Expatriados: tres consejos esenciales para comprar una vivienda en Luxemburgo

Comprar una vivienda en Luxemburgo cuando se acaba de instalar allí puede parecer complicado. Sin embargo, con una buena preparación y el asesoramiento de profesionales, el sueño inmobiliario se vuelve accesible. Ivo y Jérôme, asesores hipotecarios de Raiffeisen, ofrecen sus consejos prácticos para ayudar a los expatriados a hacer realidad su proyecto y evitar los errores habituales.

1. Definir las necesidades antes que nada

Desde el principio, Ivo insiste: «Lo primero que hay que hacer es definir bien las necesidades». Esto significa analizar la situación familiar, las prioridades en cuanto a la vivienda (casa, apartamento, número de habitaciones...) y la zona de búsqueda.

Y continúa: «Si tienes dos hijos, necesitarás una vivienda más grande. A continuación, hay que mirar el mercado para ver qué hay disponible». Solo después de este paso tiene sentido reunirse con un asesor: «Juntos definimos tu presupuesto y tu capacidad de endeudamiento».

Una visión clara de sus necesidades es la base de un proyecto bien elaborado. Esto evita decepciones y permite centrarse en las propiedades adecuadas desde el principio.

2. Comprender la hipoteca y los tipos de interés

A la pregunta sobre el contenido de un plan de financiación inmobiliaria, Jérôme responde sin rodeos: «Por supuesto, se incluye el inmueble, pero también todos los gastos relacionados con la compra: gastos de notario, gastos de registro, gastos de tramitación, seguro de vida si es necesario».

También precisa que las obras de reforma pueden incluirse en el préstamo, así como los equipamientos esenciales, como una cocina en el caso de las viviendas nuevas: «Necesitas cocinar, así que sí, ¡se puede incluir una cocina!».

Dado que cada situación es única, los asesores de Raiffeisen adaptan el plan de financiación a cada perfil de comprador.

¿Qué tipo de interés elegir? Estas son las opciones disponibles:

• Tipo variable: «Evoluciona con el mercado. Ventaja: puede amortizar más rápido sin penalizaciones. Inconveniente: está expuesto a las subidas de los tipos».
• Tipo fijo: «Conoce sus cuotas mensuales desde el principio hasta el final. Es seguro, pero si los tipos bajan, no se beneficia de esa bajada. Y en caso de amortización anticipada, se pueden aplicar penalizaciones».
• Tipo revisable: «Un buen compromiso. El tipo es fijo durante un periodo y luego se renegocia».

Ivo añade un dato tranquilizador: «En Luxemburgo, existe una ley que protege a los compradores. En el caso de una vivienda habitual, una parte del crédito está protegida contra las penalizaciones por amortización anticipada».

3. No descuide los gastos y las ventajas fiscales

Jérôme e Ivo recuerdan que toda compra conlleva gastos adicionales: «Hay que pagar los gastos de notario y los gastos de registro. Pero para una residencia principal, se beneficia de una deducción fiscal de 30 000 euros* por persona».

• El importe de la deducción, denominada crédito fiscal, se ha aumentado a 40 000 euros mediante el proyecto de ley 8540, convertido en ley el 3 de julio de 2025 y que modifica la ley modificada del 30 de julio de 2002.

Estos elementos pueden influir considerablemente en la viabilidad de un proyecto inmobiliario. De ahí la importancia de comentarlo con un asesor que sepa simular los diferentes escenarios.

Un consejo clave: «Hable siempre con un asesor antes de firmar».

En conclusión, Jérôme transmite un mensaje esencial: «Antes de firmar nada, hable con un asesor. Tenemos la experiencia necesaria para detectar los puntos delicados, evitar errores y estructurar el crédito en función de su situación».

Recuerda que hay recursos útiles disponibles en los sitios web justarrived.lu y raiffeisen.lu. Este paso puede marcar la diferencia entre un proyecto exitoso y una mala sorpresa.

En resumen: buenas prácticas para comprar en Luxemburgo

• Defina con precisión sus necesidades: tipo de vivienda, situación familiar, ubicación
• Prevea sus capacidades de financiación desde el principio con un asesor bancario.
• Elija un tipo de interés adaptado a su perfil: ¿seguridad o flexibilidad?
• Incluya todos los gastos en su presupuesto: notario, registro, obras, cocina, seguro de saldo pendiente
• Aproveche las desgravaciones fiscales por vivienda: hasta 40 000 € por persona para la residencia principal
• Evite firmar con precipitación: pida siempre consejo antes de comprometerse
  
  

Gracias a estos consejos claros y a la experiencia de Raiffeisen, los recién llegados pueden abordar la compra de una vivienda en Luxemburgo con total tranquilidad. Un paso importante para establecerse de forma duradera en el país.