Plano de negócios, apoios financeiros e financiamento: como concretizar o seu projeto empresarial?

Criar uma empresa no Luxemburgo não se resume a ter uma boa ideia. Antes de lançar a sua atividade, terá de demonstrar que o seu projeto é viável, identificar as fontes de financiamento adequadas e convencer os seus parceiros, quer se trate de um banco, de um investidor ou de uma entidade de apoio.

Quer pretenda constituir uma sociedade, exercer uma atividade por conta própria ou desenvolver uma startup inovadora, um projeto bem preparado aumenta consideravelmente as suas hipóteses de sucesso. O Luxemburgo oferece um ambiente favorável aos empreendedores graças à sua economia dinâmica, aos seus inúmeros mecanismos de apoio e a um ecossistema reconhecido pelo apoio à inovação.

Neste guia, descubra por que razão o plano de negócios constitui uma etapa essencial, quais são as principais soluções de financiamento disponíveis no Luxemburgo e quais as entidades que o podem acompanhar em cada etapa do seu projeto.

Se ainda se encontra na fase de reflexão, consulte também o nosso guia «Criar ou adquirir uma empresa no Luxemburgo». Antes de registar a sua atividade, é igualmente importante escolher a forma jurídica mais adequada ao seu projeto.

Por que razão deve preparar um plano de negócios antes de criar a sua empresa no Luxemburgo?

O plano de negócios é muito mais do que um documento destinado aos bancos. Constitui, acima de tudo, uma verdadeira ferramenta de gestão que lhe permite estruturar a sua reflexão, verificar a viabilidade do seu projeto e antecipar os principais desafios que irá enfrentar.

Ao dedicar tempo a formalizar o seu projeto, clarifica a sua proposta de valor, identifica o seu mercado, avalia as suas necessidades financeiras e avalia a rentabilidade potencial da sua futura atividade. Este processo ajuda-o também a detetar eventuais pontos fracos do seu projeto antes de realizar investimentos significativos.

No Luxemburgo, um plano de negócios sólido é geralmente exigido pelas instituições bancárias, por alguns investidores privados e por várias entidades de apoio ou financiamento. Constitui frequentemente um pré-requisito indispensável para obter um empréstimo, beneficiar de determinados mecanismos de apoio ou convencer futuros parceiros.

O que deve conter um plano de negócios convincente?

Não existe um modelo único. No entanto, os financiadores e as entidades de apoio esperam, geralmente, encontrar as mesmas informações essenciais para avaliar a solidez do projeto.

Elemento	Por que é importante?
Apresentação do projeto	Explicar a sua atividade, os seus objetivos e o valor acrescentado da sua empresa.
Estudo de mercado	Identifique a sua clientela, os seus concorrentes e as oportunidades de desenvolvimento.
Modelo de negócio	Descreva como a sua empresa irá gerar receitas.
Estratégia comercial e de marketing	Apresentar as ações previstas para expandir a sua base de clientes.
Previsões financeiras	Avaliar os investimentos, os custos, o volume de negócios previsto e a rentabilidade.
Necessidades de financiamento	Justificar com precisão os montantes solicitados e a sua utilização.
Calendário de lançamento	Apresente as diferentes etapas de desenvolvimento da sua empresa.

O seu plano de negócios deve manter-se realista. Os parceiros financeiros costumam dar mais crédito a hipóteses prudentes e bem fundamentadas do que a previsões excessivamente otimistas. Não hesite em explicar as hipóteses utilizadas para elaborar as suas estimativas e em demonstrar a sua capacidade de adaptar a sua estratégia em função da evolução da sua atividade.

Quais são as soluções para financiar a criação da sua empresa no Luxemburgo?

O financiamento de uma empresa raramente assenta numa única fonte. Na maioria dos casos, combina um contributo pessoal, financiamento bancário, apoios públicos ou acompanhamento específico, consoante a natureza do projeto.

Antes de procurar financiamento, é essencial identificar as suas necessidades iniciais: custos de constituição, investimentos em ativos fixos, instalações comerciais, stock, sítio na Internet, comunicação, liquidez inicial ou recrutamento. Quanto mais precisa for a sua necessidade, mais credível será o seu pedido junto de um banco, de um organismo público ou de um investidor.

Solução de financiamento	Para que tipo de necessidade?	Aspecto a ter em conta
Contribuição pessoal	Despesas de arranque, primeiros investimentos, constituição do capital.	Dá segurança aos parceiros financeiros, mas não deve comprometer a sua situação pessoal.
Empréstimo bancário profissional	Investimentos, equipamento, instalações, fundo de maneio.	O banco exigirá, geralmente, um plano de negócios, um plano de financiamento e hipóteses realistas.
Financiamentos públicos	Criação, investimento, inovação, digitalização ou desenvolvimento.	As condições variam consoante o setor, a dimensão da empresa e a natureza do projeto.
Investidores privados	Startups, projetos inovadores, crescimento rápido.	A entrada de investidores pode implicar uma diluição do capital e uma governação mais estruturada.
Financiamento coletivo	Teste de mercado, lançamento de um produto, projeto com forte dimensão comunitária.	O sucesso depende fortemente da sua capacidade de mobilizar uma comunidade.

