• Français
  • Anglais
Sélectionner une page

L’assurance logement au Luxembourg

Locataire ou propriétaire, y compris pour les propriétaires non occupants, il est indispensable au Luxembourg de souscrire à une assurance logement. L’objectif ? Protéger son logement et ses biens.

Pourquoi souscrire à une assurance habitation ?

L’assurance habitation permet de protéger le logement et les biens contre les nombreux sinistres pouvant survenir.

Souscrit annuellement avec l’assureur, celle-ci certifie un remboursement partiel ou total en cas de dommage.

Elle offre également une protection civile à ses occupants.

Qui doit souscrire à une assurance ?

Que vous soyez locataire ou propriétaire, il est vivement conseillé de souscrire au plus vite à une assurance logement.

Propriétaire

Souscrire à une assurance logement permet aux propriétaires d’être couverts en cas de dommages. En cas de sinistre, c’est ainsi à l’assureur de verser des indemnités. Ceci est valable même si vous louez votre logement et ne l’occupez pas vous-même.

Locataire

Au Luxembourg, les locataires ou colocataires peuvent souscrire à une assurance afin de couvrir le logement, le mobilier, mais également les effets personnels contre les risques d’incendie, de tempête, de dégât des eaux ou encore de vol. Toutefois, la loi luxembourgeoise n’oblige le locataire à aucune assurance.

Attention ! S’il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance logement, le locataire a cependant obligation de rembourser les dégâts en cas d’incendie ou de dégât des eaux par exemple. La souscription à une assurance est donc fortement recommandée

Propriétaire bailleur

Le propriétaire d’un bien mis en location a la possibilité de souscrire à une assurance habitation couvrant les risques d’incendies, de bris de glace, de vol ou encore de dégât des eaux.

En savoir sur le bail de location

Quel contrat d’assurance habitation ?

Les offres commerciales

L’assurance habitation se décline en plusieurs offres commerciales plus ou moins complètes selon les compagnies d’assurance. Plusieurs types de contrats sont ainsi généralement proposés afin de permettre de se protéger selon ses besoins.

Les contrats d’assurance logement garantissent toutefois toujours les risques de base, à savoir : les incendies, les dégâts des eaux, les vols, les bris de glace, les tempêtes.

Les propriétaires, comme les locataires, sont cependant invités à souscrire à une assurance dite « moderne ». Cette dernière permet de couvrir les risques liés au bien, mais également de nombreux autres éléments, selon les besoins.

Astuce ! 68% des internautes luxembourgeois (chiffres du Statec, 2016) affirment avoir déjà divulgué des informations bancaires sur internet. Sachez que certaines compagnies d’assurance proposent une option « e-protection » avec votre assurance habitation !

La « e-protection » est une protection juridique proposée par certaines compagnies d’assurance. Cette option vise à protéger l’assuré contre les risques liés à internet tels qu’un paiement frauduleux, un litige lors d’un achat auprès d’un e-commerçant, une usurpation d’identité, mais également une atteinte à la e-réputation.

Attention ! Lors du déménagement, pensez à couvrir le contenu du véhicule. Les entreprises de déménageurs proposent généralement des couvertures spécifiques.

L’estimation de la valeur de ses biens

Pour bien assurer son logement, il est important de bien évaluer la valeur de son contenu et ses effets personnels. En effet, cette valeur impacte l’assurance habitation et les remboursements qui en découlent. Alors, comment bien évaluer le contenu de son logement ?

Premier conseil, dresser l’inventaire de ses biens. Cette liste permet d’identifier les objets de valeur. Dans un second temps, la référence, la date d’achat et la facture de l’objet peuvent aider à calculer la valeur des biens. Ces éléments peuvent par ailleurs être très utiles en cas de sinistre.

Lors du calcul, il est important de prendre en compte le prix d’usage des biens et non la valeur d’achat. En effet, leur valeur peut, selon les biens, se déprécier au fil du temps.

Attention ! La valeur d’une cuisine équipée est incluse dans le contenu du mobilier assuré par le contrat. Pensez à l’inclure lorsque vous valorisez le montant de l’assurance !

Par ailleurs, si le capital mobilier est composé de nombreux objets précieux ou œuvres d’art, il est fortement conseillé de souscrire à un contrat spécifique.

