Auswanderer: Die 3 wichtigsten Tipps für den Kauf einer Immobilie in Luxemburg

Der Kauf einer Immobilie in Luxemburg kann für Neuankömmlinge zunächst kompliziert erscheinen. Mit guter Vorbereitung und der Unterstützung von Fachleuten lässt sich der Traum vom Eigenheim jedoch verwirklichen. Ivo und Jérôme, Immobilienkreditberater bei Raiffeisen, geben praktische Tipps, um Auswanderern dabei zu helfen, ihr Vorhaben umzusetzen und die klassischen Fallstricke zu vermeiden.

1. Zuallererst die Bedürfnisse des Haushalts definieren

Von Anfang an betont Ivo: „Als Erstes muss man seine Bedürfnisse genau definieren.“ Das bedeutet, die familiäre Situation, die Wohnprioritäten (Haus, Wohnung, Anzahl der Zimmer…) und das Suchgebiet zu analysieren.

Er fährt fort: „Wenn Sie zwei Kinder haben, benötigen Sie eine größere Wohnung. Anschließend schauen Sie sich den Markt an, um zu sehen, was verfügbar ist.“ Erst nach diesem Schritt macht das Gespräch mit einem Berater wirklich Sinn: „Wir legen gemeinsam Ihr Budget und Ihre Kreditwürdigkeit fest.“

Eine klare Vorstellung von Ihren Bedürfnissen ist die Grundlage für ein gut durchdachtes Projekt. Das beugt Enttäuschungen vor und ermöglicht es, von Anfang an die richtigen Objekte ins Visier zu nehmen.

2. Hypothekarkredite und Zinsarten verstehen

Auf die Frage nach dem Inhalt eines Immobilienfinanzierungsplans antwortet Jérôme ohne Umschweife: „Darin enthalten sind natürlich die Immobilie selbst, aber auch alle mit dem Kauf verbundenen Kosten: Notarkosten, Eintragungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und gegebenenfalls eine Lebensversicherung.“

Er weist zudem darauf hin, dass Umbauarbeiten in den Kredit einbezogen werden können, ebenso wie wesentliche Ausstattungselemente wie eine Küche bei Neubauten: „Sie müssen ja kochen, also ja, eine Küche kann mit einbezogen werden!“

Da jede Situation einzigartig ist, passen die Berater von Raiffeisen den Finanzierungsplan an jedes Käuferprofil an.

Welchen Zinssatz wählen? Hier sind die verfügbaren Optionen:

• Variabler Zinssatz: „Er entwickelt sich mit dem Markt. Vorteil: Sie können schneller zurückzahlen, ohne Strafzinsen zu zahlen. Nachteil: Sie sind Zinserhöhungen ausgesetzt.“
• Fester Zinssatz: „Sie kennen Ihre monatlichen Raten von Anfang bis Ende. Das gibt Sicherheit, aber wenn die Zinsen sinken, profitieren Sie nicht von diesem Rückgang. Und bei vorzeitiger Rückzahlung können Strafgebühren anfallen.“
• Anpassbarer Zinssatz: „Ein guter Kompromiss. Der Zinssatz ist für einen bestimmten Zeitraum fest und wird dann neu verhandelt.“

Ivo fügt einen beruhigenden Punkt hinzu: „Ein Gesetz in Luxemburg schützt Käufer. Bei einem Hauptwohnsitz ist ein Teil des Kredits vor Rückzahlungsstrafen geschützt.“

3. Kosten und steuerliche Vorteile nicht außer Acht lassen

Jérôme und Ivo erinnern daran, dass jeder Kauf mit Nebenkosten verbunden ist: „Es fallen Notar- und Eintragungsgebühren an. Bei einem Hauptwohnsitz profitieren Sie jedoch von einer Steuergutschrift in Höhe von 30.000 Euro* pro Person.“

Der Betrag des Freibetrags, der als Steuergutschrift bezeichnet wird, wurde durch den Gesetzentwurf 8540, der am 03.07.2025 in Kraft trat und das geänderte Gesetz vom 30.07.2002 modifiziert, auf 40.000 Euro erhöht

Diese Faktoren können die Durchführbarkeit eines Immobilienprojekts stark beeinflussen. Daher ist es wichtig, dies mit einem Berater zu besprechen, der die verschiedenen Szenarien durchspielen kann.

Ein wichtiger Ratschlag: „Sprechen Sie immer mit einem Berater, bevor Sie unterschreiben.“

Abschließend vermittelt Jérôme eine wichtige Botschaft: „Bevor Sie irgendetwas unterschreiben, sprechen Sie mit einem Berater. Wir verfügen über die Erfahrung, um kritische Punkte zu erkennen, Fehler zu vermeiden und den Kredit entsprechend Ihrer Situation zu strukturieren.“

Er weist darauf hin, dass nützliche Ressourcen auf den Websites justarrived.lu und raiffeisen.lu verfügbar sind. Dieser Schritt kann den entscheidenden Unterschied zwischen einem erfolgreichen Immobilienprojekt und einer bösen Überraschung ausmachen.

Zusammenfassung: Bewährte Vorgehensweisen beim Immobilienkauf in Luxemburg

• Definieren Sie Ihre Wohnbedürfnisse genau: Art der Immobilie, familiäre Situation, Lage
• Schätzen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten von Anfang an gemeinsam mit einem Bankberaterein
• Wählen Sie einen Zinssatz, der zu Ihrem Profil passt: Sicherheit oder Flexibilität?
• Beziehen Sie alle Kosten in Ihr Budget ein: Notar, Eintragung, Renovierungsarbeiten, Küche, Restschuldversicherung
• Nutzen Sie die Steuergutschriften für Wohnraum: bis zu 40.000 € pro Person für den Hauptwohnsitz
• Vermeiden Sie übereilte Vertragsunterzeichnungen: Lassen Sie sich vor einer Verpflichtung immer beraten
  
  

Dank dieser klaren Ratschläge und der Expertise von Raiffeisen können Neuankömmlinge den Immobilienkauf in Luxemburg ganz entspannt angehen. Ein wichtiger Schritt, um sich dauerhaft im Land zu verankern.