Expatriados: Três conselhos essenciais para comprar uma casa no Luxemburgo

Comprar uma casa no Luxemburgo logo após se ter mudado para lá pode parecer complicado. No entanto, com uma boa preparação e o apoio de profissionais, o sonho de ter uma casa torna-se acessível. Ivo e Jérôme, consultores de empréstimos imobiliários na Raiffeisen, partilham os seus conselhos práticos para ajudar os expatriados a concretizar o seu projeto e a evitar as armadilhas habituais.

1. Definir as necessidades do agregado familiar acima de tudo

Desde o início, Ivo insiste: «A primeira coisa a fazer é definir bem as suas necessidades.» Isto significa analisar a sua situação familiar, as suas prioridades de habitação (casa, apartamento, número de quartos…) e a sua zona de procura.

Ele continua: «Se tiver dois filhos, vai precisar de uma habitação maior. Depois, analise o mercado para ver o que está disponível.» Só após esta etapa é que a reunião com um consultor faz todo o sentido: «Definimos em conjunto o seu orçamento e a sua capacidade de endividamento.»

Uma visão clara das suas necessidades é a base de um projeto bem elaborado. Isso evita desilusões e permite identificar os imóveis certos desde o início.

2. Compreender o crédito hipotecário e os tipos de taxas

À questão do conteúdo de um plano de financiamento imobiliário, Jérôme responde sem rodeios: «Incluímos, claro, o imóvel, mas também todas as despesas relacionadas com a compra: despesas de notário, despesas de registo, despesas de processo, seguro de vida, se necessário.»

Ele esclarece ainda que as obras de remodelação podem ser integradas no empréstimo, bem como equipamentos essenciais como uma cozinha para habitações novas: «Precisa de cozinhar, por isso, sim, uma cozinha pode ser incluída!»

Como cada situação é única, os consultores da Raiffeisen adaptam o plano de financiamento a cada perfil de comprador.

Que taxa escolher? Eis as opções disponíveis:

• Taxa variável: «Evolui com o mercado. Vantagem: pode reembolsar mais rapidamente sem penalizações. Desvantagem: está exposto a aumentos das taxas.»
• Taxa fixa: «Sabe quais são as suas prestações mensais do início ao fim. É tranquilizador, mas se as taxas baixarem, não beneficia dessa descida. E, em caso de reembolso antecipado, podem ser aplicadas penalizações.»
• Taxa revisável: «Um bom compromisso. A taxa é fixa durante um período e, depois, renegociada.»

Ivo acrescenta um ponto tranquilizador: «Uma lei no Luxemburgo protege os compradores. No caso de uma residência principal, uma parte do crédito está protegida contra penalizações de reembolso.»

3. Não negligenciar os custos e as vantagens fiscais

Jérôme e Ivo recordam que qualquer compra acarreta custos adicionais: «Existem as despesas de notário e as despesas de registo. Mas, no caso de uma residência principal, beneficia de um crédito fiscal de 30 000 euros* por pessoa.»

O montante da dedução, designado crédito fiscal, foi aumentado para 40 000 euros pelo projeto de lei 8540, transposto para lei em 03/07/2025 e que altera a lei alterada de 30/07/2002

Estes elementos podem influenciar fortemente a viabilidade de um projeto imobiliário. Daí a importância de discutir o assunto com um consultor que saiba simular os diferentes cenários.

Um conselho fundamental: «Fale sempre com um consultor antes de assinar»

Em conclusão, Jérôme transmite uma mensagem essencial: «Antes de assinar qualquer coisa, fale com um consultor. Temos a experiência necessária para identificar os pontos sensíveis, evitar erros e estruturar o crédito de acordo com a sua situação.»

Ele lembra que existem recursos úteis disponíveis nos sites justarrived.lu e raiffeisen.lu. Esta etapa pode fazer toda a diferença entre um projeto imobiliário bem-sucedido e uma surpresa desagradável.

Em resumo: as boas práticas para comprar no Luxemburgo

• Defina com precisão as suas necessidades de habitação: tipo de habitação, situação familiar, localização
• Antecipe as suas capacidades de financiamento desde o início com um consultor bancário
• Escolha uma taxa adequada ao seu perfil: segurança ou flexibilidade?
• Inclua todas as despesas no seu orçamento: notário, registo, obras, cozinha, seguro de saldo em dívida
• Aproveite os créditos fiscais para habitação: até 40 000 € por pessoa para a residência principal
• Evite assinar precipitadamente: peça sempre aconselhamento antes de se comprometer
  
  

Graças a estes conselhos claros e à experiência da Raiffeisen, os recém-chegados podem abordar a compra de imóveis no Luxemburgo com toda a tranquilidade. Um passo importante para se estabelecerem de forma duradoura no país.