Kontoeröffnung und Bankdienstleistungen

Sind Sie gerade als Expat nach Luxemburg gekommen? Einer Ihrer ersten Schritte wird sicherlich die Eröffnung eines Bankkontos sein.

Auf dem Finanzplatz des Großherzogtums gibt es zahlreiche Banken. In den meisten Fällen bieten sie Ihnen Privatkundengeschäfte für Ihre täglichen Bankgeschäfte sowie Vermögensverwaltung an.

Bankinstitute in Luxemburg

Das Bankensystem in Luxemburg umfasst mehr als 120 internationale Banken mit Muttergesellschaften in fast 30 Ländern.

Diese Bank- und Finanzinstitute bieten zahlreiche grenzüberschreitende Dienstleistungen an. Die durchschnittliche Solvabilitätsquote liegt bei über 24 %.

Netzwerk- oder Privatkundenbanken sind am besten für Ihre täglichen Bankgeschäfte geeignet: Gehaltszahlungen, Zahlungsmittel usw.

Die sogenannten Privatbanken bieten Ihnen anspruchsvollere Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung oder Vermögensberatung. In Luxemburg entstehen immer mehr „Family Offices”. Diese Strukturen sind auf die Bedürfnisse sehr vermögender internationaler Kunden zugeschnitten.

Für die Bedürfnisse von Unternehmen bieten große internationale Banken ebenfalls spezielle Dienstleistungen an.

Eröffnung eines Bankkontos für Privatpersonen

Bankfilialen sind in der Regel montags bis freitags von 9 bis 16.30 Uhr geöffnet. Bitte beachten Sie , dass sie zwischen 12 und 13.30 Uhr geschlossen sein können.

Ist es obligatorisch, ein Bankkonto in Luxemburg zu eröffnen?

Sehen Sie sich unsere EXPERTEN-TERMINE mit Yves Sommer, Filialleiter unseres Partners Banque Raiffeisen, an. Er beantwortet alle Ihre Fragen zur Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg. Video auf Französisch.

Wie eröffnet man ein Bankkonto in Luxemburg?

Die Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg wird dringend empfohlen. Damit können Sie Ihr Gehalt, Kindergeld usw. erhalten, aber auch Ihre Miete, Stromrechnung usw. bezahlen.

Vergewissern Sie sich, dass die von Ihnen gewählte Bank über ein gutes Netz von Filialen und Geldautomaten im Großherzogtum verfügt. Alle Netzwerk- oder Privatkundenbanken bieten diese Dienstleistungen an, auch wenn diese Geldautomaten aufgrund der Entwicklung anderer Zahlungsmittel als Bargeld zunehmend verschwinden.

Traditionell ist Luxemburg ein lokaler Bankenmarkt. Im Jahr 2021 gab es 34 Bankfilialen pro 100.000 Einwohner. Aber auch dieser Markt wurde von der Covid-Krise in Mitleidenschaft gezogen. Seitdem geht der Trend insgesamt zur Schließung von Filialen. Siehe weiter unten

Um ein Konto in einer Bankfiliale zu eröffnen, müssen Sie Ihren Ausweis (gültiger Personalausweis oder Reisepass) und einen Wohnsitznachweis (Stromrechnung, Mietvertrag usw.) vorlegen. Einige Banken verlangen auch Ihren Arbeitsvertrag und die Überweisung Ihres Gehalts auf ein Konto bei dieser Bank.

Bevor Sie eine Filiale aufsuchen, können Sie sich auf den Websites der verschiedenen Banken in Luxemburg einen ersten Überblick verschaffen.

Online-Banken über Internet und Mobilgeräte

Digitale Banken bieten auch die Möglichkeit, ein Online-Bankkonto zu eröffnen.

Banken bieten mittlerweile immer mehr Online-Dienstleistungen an. Für die laufenden Bankgeschäfte ist es fast nicht mehr notwendig, eine Filiale aufzusuchen.

Die wichtigsten Filialbanken bieten Ihnen über einen Web-Banking-Service Zugriff auf Ihre Konten und eine vereinfachte Verwaltung. Dieser Service umfasst zusätzlich zahlreiche Online-Tools (Kreditsimulator, Steuersimulator usw.).

