Seguro de vivienda en Luxemburgo

¿Acaba de encontrar la casa de sus sueños en Luxemburgo o está a punto de mudarse? Ya sea propietario o inquilino, es urgente encontrar el seguro de hogar o de propiedad que garantice que este sueño no se convierta en una pesadilla.

Para ayudarle en su planteamiento, le damos aquí los puntos esenciales que debe conocer:

  • ¿Quién debe contratar un seguro de hogar?
  • ¿Qué riesgos cubre el seguro de hogar?
  • ¿Qué contrato debo elegir y cómo debo evaluar los bienes a cubrir?
  • ¿A qué empresa dirigirse?
  • ¿Qué hacer en caso de emergencia en su casa?

El seguro de hogar es esencial

Tanto si es usted inquilino como propietario, incluidos los propietarios no residentes, es imprescindible en Luxemburgo contratar un seguro de hogar. ¿El objetivo? En primer lugar, para proteger el hogar y la propiedad. Pero el seguro también le garantiza la responsabilidad ante terceros en caso de daños causados en su vivienda. El seguro de hogar no sólo protege su casa y sus posesiones contra las numerosas pérdidas que pueden producirse, sino que también puede proteger a sus seres queridos.

Un seguro de hogar contratado anualmente con una compañía de seguros autorizada garantiza el reembolso parcial o total en caso de daños. También ofrece protección civil a sus ocupantes.

¿Quién debe contratar un seguro de hogar?

Tanto si eres inquilino como propietario, es muy recomendable que contrates un seguro de hogar lo antes posible. Obligatorio o no, el seguro del hogar es uno de los seguros que hay que contratar en Luxemburgo.

Seguro de alojamiento para inquilinos

En Luxemburgo, los inquilinos o compañeros de piso pueden contratar un seguro que cubra su vivienda, muebles y objetos personales contra los riesgos de incendio, tormenta, daños por agua y robo. Sin embargo, la legislación luxemburguesa no obliga al inquilino a contratar un seguro.

Mientras que en algunos países, como Francia, la responsabilidad de alquiler es obligatoria, sólo es opcional en el Gran Ducado de Luxemburgo.

¡Cuidado! Aunque no es obligatorio contratar un seguro de hogar, el inquilino está obligado a reembolsar los daños en caso de incendio o daños por agua, por ejemplo. Por ello, se recomienda encarecidamenteque contrate un seguro…

Seguro de hogar

La contratación de un seguro de hogar garantiza que los propietarios estén cubiertos en caso de daños. En caso de siniestro, la aseguradora pagará una indemnización para cubrir los daños. Esto se aplica incluso si alquila su casa a un inquilino y no la ocupa usted mismo.

Seguro de hogar para propietarios

El propietario de una vivienda alquilada puede contratar un seguro de hogar que cubra los riesgos de incendio, rotura de cristales, robo o daños por agua. Hay riesgos que hay que cubrir y que son responsabilidad del propietario, no del inquilino. En ausencia de seguro, el propietario estará obligado a reparar los daños lo antes posible en beneficio del inquilino.

Más información sobre el contrato de arrendamiento

¿Cuáles son los principales siniestros que cubre el seguro de hogar?

Por lo general, las pólizas de seguro de hogar ofrecen un paquete completo que incluye la cobertura de varios riesgos que pueden ocurrir en una vivienda. Los hemos clasificado por orden de probabilidad de que ocurran en su vida:

  • Seguro contra daños causados por el agua: en caso de inundación o daños causados por el agua, se le reembolsarán los daños al edificio y los materiales dañados. Tenga en cuenta que es importante distinguir entre los daños causados por una fuga de la propia instalación en perjuicio de un tercero, y la posibilidad de ser indemnizado por los daños causados por un tercero mal asegurado o no asegurado.
  • Seguro de robo: le recomendamos que se fije bien en los importes que cubre este seguro. En efecto, hay que evaluar el valor de los bienes, hacer fotos, conservar las facturas de los bienes, especialmente de las joyas.

Estas dos garantías de seguro son importantes. Si tiene poco tiempo para dedicar al estudio de los contratos de seguro, no descuide los aspectos de estas dos coberturas.

