Luxemburgische Lebensversicherung und Auswanderung
Die luxemburgische Lebensversicherung für Auswanderer
Als Expat ist der Abschluss einer luxemburgischen Lebensversicherung aus verschiedenen Gründen eine ausgezeichnete Geldanlage.
Zunächst einmal bietet die luxemburgische Lebensversicherung eine Diversifizierung der Geldanlage mit einer attraktiven Rendite.
Zudem bietet die luxemburgische Lebensversicherung eine hohe Sicherheit für Ihre Geldanlage. Gegen Zahlung von Prämien ermöglicht sie eine Kapitalbildung, die im Falle des Lebens oder des Todes des Versicherungsnehmers in Anspruch genommen werden kann.
Zudem unterliegt dieser Vertrag besonders vorteilhaften zivil- und steuerrechtlichen Rahmenbedingungen. Er bietet Steuerneutralität und Sicherheit hinsichtlich der hinterlegten Vermögenswerte.
Die luxemburgische Lebensversicherung erweist sich als besonders vorteilhaft für Expatriates und für eine mobile internationale Kundschaft.
Tatsächlich haben sich in den letzten Monaten zahlreiche französische Sparer der luxemburgischen Lebensversicherung zugewandt, was zu einem deutlichen Anstieg der Kapitalströme geführt hat. Dieses Phänomen lässt sich durch den Wunsch erklären, von einem stabilen rechtlichen Rahmen und einem erhöhten Schutz für ihr Kapital zu profitieren, wobei zu beachten ist, dass die Besteuerung stets vom Steuerwohnsitzland des jeweiligen Versicherungsnehmers abhängt.
Was ist eine luxemburgische Lebensversicherung?
Eine klassische Lebensversicherung, aber nicht nur das…
Auf den ersten Blick ist die luxemburgische Lebensversicherung ein ganz klassischer Lebensversicherungsvertrag mit großer Anlageflexibilität. Nach luxemburgischem Recht profitiert der Versicherungsnehmer eines Lebensversicherungsvertrags jedoch vom „Sicherheitsdreieck“ und einem „Superprivileg“.
Prämienzahlung
Der Versicherungsnehmer verpflichtet sich, regelmäßigPrämien zu zahlen (oder eine Einmalprämie bei Vertragsabschluss). Es ist auch möglich, freiwillige Einzahlungen zu leisten. Die Prämien werden je nach gewähltem Risikoprofil und erwarteter Rendite in Finanz-, Geldmarkt-, Renten- oder Aktieninstrumente investiert.
Es ist zu beachten, dass auf die investierten Beträge Zeichnungs- und Verwaltungsgebühren erhoben werden.
Laufzeit des Lebensversicherungsvertrags
Der Vertrag wird für eine feste Laufzeit abgeschlossen, die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses festgelegt wird. Der Versicherungsnehmer kann die Gelder jedoch jederzeit abheben. Derzeit fallen bei einer vorzeitigen Auszahlung keine Strafgebühren an. Der Versicherungsnehmer erhält seine zum Zeitpunkt t bewerteten Gelder zurück.
Bleibt der Versicherungsnehmer am Ende der Vertragslaufzeit am Leben, sieht die Lebensversicherung die Auszahlung eines Kapitals oder einer Rente vor.
Bei Eintritt in den Ruhestand kann sich der Versicherungsnehmer für den Bezug regelmäßiger Einkünfte entscheiden. Es ist jedoch zu beachten, dass bei einer Auszahlung in Form einer Rente die Garantie für die Übertragung des Kapitals an die Begünstigten entfällt.
Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers erhalten die im Vertrag benannten Begünstigten das Kapital ohne Erbschaftssteuer.
Die Vorteile luxemburgischer Lebensversicherungsverträge
Sicherheitsdreieck für Lebensversicherungsverträge
Das sogenannte „Sicherheitsdreieck“-System zielt darauf ab, den Versicherungsnehmer der Lebensversicherung zu schützen. Tatsächlich sind luxemburgische Lebensversicherungsverträge nicht Teil der Bilanz der Versicherungsgesellschaft, bei der sie abgeschlossen wurden.
Lebensversicherungsverträge werden bei einer unabhängigen, vom Versicherungsaufsichtsamt zugelassenen Verwahrstelle registriert. Dieses Versicherungsaufsichtsamt übt ein Kontrollrecht aus, das das Gleichgewicht zwischen den versicherungstechnischen Rückstellungen und den entsprechenden Vermögenswerten gewährleistet.
