunos seguros son obligatorios, otros son recomendados. A continuación le ofrecemos un resumen.
Seguro de responsabilidad civil para la vida privada en Luxemburgo
El seguro de responsabilidad civil indemniza los daños causados a terceros por actos ilícitos. Cubre al tomador del seguro, a su cónyuge y a sus hijos solteros que vivan en su mismo hogar.
Gracias a este seguro, todas las personas solteras, que no dispongan de hogar o vivienda propia y que vivan habitualmente en una comunidad doméstica con el tomador del seguro, están aseguradas de forma gratuita.
Este seguro de responsabilidad civil para la vida privada cubre al tomador del contrato y a sus beneficiarios en diferentes casos:
- persona física,
- peatón,
- ciclista,
- deportista,
- cabeza de familia,
- residente,
- propietario o cuidador de animales domésticos,
- propietario o usuario de electrodomésticos y herramientas de jardinería.
También cubre los posibles accidentes causados por la nieve o el hielo delante de su vivienda. Recuerde que, en Luxemburgo, es su responsabilidad limpiar su parte de la acera.
Seguro de hogar en Luxemburgo
¿Por qué contratar un seguro de hogar en Luxemburgo?
Tanto los inquilinos como los propietarios deben pensar en una garantía que cubra su vivienda o apartamento, el mobiliario y los efectos personales. El seguro de hogar es esencial para protegerse contra los numerosos daños domésticos cotidianos.
Seguro contra riesgos de alquiler
Como inquilino o compañero de piso, debe contratar un seguro de riesgos de alquiler. El seguro de riesgos de alquiler cubre no solo la casa o el apartamento, sino también los anexos.
El mobiliario y tus efectos personales están asegurados contra riesgos de incendio, daños por agua, robo, rotura de cristales y tormentas.
Seguro de propietario
Tanto si vive en su propia casa como si la alquila, debe contratar un seguro de vivienda para propietarios. Este cubre todos los riesgos de daños, incendio, etc.
¿Qué cobertura ofrecen los seguros de vivienda?
El seguro de vivienda siempre garantiza los riesgos básicos: incendio, daños por agua, robos, rotura de cristales, tormentas, granizo y presión de la nieve.
El seguro de vivienda se ofrece en varias modalidades, más o menos completas y modernas según las compañías de seguros.
El seguro de vivienda también puede incluir cobertura en caso de vandalismo, terrorismo o sabotaje.
Los riesgos de terremoto, grafitis, robo de mobiliario de jardín u objetos tecnológicos también están cubiertos.
Los daños derivados del reflujo de las alcantarillas o de la escorrentía de las aguas pluviales pueden asegurarse.
Atención: en Luxemburgo, el valor de la cocina se incluye en la valoración de su contrato de seguro. ¡No olvide incluirlo al calcular el importe del seguro!
Revise regularmente su contrato de seguro
¿Ya tiene un contrato de seguro de hogar para asegurar su vivienda y sus bienes? Puede ser conveniente revisar atentamente su contrato de seguro de hogar con regularidad.
El objetivo es asegurarse de que está bien cubierto. De hecho, a lo largo de los años, seguramente habrá realizado nuevas reformas en su vivienda o adquirido nuevos objetos. Conviene incorporarlos a su contrato de seguro para asegurarlos adecuadamente.
Compare las ofertas de seguros
También puede resultar interesante comparar las garantías que ofrece su contrato de seguro con otras ofertas del mercado. Algunas compañías ofrecen la gestión de intervenciones de emergencia relacionadas con su vivienda: daños por agua, tuberías atascadas, averías eléctricas, cristales rotos, tejados dañados, averías de calefacción, seguridad inmediata por parte de un profesional en caso de intrusión, etc.
En caso de incidente, la compañía se encargará de encontrar al profesional competente para resolver su problema lo antes posible.
También hay que saber que algunas primas de seguro pueden deducirse fiscalmente en la declaración de la renta. Reducen el importe de la base imponible.
Seguro de automóvil en Luxemburgo
Tener un vehículo de motor en Luxemburgo conlleva una serie de obligaciones administrativas. Por lo general, tras un periodo de 3 meses de residencia en Luxemburgo, la compañía de seguros de su país de origen ya no querrá asegurarle su coche o su moto. Deberá buscar un seguro de automóvil o moto luxemburgués.