El seguro de hogar suele incluir otras coberturas, como

  • Responsabilidad de la construcción. Para cubrirte de los sucesos causados en perjuicio de terceros(por ejemplo, una persona resbala en tu acera porque no has limpiado la nieve ), se suele incluir una póliza de responsabilidad civil de edificios.
  • Seguro de tejado: el riesgo de viento y tormenta en Luxemburgo es relativo. Pero el riesgo está ahí. Testigo del tornado de 2019 en la región de Pétange que devastó muchas casas. El riesgo de tejado suele cubrir los daños materiales causados directamente por el granizo, la nieve o un objeto como un árbol que caiga sobre el tejado.
  • El seguro de rotura de cristales cubre diversos riesgos como la sustitución de cristales, y por extensión de placas de vidrio, aparatos sanitarios, invernaderos, paneles solares y/o instalaciones fotovoltaicas de uso privado.
  • Seguro que cubre los riesgos causados por la instalación eléctrica y los equipos eléctricos y electrónicos. Se recomienda encarecidamente llamar a un electricista para que valide la disposición eléctrica de su casa. Conserve también el justificante de la inspección realizada que demuestre la conformidad de su instalación, sobre todo si se trata de una vivienda de más de 20 años. Paralelamente, la garantía cubre los daños materiales de los equipos informáticos, multimedia y de oficina.
  • Terremoto y obstrucción del alcantarillado.

A diferencia de los países vecinos, la cobertura de las catástrofes naturales, es decir, terremotos e inundaciones, es opcional en Luxemburgo. Este no es el caso de Francia y Bélgica, donde es obligatorio contratar dicha cobertura. En Francia, el seguro debe cubrir las inundaciones, los terremotos y la sequía. En el Reino de Bélgica, el seguro de hogar debe cubrir las inundaciones.

¿Qué seguro de hogar debo contratar?

El seguro de vivienda comercial ofrece

El seguro de hogar está disponible en una serie de ofertas comerciales, cuyo alcance varía en función de la compañía aseguradora. En general, se ofrecen varios tipos de contratos para protegerse en función de sus necesidades.

Sin embargo, los contratos de seguros de hogar siempre cubren los riesgos básicos, es decir, incendio, daños por agua, robo, rotura de cristales, tormentas y responsabilidad civil.

Se anima tanto a los propietarios como a los inquilinos a contratar los llamados seguros “modernos“. Este último cubre los riesgos asociados a la propiedad, pero también muchos otros elementos, según sea necesario.

  • El 68% de los internautas luxemburgueses (cifras de Statec, 2016) afirma haber revelado ya información bancaria en internet. Tenga en cuenta que algunas compañías de seguros ofrecen una opción de “protección electrónica” con su seguro de hogar. La “protección electrónica” es una protección legal que ofrecen algunas compañías de seguros. Esta opción tiene por objeto proteger al asegurado contra los riesgos relacionados con Internet, como los pagos fraudulentos, los litigios al comprar en un comercio electrónico, la usurpación de identidad, pero también los daños a la reputación electrónica.
  • ¡Cuidado! Al trasladarse, no olvide cubrir el contenido del vehículo. Las empresas de mudanzas suelen ofrecer una cobertura específica.

Estimación del valor de sus posesiones para su seguro de hogar

Distinguir entre propiedad real y tangible

Los bienes materiales son bienes que pueden trasladarse o llevarse y tienen un valor determinado. De hecho, algunos bienes están fuera del contrato, como las puertas. Sin embargo, es importante integrarlo todo. Acuérdate de integrar tus cortinas y persianas, sobre todo si están hechas a medida.

Para asegurar correctamente su vivienda, es importante evaluar el valor de su contenido y sus objetos personales. Esto se debe a que este valor afecta al seguro del hogar y a los reembolsos resultantes.

Tenga en cuenta que, al contratar una póliza de seguro en Luxemburgo, es importante tener en cuenta el valor de la cocina a la hora de declarar el valor total de los bienes a asegurar en su hogar. El valor de la cocina se deducirá del total de la cobertura. No olvide incluirlo al valorar el importe del seguro.

¿Cómo evaluar el contenido de su casa?

Haz un inventario de tus bienes. Esta lista se utiliza para identificar objetos valiosos. La referencia, la fecha de compra y la factura del objeto pueden ayudar a calcular el valor de la mercancía. Estos elementos también pueden ser muy útiles en caso de catástrofe.

A la hora de calcular, es importante tener en cuenta el precio de uso de los bienes y no el valor de compra. De hecho, su valor puede, dependiendo de la propiedad, depreciarse con el tiempo. El seguro tendrá en cuenta el valor en el momento t, no el valor de compra en caso de indemnización.

Además, si el capital mobiliario está formado por muchos objetos preciosos u obras de arte, se aconseja encarecidamente contratar una póliza específica.

Haz fotos de tus objetos de valor y guarda los billetes. En caso de robo, pueden ser muy útiles para hacer valer sus derechos ante su compañía de seguros. Guarde estos documentos en un archivo físico, en un lugar seguro y directamente en formato electrónico en Internet.

Revalorización periódica de las sumas aseguradas de su seguro de hogar

Año tras año, el patrimonio mueble evoluciona. Además, desde que contrató la póliza de seguro, ha adquirido nuevos sofás o ha comprado un nuevo objeto de valor. Es importante revisar su póliza con regularidad para que siempre tenga la póliza adecuada a su situación actual.