Astuce. Prenez des photos de vos objets de valeur. En cas de cambriolage, elles pourront se montrer très utiles ! Sauvegardez-les à différents endroits ou directement sur internet.

Revaloriser les capitaux assurés

Année après année, le patrimoine mobilier évolue.

Il est donc important de le réévaluer régulièrement afin de toujours souscrire à un contrat d’assurance adapté.

Les tarifs assurance habitation

Le coût d’un contrat d’assurance habitation dépend de nombreux facteurs. Parmi eux, le type de bâtiment, la valeur du contenu, mais aussi les garanties souscrites.

À noter, certaines compagnies d’assurance proposent des remises, comme lors de l’absence de sinistre suivant la formule, de l’achat d’un système incendie… Celles-ci varient selon les contrats et les compagnies. Il est donc conseillé de s’adresser directement auprès d’un conseiller de l’entreprise.

Quelle compagnie d’assurances choisir ?

Au Luxembourg, il existe de nombreuses compagnies d’assurance.

Chacune dispose de ses propres spécificités et contrats.

Il est donc conseillé de prendre directement contact avec elles afin de prendre rendez-vous avec un conseiller ou demander un devis.

En savoir plus sur les assurances au Luxembourg

Spécificités de l’assurance logement au Luxembourg

En ce qui concerne l’assurance logement, le Luxembourg dispose de ses propres spécificités. Voici les principales différences existantes entre le Grand-Duché et ses pays voisins.

Catastrophes naturelles

Contrairement à ses pays voisins, la couverture des catastrophes naturelles – à savoir les tremblements de terre et inondations – est optionnelle au Luxembourg.

En effet, en France et en Belgique, il est obligatoire de souscrire à une telle couverture.

Dans l’hexagone, celle-ci doit couvrir les inondations, les tremblements de terre et la sécheresse.

Au Royaume de Belgique, l’assurance logement doit couvrir les inondations.

Responsabilité civile locative

Côté français, la responsabilité civile locative est obligatoire. Elle est seulement facultative au Grand-Duché de Luxembourg.

Que faire en cas d’urgence ?

Dégât des eaux ? Porte claquée ? Cambriolage ? Quels sont les bons réflexes à avoir ?

La plupart des compagnies d’assurance propose une garantie en cas d’urgence. Un service d’assistance prend alors en charge l’assuré.

Avant de devoir faire face à une urgence, renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurance afin d’obtenir le numéro du service d’assistance.

En cas de perte, vol ou oubli de clef

En cas de perte, vol ou oubli de clef, l’assuré est invité à contacter directement l’assistance de la compagnie d’assurance auprès de laquelle a été souscrit le contrat d’assurance logement.

En effet, certaines compagnies – comme Axa – proposent des garanties spécifiques.

Celles-ci visent ainsi à couvrir tout ou partie des frais en cas de problème.

À noter, certaines compagnies d’assurance envoient elles-mêmes un réparateur qu’elles paient ensuite directement. Pensez donc à appeler votre assurance avant même de contacter un serrurier !

En cas de dégâts des eaux

En cas de dégâts des eaux, la première chose à faire est d’identifier l’origine du problème et d’y parer dans la mesure du possible.

En cas d’incendie

En cas d’incendie, il est important d’appeler les pompiers dans les plus brefs délais et se mettre à l’abri.

Une fois l’incendie maîtrisé et l’accès à nouveau autorisé, les sinistrés doivent contacter leur compagnie d’assurance. Une déclaration de sinistre, un inventaire des biens endommagés (accompagnés de leur facture, dans la mesure du possible), un rapport d’incendie des pompiers ainsi que des photos du bien doivent être transmis à l’assureur.

En cas de cambriolage

En cas de cambriolage, la première chose à faire est d’avertir au plus vite la police en appelant le 113.

Une fois l’intervention de la police effectuée, il est important de prévenir la compagnie d’assurance auprès de laquelle a été souscrit le contrat d’assurance logement.

L’inventaire des objets volés, des photos et factures – dans la mesure du possible – sont alors à transmettre. Les dégâts matériels et preuves d’effraction doivent également être communiqués. Conservez toutes les preuves de l’effraction qui devront être montrées à l’expert mandaté par l’assurance lors de sa visite d’expertise, et ce jusqu’au règlement du sinistre.

Plus d’informations sur le logement au Luxembourg