Bénéficier de sa retraite et d’une pension vieillesse
Savez-vous que le Luxembourg se situe dans le top 10 des pays au monde les mieux positionnés en terme de pension vieillesse ? Alors comment fonctionnent les pensions de retraite au Luxembourg, qui peut en bénéficier et comment ?
Mais avant tout, à l'heure où les pensions sont de plus en plus difficiles à financer pour les états, faisons un point sur les dernières actualités.
Dernières actualités concernant les pensions au Luxembourg
Le système de pension luxembourgeois évolue progressivement afin de garantir sa pérennité tout en s’adaptant aux nouvelles réalités professionnelles et démographiques. Voici les principales mesures à connaître.
Augmentation des cotisations pension retraite
Depuis le 1er janvier 2026, les cotisations de pension ont augmenté, avec un impact direct sur le salaire net. Le taux global de cotisation pour l’assurance pension passe de 24 % à 25,5 % du salaire brut, réparti équitablement entre :
- l’employé : 8,5 % (au lieu de 8 %)
- l’employeur : 8,5 %
- l’État : 8,5 %
Cette mesure vise à renforcer la solidité financière du système de retraite sur le long terme.
Augmentation progressive de la durée de cotisation
Le régime de pension conserve l’âge légal de départ à la retraite à 65 ans. Toutefois, des ajustements concernent la retraite anticipée.
Pour les personnes souhaitant partir à partir de 60 ans avec une carrière complète (40 années d’assurance reconnues), la durée de cotisation requise augmente progressivement :
- À partir du 1er juillet 2026 : +1 mois de cotisation
- Puis une augmentation progressive entre 2027 et 2030
- Jusqu’à un total de +8 mois
Le départ anticipé à 57 ans avec 40 années de cotisations effectives reste inchangé.
Introduction de la pension progressive
Une nouvelle possibilité est introduite : la pension progressive. Elle permet de réduire son temps de travail en fin de carrière tout en percevant une partie de sa pension.
Ce dispositif offre une transition plus souple vers la retraite, sous réserve de l’accord de l’employeur et du respect de certaines conditions.
Prise en compte élargie des périodes d’études
Les périodes d’études peuvent désormais être valorisées de manière plus large dans le calcul de la pension :
- jusqu’à 9 années d’études peuvent être prises en compte
- la limite d’âge (27 ans auparavant) est supprimée
Cela facilite la reconstitution de carrière, notamment pour les parcours internationaux ou non linéaires.
Incitations à prolonger l’activité professionnelle
Plusieurs mesures encouragent la poursuite d’une activité après l’ouverture des droits à la retraite :
- mise en place d’avantages fiscaux pour les personnes qui continuent à travailler
- développement de solutions flexibles comme la pension progressive
Renforcement de l’épargne retraite individuelle
Le plafond de déduction fiscale pour les produits d’épargne retraite (3e pilier) est relevé à 4 500 € par an (contre 3 200 € auparavant).
L’objectif est d’encourager chacun à compléter sa pension publique et à anticiper son niveau de vie à la retraite.
À retenir
- L’âge légal de départ reste fixé à 65 ans
- Les droits acquis et les pensions en cours ne sont pas remis en cause
- Le système évolue progressivement, avec une logique d’équilibre entre solidarité et responsabilité individuelle
Retrouvez ici les derniers chiffres sur la pension retraite au Luxembourg.
Qui peut prétendre à une pension vieillesse au Luxembourg ?
Cotisations sociales et piliers pour la pensions vieillesse au Luxembourg
Tout salarié ou travailleur indépendant au Luxembourg cotise sur son salaire mensuel à un fonds national pour la pension vieillesse, à hauteur de 8,5% de son salaire. L’employeur cotise de son côté également à même hauteur pour le compte du salarié.
Ces cotisations salariales et patronales vont alimenter le fonds pour la pension du collaborateur et constituent le premier pilier des pensions vieillesse.
Le deuxième pilier des cotisations pensions en vue de la retraite est financé par les éventuels plans de pension mis en place dans les entreprises. Ceux-ci constituent un avantage en nature intéressant pour les salariés en augmentant significativement les montants de leur pension de retraite.
Le troisième pilier des cotisations pensions vieillesse est constitué par la prévoyance individuelle, par le biais d’une épargne de capitalisation proposée par les banques et les compagnies d’assurance.
Il faut savoir qu'en cotisant de façon volontaire à ce troisième pilier via un plan de pension privé, vous pouvez déduire vos cotisations contrat d'assurance prévoyance-vieillesse de vos revenus fiscalisés.
En savoir plus sur le système de retraite au Luxembourg.
Conditions de départ en retraite et versement de la pension
Les salariés ou les travailleurs indépendants peuvent prétendre à la retraite et au versement d'une pension vieillesse au Luxembourg, à condition de réunir plusieurs conditions:
- Avoir atteint l’âge légal de la retraite au Luxembourg, soit 65 ans
- Avoir cotisé à l’assurance pension sur une période minimum de 120 mois durant leur vie professionnelle. Ces périodes de cotisations, appelées "stages", peuvent être obligatoire (articles 170, 171, 172 du Code de la Sécurité Sociale), continuée (article 173), facultative (article 173 bis) ou en achat rétroactif (article 174).
- Avoir travaillé au minimum 12 mois au Luxembourg
Les 10 années de cotisations peuvent avoir été effectuées au Luxembourg, mais aussi dans n'importe lequel des pays de l'UE ou dans d'autres pays, ayant conclu une convention de sécurité sociale avec le Luxembourg.