¿Qué criterios para qué tarifa de seguro de hogar?

El coste de una póliza de seguro de hogar depende de muchos factores. Entre ellos, el tipo de edificio, el valor del contenido, pero también las garantías contratadas. Estos son los diferentes componentes que intervendrán en la fijación del contrato, siendo la prima del seguro el principal pero no el único.

  • La prima anual: puedes obtener un importante descuento al contratar tu primer seguro de hogar
  • Franquicia: la franquicia es la cantidad que tienes que pagar en caso de siniestro. Recuerde que debe comparar cuidadosamente entre las compañías. Puede ser cero dependiendo de la empresa.
  • Se pueden ofrecerciertas garantías
  • La garantía de la alarma puede ser una condición para obtener condiciones muy ventajosas. Acuérdate de informar a tu compañía si te equipas después de haber contratado la póliza. No olvide que el robo es una de las principales pérdidas, ¡también en Luxemburgo!

Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos por no tener siniestros, por la compra de un sistema contra incendios (obligatorio en las viviendas), etc. Estos varían según el contrato y la compañía. Por ello, es aconsejable ponerse en contacto directamente con un asesor de seguros y comparar las ofertas.

¿Qué compañía de seguros elegir?

En Luxemburgo hay muchas compañías de seguros. Cada uno tiene sus propias especificidades y contratos.

Por ello, es aconsejable ponerse en contacto directamente con ellos para concertar una cita con un asesor o solicitar un presupuesto.

Más información sobre las compañías de seguros en Luxemburgo

¿Qué hacer en caso de emergencia o catástrofe en su casa?

Asistencia de emergencia

¿Daños por agua? ¿Un portazo? ¿Robo? ¿Qué reflejos hay que tener? La mayoría de las compañías de seguros ofrecen cobertura de emergencia. Un servicio de asistencia se encarga entonces de los asegurados. Antes de tener que hacer frente a una emergencia, consulte a su compañía de seguros para obtener el número del servicio de asistencia.

Asistencia: en caso de siniestro importante, es posible que tenga que abandonar temporalmente su casa y que su vida se vea alterada. Para ayudarle a hacer frente a estos pequeños problemas, existen ayudas financieras y de otro tipo. Esto le permitirá cubrir los cambios de cerradura, el alojamiento temporal (hotel) o el cuidado de los niños durante sus días de trabajo. También es importante conocer la cuantía de la indemnización para cubrir todos los gastos corrientes que surgirán después del siniestro.

En caso de pérdida, robo u olvido de la llave

En caso de pérdida, robo u olvido de la llave, se invita al asegurado a ponerse en contacto directamente con la asistencia de la compañía de seguros con la que se suscribió el contrato de seguro de vivienda. De hecho, algunas empresas ofrecen garantías específicas. Están destinados a cubrir total o parcialmente los costes en caso de problema.

Algunas compañías de seguros envían a un reparador y le pagan directamente. Así que recuerde llamar a su compañía de seguros antes de contactar con un cerrajero.

En caso de daños por agua

En caso de daños por agua, lo primero que hay que hacer esidentificar el origen del problema y remediarlo en la medida de lo posible. A continuación, llame a su compañía de seguros para ver qué medidas se pueden tomar para salvar los daños.

En caso de incendio

En caso de incendio, es importantellamar a los bomberos lo antes posible y refugiarse.

Una vez controlado el incendio y restablecido el acceso, las víctimas deben ponerse en contacto con su compañía de seguros. Hay que enviar a la aseguradora una declaración de siniestro, un inventario de los bienes dañados (acompañado de su factura, si es posible), un informe de los bomberos y fotos de los bienes.

En caso de robo

En caso de robo, lo primero que hay que hacer esavisar a la policía lo antes posible llamando al 113.

Una vez que la policía ha intervenido, es importante notificar a la compañía de seguros con la que se contrató la póliza de hogar. Este último puede encargarse de la seguridad de la vivienda (cambio de cerraduras, puertas, ventanas, etc.).

A continuación, debe enviarseun inventario de los objetos robados, fotos y facturas, si es posible. También hay que informar de los daños a la propiedad y de los indicios de robos. Guarde todas las pruebas del robo para mostrárselas al perito designado por la compañía de seguros cuando visite la propiedad, hasta que se resuelva el siniestro.

He aquí tres consejos para reducir el riesgo de robo: con las nuevas tecnologías, puede simular su presencia programando la iluminación de ciertas habitaciones o encendiendo su televisión. Como la puerta es el principal centro neurálgico, es posible utilizar aperturas de reconocimiento de huellas dactilares, que reducen la identificación de los sistemas de cierre. Todos los años, la Policía del Gran Ducado se ofrece a vigilar su casa cuando se va de vacaciones.

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