Wie ich meinen Altersvorsorgeplan (PER) eingerichtet habe

Warum ist es bei einer Beschäftigung in Luxemburg unerlässlich, so schnell wie möglich einen Altersvorsorgeplan (PER) abzuschließen?

Sorgen Sie für einen komfortablerenRuhestand und profitieren Sie von Steuervorteilen.

Bestimmen Sie Ihre Bedürfnisse und Ziele für den Ruhestand

Bevor ich einen Altersvorsorgeplan in Luxemburg abgeschlossen habe, war mir klar, dass es entscheidend ist, meine Bedürfnisse genau zu verstehen. Dies ermöglichte es mir anschließend, meine Ziele für den Ruhestand zu definieren. Dazu habe ich mir mehrere wesentliche Fragen gestellt:

1. In welchem Alter möchte ich in den Ruhestand gehen? Und wie viele Jahre muss ich daher ab meinem derzeitigen Alter Beiträge einzahlen?
2. Wie hoch ist die minimale und maximale Zusatzrente, die ich gerne beziehen möchte?
3. Wie hoch ist der maximale monatliche Sparbetrag, den ich bereit bin zu investieren?
4. Habe ich andere Spar- oder Anlageprodukte?(Lebensversicherung, Immobilien usw.)
5. Beziehe ich eine betriebliche Zusatzrente oder eine Rente aus der 2. Säule?
6. Welches Risikoniveau bin ich bereit, bei meinen Investitionen in Kauf zu nehmen? Ganz klar: Bevorzuge ich
   • einen deutlich höheren erwarteten Zinssatz, mit dem Risiko, böse Überraschungen zu erleben, oder
   • eine geringe Rendite, d. h. einen Zinssatz, der leicht über der Inflationsrate liegt, aber quasi garantiert ist?
     Für mich ist die Anlage langfristig angelegt und die Zusatzrente über diesen PER nur marginal. Ich möchte mich daher für eine sogenannte aggressive Lösung entscheiden, d. h. mit hohem Risiko.

Zusammenfassend möchte ich, wenn ich mit 65 Jahren (gesetzliches Renteneintrittsalter) in den Ruhestand gehe, ein zusätzliches Einkommen von 400 € pro Monat haben. Ich bin daher bereit, ein gewisses Risiko für meine Altersvorsorge einzugehen, möchte aber dennoch zu starke Schwankungen vermeiden.

Welcher Anbieter bietet einen PER, der zu meiner Situation passt?

Nachdem ich meine Ziele definiert habe, muss ich einen Anbieter auswählen, der mir einen auf meine Bedürfnisse zugeschnittenen Altersvorsorgeplan anbieten kann. Es gibt mehrere Banken, Fondsverwalter und Versicherungsgesellschaften in Luxemburg, die Altersvorsorgepläne anbieten.

So habe ich meine Wahl unter den verschiedenen Angeboten für Altersvorsorgepläne getroffen

• Ruf und Zuverlässigkeit des PER-Anbieters: Ich habe nach einem soliden Anbieter gesucht, der für seine Expertise in der Vermögensverwaltung bekannt ist. Daher habe ich drei Finanzinstitute ausgewählt, darunter zwei Banken und eine Versicherungsgesellschaft.
• Anlagemöglichkeiten des PER: Ich habe die von den drei Instituten angebotenen Fonds verglichen und dabei darauf geachtet, dass sie meinem Anlegerprofil (ausgewogen, mit einer gewissen Risikotoleranz) entsprachen.
• Verwaltungsgebühren für meinen PER: Ich habe mich über die Verwaltungsgebühren und mögliche versteckte Provisionen informiert. Einige Anbieter berechnen hohe Gebühren. Daher habe ich nach solchen gesucht, die Transparenz bieten und wettbewerbsfähige Kosten haben.
• Flexibilität meines Altersvorsorgeplans: Ich habe auch die Möglichkeit berücksichtigt, meine Einzahlungen in meinen Altersvorsorgeplan oder meine Anlagestrategie entsprechend der Entwicklung meiner finanziellen Situation anzupassen.

Tipps für den Abschluss eines Altersvorsorgeplans

Der nächste Schritt war der Abschluss meines PER.

Bei Vertragsunterzeichnung habe ich die Bedingungen des PER bestätigt, einschließlich der Höhe meiner monatlichen Einzahlungen und der Investmentfonds, für die ich mich entscheiden würde.

Hier sind meine Tipps, damit die Eröffnung Ihres Altersvorsorgevertrags reibungslos verläuft.

Flexibilität bei den Einzahlungen in den PER

Passen Sie die monatlichen Einzahlungen in Ihren PER an Ihre Sparmöglichkeiten an.

Stellen Sie sicher, dass Sie diese Beträge nach Belieben und ohne zusätzliche Kosten ändern können.

Ich habe mich für monatliche Einzahlungen von 250 € in meinen PER entschieden, also 3.000 € pro Jahr. So kann ich regelmäßig in meine Altersvorsorge einzahlen und gleichzeitig meine Steuervorteile maximieren.

