Seguro de vivienda en Luxemburgo

¿Está a punto de trasladarse a Luxemburgo? Tanto si es propietario como si alquila, es esencial encontrar el seguro de hogar o de propiedad adecuado para proteger su vivienda y sus posesiones.

Para ayudarle en su planteamiento, le damos aquí los puntos esenciales que debe conocer:

• ¿Quién debe contratar un seguro de hogar?
• ¿Qué riesgos cubre el seguro de hogar?
• ¿Qué contrato debo elegir y cómo debo evaluar los bienes a cubrir?
• ¿A qué empresa dirigirse?
• ¿Qué debo hacer si tengo una emergencia en casa?

El seguro de hogar es esencial en Luxemburgo

Algunos seguros son obligatorios en Luxemburgo. Es el caso de los seguros de hogar, sobre todo para los propietarios. Si alquila su vivienda, también le aconsejamos que contrate un seguro.

Al contratar una póliza de seguro de hogar con una compañía de seguros autorizada, protege su vivienda y sus posesiones frente a los numerosos siniestros que pueden surgir . Pero el seguro de hogar también le permite proteger a sus seres queridos. Cubre tu responsabilidad civil frente a terceros.

Al contratar un seguro de hogar, se beneficia de un reembolso parcial o total en caso de daños. El seguro de hogar también ofrece protección civil a los ocupantes de su vivienda.

¿Quién debe contratar un seguro de hogar?

Tanto si alquila como si es propietario de su vivienda, le aconsejamos encarecidamente que contrate un seguro de hogar lo antes posible. Los propietarios no ocupantes, es decir, los que alquilan una vivienda a un tercero, también se ven afectados.

Seguro de hogar para inquilinos

En Luxemburgo, los inquilinos o compañeros de piso pueden contratar un seguro que cubra su vivienda, mobiliario y efectos personales. Así estarás cubierto contra los riesgos de incendio, tormenta, daños por agua y robo.

La legislación luxemburguesa no obliga a los inquilinos a suscribir un seguro. Mientras que en algunos países, como Francia, el seguro de responsabilidad civil del inquilino es obligatorio, sólo es opcional en el Gran Ducado de Luxemburgo.
¡Cuidado! Aunque no es obligatorio contratar un seguro de hogar, los inquilinos están obligados a reembolsar los daños en caso de incendio o daños por agua, por ejemplo. Por eso se recomienda encarecidamente contratar un seguro…

Seguro de hogar

Con el seguro de hogar, los propietarios están cubiertos en caso de daños en su vivienda. En caso de siniestro, la aseguradora pagará una indemnización para cubrir total o parcialmente los daños.

Seguros para propietarios

El propietario de una vivienda alquilada puede contratar un seguro de hogar. Cubre incendio, rotura de cristales, robo y daños por agua. Hay riesgos que hay que cubrir y que son responsabilidad del propietario, no del inquilino.

Tenga en cuenta que, aunque no tenga seguro, el propietario debe reparar los daños lo antes posible por el bienestar del inquilino.

Más información sobre contratos de alquiler.

Principales siniestros cubiertos por el seguro de hogar

En general, las pólizas de seguro de hogar ofrecen un paquete de seguros completo. Cubre una serie de riesgos en el hogar.

Daños por agua

En caso de inundación o daños causados por el agua, se le reembolsarán los daños sufridos por el edificio y los equipos dañados. Es importante distinguir entre dos casos:

• daños causados por una fuga en su propia instalación en perjuicio de terceros
• daños en su propia vivienda causados por un tercero mal asegurado o no asegurado

Vuelo

Le recomendamos que preste mucha atención a los importes cubiertos por este seguro. Para estar debidamente asegurado en caso de robo, debe evaluar correctamente el valor actual de sus activos. Haz fotos y guárdalas en la nube. Guarde las facturas de sus posesiones más valiosas, como joyas u obras de arte.

Estas dos garantías de seguro son importantes. No pase por alto los aspectos de estas dos cubiertas. Tómese su tiempo para estudiar los contratos de seguro, con sus garantías y exclusiones.

Protección frente a terceros

Las pólizas de seguro de hogar suelen incluir responsabilidad del edificio. Le cubre en caso de daños causados a terceros. Sobre todo si alguien resbala en la acera porque no la has limpiado de nieve .

Techo

Aunque el riesgo de tormentas en Luxemburgo es relativo, existe. En 2019, un tornado devastó numerosas viviendas en la región de Pétange. En general, el seguro de riesgo de tejado cubre los daños materiales causados a tu tejado por causas naturales, como el granizo, la nieve o la caída de un árbol sobre el tejado.