Les années d'études (jusqu'à 9 ans) effectuées entre 18 et 27 ans, au Luxembourg ou à l'étranger, peuvent être prises en compte pour atteindre le nombre d'annuités requises pour déclencher le départ en retraite. Attention toutefois au montant final de la pension vieillesse versée, puisque ces années ne sont pas cotisées !
Les pensions vieillesse vous seront versées sur votre compte bancaire.
Bénéficier d'une pension vieillesse anticipée au Luxembourg
Au Luxembourg, il est possible de bénéficier d’une pension de vieillesse anticipée :
- dès 57 ans dès lors que l’assuré justifie de 480 mois de cotisations assurance obligatoire
- ou dès 60 ans sous conditions de 480 mois de cotisations assurances dont 120 mois d’assurance obligatoire, continuée, facultative ou d'achat rétroactif.
Pour en savoir plus sur les cotisations assurance vieillesse, voir le Code de la Sécurité Sociale au Luxembourg.
Vous pouvez augmenter vos revenus à la retraite, en souscrivant dès maintenant un Plan d'Epargne Retraite.
Demande et calcul de la pension dans son pays de résidence
Le demandeur de la pension vieillesse doit effectuer sa demande auprès de la Caisse de retraite du pays où il réside. Cette demande doit être effectuée quelques mois avant l’âge de départ à la retraite.
Le pays de résidence calcule alors les droits à la retraite en fonction de sa législation et de celle du ou des pays où l’assuré à cotisé, en fonction des accords européens ou bilatéraux. L’assuré bénéficiera des prestations de chaque pays où il a cotisé, conformément à la législation de chacun de ces pays.
Si à l’âge de la retraite, le demandeur ne remplit pas les conditions de cotisations à l’assurance vieillesse au Luxembourg définies ci-dessus, il peut demander le remboursement des cotisations qu'il aurait effectuées au Luxembourg (moins la part employeur). Il perd alors le bénéfice d’une quelconque pension luxembourgeoise.
Pour en savoir plus sur la pension vieillesse au Luxembourg et pour y effectuer une demande de pension, consultez le site de la Caisse Nationale d’Assurance Pension.
Il n'existe pas de simulateur officiel de retraite luxembourgeoise. Néanmoins, vous pourrez avoir une idée plus ou moins précise, grâce au simulateur de retraite de la Chambre des Salariés
Une demande de calcul de pension peut être faite auprès de la CNAP dès l'âge de 55 ans.
Quelques chiffres sur la pension retraite au Luxembourg
Le montant de la pension retraite au Luxembourg est relativement élevé comparativement à d'autres pays européens.
Le montant de la pension minimum personnelle (carrière complète) s'élève au 1er janvier 2025 à 2 293,55 € bruts par mois.
Son montant maximum est plafonné. Le montant maximum de la pension personnelle s'élève au 1er janvier 2025 à 10 618,30 € bruts par mois.
Si vous n'avez pas effectué la totalité de votre carrière au Luxembourg (moins de 40 ans de cotisations, mais au moins 20 ans), votre pension sera réduite au prorata (1/40e par année manquante). Les pensions en provenance d'autres pays dans lesquels ils ont travaillé viennent s'ajouter à ce montant.
Il faut savoir également que le montant des pensions est lié à l'indice. Leur montant est automatiquement réajusté lors du déclenchement de l'indice.
L'évolution de la situation économique et du marché du travail a rendu indispensable la réforme du système de pension au Luxembourg. Equilibré aujourd'hui, un déficit était en effet prévisible à compter de 2027. Les dernières réformes évoquées plus haut permettaient de réduire, voire supprimer ce risque.
Temps partiel, travail indépendant et assurance pension
Au Luxembourg, il faut savoir que le temps partiel et le travail indépendant jouent sur les durées de cotisations nécessaires pour le moment de départ en retraite.
Un travailleur à temps partiel doit travailler au minimum 64 heures par mois pour que le mois de travail soit pris en compte dans la durée de cotisations.
Un travailleur indépendant doit travailler au minimum 10 jours civils par mois, pour que le mois soit pris en compte dans le calcul de sa retraite.
Afin de partir en retraite, au plus tôt à 60 ans, un travailleur pourra racheter des périodes d'assurance, dans les cas suivants :
- le travailleur s'est arrêté de travailler pour s'occuper de sa famille
- le travailleur a cotisé dans un pays n'ayant pas passé de convention de sécurité sociale avec le Luxembourg.
Retraite complémentaire au Luxembourg
Pour préparer au mieux votre retraite, vous pouvez également cotiser à une retraite complémentaire auprès d'une compagnie d'assurance. En souscrivant ce type de contrat, vous bénéficierez d'une prestation retraite supplémentaire lors de votre départ en pension. Vous devrez avoir cotisé au moins pendant au moins 10 ans. Cette rente vous sera versée au plus tôt à 60 ans et au plus tard à 75 ans.
En cotisant à une retraite complémentaire, vous bénéficiez de déductions fiscales sur votre base imposable jusqu'à 3.200 euros par an.
Les travailleurs ayant cotisé à l'assurance pension obligatoire pendant 12 mois dans les 3 ans précédant leur désaffiliation peuvent également opter pour une assurance continuée en attendant de retrouver un travail. La demande doit être faite auprès de la CCSS - Centre Commun de la Sécurité Sociale dans les 6 mois suivants la fin des cotisations obligatoires .
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