Que seguros para a sua habitação?
Está prestes a mudar-se para o Luxemburgo? Quer seja proprietário ou inquilino, é essencial encontrar o seguro residencial ou de habitação adequado para proteger a sua casa e os seus bens.
Para o ajudar no processo de seguro da sua nova habitação no Luxemburgo, apresentamos aqui os pontos essenciais que deve saber:
- Quem deve subscrever um seguro de habitação?
- Quais são os riscos cobertos por um seguro residencial?
- Que contrato escolher e como avaliar os bens a serem cobertos?
- Qual a companhia a contactar?
- O que fazer em caso de emergência na sua habitação?
O seguro residencial é indispensável no Luxemburgo
Alguns seguros são obrigatórios no Luxemburgo. É o caso do seguro residencial, especialmente para proprietários. Se você é inquilino da sua residência, também recomendamos que faça um seguro.
Ao subscrever um contrato de seguro residencial junto de uma companhia de seguros autorizada, protege a sua habitação e os seus bens contra os inúmeros sinistros que podem ocorrer. Mas o seguro residencial também lhe permite proteger os seus familiares. Com efeito , este seguro cobre a sua responsabilidade civil perante terceiros.
Ao subscrever um contrato de seguro residencial, você se beneficia de um reembolso parcial ou total em caso de danos . O seguro residencial também oferece proteção civil aos ocupantes da residência.
Lembre-se de rescindir o seu contrato de seguro se vender a sua habitação ou se sair do local, caso seja inquilino.
Quem deve subscrever um seguro residencial no Luxemburgo?
Quer seja inquilino ou proprietário, é altamente recomendável subscrever um seguro habitação o mais rapidamente possível. Os proprietários não ocupantes, ou seja, aqueles que alugam uma habitação a terceiros, também são abrangidos.
Seguro residencial para inquilinos de um imóvel no Luxemburgo
No Luxemburgo, os inquilinos ou co-inquilinos podem subscrever um seguro para cobrir a habitação, o mobiliário, mas também os seus bens pessoais. Desta forma, beneficia de uma cobertura de seguro contra riscos de incêndio, tempestade, danos causados pela água ou roubo.
A lei luxemburguesa não obriga o inquilino a subscrever um seguro. Se em alguns países, como a França, a responsabilidade civil do inquilino é obrigatória, no Grão-Ducado do Luxemburgo é apenas facultativa.
Atenção! Embora não seja obrigatório subscrever um seguro de habitação, o inquilino tem, no entanto, a obrigação de reembolsar os danos em casode incêndio ou danos causados pela água, por exemplo. A subscrição de um seguro é, portanto, fortemente recomendada...
Seguro residencial para proprietários que ocupam a sua habitação
Graças a um seguro residencial, os proprietários estão cobertos por danos sofridos em sua residência. Em caso de sinistro, a seguradora pagará indenizações que permitirão reembolsar total ou parcialmente os danos.
Seguro para proprietários que alugam a sua habitação a terceiros
O proprietário de um imóvel alugado tem a possibilidade de subscrever um seguro residencial. Este cobre os riscos de incêndio, quebra de vidros, roubo ou danos causados pela água. Existem riscos a cobrir que são da responsabilidade do proprietário, e não do inquilino.
Atenção: mesmo na ausência de seguro, o proprietário deve reparar os danos o mais rapidamente possível, para o bem-estar do seu inquilino.
Principais sinistros cobertos por um seguro residencial no Luxemburgo
Geralmente, os contratos de seguro residencial oferecem uma cobertura global. Esta inclui a cobertura de diferentes riscos ocorridos numa habitação.
Seguro contra danos causados pela água
Em caso de inundação ou danos causados pela água, você será reembolsado pelos danos causados ao imóvel e aos materiais danificados. Atenção, é necessário distinguir dois casos:
- os danos causados por uma fuga na sua própria instalação em detrimento de terceiros
- os danos causados por terceiros mal segurados ou não segurados na sua própria habitação
Proteção de seguro contra roubo
Embora o Luxemburgo pareça ser um país seguro, cada vez mais roubos são cometidos em residências. Por isso, recomendamos que você se proteja bem contra roubos.
Além disso, esteja muito atento aos montantes cobertos por este seguro contra roubo. De facto, para estar bem segurado em caso de roubo, deve declarar à seguradora o valor atualizado dos seus bens.