Le recordamos también que, transcurrido un cierto plazo, su vehículo deberá estar obligatoriamente matriculado en Luxemburgo.
¿Seguro a terceros o seguro a todo riesgo?
Según la legislación luxemburguesa, todo vehículo de motor debe estar asegurado, como mínimo, a responsabilidad civil.
Seguro de responsabilidad civil para automóviles
El seguro de responsabilidad civil cubre los daños corporales y materiales causados a terceros. Se trata de un seguro a terceros. Atención: este seguro no cubre ni los daños de su vehículo ni a usted mismo en caso de accidente.
Seguro a todo riesgo de automóvil
Un seguro «a todo riesgo», también llamado Casco, le cubre a usted y a su vehículo de forma completa en el día a día. Este seguro de automóvil completo incluye, además de la responsabilidad civil, las garantías de protección jurídica, incendio, robo, rotura de lunas y daños materiales, así como la cobertura del conductor. Se recomienda encarecidamente, ya que es más seguro y más amplio que un simple seguro de «Responsabilidad Civil Automovilística».
Más consejos para elegir su seguro de automóvil
Seguro de accidentes
Para protegerse a sí mismo, además de a su vehículo, también se recomienda encarecidamente el seguro de accidentes. Aunque no es obligatorio, prevé el pago de indemnizaciones cuando la persona asegurada fallece o es víctima de un accidente. También le cubre en el día a día, en caso de hospitalización, incapacidad laboral, accidentes deportivos, etc.
¿El mejor consejo al respecto? ¡Asegúrese de que el seguro de accidentes sea general y no se limite a determinadas categorías de riesgos!
¿Va a viajar pronto? Consulte aquí nuestros consejos sobre seguros de viaje.
Otros seguros recomendados que conviene considerar
Más allá de los seguros obligatorios, algunas coberturas complementarias pueden resultar útiles para garantizar su seguridad diaria y anticiparse a los imprevistos. A continuación, le presentamos los principales seguros que debe tener en cuenta en función de su situación personal y familiar.
Seguro médico complementario
El sistema sanitario luxemburgués se basa en una cobertura básica a través de la seguridad social. Sin embargo, esta no cubre la totalidad de los gastos médicos.
Un seguro médico complementario permite cubrir la totalidad o parte de los gastos restantes, en particular:
- los honorarios por encima de la tarifa oficial,
- la atención dental u óptica,
- los gastos de hospitalización en habitación individual,
- algunos tratamientos no reembolsables.
Puede ser ofrecido por su empresa o contratarse a título individual.
Aunque es bastante cara en cuanto a las cuotas, puede resultar interesante contratarla para estar preparado ante los grandes imprevistos de la vida.
Seguro para animales
Si tiene una mascota, un seguro específico puede ayudarle a hacer frente a los gastos veterinarios, que a veces son elevados.
Según los contratos, este seguro puede cubrir:
- las consultas y cuidados habituales,
- las intervenciones quirúrgicas,
- los tratamientos en caso de enfermedad o accidente.
Algunas pólizas también incluyen responsabilidad civil en caso de daños causados a terceros.
Elegir una compañía de seguros en Luxemburgo
¿Acaba de llegar a Luxemburgo y busca una compañía de seguros para asegurar sus bienes y a sus seres queridos? Aquí encontrará las compañías de seguros más conocidas del Gran Ducado para que pueda asegurarse adecuadamente.
De hecho, algunos riesgos deben estar cubiertos obligatoriamente en el Gran Ducado. Es el caso, en particular, del seguro de automóvil, el seguro de hogar o el seguro de responsabilidad civil.
¿Qué compañías de seguros hay en Luxemburgo?
Todas las compañías de seguros luxemburguesas pueden ofrecerle pólizas de seguro adaptadas a sus necesidades. Al suscribir los contratos de seguro que se le ofrecen, podrá asegurar sus bienes, sus valores o su familia, los riesgos relacionados con su actividad profesional o incluso preparar su futura jubilación con un producto de ahorro para la jubilación.
Cada compañía de seguros tiene un estatuto particular. La compañía puede ser independiente o estar afiliada a compañías internacionales, líderes o no en el sector de los seguros.
¿Qué coberturas de seguro?