O financiamento bancário continua frequentemente a ser fundamental, nomeadamente para as empresas tradicionais, o comércio, as atividades artesanais ou a prestação de serviços. As startups inovadoras, por sua vez, podem procurar mecanismos mais específicos, que combinem acompanhamento, subsídios, investidores e programas de aceleração.

Que apoios públicos podem apoiar a criação de empresas no Luxemburgo?

O Luxemburgo incentiva o empreendedorismo através de diversos mecanismos de apoio destinados a criadores de empresas, trabalhadores independentes, PME e startups inovadoras. Estes apoios podem intervir em diferentes fases do projeto: no momento da criação, aquando dos primeiros investimentos, para desenvolver uma atividade existente ou ainda para apoiar um projeto inovador.

As condições de elegibilidade variam de acordo com vários critérios, nomeadamente:

• a dimensão da empresa (microempresa, PME, startup...);
• o setor de atividade (comércio, artesanato, serviços, indústria...);
• a natureza do projeto (criação, investimento, inovação, digitalização, desenvolvimento...);
• as despesas previstas e os objetivos a alcançar.

Recomenda-se, portanto, que verifique, logo na fase de elaboração do seu plano de negócios, os regimes de apoio a que a sua empresa poderá ter direito.

Apoio à criação de novas empresas

Este apoio destina-se a microempresas recém-criadas em determinados setores, nomeadamente o comércio e o artesanato. Assume a forma de seis subsídios mensais fixos no valor de 2 000 euros, desde que sejam cumpridas as condições de elegibilidade previstas na regulamentação.

Antes de apresentar o seu pedido, consulte as condições detalhadas de elegibilidade, bem como o procedimento oficial em Guichet.lu – Apoio à criação de uma primeira empresa.

Os apoios destinados às PME

As pequenas e médias empresas podem beneficiar de diversos mecanismos destinados a apoiar o seu desenvolvimento. Dependendo dos projetos, estes apoios podem dizer respeito a:

• investimentos materiais ou imateriais;
• a criação ou a ampliação de um estabelecimento;
• a diversificação da atividade;
• a transformação digital ou determinados projetos de desenvolvimento.

A natureza e o montante dos apoios dependem do projeto apresentado e dos critérios definidos pelas autoridades competentes.

Os principais apoios às PME, nomeadamente em matéria de investimento ou inovação, estão apresentados no Guichet.lu, onde poderá consultar os critérios de elegibilidade e os trâmites a cumprir.

Apoios à inovação e às startups

O Luxemburgo apoia igualmente as jovens empresas inovadoras. Sob determinadas condições, o Ministério da Economia pode participar no financiamento de projetos com elevado potencial de desenvolvimento, com um cofinanciamento que pode atingir 70 % das necessidades de financiamento previstas num período de três anos. Este apoio deve, geralmente, ser complementado por financiamento privado.

No que diz respeito a projetos inovadores, a Luxinnovation acompanha os empreendedores na identificação dos mecanismos mais adequados, na preparação dos dossiês e nos trâmites de pedido de financiamento.

As jovens empresas inovadoras podem beneficiar de apoios específicos do Ministério da Economia. Os critérios de elegibilidade estão detalhados em Guichet.lu – Apoios às jovens empresas inovadoras. A Luxinnovation acompanha igualmente os promotores de projetos na identificação dos mecanismos mais adequados e na elaboração dos dossiês de financiamento.

Que papel desempenha a SNCI no financiamento das empresas luxemburguesas?

A Société Nationale de Crédit et d'Investissement, ou SNCI, é o banco público de desenvolvimento do Luxemburgo. Facilita o acesso ao financiamento das empresas luxemburguesas, em particular das PME e das startups, através de empréstimos e, em certos casos, de aquisição de participações.

A SNCI intervém geralmente em complemento de outras fontes de financiamento. Os seus empréstimos nem sempre substituem um empréstimo bancário clássico, mas podem contribuir para consolidar um plano de financiamento, nomeadamente para investimentos, criação, transmissão, desenvolvimento ou um projeto de inovação.

Para alguns mecanismos, como o empréstimo para criação ou transmissão, a empresa deve, nomeadamente, dispor de uma autorização de estabelecimento válida, apresentar um plano de negócios e um plano de financiamento. Também pode ser exigida uma parte de fundos próprios.

Que organismos podem apoiar os empreendedores no Luxemburgo?

No Luxemburgo, os criadores de empresas não estão sozinhos. Várias entidades apoiam os empreendedores na estruturação do seu projeto, na compreensão dos trâmites, na procura de financiamento ou no acesso a redes profissionais.

