Maximieren Sie Ihr Einkommen im Ruhestand dank PCE

Um das Einkommen künftiger Rentner deutlich zu verbessern, haben Arbeitgeber die Möglichkeit, für ihre Arbeitnehmer eine Zusatzrentenversicherung einzurichten. Sind Sie Geschäftsführer eines kleinen Unternehmens oder selbstständig? Die Zusatzrentenversicherung für Unternehmen (PCE) oder auch 2. Säule der Altersvorsorge in Luxemburg genannt, steht auch Ihnen offen.

Die PCE ist oft auch ein zusätzliches Mittel, um neue Mitarbeiter zu gewinnen oder die Fluktuation im Unternehmen zu verringern, auch wenn die Übertragung der erworbenen Ansprüche diesen zweiten Aspekt eingeschränkt hat.

Zwei verschiedene Systeme für eine 2. Säule

Im Gegensatz zur ersten Säule, die vom Staat verwaltet wird, basiert die zweite Säule auf privaten und freiwilligen Rentensystemen, die vom Arbeitgeber und manchmal teilweise auch vom Arbeitnehmer finanziert werden. Es gibt zwei Möglichkeiten, diese zweite Säule einzurichten:

Das beitragsorientierte System, das für den Arbeitnehmer riskanter, aber flexibler ist

Bei dieser Art von System liegt der Schwerpunkt auf den im Laufe der Zeit geleisteten Beiträgen, ohne dass eine Garantie für die Höhe der im Ruhestand ausgezahlten Summe besteht.

• Feste Beiträge: Der Arbeitgeber und manchmal auch der Arbeitnehmer zahlen regelmäßig Beiträge auf ein individuelles Rentenkonto ein.
• Anlageperformance: Der für den Arbeitnehmer letztendlich verfügbare Betrag hängt von der Rendite der mit den Beiträgen getätigten Anlagen ab. Das Risiko trägt somit der Arbeitnehmer.
• Unsicherheit hinsichtlich der Leistungen: Bei Eintritt in den Ruhestand hängt der ausgezahlte Betrag von den angesparten Beträgen und den erzielten Renditen ab, ohne dass eine Garantie für die Höhe der Leistungen besteht.
• Flexibilität: Dieses System ist für den Arbeitnehmer oft flexibler, da er seine Beiträge anpassen oder entscheiden kann, wie er seine Mittel anlegen möchte.

Leistungsorientiertes System, strenger für den Arbeitnehmer, aber weniger riskant

Bei dieser Art von System kennt der Arbeitnehmer im Voraus den Betrag, den er im Ruhestand erhalten wird, basierend auf einer vorab festgelegten Berechnungsformel.

• Garantierte Leistungen: Die Höhe der Rente wird anhand von Kriterien wie dem durchschnittlichen Gehalt am Ende der Karriere, der Dienstjahre usw. festgelegt.
• Variable Beiträge: Die zur Sicherung der Leistungen erforderlichen Beiträge werden entsprechend der Entwicklung der finanziellen Bedürfnisse angepasst. Der Arbeitgeber trägt das Anlagerisiko.
• Weniger Flexibilität für den Arbeitnehmer: Der Arbeitnehmer hat keine Kontrolle darüber, wie das Geld angelegt wird, profitiert jedoch von einer höheren Sicherheit hinsichtlich der Höhe seiner Rente.
• Beispiel: Dies ist typischerweise bei staatlichen Rentensystemen oder Pensionsplänen großer Unternehmen der Fall.

Erfahren Sie mehr über die drei Säulen des luxemburgischen Rentensystems

3 kumulative Vorteile der zweiten Säule der Altersrente

Neben der Einkommensergänzung im Ruhestand, die für luxemburgische Arbeitnehmer den ersten und wichtigsten Vorteil dieses Systems darstellt, gibt es zwei weitere Gründe, die für den Abschluss einer betrieblichen Zusatzrente oder einer zweiten Säule sprechen.

