Il meccanismo a tre pilastri delle pensioni lussemburghesi

Quando sono arrivato in Lussemburgo alcuni anni fa, ho scoperto rapidamente, nel corso delle discussioni, che occuparsi della propria pensione non era solo una questione di risparmio. Era soprattutto una questione fiscale. Ho preso questa idea alla leggera e ho rimandato il momento di agire. Grave errore.

È importante sapere che il Lussemburgo offre ai suoi residenti e lavoratori un sistema pensionistico strutturato su tre pilastri complementari. Questo sistema combina prestazioni pubbliche, vantaggi professionali e opzioni di risparmio personale per garantire agli individui che lavorano in Lussemburgo la sicurezza finanziaria una volta raggiunta l'età pensionabile.

Pilastro 1: la pensione legale della previdenza sociale

Una solida base per versare i contributi pensionistici

Il primo pilastro del sistema pensionistico lussemburghese è un regime pensionistico pubblico a ripartizione. Gestito dalla previdenza sociale, è obbligatorio per tutti i lavoratori dipendenti, autonomi e funzionari pubblici in Lussemburgo.

Questo sistema si basa sulla solidarietà tra generazioni. I contributi dei lavoratori attuali finanziano le pensioni dei pensionati. È finanziato dai contributi sociali, prelevati dai redditi dei lavoratori e dei datori di lavoro, nonché da un contributo dello Stato.

• Condizioni di ammissibilità: per avere diritto alla pensione, è necessario aver versato contributi per almeno 10 anni in Lussemburgo o in altri paesi dell'Unione Europea.
• Importo della pensione: è calcolato in base alla durata dei contributi e al livello di reddito durante tutta la carriera lavorativa.
• Età pensionabile: l'età pensionabile legale è fissata a 65 anni, con possibilità di pensionamento anticipato a partire dai 57 o dai 60 anni, a determinate condizioni.

Ma le prospettive di una pensione insufficiente

Sebbene questo pilastro costituisca una base solida, potrebbe non essere sufficiente a mantenere un tenore di vita confortevole, soprattutto per i lavoratori con redditi medi o elevati. Inoltre, il sistema pensionistico pubblico della previdenza sociale lussemburghese lascia già intravedere un deficit entro pochi anni. Da qui l'interesse degli altri due pilastri per integrare la futura pensione.

Inoltre, si pone un vero e proprio problema di occupabilità degli anziani in Lussemburgo.

Pilastro 2: la pensione integrativa aziendale

Un vantaggio pensionistico offerto da alcune aziende lussemburghesi

Il secondo pilastro è un regime pensionistico complementare offerto da alcune aziende in Lussemburgo. Questo sistema rimane facoltativo e mira a integrare le prestazioni del primo pilastro, soprattutto per i dipendenti che desiderano migliorare la propria pensione.

• Caratteristiche: questo regime può essere a contribuzione definita (importo dei contributi fissato in anticipo) o a prestazioni definite (importo della pensione garantito).
• Partecipazione: i contributi sono spesso finanziati dal datore di lavoro, talvolta con un contributo del dipendente. Questo tipo di regime è particolarmente diffuso tra i dirigenti e i dipendenti con redditi elevati.
• Vantaggi fiscali: i contributi versati in questi regimi beneficiano generalmente di vantaggi fiscali per i datori di lavoro e i dipendenti.

Un vantaggio per migliorare il proprio tenore di vita futuro una volta in pensione

Le aziende che offrono questo tipo di regime spesso utilizzano questo vantaggio per attrarre e fidelizzare i talenti. Per saperne di più sul secondo pilastro dei contributi pensionistici

Pilastro 3: prodotti di risparmio pensionistico individuale

Un risparmio flessibile e vantaggioso in vista della pensione

Il terzo pilastro si basa su prodotti di risparmio pensionistico individuale, sottoscritti volontariamente da persone che desiderano anticipare il proprio pensionamento. Questi prodotti offrono una grande flessibilità in termini di contributi e investimenti.

• Esempi di prodotti: contratti di assicurazione sulla vita, piani di risparmio pensionistico e altri investimenti dedicati alla preparazione della pensione.
• Vantaggi fiscali: i contributi a questi piani possono dare luogo a detrazioni fiscali, entro certi limiti.
• Flessibilità: i sottoscrittori possono scegliere l'importo, la frequenza dei contributi e gli strumenti di investimento più adatti ai propri obiettivi.

Rafforzamento della sicurezza finanziaria durante la pensione

Il terzo pilastro è consigliato a chi desidera massimizzare il proprio reddito durante la pensione e rafforzare la propria sicurezza finanziaria.

Questi PERI sono sottoscritti su base volontaria da persone che desiderano preparare meglio il proprio futuro finanziario al momento del pensionamento. I prodotti di risparmio pensionistico complementare sono contratti individuali. Si tratta diassicurazioni sulla vita, piani di risparmio pensionistico o investimenti dedicati specificamente alla preparazione alla pensione.

Un solo consiglio: occupatevi della vostra pensione il prima possibile

Come molti residenti stranieri, avete avuto in precedenza un'esperienza professionale in un altro paese. E forse presto andrete a vivere in un paese diverso dal Lussemburgo. Di conseguenza, la gestione della vostra pensione potrebbe rivelarsi un po' complicata. Quindi, se siete residenti in Lussemburgo, è fondamentale occuparsene fin da ora.

Maggiori informazioni sulla pensione in Lussemburgo.