Tire fotos e guarde-as na nuvem. Guarde as faturas dos seus bens mais valiosos, especialmente joias ou obras de arte.
Essas duas garantias de seguro são importantes. Não negligencie os aspectos relacionados a essas duas coberturas. Reserve um tempo para estudar os contratos de seguro, com as garantias e exclusões.
Proteção em relação a terceiros
Os contratos de seguro residencial geralmente incluem responsabilidade civil imobiliária. Ela cobre você em caso de danos causados a terceiros. É o caso, por exemplo, de uma pessoa escorregar na sua calçada por você não ter removido a neve.
Cobertura de seguro contra danos no telhado
Embora o risco de tempestades no Luxemburgo seja relativo, ele existe. Em 2019, um tornado devastou muitas casas na região de Pétange. O seguro contra riscos no telhado geralmente cobre danos materiais no seu telhado causados por causas naturais, como granizo, neve ou até mesmo uma árvore que cai sobre o telhado.
Quebra de vidros, como se proteger?
O seguro contra quebra de vidros cobre vários riscos, como a substituição de vidros. Por extensão, placas vitrocerâmicas, aparelhos sanitários, estufas, painéis solares e/ou instalações fotovoltaicas para uso privado estão incluídos nesta garantia.
Riscos de instalação elétrica
Este seguro cobre os riscos causados pela instalação elétrica, aparelhos elétricos e eletrônicos. Paralelamente , a garantia cobre danos materiais a equipamentos informáticos, multimídia e de escritório.
Além disso, recomendamos que você verifique com um eletricista a instalação elétrica da sua residência. Guarde o comprovante da inspeção que atesta que sua instalação está em conformidade, especialmente no caso de residências com mais de 20 anos.
Terramoto ou refluxo de esgotos
Ao contrário dos países vizinhos, a cobertura de catástrofes naturais é opcional no Luxemburgo. No entanto, dependendo da localização da sua habitação, aconselhamos que opte por este seguro. Muitas habitações foram inundadas nos últimos anos devido a condições meteorológicas adversas.
Em França e na Bélgica, é obrigatório subscrever uma cobertura deste tipo. Em França, o seguro deve cobrir inundações, terramotos e secas. No Reino da Bélgica, o seguro habitação deve cobrir inundações.
Tem um animal de estimação? Pense em subscrever um seguro específico.
Proteja a sua habitação com um detetor de fumo obrigatório
Para sua informação, desde 1 de janeiro de 2023, é obrigatório instalar um detetor de fumo na sua habitação. Em caso de incêndio ou fumo intenso, este detetor aciona uma sirene potente para alertar os ocupantes da habitação e convidá-los a evacuar o mais rapidamente possível, antes da chegada dos bombeiros.
Os detectores de fumo podem ser encontrados em lojas de bricolagem e são bastante fáceis de instalar. Os dispositivos de alerta contra incêndios devem ser instalados em locais de passagem e quartos. Também são altamente recomendados em áreas de convivência, exceto cozinhas e banheiros. Você pode retirar gratuitamente um detector de fumaça na sua prefeitura ou no Ministério do Interior, mediante a apresentação de uma carta recebida por cada família. Mais informações no site rauchmelder.lu
Que contrato de seguro habitação subscrever no Luxemburgo?
Ofertas comerciais de seguro residencial no Luxemburgo
Os contratos de seguro residencial estão disponíveis em várias ofertas comerciais. Estas são mais ou menos completas, dependendo das companhias de seguros. De acordo com as suas necessidades, opte pelas garantias adequadas.
No entanto, os contratos de seguro residencial sempre garantem os riscos básicos, a saber: incêndios , danos causados pela água, roubos, quebra de vidros, tempestades, responsabilidade civil.
Seguro residencial e e-proteção
Os proprietários, tal como os inquilinos, são convidados a subscrever um seguro denominado «moderno». Este tipo de contrato de seguro cobre os riscos relacionados com o imóvel, mas também muitos outros elementos correspondentes às nossas vidas «modernas».
68% dos internautas luxemburgueses afirmam já ter divulgado informações bancárias na Internet. Para evitar problemas relacionados com a divulgação de informações confidenciais, algumas companhias de seguros oferecem uma opção de «proteção eletrónica». Esta opção está incluída no seu seguro residencial!