Der Zugang und die Transaktionen sind durch ein elektronisches Zertifizierungssystem und die digitale Identifizierung Luxtrust vollständig gesichert. Alle Transaktionen, die insbesondere über das Smartphone mit der Anwendung LuxTrust Mobilezugänglich sind , werden überprüft und gesichert.

Kosten für die Eröffnung eines Bankkontos und Verwaltungsgebühren

Je nach Bank kann die Führung eines Bankkontos kostenlos oder kostenpflichtig sein. Die Kosten variieren je nach den gewählten Dienstleistungen zwischen 2 und 10 Euro pro Monat. Rechnen Sie mit durchschnittlich 5 Euro monatlichen Verwaltungskosten. Beachten Sie, dass der Versand von Kontoauszügen in Papierform kostenpflichtig ist. Denken Sie daran, diesen zu stornieren, wenn Sie ihn nicht benötigen.

Einige Bankinstitute bieten Servicepakete für Ihr Hauptgirokonto an. Diese kostenpflichtigen Pakete umfassen eine bestimmte Anzahl kostenloser Abhebungen in Luxemburg und in der Europäischen Union, auch außerhalb des Bankennetzwerks.

Mehrere Banken bieten spezielle Pakete für Auswanderer mit einer Reihe von maßgeschneiderten Dienstleistungen an. Informieren Sie sich bei der Kontoeröffnung.

Weitere Bankdienstleistungen für den täglichen Bedarf

Zahlungsmittel

Banken bieten ihren Kunden verschiedene Zahlungsmöglichkeiten an, darunter die Bereitstellung von Bankkarten.

Bankkarten mit sofortiger oder verzögerter Abbuchung

Es gibt zwei Arten von Bankkarten: Debitkarten mit sofortiger Abbuchung und Kreditkarten mit verzögerter Abbuchung.

Es ist zu beachten, dass VPay-Karten mit sofortiger Abbuchung nicht für Online-Einkäufe verwendet werden können. Sie dürfen nur in Geschäften oder zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten verwendet werden.

Je nach Bank unterscheiden sich die Tarife und die damit verbundenen Konditionen. Informieren Sie sich bei Ihrer Bank.

Bezahlen von Einkäufen mit einer Debit- oder Kreditkarte

Die Bezahlung Ihrer Einkäufe ist mit der V PAY-Karte (Sofortabbuchung) oder mit VISA- oder MasterCard-Kreditkarten (Spätabbuchung) möglich.

Seit Covid sind Kartenzahlungen stark zurückgegangen, zugunsten von mobilen Zahlungen.

Hilfe bei Verlust und Diebstahl von Bankkarten – Sperrung von Bankkarten

Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer American Express-, V PAY-, Visa- oder Eurocard MasterCard-Bankkarte wenden Sie sich bitte umgehend an den Worldline Six Payment - Cetrel-Service (rund um die Uhr, 7 Tage die Woche), um Ihre Karte unter der folgenden Nummer sperren zu lassen. Tel.: +352 49 10 10.

Bargeldabhebungen

Außer an den Geldautomaten Ihrer eigenen Bank sind Abhebungen an Geldautomaten anderer Banken gebührenpflichtig. Um Geld an einem Geldautomaten abzuheben, benötigen Sie eine Bankkarte.

Bargeldabhebungen erfolgen hauptsächlich mit der V PAY-Karte (europäisches Debitkartensystem), die von vielen Banken angeboten wird. Bargeldabhebungen sind auch (gegen eine zusätzliche Gebühr) mit einer VISA- oder MasterCard-Karte möglich.

Bargeldabhebungen sind heute rückläufig. Parallel dazu nimmt auch die Zahl der Geldautomaten ab. Diese finden Sie in Bankfilialen oder in Einkaufszentren.

Barzahlungen

Was Barzahlungen betrifft, ist Luxemburg eines der wenigen Länder der Europäischen Union, in denen Barzahlungen ohne Betragsbeschränkung zulässig sind.

Mobile Zahlungen und elektronische Überweisungen

Immer mehr Bankinstitute bieten eine Mobile-Banking-App für Smartphones an. Mit dieser App kann man direkt im Geschäft mit seinem Smartphone statt mit seiner Bankkarte bezahlen.