Sin embargo, independientemente de su estatus, todas las oficinas de seguros le ofrecerán los servicios de seguro necesarios para cubrir los riesgos de la vida. Riesgos domésticos, responsabilidad civil, seguro de vivienda, seguro de automóvil, seguro para su mascota, etc.
Las compañías de seguros luxemburguesas también cubren los seguros de salud como complemento a la cobertura sanitaria básica.
En términos más generales, también pueden ofrecer cobertura de riesgos de fallecimiento a través de contratos de previsión por fallecimiento. Esto puede resultar especialmente útil en caso de suscribir un préstamo con una entidad bancaria.
También pueden ofrecerlecontratos de seguro de vida.
En Luxemburgo hay numerosas compañías de seguros. Puede elegir entre estas compañías, tanto luxemburguesas como internacionales.
También puede optar por un corredor de seguros. Este representa a varias compañías. Determinará con usted la compañía de seguros que mejor se adapte a sus necesidades y que ofrezca las mejores tarifas en función del seguro que busque.
Compare los seguros y las garantías
Sin embargo, su elección de seguro no solo debe basarse en las tarifas, sino también en las garantías ofrecidas.
No olvidemos que un seguro está destinado, ante todo, a cubrir uno o varios riesgos. Recuerde comprobar qué riesgos están cubiertos y en qué medida. ¿Cuáles son las franquicias, es decir, los costes que correrán a su cargo en las diferentes situaciones de riesgo?
El seguro es una cuestión de tranquilidad para usted y sus seres queridos. Solicite un presupuesto y la descripción de los riesgos cubiertos antes de comprometerse. ¡Infórmese también sobre los servicios complementarios que se ofrecen!
Si los precios difieren de una compañía de seguros a otra, a menudo se debe a la diferencia en las garantías ofrecidas y las condiciones del seguro. Los precios bajos suelen ser sinónimo de garantías escasas, franquicias elevadas y numerosas exclusiones de garantía. Cuando reciba el contrato y antes de firmarlo, lea atentamente las condiciones generales y, sobre todo, las exclusiones de garantía de la póliza de seguro propuesta.
En lo que respecta a los seguros de automóvil, elegir un modelo específico de vehículo puede hacer que su seguro sea un poco más caro. Este es el caso, en particular, de los coches «tuneados». Los seguros pueden ser mucho más caros...
En Internet hay comparadores de seguros, no dude en utilizarlos.
Comisaría de Seguros
La CAA (Comisión de Seguros) es un organismo público dependiente del Ministerio de Hacienda. La CAA es el organismo encargado de supervisar el sector de los seguros en Luxemburgo. Entre otras cosas, se encarga de proteger a los tomadores de seguros.
En la página web de la CAA encontrará toda la documentación relacionada con el sector de los seguros en Luxemburgo. Próximamente se ofrecerá a los consumidores un servicio de resolución de litigios tras las reclamaciones.
Seguro de previsión
El seguro de previsión tiene como objetivo proteger económicamente al asegurado y a sus familiares en caso de imprevistos de la vida, tales como:
- la incapacidad laboral,
- la invalidez,
- el fallecimiento.
Permite complementar las prestaciones que abonan los organismos públicos y garantizar el mantenimiento de los ingresos o el pago de un capital a sus beneficiarios.
Este tipo de cobertura resulta especialmente relevante si tiene personas a su cargo o compromisos financieros importantes.
Seguro de vida
El seguro de vida en Luxemburgo es un producto que combina ahorro, transmisión patrimonial y protección financiera. Se distingue, en particular, por un marco regulatorio especialmente seguro para los asegurados.
Puede responder a varios objetivos:
- constituir un ahorro a medio o largo plazo,
- preparar la transmisión de su patrimonio,
- diversificar sus inversiones en un marco fiscal específico.
Como expatriado o recién llegado a Luxemburgo, sus necesidades de seguro pueden cambiar rápidamente a medida que se va instalando. Entre el sistema sanitario, la protección de sus ingresos, la cobertura de su familia o incluso la gestión de su patrimonio, es esencial tener una visión global de su protección.
Dedicar tiempo a evaluar sus prioridades (salud, seguridad financiera, responsabilidades, proyectos a largo plazo) le permitirá elegir los seguros que mejor se adapten a su situación, sin multiplicar innecesariamente los contratos.
Contar con asesoramiento puede resultarle útil para tomar decisiones informadas en un entorno que, en ocasiones, difiere del de su país de origen.
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