Rotura de cristales

El seguro de rotura de lunas cubre diversos riesgos, como la sustitución de lunas. Por extensión, quedan cubiertos por esta garantía las placas vitrocerámicas, aparatos sanitarios, invernaderos, paneles solares y/o instalaciones fotovoltaicas de uso privado.

Instalación eléctrica

Este seguro cubre los riesgos causados por las instalaciones eléctricas y los equipos eléctricos y electrónicos. Paralelamente, la garantía cubre los daños materiales de los equipos informáticos, multimedia y de oficina.

También te recomendamos que compruebes la distribución eléctrica de tu casa con un electricista. Conserve el certificado de inspección que acredita que su instalación es conforme, sobre todo si su vivienda tiene más de 20 años.

Terremoto o colapso del alcantarillado

A diferencia de sus países vecinos, la cobertura por catástrofes naturales es opcional en Luxemburgo. En función de la ubicación de su vivienda, le recomendamos que contrate este seguro. Muchas viviendas se han inundado en los últimos años como consecuencia del mal tiempo.

En Francia y Bélgica es obligatorio contratar este tipo de cobertura. En Francia, el seguro debe cubrir las inundaciones, los terremotos y la sequía. En el Reino de Bélgica, el seguro de hogar debe cubrir las inundaciones.

¿Qué seguro de hogar debo contratar?

El seguro de vivienda comercial ofrece

Las pólizas de seguro de hogar se presentan en diversas formas comerciales. Son más o menos completas, según la compañía de seguros. Elija la cobertura adecuada a sus necesidades.

Sin embargo, las pólizas de seguro de hogar siempre cubren los riesgos básicos: incendio, daños por agua, robo, rotura de cristales, tormentas y responsabilidad civil.

Se anima tanto a los propietarios como a los inquilinos a contratar seguros “modernos”. Este tipo de contrato de seguro cubre los riesgos asociados a la propiedad, así como muchos otros aspectos de nuestra vida “moderna”.

• El 68% de los internautas luxemburgueses afirma haber divulgado ya información bancaria en Internet. Para evitar los problemas asociados a la divulgación de información confidencial, algunas compañías de seguros ofrecen una opción de “protección electrónica “. Está incluida en tu seguro de hogar. La “protección electrónica” es la protección jurídica. Esta opción protege a los asegurados frente a los riesgos relacionados con Internet: pagos fraudulentos, litigios sobre compras en comercios electrónicos, usurpación de identidad y daños a la reputación electrónica.
• Al cambiar de domicilio, no olvide cubrir el contenido del vehículo de mudanzas. Las empresas de mudanzas suelen ofrecer una cobertura específica.

Estimación del valor de sus bienes para el seguro de hogar

Distinguir entre propiedad real y tangible

Los bienes materiales son bienes que pueden trasladarse o llevarse y tienen un valor determinado. De hecho, algunos bienes están fuera del contrato, como las puertas. Sin embargo, es importante integrarlo todo. Acuérdate de integrar tus cortinas y persianas, sobre todo si están hechas a medida.

Para asegurar correctamente su vivienda, es importante evaluar el valor de su contenido y sus objetos personales. Esto se debe a que este valor afecta al seguro del hogar y a los reembolsos resultantes.

¿Cómo evaluar el contenido de su casa?

Haz un inventario de tus bienes. Esta lista se utiliza para identificar objetos valiosos. La referencia, la fecha de compra y la factura del objeto pueden ayudar a calcular el valor de la mercancía. Estos elementos también pueden ser muy útiles en caso de catástrofe.

A la hora de calcular, es importante tener en cuenta el precio de uso de los bienes y no el valor de compra. De hecho, su valor puede, dependiendo de la propiedad, depreciarse con el tiempo. El seguro tendrá en cuenta el valor en el momento t, no el valor de compra en caso de indemnización.

No olvide incluir el valor de su cocina al calcular el importe del seguro. Este valor se deducirá de la cobertura total en caso de siniestro.

Además, si el capital mobiliario está formado por muchos objetos preciosos u obras de arte, se aconseja encarecidamente contratar una póliza específica.

Haz fotos de tus objetos de valor y guarda los billetes. En caso de robo, le será muy útil para hacer valer sus derechos ante su compañía de seguros. Guarde estos documentos en un archivo físico, en un lugar seguro, y directamente en formato electrónico en Internet.

Revalorización periódica de las sumas aseguradas de su seguro de hogar

Año tras año, el patrimonio mueble evoluciona. Es más, desde que suscribió su póliza de seguro, ha adquirido nuevos sofás o comprado un nuevo objeto de valor. Es importante reevaluar su contrato periódicamente, para que siempre se beneficie de un contrato de seguro adaptado a su situación actual.

¿Qué criterios para qué tarifa de seguro de hogar?

El coste de una póliza de seguro de hogar depende de varios factores. Entre ellos, el tipo de edificio, el valor del contenido, pero también las garantías contratadas.