Luxemburg liegt heute bei den Zahlungen über mobile Apps auf Platz 3. Die Nutzung von Payconiq, einer luxemburgischen App, nimmt immer mehr zu. Mit ihr kann man direkt beim Händler oder bei öffentlichen Verwaltungen bezahlen, indem man einen QR-Code scannt. Die Payconiq-App ist sehr praktisch und kostenlos. Außerdem ermöglicht sie sofortige Geldüberweisungen zwischen Privatpersonen direkt über die Handynummern.

Immobilien- oder Verbraucherkredite in Luxemburg

Ihre Bank ist auch Ihr Partner, wenn Sie einen Privatkredit benötigen oder einen Immobilienkredit aufnehmen möchten, um eine Immobilie zu kaufen. Die Bank kann Ihr Eigenkapital durch die Gewährung eines Kredits entsprechend Ihrem Einkommen und Ihren finanziellen Verpflichtungen ergänzen. Andere Finanzinstitute, insbesondere Makler, bieten ebenfalls diese Art von Finanzdienstleistungen an.

Bei einem Immobilienkredit können Sie einen festen oder einen variablen Zinssatz wählen. Nur bei einem variablen Zinssatz können Sie Ihren Kredit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzahlen. Denken Sie daran, wenn Sie mit einem hohen Geldzufluss rechnen.

Die an Ihre Bank gezahlten Sollzinsen können Sie in Ihrer Steuererklärung absetzen.

Sparkonten in Luxemburg

Ihre Bank wird Ihnen auch die Eröffnung eines Sparkontos oder andere Anlagelösungen zur Diversifizierung Ihres Finanzvermögens anbieten.

Informieren Sie sich auch über Sparprodukte, bei denen Sie einen Teil der eingezahlten Beträge von Ihrem jährlich angegebenen Einkommen abziehen können . Bausparen und Lebensversicherungen gehören zu diesen steuerfreien Sparprodukten.

Die Lebensversicherung ist eine sichere Anlageform. Dieses Produkt ermöglicht es außerdem, dass Ihre Begünstigten im Todesfall eine Auszahlung ohne Erbschaftssteuer erhalten.

Weitere Informationen zur Übertragung im Todesfall und zum Erbrecht in Luxemburg finden Sie hier.

Banken können Ihnen auch Altersvorsorgeprodukte anbieten, um Sie auf Ihren Ruhestand vorzubereiten.

Vermögensverwaltungsdienstleistungen, Family Offices

Luxemburg ist besonders für seine Vermögensverwaltung bekannt. Das über viele Jahre hinweg entwickelte Know-how zieht daher internationale Geschäftsleute und vermögende Privatpersonen an. Das Angebot der Vermögensverwaltung ist jedoch auch für kleinere Vermögen bestens geeignet.

Ob über Banken oder spezialisierte Finanzgesellschaften – hier findet jeder eine Lösung für seine Bedürfnisse im Bereich Private Banking und Vermögensverwaltung. Finanzspezialisten können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot für die Vermögensverwaltung, Anlageberatung oder auch Family-Office-Dienstleistungen oder philanthropische Aktivitäten unterbreiten.

Ob einfache Bedürfnisse, Diversifizierung des Vermögens durch eine gemeinsame Portfolioverwaltung oder komplexe Finanzinstrumente – Luxemburg verfügt über echte Expertise.

Nationale oder grenzüberschreitende Finanzaktivitäten werden von Experten in völliger Transparenz und unter vollständiger Einhaltung der Compliance-Vorschriften durchgeführt.

Eröffnung eines Bankkontos für Nichtansässige

Bankkonto für Nichtansässige innerhalb Europas und Grenzbewohner

Auch wenn Sie nicht in Luxemburg ansässig sind, ist es durchaus möglich, dort ein Bankkonto zu eröffnen, je nach Ihrem Wohnsitzland. Während dies für Länder der Europäischen Union zulässig ist, gelten in anderen Ländern, wie beispielsweise den Vereinigten Staaten, Einschränkungen. Informieren Sie sich vor Ort. In jedem Fall unterliegen Sie einer Reihe von Vorschriften.