Steuerliche Vorteile der zweiten Säule

Bei der betrieblichen Zusatzrente sind die vom Arbeitgeber gezahlten Beiträge nicht steuerpflichtig. Darüber hinaus können die Beiträge des Arbeitnehmers innerhalb bestimmter Grenzen von der Einkommensteuer abgesetzt werden .

Im oben dargestellten Fall kann Justine bei einer monatlichen Einzahlung von 80 € 960 € pro Jahr von ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.

Derzeit beträgt der maximal abzugsfähige Betrag der von einem Arbeitnehmer in eine Zusatzrentenversicherung eingezahlten Beiträge 1.200 € pro Jahr.

Sie wechseln den Arbeitgeber? Kein Problem, wenn...

Bei einem Arbeitgeberwechsel kann der Arbeitnehmer unter bestimmten Voraussetzungen die im Rahmen einer betrieblichen Zusatzrentenversicherung erworbenen Ansprüche auf eine neue Rentenversicherung übertragen.

Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, ist es wichtig, Ihre erworbenen Ansprüche zu überprüfen und zu klären, ob diese auf ein anderes System übertragen werden können.

Beispiel: John arbeitet seit 10 Jahren in einem Unternehmen und hat 30.000 € in einem beitragsorientierten System angespart. Bei einem Arbeitgeberwechsel kann er seine erworbenen Ansprüche auf das neue System seines neuen Arbeitgebers übertragen, wenn dieser eine solche finanzielle Leistung anbietet.

John überträgt dieses Kapital von 30.000 € ohne Strafzahlungen und spart weiter für seine Rente.

Bei Eintritt in den Ruhestand können die angesparten Beträge je nach den Bedingungen des Rentenvertrags als Kapital (einmalige Zahlung) oder als Rente (regelmäßige lebenslange Zahlungen) ausgezahlt werden.

Sie erhöhen Ihr Einkommen im Ruhestand

Die zweite Säule der Altersvorsorge in Luxemburg ist eine wertvolle Option für Arbeitnehmer, die sich ein zusätzliches Einkommen im Ruhestand sichern möchten.

Durch die Vorteile des freiwilligen Sparens und der Steuerabzüge ermöglicht die PCE eine Verbesserung des Lebensstandards im Ruhestand. Da diese Lösung jedoch oft von der Politik des Arbeitgebers abhängt, ist es für jeden Arbeitnehmer wichtig, die Besonderheiten seines Systems zu verstehen und seine Vorteile zu maximieren.

Weitere ergänzende Sparprodukte

Über die zweite Säule hinaus gibt es weitere ergänzende Altersvorsorgeprodukte, die in Betracht gezogen werden sollten, um die finanzielle Sicherheit im Ruhestand weiter zu verbessern. Zu diesen Optionen gehören:

• Die dritte Säule: Hierbei handelt es sich um eine individuelle Altersvorsorge, oft in Form einer Lebensversicherung, die unter bestimmten Voraussetzungen auch Steuervorteile bietet. Produkte wie Lebensversicherungen mit Kapitalanlage oder private Rentenfonds sind gute Optionen, um das Ruhestandseinkommen aufzubessern. Erfahren Sie mehr über die 3 Säulen
• Bausparpläne (PEL): Zusätzlich zu ihrem Hauptzweck (Sparen für den Erwerb von Immobilien) können sie langfristig zum Aufbau eines Vermögens für den Ruhestand genutzt werden.
• Langfristige Finanzanlagen: Die Anlage in Finanzprodukte wie Aktien, Anleihen oder diversifizierte Investmentfonds kann eine gute Strategie sein, um Ihre Ersparnisse langfristig zu vermehren.

Es ist daher sinnvoll, einen kombinierten Ansatz in Betracht zu ziehen, der Ihr Profil, Ihre Bedürfnisse und Ihre Ziele für den Ruhestand berücksichtigt. Diese Diversifizierung ermöglicht es Ihnen, Ihre zukünftigen Einkünfte zu optimieren und sich gleichzeitig an die Unwägbarkeiten des Lebens und der Wirtschaft anzupassen.

Wie kann man in Luxemburg eine Altersrente beziehen?