Expatriés : Les 3 conseils essentiels pour acheter un logement au Luxembourg

Acheter un logement au Luxembourg lorsqu’on vient de s’y installer peut paraître complexe. Pourtant, avec une bonne préparation et l’accompagnement de professionnels, le rêve immobilier devient accessible. Ivo et Jérôme, conseillers prêts immobiliers chez Raiffeisen, livrent leurs conseils pratiques pour aider les expatriés à concrétiser leur projet et éviter les pièges classiques.

1. Définir ses besoins avant tout

Dès le début, Ivo insiste : « La première chose à faire, c’est de bien définir ses besoins. » Cela signifie analyser sa situation familiale, ses priorités de logement (maison, appartement, nombre de chambres…) et sa zone de recherche.

Il poursuit : « Si vous avez deux enfants, vous aurez besoin d’un logement plus grand. Ensuite, vous regardez le marché pour voir ce qui est disponible. » C’est seulement après cette étape que la rencontre avec un conseiller prend tout son sens : « Nous définissons ensemble votre budget et votre capacité d’emprunt. »

Une vision claire de vos besoins est la base d’un projet bien ficelé. Cela évite les désillusions et permet de cibler les bons biens dès le départ.

2. Comprendre le crédit hypothécaire et les types de taux

À la question du contenu d’un plan de financement immobilier, Jérôme intervient sans détour : « On y inclus bien sûr le bien immobilier, mais aussi tous les frais liés à l’achat : frais de notaire, frais d’enregistrement, frais de dossier, assurance vie si nécessaire. »

Il précise également que les travaux de transformation peuvent être intégrés au prêt, ainsi que des équipements essentiels comme une cuisine pour les logements neufs : « Vous avez besoin de cuisiner, donc oui, une cuisine peut être incluse ! »

Chaque situation étant unique, les conseillers de Raiffeisen adaptent le plan de financement à chaque profil d’acheteur.

Quel taux choisir ? Voici les options disponibles :

• Taux variable: « Il évolue avec le marché. Avantage : vous pouvez rembourser plus vite sans pénalités. Inconvénient : vous êtes exposé aux hausses de taux. »
• Taux fixe: « Vous connaissez vos mensualités du début à la fin. C’est sécurisant, mais si les taux baissent, vous ne profitez pas de cette baisse. Et en cas de remboursement anticipé, des pénalités peuvent s’appliquer. »
• Taux révisable: « Un bon compromis. Le taux est fixe pendant une période, puis renégocié. »

Ivo ajoute un point rassurant : « Une loi au Luxembourg protège les acheteurs. Pour une résidence principale, une partie du crédit est protégée contre les pénalités de remboursement. »

3. Ne pas négliger les frais et les avantages fiscaux

Jérôme et Ivo rappellent que tout achat s’accompagne de frais annexes : « Il y a les frais de notaire et les frais d’enregistrement. Mais pour une résidence principale, vous bénéficiez d’un crédit d’impôt de 30 000 euros* par personne. »

• Le montant de l’abattement, appelé crédit d’impôt, a été augmenté à EUR 40.000.- par le projet de loi 8540 transposé en loi en date du 03/07/2025 et modifiant la loi modifiée du 30/07/2002

Ces éléments peuvent fortement influencer la faisabilité d’un projet immobilier. D’où l’importance d’en discuter avec un conseiller qui saura simuler les différents scénarios.

Un conseil clé : « Toujours parler à un conseiller avant de signer »

En conclusion, Jérôme délivre un message essentiel : « Avant de signer quoi que ce soit, parlez à un conseiller. Nous avons l’expérience pour détecter les points sensibles, éviter les erreurs, et structurer le crédit selon votre situation. »

Il rappelle que des ressources utiles sont disponibles sur les sites justarrived.lu et raiffeisen.lu. Cette étape peut faire toute la différence entre un projet réussi et une mauvaise surprise.

En résumé : les bonnes pratiques pour acheter au Luxembourg

• Définissez précisément vos besoins: type de logement, situation familiale, localisation
• Anticipez vos capacités de financement dès le départ avec un conseiller bancaire
• Choisissez un taux adapté à votre profil: sécurité ou flexibilité ?
• Intégrez tous les frais dans votre budget: notaire, enregistrement, travaux, cuisine, assurance solde restant dû
• Profitez des crédits d’impôt logement: jusqu’à 40 000 € par personne pour la résidence principale
• Évitez de signer dans la précipitation: demandez toujours conseil avant un engagement
  
  

Grâce à ces conseils clairs et à l’expertise de Raiffeisen les nouveaux arrivants peuvent aborder l’achat immobilier au Luxembourg en toute sérénité. Une étape importante pour s’ancrer durablement dans le pays.