Aprire un conto bancario in Lussemburgo

Siete appena arrivati in Lussemburgo come espatriati? Una delle prime cose da fare è aprire un conto corrente bancario. In questo modo potrete ricevere, tra le altre cose, il vostro stipendio e le vostre spese quotidiane.

Il sistema bancario lussemburghese è composto da più di 120 banche internazionali, le cui società madri hanno sede in quasi 30 Paesi: 

• banche di rete per le esigenze quotidiane della popolazione 
• private banking con gestione patrimoniale, fondi di investimento, family office 
• servizi finanziari e di tesoreria alle imprese.

Queste istituzioni bancarie e finanziarie offrono un'ampia gamma di servizi transfrontalieri. L'indice di solvibilità medio è superiore al 24%.

Servizi bancari multipli in Lussemburgo

Nel centro finanziario del Granducato sono presenti numerose banche. Nella maggior parte dei casi, offrono servizi bancari quotidiani e di gestione patrimoniale.

Tuttavia, alcune banche si concentrano maggiormente sulle attività di private banking e offrono ai loro clienti prodotti specifici per la gestione di grandi patrimoni.

In Lussemburgo sono sempre più numerosi i family office. Queste strutture rispondono alle esigenze di grandi patrimoni internazionali.

Le principali banche internazionali offrono anche servizi dedicati alle imprese.

Banche rete retail

Le filiali bancarie sono generalmente aperte dal lunedì al venerdì dalle 9.00 alle 16.30. Si noti che le filiali bancarie chiudono generalmente tra le 12.00 e le 13.30. Inoltre, da Covid, molte piccole filiali sono chiuse nel pomeriggio. I clienti vengono accolti solo su appuntamento.

Aprire un conto bancario in Lussemburgo

Aprire un conto bancario in Lussemburgo è essenziale. Vi permetterà di ricevere lo stipendio, gli assegni familiari, ecc. ma anche di pagare l'affitto, l'elettricità, ecc. 

Per aprire un conto presso una filiale bancaria, è necessario esibire un documento d'identità (carta d'identità o passaporto in corso di validità) e un certificato di residenza (bolletta elettrica, contratto d'affitto, ecc.). Alcune banche chiederanno anche il contratto di lavoro e l'addebito diretto dello stipendio.

Assicuratevi che la banca scelta abbia una buona rete di filiali e sportelli bancomat in tutto il Granducato. Questo vale, tra l'altro, per le banche di rete e le banche retail.

Alcune banche digitali offrono la possibilità di aprire un conto corrente online.  

Prima di recarvi in una filiale, non esitate a visitare i siti web delle varie banche del Lussemburgo per ottenere le prime informazioni e impressioni.

Costo di apertura del conto e spese di gestione

A seconda della banca, avere un conto corrente può essere gratuito o meno. Il costo varia da 2 a 10 euro al mese, a seconda dei servizi scelti. Il costo medio di gestione mensile è di 5 euro. L'invio degli estratti conto per posta è a pagamento. 

Alcune banche offrono pacchetti di servizi collegati al conto corrente principale. Questi pacchetti includono una serie di prelievi gratuiti in Lussemburgo e nell'Unione Europea, anche al di fuori della rete bancaria.

Diverse banche offrono pacchetti specifici per gli espatriati, con una serie di servizi su misura per le loro esigenze.

Carte bancarie e bancomat

Carte bancarie con addebito immediato o differito.

Le banche offrono ai propri clienti una serie di soluzioni di pagamento, tra cui le carte bancarie. Esistono due tipi di carte: le carte di debito immediate e le carte di credito ad addebito differito.

Le banche applicano commissioni diverse e offrono pacchetti diversi. Chiedete alla vostra banca per maggiori informazioni.

Prelievi di contanti

I prelievi presso altre banche, oltre agli sportelli automatici della propria banca, sono soggetti a una commissione. 

Per quanto riguarda i pagamenti in contanti, il Lussemburgo è uno dei pochi Paesi dell'Unione Europea ad autorizzare pagamenti in contanti di importo illimitato.

I prelievi di contante vengono effettuati principalmente con la carta V PAY (sistema europeo di carte di debito) offerta da molte banche. I prelievi di contanti possono essere effettuati anche (ma a un costo aggiuntivo) con una carta VISA o MasterCard.

Pagamento degli acquisti

Potete pagare i vostri acquisti con V PAY (addebito immediato) e VISA o MasterCard (addebito differito).

Le carte VPay non possono essere utilizzate per pagare gli acquisti online.

Assistenza in caso di smarrimento e furto della carta di credito - blocco della carta di credito

In caso di smarrimento o furto della carta bancaria American Express, V PAY, Visa o Eurocard MasterCard, contattare immediatamente il servizio Worldline Six Payment - Cetrel (24 ore su 24, 7 giorni su 7) per bloccare il pagamento sulla carta, al seguente numero. Tel: +352 49 10 10

Online banking via internet e mobile

Le banche offrono sempre più servizi online. Non è praticamente più necessario recarsi in una filiale. 

Le principali banche di alto livello offrono l'accesso ai propri conti e una gestione semplificata tramite un servizio di Web Banking . Questo servizio offre anche una serie di strumenti online (simulatori di prestiti, simulatori fiscali, ecc.).

Un numero crescente di banche offre anche un'applicazione di Mobile Banking per smartphone. Ciò consente di pagare direttamente nei negozi, invece di usare la carta bancaria.

Mutui o prestiti al consumo in Lussemburgo

La vostra banca è anche il vostro partner se avete bisogno di un prestito personale o volete acquistare un immobile. Può integrare il vostro contributo concedendoun mutuo immobiliare in linea con il vostro reddito e i vostri oneri finanziari.