Organismo	Função principal	Para que perfil?
House of Entrepreneurship	Informação, orientação e acompanhamento de criadores de empresas e empreendedores.	Fundadores de empresas, trabalhadores independentes, comerciantes, prestadores de serviços.
Câmara de Comércio	Acompanhamento de empresas comerciais, industriais e de serviços.	Empresários abrangidos pela Câmara de Comércio.
Câmara de Ofícios	Aconselhamento e apoio às empresas artesanais.	Artesãos, empresas da construção civil, ofícios técnicos, ofícios da restauração ou serviços artesanais.
Luxinnovation	Acompanhamento de projetos inovadores, startups e empresas em desenvolvimento.	Startups, scaleups, empresas inovadoras, projetos tecnológicos.
Fit 4 Start	Programa de aceleração que combina coaching, financiamento não diluidor e acesso a redes de contactos.	Startups inovadoras selecionadas no âmbito do programa.
Technoport	Incubação e acompanhamento de projetos tecnológicos.	Startups tecnológicas e projetos inovadores com potencial de crescimento.
LHoFT	Apoio ao ecossistema fintech.	Empreendedores e startups na área dos serviços financeiros inovadores.
Nyuko	Apoio empresarial, coaching e estruturação de projetos.	Promotores de projetos, trabalhadores independentes, criadores em fase de reflexão ou de lançamento.

Para um recém-chegado ou um expatriado que está a descobrir o funcionamento do mercado luxemburguês, estas estruturas desempenham um papel essencial. Permitem compreender melhor as expectativas locais, verificar a adequação do projeto ao mercado e evitar comprometer-se demasiado cedo em procedimentos dispendiosos ou mal adaptados.

Como convencer um banco ou um investidor a financiar o seu projeto?

A obtenção de financiamento não depende apenas da qualidade da sua ideia. Os bancos, investidores e organismos de financiamento procuram, acima de tudo, avaliar a credibilidade do seu projeto, a sua capacidade de o levar a bom termo e as perspetivas de desenvolvimento da sua empresa.

Antes de solicitar financiamento, prepare um dossiê completo e coerente. Deverá, nomeadamente, estar em condições de explicar o seu projeto, demonstrar a existência de um mercado, justificar as suas hipóteses financeiras e identificar os principais riscos, bem como as soluções previstas para os limitar.

A sua experiência profissional, o seu conhecimento do setor de atividade e o seu empenho pessoal constituem igualmente elementos importantes na avaliação do seu dossiê. Os financiadores costumam depositar mais confiança num empreendedor que domina na perfeição o seu projeto e que apresenta previsões realistas.

As necessidades de financiamento variam consoante o tipo de empresa?

As soluções de financiamento não são as mesmas, consoante se trate da criação de uma atividade independente, de um comércio, de uma empresa artesanal ou de uma startup inovadora.

Tipo de projeto	Formas de financiamento geralmente preferidas
Consultor ou profissional liberal	Contribuição própria, empréstimo bancário limitado, apoio empresarial.
Comércio ou artesanato	Empréstimo bancário, apoios públicos, SNCI, consoante os projetos.
PME do setor dos serviços	Financiamento bancário, apoios ao investimento, acompanhamento das câmaras profissionais.
Startup inovadora	Programas de aceleração, investidores privados, apoios à inovação, incubadoras especializadas.

A escolha da solução de financiamento depende também da forma jurídica da sua empresa, do seu setor de atividade, do montante dos investimentos necessários e das suas perspetivas de desenvolvimento.

Conclusão: prepare bem o seu projeto para aumentar as suas hipóteses de sucesso

Criar uma empresa no Luxemburgo exige uma preparação rigorosa, mas os empreendedores beneficiam de um ambiente particularmente favorável, de uma rede de apoio bem desenvolvida e de inúmeras possibilidades de financiamento, consoante o seu projeto.

Um plano de negócios sólido, aliado a um bom conhecimento dos mecanismos de apoio e dos parceiros locais, constitui uma verdadeira mais-valia para convencer os financiadores e iniciar a sua atividade em boas condições.

Antes de lançar a sua empresa, reserve também algum tempo para consultar os nossos guias dedicados à criação ou aquisição de uma empresa no Luxemburgo, à escolha da forma jurídica, ao trabalho por conta própria e aos espaços de coworking, bem como aos direitos dos trabalhadores independentes em caso de cessação de atividade.

Perguntas frequentes sobre o financiamento de uma empresa no Luxemburgo

O plano de negócios é obrigatório para criar uma empresa?

O plano de negócios não é legalmente obrigatório, mas é fortemente recomendado. É geralmente exigido pelos bancos, por alguns investidores e por várias entidades de apoio ou de financiamento.

Existem apoios financeiros para criar uma empresa no Luxemburgo?

Sim. Existem vários programas públicos e privados que podem apoiar os criadores de empresas, consoante o seu setor de atividade, a sua dimensão, o seu projeto de investimento ou o seu caráter inovador.

Posso criar uma empresa sem contribuição pessoal?

Isso é, por vezes, possível, mas dispor de um contributo pessoal facilita geralmente a obtenção de financiamento e reforça a credibilidade do seu projeto.

Que organismos podem acompanhar-me no meu projeto?

A House of Entrepreneurship, as câmaras profissionais, a Luxinnovation, a Nyuko, a Technoport ou ainda a LHoFT oferecem acompanhamento adaptado ao seu perfil e ao seu projeto.

As startups beneficiam de apoios específicos?

Sim. As startups inovadoras podem aceder a programas de aceleração, a incubadoras e a diversos mecanismos de financiamento dedicados à inovação.