Aprire un conto bancario in Lussemburgo

Sei appena arrivato in Lussemburgo come espatriato? Uno dei tuoi primi passi sarà quello di aprire un conto bancario per ricevere il tuo stipendio e pagare le tue spese quotidiane.

Il sistema bancario del Lussemburgo è composto da più di 120 banche internazionali, le cui società madri sono stabilite in quasi 30 paesi. Queste istituzioni offrono molti servizi transfrontalieri, con un rapporto di solvibilità medio superiore al 24%:

• banche di rete per le tue necessità quotidiane
• private banking con gestione patrimoniale, fondi di investimento, family office,
• servizi finanziari e di tesoreria alle aziende,…

Servizi bancari in Lussemburgo

Nel centro finanziario del Granducato esistono molte banche. Nella maggior parte dei casi, vi offriranno servizi bancari quotidiani, oltre alla gestione patrimoniale.
Tuttavia, alcune banche sono più orientate alle attività di private banking e offrono prodotti specifici per la gestione di grandi patrimoni.

Sempre più family office stanno comparendo in Lussemburgo per soddisfare le esigenze di fortune internazionali molto grandi.

Banche in rete per le necessità quotidiane

Le filiali della banca sono generalmente aperte dal lunedì al venerdì dalle 9 alle 16.30. Si prega di notare che alcune agenzie chiudono tra le 12:00 e le 13:30.

Inoltre, dopo Covid, molte piccole agenzie hanno chiuso e ricevono i clienti solo su appuntamento.

Aprire un conto bancario

Per aprire un conto in una filiale della banca, presenta un documento d’identità (carta d’identità o passaporto validi) e un certificato di residenza (bolletta elettrica, contratto d’affitto, ecc.). Alcune banche chiederanno anche il vostro contratto di lavoro e richiederanno l’addebito diretto del vostro stipendio.

Assicurati che la banca scelta abbia una buona rete di filiali e bancomat nel Granducato. Questo è il caso, tra gli altri, delle banche di rete o delle banche al dettaglio.

Avere un conto bancario può essere gratuito o a pagamento, da 2 a 10 euro al mese, a seconda dei servizi scelti. Alcune banche offrono pacchetti di servizi legati al tuo conto corrente principale. Questi pacchetti a pagamento includono una serie di prelievi gratuiti in Lussemburgo e nell’Unione europea, anche al di fuori della sua rete bancaria.

Diverse banche offrono pacchetti specifici per gli espatriati, con una serie di servizi adattati.

Carte bancarie e bancomat

Iprelievi da altre banche sono soggetti a una tassa, tranne che ai bancomat della tua banca.

Per quanto riguarda i pagamenti in contanti, va notato che il Lussemburgo è uno dei pochi paesi dell’Unione europea ad autorizzare i pagamenti in contanti, senza limiti di importo.

I prelievi di contanti si fanno principalmente con la carta V PAY (sistema europeo di carte di debito) offerta da molte banche. I prelievi di contanti possono anche essere fatti (ma ad un costo aggiuntivo) con la tua VISA o MasterCard.

Il pagamento dei suoi acquisti è possibile con V PAY (addebito immediato) e VISA o MasterCard (addebito differito).

Banking online via internet e mobile

Le principali banche allo sportello offrono un accesso ai vostri conti e gestione semplificata tramite un servizio di Internet Banking. Inoltre, questo servizio offre numerosi strumenti online (simulatore di prestiti, simulatore fiscale, ecc.). Sempre più banche offrono un’applicazione di Mobile Banking per smartphone.

Prima di visitare una filiale, non esitate a visitare i siti web delle diverse banche per avere una prima informazione e impressione.

Prestiti per la casa o per il consumo

La tua banca è anche il tuo partner se hai bisogno di un prestito personale o se vuoi comprare un immobile. Potrà integrare il vostro contributo concedendo un prestito immobiliare in funzione del vostro reddito e degli oneri finanziari.

I tassi offerti sono ora particolarmente bassi. Attenzione, però, all’aumento dei tassi di interesse negli ultimi mesi.

Conti di risparmio

La tua banca ti offrirà anche di aprire un conto di risparmio, o altre soluzioni di investimento per diversificare il tuo patrimonio finanziario.

Scoprire i tassi d’interesse dei prestiti/debiti. Dati i bassi tassi d’interesse, alcune banche sono costrette a tassare le somme investite nei conti sopra un certo importo.

Considerate anche l’assicurazione sulla vita come un veicolo di investimento sicuro e un trasferimento esente da tasse ai vostri beneficiari in caso di morte.

