Assicurazione vita ed espatrio in Lussemburgo

Assicurazione sulla vita in Lussemburgo per gli espatriati

Quando si è espatriati, stipulare un'assicurazione sulla vita in Lussemburgo è un ottimo investimento finanziario. Le ragioni sono molteplici. 

In primo luogo, l'assicurazione vita lussemburghese offre un investimento finanziario diversificato con un rendimento interessante .

Inoltre, l'assicurazione vita lussemburghese è un investimento finanziario altamente sicuro. In cambio del pagamento dei premi, si può beneficiare di uno strumento di capitalizzazione che può essere utilizzato in caso di vita o di morte del sottoscrittore.

Inoltre, questo contratto si applica in un contesto civile e fiscale particolarmente vantaggioso. Offre infatti la neutralità fiscale e la sicurezza dei beni depositati.

L'assicurazione vita lussemburghese è particolarmente vantaggiosa per gli espatriati e i clienti internazionali mobili. 

Che cos'è l'assicurazione sulla vita in Lussemburgo?

Assicurazione sulla vita classica, ma non solo...

A prima vista, l'assicurazione vita lussemburghese sembra una classica polizza vita, con una grande flessibilità di investimento. Tuttavia, secondo la legge lussemburghese, il contraente beneficia del "Triangle de Sécurité" e del "Superprivilège".

Il sottoscrittore si impegna a versare premi periodici (o un premio unico all'apertura). I premi saranno investiti in strumenti finanziari, monetari, obbligatori o azionari, a seconda del profilo di rischio scelto e del rendimento atteso.

La polizza viene sottoscritta per una durata fissa, determinata alla data di sottoscrizione. Tuttavia, il sottoscrittore può ritirare i fondi in qualsiasi momento. Attualmente non è prevista alcuna penale per i prelievi effettuati prima della data prevista. Il sottoscrittore recupera i propri fondi valutati al tempo t.

Si noti che le spese di sottoscrizione e di gestione sono applicate agli importi investiti.

Scadenza del contratto di assicurazione sulla vita

In caso di decesso dell'assicurato, l'assicurazione vita versa un capitale o una rendita alla scadenza della polizza.

Ad esempio, in caso di pensionamento, il contraente può scegliere di ricevere una rendita regolare. Si noti, tuttavia, che se la polizza viene pagata sotto forma di rendita, non vi è alcuna garanzia che il capitale venga trasferito ai beneficiari.

In caso di decesso dell'assicurato, i beneficiari indicati nella polizza ricevono il capitale, al netto dell'imposta di successione.

Triangolo di sicurezza per le polizze vita

Il sistema del "Triangle de sécurité" è concepito per proteggere l'assicurato. Le polizze vita lussemburghesi non rientrano nel bilancio della compagnia assicurativa presso la quale sono state stipulate.

Le polizze vita sono registrate presso un depositario indipendente approvato dal Commissariat aux Assurances. Questo CAA esercita un ruolo di supervisione che garantisce l'equilibrio tra le riserve tecniche e il patrimonio rappresentativo.
In particolare, i fondi salvati in una polizza vita lussemburghese sono separati da quelli degli azionisti e dei creditori della compagnia assicurativa. Il patrimonio dei clienti è quindi protetto.

Super-Privilegio per i titolari di polizze di assicurazione sulla vita

Inoltre, in caso di fallimento della compagnia assicurativa, il contraente della polizza vita lussemburghese gode di un "Super-Privilegio". È un creditore di primo grado sulle attività regolamentate attraverso la CAA. E questo super-privilegio si applica prima degli altri creditori, compresi quelli pubblici! I risparmiatori hanno quindi la certezza di recuperare il proprio patrimonio finanziario.

Inoltre, a differenza di altri Paesi come la Francia, la garanzia è illimitata.

Neutralità fiscale delle assicurazioni vita lussemburghesi

Inoltre, una delle principali caratteristiche della polizza vita lussemburghese è la sua neutralità fiscale. È adattata al Paese di residenza e/o alla nazionalità dell'assicurato.

Ecco perché l'assicurazione sulla vita offre una serie di vantaggi importanti per gli espatriati e le persone geograficamente mobili. A maggior ragione se cambiano regolarmente paese di residenza in seguito a trasferimenti professionali.

Poiché l'assicurazione sulla vita è fiscalmente neutra, il Lussemburgo non tassa i premi o le plusvalenze al momento del riscatto o della scadenza della polizza.

A seconda del Paese di residenza, la polizza di assicurazione sulla vita può offrire un rendimento netto più elevato una volta detratte le imposte.

Inoltre, è possibile detrarre dal reddito imponibile i premi versati per una polizza di assicurazione sulla vita. Per ulteriori informazioni, cliccate qui.

Un investimento sicuro

La stabilità economica del Lussemburgo

In termini di sicurezza degli investimenti, il Lussemburgo è rinomato per la sua stabilità economica e finanziaria .Questa stabilità viene elogiata ogni anno dalle agenzie di rating.

Scelta di valute e unità di conto

Con le assicurazioni vita lussemburghesi, i risparmiatori possono scegliere di investire in un'ampia gamma di valute e unità di conto. Le polizze vita lussemburghesi offrono protezione contro i tassi di cambio sfavorevoli.

Di conseguenza, il contraente di una polizza vita lussemburghese può scegliere di versare i propri risparmi nella valuta del proprio Paese di residenza. In questo modo è più facile effettuare pagamenti o ritirare i risparmi in un'altra valuta. Ciò è particolarmente interessante se il contraente ha cambiato paese di residenza nel frattempo.

Riservatezza e insequestrabilità delle polizze di assicurazione sulla vita

Infine, la legge lussemburghese ha fatto della riservatezza un principio fondamentale degli scambi. I creditori non possono pignorare le polizze di assicurazione sulla vita.

Assicurazione sulla vita, una potenziale garanzia per l'acquisto di un immobile

Tuttavia, possono essere costituiti in garanzia per un prestito bancario. Chiedete alla vostra banca per maggiori informazioni. L'assicurazione sulla vita vi consentirà di acquistare un immobile in modo più conveniente, evitando ad esempio i costi di un'ipoteca sull'acquisto del bene.

Dove posso stipulare un'assicurazione sulla vita? Quali compagnie assicurative sono disponibili in Lussemburgo?