Expatriados: tres consejos esenciales para comprar una vivienda en Luxemburgo

Comprar una vivienda en Luxemburgo cuando acabas de instalarte allí puede parecer complicado. Sin embargo, con una buena preparación y el apoyo de profesionales, el sueño de tener una vivienda se vuelve accesible. Ivo y Jérôme, asesores de hipotecas en Raiffeisen, ofrecen sus consejos prácticos para ayudar a los expatriados a hacer realidad su proyecto y evitar los típicos escollos.

1. Definir las necesidades del hogar ante todo

Desde el principio, Ivo insiste: «Lo primero que hay que hacer es definir bien las necesidades». Esto significa analizar la situación familiar, las prioridades de vivienda (casa, piso, número de habitaciones…) y la zona de búsqueda.

Y añade: «Si tienes dos hijos, necesitarás una vivienda más grande. A continuación, hay que echar un vistazo al mercado para ver qué hay disponible». Solo tras este paso cobra sentido la reunión con un asesor: «Definimos juntos tu presupuesto y tu capacidad de endeudamiento».

Una visión clara de sus necesidades es la base de un proyecto bien elaborado. Esto evita decepciones y permite centrarse en las propiedades adecuadas desde el principio.

2. Entender la hipoteca y los tipos de interés

A la pregunta sobre el contenido de un plan de financiación inmobiliaria, Jérôme responde sin rodeos: «Por supuesto, se incluye la propiedad inmobiliaria, pero también todos los gastos relacionados con la compra: gastos de notario, gastos de registro, gastos de tramitación, seguro de vida si es necesario».

También precisa que las obras de reforma pueden integrarse en el préstamo, así como equipamientos esenciales como una cocina para las viviendas nuevas: «Necesitas cocinar, así que sí, ¡se puede incluir una cocina!».

Dado que cada situación es única, los asesores de Raiffeisen adaptan el plan de financiación a cada perfil de comprador.

¿Qué tipo de interés elegir? Estas son las opciones disponibles:

• Tipo variable: «Evoluciona con el mercado. Ventaja: puede amortizar más rápido sin penalizaciones. Inconveniente: está expuesto a las subidas de tipos».
• Tipo fijo: «Sabe cuáles serán sus cuotas mensuales desde el principio hasta el final. Es una garantía, pero si los tipos bajan, no se beneficia de esa bajada. Y en caso de amortización anticipada, pueden aplicarse penalizaciones».
• Tipo revisable: «Un buen término medio. El tipo es fijo durante un periodo y luego se renegocia».

Ivo añade un dato tranquilizador: «Una ley en Luxemburgo protege a los compradores. En el caso de una vivienda habitual, una parte del crédito está protegida contra las penalizaciones por amortización».

3. No descuide los gastos y las ventajas fiscales

Jérôme e Ivo recuerdan que toda compra conlleva gastos adicionales: «Están los gastos de notario y los gastos de registro. Pero para una vivienda habitual, se beneficia de una deducción fiscal de 30 000 euros* por persona».

El importe de la deducción, denominada crédito fiscal, se ha incrementado a 40 000 euros mediante el proyecto de ley 8540, convertido en ley con fecha de 3 de julio de 2025 y que modifica la ley modificada del 30 de julio de 2002

Estos elementos pueden influir considerablemente en la viabilidad de un proyecto inmobiliario. De ahí la importancia de comentarlo con un asesor que sabrá simular los diferentes escenarios.

Un consejo clave: «Hable siempre con un asesor antes de firmar».

En conclusión, Jérôme transmite un mensaje esencial: «Antes de firmar nada, hable con un asesor. Contamos con la experiencia necesaria para detectar los puntos delicados, evitar errores y estructurar el crédito en función de su situación».

Recuerda que hay recursos útiles disponibles en las páginas web justarrived.lu y raiffeisen.lu. Este paso puede marcar la diferencia entre un proyecto inmobiliario exitoso y una mala sorpresa.

En resumen: buenas prácticas para comprar en Luxemburgo

• Defina con precisión sus necesidades de vivienda: tipo de vivienda, situación familiar, ubicación
• Prevea su capacidad de financiación desde el principio con un asesor bancario
• Elija un tipo de interés adaptado a su perfil: ¿seguridad o flexibilidad?
• Incluya todos los gastos en su presupuesto: notario, registro, reformas, cocina, seguro de saldo pendiente
• Aproveche las desgravaciones fiscales por vivienda: hasta 40 000 € por persona para la vivienda habitual
• Evite firmar precipitadamente: pida siempre consejo antes de comprometerse
  
  

Gracias a estos consejos claros y a la experiencia de Raiffeisen, los recién llegados pueden abordar la compra de una vivienda en Luxemburgo con total tranquilidad. Un paso importante para establecerse de forma duradera en el país.