A «e-proteção» é uma proteção jurídica. Esta opção protege o segurado contra os riscos relacionados com a Internet: pagamentos fraudulentos, litígios durante uma compra a um comerciante eletrónico, usurpação de identidade, mas também danos à reputação eletrónica.
Seguros de mudança no Luxemburgo
Quando se mudar, lembre-se de segurar o conteúdo do veículo de mudança. As empresas de mudanças geralmente oferecem coberturas específicas.
Estime o valor dos seus bens para o seu seguro residencial
Distinguir os valores do imóvel e dos bens materiais
Os bens materiais são aqueles que podem ser movidos ou transportados e que têm um certo valor. De facto, alguns bens não estão incluídos no contrato, como as portas, por exemplo. No entanto, é importante incluir tudo. Lembre-se de incluir as suas cortinas e estores, especialmente se forem feitos à medida!
Como avaliar corretamente o conteúdo da sua habitação?
Para segurar bem a sua habitação, é importante avaliar corretamente o valor do seu conteúdo e dos seus bens pessoais. Com efeito, este valor tem impacto no seguro habitação e nos reembolsos daí decorrentes.
Faça um inventário dos seus bens. Esta lista permite identificar os objetos de valor. A referência, a data de compra e a fatura do objeto podem ajudar a calcular o valor dos bens. Estes elementos podem também ser muito úteis em caso de sinistro.
Ao fazer o cálculo, é importante levar em consideração o preço de uso dos bens e não o valor de compra. De fato, seu valor pode, dependendo dos bens, se desvalorizar com o tempo. O seguro levará em consideração o valor no momento t, e não o valor de compra em caso de indenização.
Lembre-se de incluir o valor da sua cozinha ao calcular o valor do seguro. Esse valor será deduzido da sua cobertura total em caso de sinistro.
Além disso, se o capital mobiliário for composto por muitos objetos preciosos ou obras de arte, é altamente recomendável subscrever um contrato específico.
Tire fotos dos seus objetos de valor e guarde as faturas. Em caso de roubo, isso será muito útil para fazer valer os seus direitos junto à sua seguradora! Guarde esses documentos em uma pasta física, em um local seguro, e diretamente por meio eletrônico na internet.
Reavalie regularmente os capitais segurados para o seu seguro residencial
Ano após ano, o património móvel evolui. Além disso, desde a subscrição do seu contrato de seguro, adquiriu novos sofás ou comprou um novo objeto de valor. É importante reavaliar regularmente o seu contrato, para beneficiar sempre de um contrato de seguro adaptado à sua situação atual.
Quais critérios para qual tarifa de seguro residencial?
O custo de um contrato de seguro residencial depende de vários fatores. Entre eles, o tipo de edifício, o valor do conteúdo, mas também as garantias contratadas.
Aqui estão os diferentes componentes que influenciam a fixação do contrato, sendo o prémio de seguro o principal, mas não o único.
- O prémio anual: pode obter uma redução significativa ao subscrever o seu primeiro seguro habitação
- A franquia: a franquia é o valor que você terá que pagar em caso de sinistro. Lembre-se de comparar bem entre as diferentes seguradoras. Em algumas seguradoras, ela pode ser nula.
- Algumas garantias podem ser oferecidas
- A garantia de alarme pode ser uma condição para obter condições muito vantajosas. Lembre-se de informar a sua seguradora se adquirir um alarme após a subscrição do contrato. Não se esqueça de que o roubo é um dos principais sinistros, inclusive no Luxemburgo!
Algumas seguradoras oferecem descontos em caso de ausência de sinistros anteriores, aquisição de um sistema de incêndio (obrigatório em habitações), etc. Os descontos variam consoante os contratos e as seguradoras.
Que companhia de seguros escolher?
No Luxemburgo, existem muitas companhias de seguros. Cada uma tem as suas próprias especificidades e contratos.
Por isso, é aconselhável entrar em contacto diretamente com elas para marcar uma reunião com um consultor ou solicitar um orçamento.
Saiba mais sobre os seguros obrigatórios e as companhias de seguros no Luxemburgo
O que fazer em caso de emergência ou sinistro na sua habitação?