Estos son los diferentes componentes que intervendrán en la fijación del contrato, siendo la prima del seguro el principal pero no el único.

• La prima anual: puedes obtener un importante descuento al contratar tu primer seguro de hogar
• Deducible: el deducible es la cantidad que tiene que pagar en caso de siniestro. Recuerde que debe comparar cuidadosamente entre las compañías. Para algunas empresas puede ser cero.
• Se pueden ofrecerciertas garantías
• La garantía de la alarma puede ser una condición para obtener condiciones muy ventajosas. Acuérdate de informar a tu compañía si te equipas después de haber contratado la póliza. No olvide que el robo es una de las principales pérdidas, ¡también en Luxemburgo!

Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos si no has hecho ningún siniestro anteriormente, o si has adquirido un sistema contra incendios (obligatorio en viviendas), etc. Los descuentos varían de una póliza a otra y de una compañía a otra. Por eso es aconsejable ponerse en contacto directamente con un asesor de seguros y comparar ofertas.

¿Qué compañía de seguros elegir?

Luxemburgo cuenta con un gran número de compañías de seguros. Cada uno tiene sus propias especificidades y contratos.

Por ello, es aconsejable ponerse en contacto directamente con ellos para concertar una cita con un asesor o solicitar un presupuesto.

Más información sobre el seguro obligatorio y las compañías de seguros en Luxemburgo

¿Qué hacer en caso de emergencia o catástrofe en su casa?

Servicio de asistencia de urgencia

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen cobertura de emergencia. ¿Daños por agua? ¿Un portazo? ¿Robo? ¿Qué reflejos hay que tener? Ponte en contacto con tu servicio de asistencia. Él o ella se encargará de su solicitud y dará los primeros pasos esenciales.

En caso de siniestro grave, es posible que tenga que abandonar temporalmente su casa y su vida dé un vuelco. Para ayudarle a gestionar estos problemas, la asistencia personal y financiera le será muy útil.

Los servicios de asistencia de las empresas le permitirán cambiar su cerradura. También se ocuparán de su alojamiento temporal (hotel), o del cuidado de sus hijos durante sus días de trabajo. También es importante conocer el importe de la indemnización del seguro que cubre todos los gastos corrientes que se producirán tras el siniestro.

Antes de tener que hacer frente a una emergencia, consulte a su compañía de seguros para obtener el número del servicio de asistencia. Mantenlo cerca.

Pérdida, robo u olvido de la llave

En caso de pérdida, robo u olvido de una llave, el tomador del seguro puede ponerse en contacto con el servicio de asistencia de la compañía de seguros que suscribió la póliza de seguro de hogar. De hecho, algunas empresas ofrecen garantías específicas. Cubren la totalidad o parte de los gastos en caso de problema.

Algunas compañías de seguros envían ellas mismas a un reparador y luego le pagan directamente. Así que recuerde llamar a su compañía de seguros antes de contactar con un cerrajero.

Daños por agua

En caso de daños por agua, lo primero que hay que hacer es identificar el origen del problema y solucionarlo en la medida de lo posible.

Averigüe dónde cortar el agua de su casa. A continuación, llame a su compañía de seguros para ver qué medidas pueden tomarse para reparar los daños.

Fuego

En caso de incendio, es importante llamar a los bomberos lo antes posible y refugiarse.

Una vez controlado el incendio y restablecido el acceso, las víctimas deben ponerse en contacto con su compañía de seguros. Hay que enviar a la aseguradora una declaración de siniestro, un inventario de los bienes dañados (acompañado de su factura, si es posible), un informe de los bomberos y fotos de los bienes.

Guarde sus facturas y fotos de su propiedad en Internet

Robo

En caso de robo, lo primero que hay que hacer es avisar a la policía lo antes posible llamando al 113.

Una vez que haya intervenido la policía, es importante avisar a la compañía de seguros que suscribió su póliza de hogar. También puede encargarse de asegurar la vivienda (cambiar cerraduras, puertas, ventanas, etc.).

A continuación, debe enviarseun inventario de los objetos robados, fotos y facturas, si es posible. También deben aportarse los daños materiales y la prueba del allanamiento de morada. Conserve todas las pruebas del robo para la visita de inspección del perito del seguro, hasta que se haya liquidado el siniestro.

He aquí tres consejos para reducir el riesgo de robo:

• Con las nuevas tecnologías, puede simular su presencia programando la iluminación de determinadas habitaciones o encendiendo la televisión,
• Como la puerta es el principal centro neurálgico, es posible utilizar el reconocimiento de huellas dactilares para abrirla. Esto reduce la identificación de los sistemas de cierre,
• Todos los años, la Policía Grand-Ducale se ofrece a cuidar de su casa cuando se va de vacaciones.

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