Grenzgänger können in Luxemburg ein Konto eröffnen, unter anderem für die Überweisung ihres Gehalts. So können sie zahlreiche Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen. Sie erhalten eine V-Pay-Zahlungskarte oder eine Kreditkarte vom Typ Mastercard oder Visa, sofern sie ihr Einkommen dort überweisen lassen. Sie können auch ein Sparkonto eröffnen. Weitere Dienstleistungen können ihnen angeboten werden.

Ende des Bankgeheimnisses seit 2016

Das Bankgeheimnis gilt in Luxemburg seit 2013 nicht mehr und wird seit 2016 angewendet. Die luxemburgischen Banken tauschen heute systematisch Bankdaten aus, um Steuerhinterziehung zu bekämpfen.

Alle Banken sind heute verpflichtet, die Finanzdaten ihrer Kunden an die Behörden weiterzugeben. Wenn Sie im Ausland wohnen, werden die Informationen auch an die Behörden des Landes weitergeleitet, in dem der Inhaber des Bankkontos steuerlich ansässig ist. Sie müssen daher Ihr luxemburgisches Konto bei der Steuerbehörde Ihres Wohnsitzlandes anmelden.

Jeder muss außerdem alle seine Einkommensquellen, einschließlich ausländischer, bei der Steuerbehörde seines Wohnsitzlandes angeben.

Welche Bank soll man in Luxemburg wählen?

Die Wahl einer Bank ist entscheidend, wenn man als Expat oder Grenzgänger in ein neues Land kommt. Ihre Wahl einer Bank in Luxemburg sollte in erster Linie von Ihren Bedürfnissen abhängen.

Privatkundenbanken für Ihre täglichen Bedürfnisse in Luxemburg

Die Privatkundenbank ist der Finanzpartner, der Sie während Ihres Aufenthalts in Luxemburg im Alltag begleitet.

Retailbanken sind besonders empfehlenswert für alltägliche Geschäfte wie die Auszahlung Ihres Gehalts, die Bereitstellung von Zahlungsmitteln oder die Umsetzung Ihrer Projekte wie den Erwerb einer Immobilie. Sie bieten Ihnen auch andere Dienstleistungen wie Sparprodukte oder Vermögensberatung an. Bei Bedarf können sie Sie auch an Privatbanken für die Verwaltung Ihres Vermögens weiterleiten.

Immer mehr luxemburgische oder internationale Banken mit Sitz in Luxemburg bieten heute „Expat-Spezial”-Bankpakete an. Informieren Sie sich.

Wenn Sie ein Bankkonto in Luxemburg eröffnen möchten, erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank in Ihrem derzeitigen Wohnsitzland, ob diese über eine Niederlassung in Luxemburg verfügt. Die Verbindung zwischen den beiden Instituten kann möglicherweise den Geldtransfer zwischen Ihrem Herkunftsland und Ihrem neuen Wohn- oder Arbeitsland Luxemburg erleichtern.

Luxemburgische Privatkundenbanken

Unsere Partner Raiffeisen, Spuerkeess und BIL sind die wichtigsten luxemburgischen Banken. Sie verfügen über Filialen in fast allen Teilen Luxemburgs.

Post bietet neben Postdienstleistungen auch Bankdienstleistungen an.

Diese Banken bieten Ihnen oft auch Vermögensverwaltungsdienstleistungen an, die ihrer internationalen Ausrichtung entsprechen. Sie finden auch andere Bankakteure, die sich fast ausschließlich auf die Vermögens- oder Fondsverwaltung konzentrieren.

Internationale Privatkundenbanken

Die französische BankengruppeBGL BNP Paribas ist ebenfalls gut in Luxemburg vertreten.

Alle verfügen oft über ein ausgedehntes Filialnetz mit Niederlassungen in der Nähe Ihres Wohn- oder Arbeitsortes.

Die ING Bank hat kürzlich angekündigt, ihre Privatkundengeschäfte in Luxemburg einzustellen, um sich ganz auf ihr Privatkundengeschäft zu konzentrieren. Die Kunden wurden gebeten, ihre Bankkonten zu anderen Instituten am Finanzplatz zu verlegen.