Serviço de assistência em caso de emergência
A maioria das companhias de seguros oferece uma garantia em caso de emergência. Danos causados pela água? Porta batida? Roubo? Quais são os reflexos corretos a ter? Contacte o seu serviço de assistência. Este tratará do seu pedido e assegurará as primeiras medidas indispensáveis.
No caso de um sinistro grave, poderá ter de abandonar temporariamente a sua habitação, o que irá perturbar a sua vida. Para o ajudar a gerir estes problemas, será útil obter assistência pessoal e financeira.
Os serviços de assistência das seguradoras permitirão que você troque a fechadura. Eles também cuidarão de sua acomodação temporária (hotel) ou da guarda de seus filhos durante seus dias de trabalho. Além disso, é importante saber o valor da indenização do seguro que cobre todas as despesas correntes após o sinistro.
Antes de ter de enfrentar uma emergência, informe-se junto da sua companhia de seguros para obter o número do serviço de assistência. Mantenha-o por perto.
Perda, roubo ou esquecimento da chave: o que fazer?
Em caso de perda, roubo ou esquecimento de chaves, o segurado pode contactar diretamente a assistência da sua companhia de seguros com a qual subscreveu o contrato de seguro habitação. Com efeito, algumas companhias oferecem garantias específicas. Estas cobrem a totalidade ou parte das despesas em caso de problema.
Algumas seguradoras enviam elas mesmas um técnico e pagam diretamente a ele. Portanto, lembre-se de ligar para a sua seguradora antes mesmo de entrar em contato com um chaveiro!
Danos causados pela água na sua habitação: o que fazer?
Em caso de danos causados pela água, a primeira coisa a fazer é identificar a origem do problema e resolvê-lo na medida do possível.
Localize onde cortar a água na sua habitação. Em seguida, contacte a sua seguradora para saber quais as medidas que podem ser tomadas para reparar os danos.
Incêndio na sua casa: o que fazer?
Em caso de incêndio, é importante ligar para os bombeiros o mais rápido possível e procurar um local seguro.
Depois que o incêndio for controlado e o acesso for novamente autorizado, as vítimas devem entrar em contato com sua seguradora. Uma declaração de sinistro, um inventário dos bens danificados (acompanhado de suas faturas, na medida do possível), um relatório do incêndio dos bombeiros e fotos do imóvel devem ser enviados à seguradora.
Lembre-se de guardar suas faturas e fotos de seus bens na internet
Você foi vítima de um roubo
Em caso de roubo, a primeira coisa a fazer é avisar a polícia o mais rápido possível, ligando para o 113.
Após a intervenção da polícia, é importante avisar a sua seguradora com a qual foi subscrito o contrato de seguro residencial. Esta poderá encarregar-se da segurança da habitação (mudança de fechaduras, portas, janelas, etc.).
A lista dos objetos roubados, fotos e faturas – na medida do possível – devem então ser enviadas à seguradora. Os danos materiais e as provas de arrombamento também devem ser comunicados. Guarde todas as provas do arrombamento, que deverão ser mostradas ao perito designado pela seguradora durante a sua visita de avaliação, até que o sinistro seja resolvido.
Aqui estão três dicas para reduzir o risco de roubos:
- Com as novas tecnologias, pode simular a sua presença programando a iluminação de certas divisões ou ligando a sua televisão.
- Sendo a porta o principal ponto nevrálgico, é possível recorrer a aberturas por reconhecimento digital. Isto reduz a identificação dos sistemas de fechadura,
- Todos os anos, a Polícia Grão-Ducal se oferece para vigiar sua casa quando você sai de férias.
Articles de la catégorie Assurances au Luxembourg
Como proteger adequadamente seus objetos de valor
O Luxemburgo é conhecido por ser um país seguro. Mas já pensou em como as suas joias, objetos preciosos ou obras de arte estão protegidos em caso de sinistro?
É necessário fazer um seguro para o seu animal de estimação?
Fazer um seguro para o seu animal de estimação num país pequeno como o Luxemburgo pode parecer trivial. Mas é uma decisão que não deve ser tomada de ânimo leve.
Seguro de viagem: útil ou não quando se reside no Luxemburgo?
Viajar a partir do Luxemburgo, seja para visitar a família ou explorar novos destinos, é muitas vezes um aspeto importante da vida dos expatriados.