Konkret bedeutet dies, dass die im Rahmen eines luxemburgischen Lebensversicherungsvertrags angesparten Gelder von denen der Aktionäre und Gläubiger der Versicherungsgesellschaft getrennt sind. Die Vermögenswerte der Kunden sind somit geschützt.
Superprivileg für den Lebensversicherungsnehmer
Darüber hinaus verfügt der Versicherungsnehmer eines luxemburgischen Lebensversicherungsvertrags im Falle einer Insolvenz der Versicherungsgesellschaft über ein „Super-Privileg“. Er ist ein Gläubiger erster Rangordnung in Bezug auf das durch die CAA regulierte Vermögen. Und dieses Super-Privileg hat Vorrang vor anderen Gläubigern, einschließlich öffentlicher Gläubiger! Der Sparer kann sich somit sicher sein, sein Finanzguthaben zurückzuerhalten.
Zudem ist die Garantie im Gegensatz zu anderen Ländern, wie beispielsweise Frankreich, unbegrenzt.
Steuerliche Neutralität der luxemburgischen Lebensversicherung
Eine der wichtigsten Besonderheiten des luxemburgischen Lebensversicherungsvertrags ist zudem seine Steuerneutralität. Sie passt sich dem Wohnsitzland und/oder der Staatsangehörigkeit des Versicherungsnehmers an.
Aus diesem Grund bietet die Lebensversicherung mehrere wesentliche Vorteile für Expatriates und geografisch mobile Personen. Dies gilt umso mehr, wenn diese aufgrund beruflicher Versetzungen regelmäßig ihr Wohnsitzland wechseln.
Aufgrund der Steuerneutralität der Lebensversicherung besteuert Luxemburg weder die Prämien noch die bei Rückkauf oder Vertragsablauf erzielten Gewinne.
Je nach Wohnsitzland kann Ihr Lebensversicherungsvertrag Ihnen somit nach Abzug der Steuern eine höhere Nettorendite bieten.
Darüber hinaus können Sie die in einen Lebensversicherungsvertrag eingezahlten Prämien von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Weitere Informationen finden Sie hier.
Eine sichere Geldanlage
Wirtschaftliche Stabilität Luxemburgs
Was die Sicherheit seiner Anlagen angeht, ist Luxemburg für seine wirtschaftliche und finanzielle Stabilität bekannt. Diese wird übrigens jedes Jahr von den Ratingagenturen gelobt .
Wahl der Währungen und Rechnungseinheiten
Bei einer luxemburgischen Lebensversicherung kann der Sparer wählen, in zahlreiche Währungen und Rechnungseinheiten zu investieren. Luxemburgische Lebensversicherungsverträge schützen somit vor ungünstigen Wechselkursen zwischen den Währungen.
Daher kann der Versicherungsnehmer einer luxemburgischen Lebensversicherung wählen, seine Einzahlungen in der Währung seines Wohnsitzlandes zu tätigen. Dies erleichtert die Einzahlungen oder ermöglicht es, die Ersparnisse in einer anderen Währung abzuheben. Dies ist umso interessanter, wenn der Versicherungsnehmer inzwischen seinen Wohnsitz gewechselt hat.
Vertraulichkeit und Unpfändbarkeit von Lebensversicherungen
Schließlich hat das luxemburgische Recht die Vertraulichkeit als Grundprinzip des Geschäftsverkehrs verankert . Gläubiger können Lebensversicherungsverträge nicht pfänden.
Die Lebensversicherung als potenzielle Sicherheit für einen Immobilienkauf
Dagegen können diese als Sicherheit bei der Aufnahme eines Bankkredits verpfändet werden . Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank. Die Lebensversicherung ermöglicht Ihnen einen kostengünstigeren Immobilienkauf, indem sie beispielsweise die Hypothekenkosten für Ihren Immobilienerwerb vermeidet.
Die Altersvorsorge mit der Lebensversicherung
Die Lebensversicherung kann mit spezifischeren Verträgen wie dem „Plan d’Epargne Retraite“ (Rentensparplan) auch eine interessante Ergänzung zur Altersvorsorge bieten.
Zögern Sie nicht, sich bei Ihrer Bank oder Ihrer Versicherungsgesellschaft zu informieren. Dort wird man Sie bestmöglich beraten.
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