Beachten Sie, dass die jährliche Obergrenze für den Steuerabzug beim PER in Luxemburg bei 4.500 € liegt. Achtung: Es handelt sich um einen Steuerabzug, d. h. dieser Betrag wird von Ihrem Einkommen abgezogen und nicht von Ihrer Steuer (was einer Steuerermäßigung entspräche).

Auswahl der Investmentfonds für Ihren PER

Was die Ausrichtung Ihrer Anlage in Ihrem PER betrifft, bleiben Sie sich selbst treu und sorgen Sie dafür, dass Sie ruhig schlafen können :-)

Was die Ausrichtung der Fonds betrifft, habe ich mich schließlich für ein ausgewogenes Anlageprofil mit einer Kombination aus Aktien und Anleihen entschieden. Aufgrund meiner vorsichtigen Natur habe ich es vorgezogen, mein Risiko zu reduzieren, auch wenn es sich um eine langfristige Anlage handelt.

Benennung der Begünstigten meines PER im Todesfall

Schließlich habe ich in Absprache mit meiner Frau auch meine Kinder als Begünstigte der angesparten Beträge benannt, für den Fall, dass mir vor meinem Eintritt in den Ruhestand etwas zustoßen sollte.

Und nach der Eröffnung eines Altersvorsorgeplans?

Sobald der PER eingerichtet ist, ist es ebenfalls wichtig, sicherzustellen, dass ich regelmäßig die erforderlichen Beträge einzahle, um meine Einkommensziele bei Eintritt in den Ruhestand zu erreichen. So bin ich vorgegangen:

• Ich habe automatische Einzahlungen auf meinen PER eingerichtet. Um es mir zu erleichtern, habe ich einen monatlichen Dauerauftrag von meinem Bankkonto eingerichtet. Auf diese Weise muss ich mir keine Sorgen machen, eine Einzahlung zu versäumen oder den maximalen Steuerabzug nicht zu nutzen.
• Ich passe meine Einzahlungen an meine Sparmöglichkeiten an. Wenn mein Einkommen steigt oder ich eine Prämie erhalte, möchte ich die Möglichkeit haben, meine Einzahlungen zu erhöhen. Umgekehrt kann ich bei finanziellen Schwierigkeiten meine Beiträge vorübergehend reduzieren oder aussetzen.
• Ich stelle sicher, dass mein PER steuerlich optimal genutzt wird. Jedes Jahr überprüfe ich, ob ich die Obergrenze für den Steuerabzug von 4.500 € tatsächlich erreiche.
• Ich verfolge regelmäßig die Wertentwicklung meiner Anlage. Jedes Jahr wende ich mich an meinen Berater, um die Wertentwicklung der Fonds zu prüfen, in die ich investiert habe. So kann ich sehen, ob mein Kapital wie erwartet wächst oder ob ich meine Strategie anpassen muss.
• Ich denke über meine Risikostrategie nach. Je näher ich dem Ruhestand komme ,desto eher könnte ich mich entscheiden, zu einem konservativeren Anlageprofil zu wechseln. Momentan bin ich mit meiner ausgewogenen Strategie zufrieden, aber ich plane, sie in etwa zehn Jahren anzupassen.

Der PER – ein Produkt, das man so früh wie möglich einrichten sollte

Die Einrichtung eines Altersvorsorgeplans (PER) in Luxemburg ist ein einfacher Schritt, der zum Zeitpunkt des Renteneintritts den entscheidenden Unterschied ausmachen kann, unabhängig davon, ob man in Luxemburg wohnt oder Grenzgänger ist.

Doch wie bei vielen Dingen ist es entscheidend, seine Ziele von vornherein klar zu definieren. Anschließend kann die Strategie, insbesondere in Bezug auf das Risiko, an das eigene Alter angepasst werden. Je näher man dem Rentenalter kommt, desto mehr muss das Risikoprofil angepasst und somit reduziert werden.

Dieser Prozess hat mir die Gewissheit gegeben, dass ich bei meinem Eintritt in den Ruhestand über ein komfortables Zusatzeinkommen verfügen werde, während ich gleichzeitig während meines gesamten Erwerbslebens von den Steuervorteilen profitiere.

Jetzt sind Sie am Zug, und wenn ich einen Rat geben darf: Richten Sie diesen PER so früh wie möglich ein, um von dem Steuerabzug zu profitieren. Hier finden Sie die Tipps unserer Experten zur Optimierung Ihrer Steuerplanung in Luxemburg.

Weitere Informationen zur Vorbereitung auf den Ruhestand

Weitere Informationen zum Rentensystem in Luxemburg finden Sie auf dieser Seite.

Wir laden Sie außerdem ein, sich an unsere Partner zu wenden, um von der fachkundigen Beratung in diesem Bereich zu profitieren.

Axa Versicherungen: Welche Lösung ist für die Altersvorsorge am besten geeignet?

Raiffeisenbank: Erfahren Sie alles über die Vorteile der Altersvorsorge