Per un mutuo per la casa, è possibile scegliere tra un tasso fisso e un tasso variabile. Solo il tasso variabile consente di rimborsare anticipatamente il mutuo senza costi aggiuntivi. Pensate a questo se prevedete un grande afflusso di denaro. 

Gli interessi passivi pagati alla vostra banca possono essere dedotti dalla vostra dichiarazione dei redditi. Per saperne di più, cliccate qui.

Conti di risparmio in Lussemburgo

La banca vi suggerirà anche di aprire un conto di risparmio o altre soluzioni di investimento per diversificare le vostre attività finanziarie.

Dovreste anche informarvi sui prodotti di risparmio che vi permettono di dedurre parte delle somme versate dal reddito dichiarato ogni anno. I piani di risparmio per la casa e le assicurazioni sulla vita sono due di questi prodotti di risparmio esenti da imposte.

L'assicurazione sulla vita è uno strumento di investimento sicuro. Inoltre, questo prodotto consente di non pagare imposte di trasferimento ai beneficiari in caso di decesso.

Desiderate saperne di più sulle leggi in materia di eredità e successione in Lussemburgo?

Servizi di gestione patrimoniale, family office

Il Lussemburgo è particolarmente noto per la gestione patrimoniale. La sua competenza, sviluppata nel corso di molti anni, attira uomini d'affari e grandi patrimoni internazionali. Tuttavia, l'offerta di gestione patrimoniale è pienamente adatta alle piccole fortune.

Che si tratti di banche o di società finanziarie specializzate, esiste una soluzione di private banking e di gestione patrimoniale per tutti. Gli specialisti finanziari saranno in grado di offrirvi soluzioni su misura per la gestione patrimoniale, la consulenza sugli investimenti, i servizi di family office o le attività filantropiche.

Che le vostre esigenze siano semplici, di diversificazione del patrimonio attraverso la gestione di portafogli in pool o di veicoli finanziari complessi, il Lussemburgo ha un'esperienza concreta.

Le attività finanziarie nazionali e transfrontaliere sono svolte da esperti, in totale trasparenza e nel pieno rispetto delle norme di conformità.

Apertura di un conto per i non residenti

Conto bancario per residenti extraeuropei e transfrontalieri

Anche se non si risiede in Lussemburgo, è possibile aprire un conto bancario in Lussemburgo, a seconda del Paese di residenza. Mentre questo è autorizzato per i Paesi dell'Unione Europea, altri Paesi, come gli Stati Uniti, impongono delle restrizioni. Per saperne di più, è necessario informarsi localmente. In ogni caso, sarete soggetti a un certo numero di regole.

I lavoratori transfrontalieri possono aprire un conto in Lussemburgo, tra l'altro per il pagamento dei loro salari. Possono usufruire di un'ampia gamma di servizi bancari. Riceveranno una carta bancaria V-Pay o una carta di credito Mastercard o Visa, a condizione che il loro reddito sia domiciliato in Lussemburgo. Possono inoltre aprire un conto di risparmio. Possono essere offerti anche altri servizi.

Fine del segreto bancario dal 2016

In Lussemburgo il segreto bancario appartiene al passato dal 2013 ed è stato applicato dal 2016. Le banche lussemburghesi ora scambiano sistematicamente i dati bancari per combattere l'evasione fiscale.

Tutte le banche sono ora tenute a trasmettere alle autorità le informazioni finanziarie dei propri clienti. Se si vive all'estero, le informazioni saranno trasmesse anche alle autorità del Paese in cui il titolare del conto bancario è residente ai fini fiscali. È quindi necessario dichiarare il proprio conto lussemburghese alle autorità fiscali del proprio paese di residenza.

Tutti devono inoltre dichiarare alle autorità del Paese di residenza tutte le proprie fonti di reddito, comprese quelle estere.

Quali banche in Lussemburgo?

La scelta di una banca è fondamentale quando si arriva in un nuovo Paese come espatriati o lavoratori frontalieri. La scelta della banca in Lussemburgo deve basarsi soprattutto sulle vostre esigenze.

Scegliere una banca per le proprie esigenze in Lussemburgo

La banca è il vostro partner finanziario che vi accompagna quotidianamente durante il vostro soggiorno in Lussemburgo. Che si tratti di pagare il vostro stipendio o di realizzare tutti i vostri progetti, compreso l'acquisto di un immobile.

Sempre più banche lussemburghesi e internazionali con sede in Lussemburgo offrono pacchetti bancari "speciali per gli espatriati". Per saperne di più. 

Per aprire un conto bancario in Lussemburgo, verificate se la banca del vostro Paese ha una filiale in Lussemburgo. Il collegamento tra i due istituti può facilitare le transazioni finanziarie tra il vostro Paese d'origine e il vostro nuovo Paese di accoglienza o di lavoro, il Lussemburgo.

Banche lussemburghesi

Raiffeisen, Spuerkeess e BIL sono le principali banche lussemburghesi. Hanno anche filiali in tutto il Lussemburgo. La Posta offre anche servizi bancari oltre a quelli postali.

Banche internazionali

Anche altre banche straniere, come BGL BNP Paribas e ING Bank, sono ben radicate in Lussemburgo.

Tutte hanno spesso una rete capillare di filiali, con uffici vicini al vostro domicilio o al luogo di lavoro.

Queste stesse banche vi offriranno spesso un servizio di gestione patrimoniale, in linea con la loro presenza internazionale. Si possono trovare anchealtre banche che si concentrano quasi esclusivamente sulla gestione di patrimoni o fondi .