Assistenza in caso di perdita e furto di carte bancarie – blocco delle carte bancarie

Se la sua carta American Express, V PAY, Visa o Eurocard MasterCard viene persa o rubata, contatti immediatamente Worldline Six Payment – Cetrel (24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana) per fermare la sua carta al numero di telefono: +352 49 1010

Servizi di gestione patrimoniale, family office

Il Lussemburgo è particolarmente noto per la gestione patrimoniale. Il suo know-how, sviluppato durante molti anni, attira uomini d’affari e fortune internazionali. Tuttavia, l’offerta di gestione patrimoniale è completamente adattata ai piccoli patrimoni.

Che sia attraverso banche o società finanziarie specializzate, tutti troveranno una soluzione per il private banking e la gestione patrimoniale. Gli specialisti finanziari saranno in grado di fornirvi un’offerta su misura per la gestione patrimoniale, la consulenza sugli investimenti o anche i servizi di family office o le attività filantropiche.

Esigenze semplici come l’assicurazione sulla vita, la diversificazione degli attivi attraverso la gestione di portafogli in comune o veicoli finanziari complessi, la competenza del Lussemburgo è reale.

Le attività finanziarie nazionali o transfrontaliere sono svolte da esperti, in piena trasparenza e nel pieno rispetto delle regole di conformità.

Aprire un conto bancario per i non residenti nel Lussemburgo

Anche se non sei residente in Lussemburgo, è possibile aprire un conto bancario in Lussemburgo, a seconda del tuo paese di residenza. Mentre questo è permesso nei paesi dell’UE, altri paesi, come gli Stati Uniti, impongono delle restrizioni. Per saperne di più a livello locale. In ogni caso, sarete soggetti a una serie di regole.

I lavoratori transfrontalieri possono aprire un conto in Lussemburgo, tra l’altro per il pagamento del loro stipendio. Possono così beneficiare di numerosi servizi bancari. Verrà emessa una carta bancaria V-Pay o una carta di credito come Mastercard o Visa, a condizione che abbiano un addebito diretto. Possono anche aprire un conto di risparmio. Altri servizi possono essere offerti loro.

Tuttavia, va notato che nel contesto della trasparenza fiscale, le banche si scambiano ormai sistematicamente i dati bancari per combattere l’evasione fiscale.

Tutte le banche sono ora obbligate a riferire alle autorità le informazioni finanziarie dei loro clienti. Se vivete all’estero, le informazioni saranno inviate anche all’amministrazione del paese in cui il titolare del conto bancario è residente a fini fiscali. Devi quindi dichiarare il tuo conto in Lussemburgo alle autorità fiscali del tuo paese di residenza.

Tutti devono anche dichiarare tutte le fonti di reddito, comprese quelle straniere, all’amministrazione del loro paese di residenza.

Scegliere la tua banca in Lussemburgo

La scelta di una banca è cruciale quando si arriva in un nuovo paese come espatriato o lavoratore frontaliero. La vostra scelta della banca dovrebbe essere basata prima di tutto sui vostri bisogni.

La banca è il tuo partner finanziario che ti accompagnerà quotidianamente, per il pagamento del tuo stipendio e nella realizzazione dei tuoi progetti, compreso l’acquisto di un immobile per te o per l’affitto.

Sempre più banche lussemburghesi e internazionali con sede in Lussemburgo offrono ora speciali pacchetti bancari per espatriati. Per saperne di più.

Per aprire un conto bancario in Lussemburgo, controlla con la tua banca nel tuo paese attuale per vedere se ha una filiale in Lussemburgo. Il collegamento tra le due istituzioni può facilitare i movimenti finanziari tra il tuo paese d’origine e il tuo nuovo paese ospitante o di lavoro, il Lussemburgo.

Banche del Lussemburgo

BIL, Spuerkeess e Raiffeisen sono le principali banche lussemburghesi. Hanno anche filiali in tutto il Lussemburgo. Post offre anche servizi bancari oltre ai servizi postali.

Banche internazionali

Altre banche straniere come BGL BNP Paribas o ING sono anche ben stabilite in Lussemburgo. Spesso hanno una vasta rete di agenzie, con uffici vicini alla vostra casa o al vostro posto di lavoro.

Queste stesse banche vi offriranno spesso un servizio di gestione patrimoniale, in linea con la loro presenza internazionale. Si possono anche trovarealtri attori bancari che si concentrano quasi esclusivamente sulla gestione di patrimoni o di fondi .