Auswanderer: Die 3 wichtigsten Tipps für den Kauf einer Immobilie in Luxemburg

Der Kauf einer Immobilie in Luxemburg kann für Neuzugezogene komplex erscheinen. Mit einer guten Vorbereitung und der Unterstützung von Fachleuten rückt der Traum vom Eigenheim jedoch in greifbare Nähe. Ivo und Jérôme, Immobilienkreditberater bei Raiffeisen, geben praktische Tipps, wie Expats ihr Projekt verwirklichen und klassische Fallstricke vermeiden können.

1. Zunächst die eigenen Bedürfnisse definieren

Von Anfang an betont Ivo: „Als Erstes sollten Sie Ihre Bedürfnisse genau definieren.“ Das bedeutet, dass Sie Ihre familiäre Situation, Ihre Prioritäten in Bezug auf die Wohnung (Haus, Wohnung, Anzahl der Zimmer...) und Ihr Suchgebiet analysieren müssen.

Er fährt fort: „Wenn Sie zwei Kinder haben, brauchen Sie eine größere Wohnung. Dann schauen Sie sich auf dem Markt um, um zu sehen, was verfügbar ist.“ Erst nach diesem Schritt macht ein Treffen mit einem Berater Sinn: „Wir legen gemeinsam Ihr Budget und Ihre Kreditwürdigkeit fest.“

Eine klare Vorstellung von Ihren Bedürfnissen ist die Grundlage für ein gut durchdachtes Projekt. So vermeiden Sie Enttäuschungen und können von Anfang an die richtigen Immobilien ins Auge fassen.

2. Hypothekarkredite und Zinsarten verstehen

Auf die Frage nach dem Inhalt eines Immobilienfinanzierungsplans antwortet Jérôme ohne Umschweife: „Dazu gehören natürlich die Immobilie selbst, aber auch alle mit dem Kauf verbundenen Kosten: Notarkosten, Eintragungskosten, Bearbeitungsgebühren, gegebenenfalls Lebensversicherung.“

Er präzisiert außerdem, dass Umbauarbeiten in das Darlehen einbezogen werden können, ebenso wie wichtige Ausstattungsmerkmale wie eine Küche in Neubauten: „Sie müssen kochen, also ja, eine Küche kann einbezogen werden!“

Da jede Situation einzigartig ist, passen die Berater von Raiffeisen den Finanzierungsplan an jedes Käuferprofil an.

Welchen Zinssatz wählen? Hier sind die verfügbaren Optionen:

• Variabler Zinssatz: „Er entwickelt sich mit dem Markt. Vorteil: Sie können schneller ohne Strafzahlungen zurückzahlen. Nachteil: Sie sind Zinserhöhungen ausgesetzt.“
• Fester Zinssatz: „Sie kennen Ihre monatlichen Raten von Anfang bis Ende. Das gibt Ihnen Sicherheit, aber wenn die Zinsen sinken, profitieren Sie nicht davon. Und bei vorzeitiger Rückzahlung können Strafzahlungen anfallen.“
• Revidierbarer Zinssatz: „Ein guter Kompromiss. Der Zinssatz ist für einen bestimmten Zeitraum fest und wird dann neu verhandelt.“

Ivo fügt einen beruhigenden Punkt hinzu: „Ein Gesetz in Luxemburg schützt Käufer. Bei einem Hauptwohnsitz ist ein Teil des Kredits vor Rückzahlungsstrafen geschützt.“

3. Kosten und Steuervorteile nicht vernachlässigen

Jérôme und Ivo weisen darauf hin, dass jeder Kauf mit Nebenkosten verbunden ist: „Es fallen Notar- und Eintragungskosten an. Für einen Hauptwohnsitz erhalten Sie jedoch eine Steuergutschrift von 30.000 Euro* pro Person.“

• Der Betrag des Freibetrags, der als Steuergutschrift bezeichnet wird, wurde durch den Gesetzentwurf 8540, der am 03.07.2025 in Kraft getreten ist und das geänderte Gesetz vom 30.07.2002 ändert, auf 40.000 Euro erhöht.

Diese Faktoren können die Durchführbarkeit eines Immobilienprojekts stark beeinflussen. Daher ist es wichtig, sie mit einem Berater zu besprechen, der verschiedene Szenarien durchspielen kann.

Ein wichtiger Tipp: „Sprechen Sie immer mit einem Berater, bevor Sie unterschreiben.“

Abschließend gibt Jérôme eine wichtige Botschaft mit auf den Weg: „Bevor Sie etwas unterschreiben, sprechen Sie mit einem Berater. Wir haben die Erfahrung, um kritische Punkte zu erkennen, Fehler zu vermeiden und den Kredit entsprechend Ihrer Situation zu strukturieren.“

Er weist darauf hin, dass auf den Websites justarrived.lu und raiffeisen.lu nützliche Ressourcen zur Verfügung stehen. Dieser Schritt kann den Unterschied zwischen einem erfolgreichen Projekt und einer bösen Überraschung ausmachen.

Zusammenfassung: Bewährte Praktiken für den Kauf in Luxemburg

• Definieren Sie Ihre Bedürfnisse genau: Art der Wohnung, familiäre Situation, Lage
• Schätzen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten von Anfang an mit einem Bankberaterein
• Wählen Sie einen Zinssatz, der zu Ihrem Profil passt: Sicherheit oder Flexibilität?
• Beziehen Sie alle Kosten in Ihr Budget ein: Notar, Eintragung, Renovierungsarbeiten, Küche, Restschuldversicherung
• Nutzen Sie die Steuergutschriften für Wohnraum: bis zu 40.000 € pro Person für den Hauptwohnsitz
• Vermeiden Sie übereilte Unterschriften: Lassen Sie sich vor einer Verpflichtung immer beraten
  
  

Dank dieser klaren Ratschläge und der Expertise von Raiffeisen können Neuankömmlinge den Kauf einer Immobilie in Luxemburg ganz entspannt angehen. Ein wichtiger Schritt, um sich dauerhaft im Land niederzulassen.