Abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo

¿Acaba de llegar a Luxemburgo como expatriado? Uno de tus primeros pasos será abrir una cuenta bancaria para recibir tu salario y pagar tus gastos diarios.

El sistema bancario de Luxemburgo está formado por más de 120 bancos internacionales, cuyas empresas matrices están establecidas en casi 30 países. Estas instituciones ofrecen muchos servicios transfronterizos, con un coeficiente de solvencia medio superior al 24%:

• bancos de red para sus necesidades diarias
• banca privada con gestión de activos, fondos de inversión, family offices,
• servicios financieros y de tesorería a empresas,…

Servicios bancarios en Luxemburgo

En el centro financiero del Gran Ducado existen numerosos bancos. En la mayoría de los casos, le ofrecerán servicios bancarios cotidianos y de gestión de activos.
Sin embargo, algunos bancos están más orientados a las actividades de banca privada y ofrecen productos específicos para la gestión de grandes patrimonios.

Cada vez aparecen más family offices en Luxemburgo para satisfacer las necesidades de las grandes fortunas internacionales.

Bancos de red para las necesidades cotidianas

Las sucursales bancarias suelen abrir de lunes a viernes de 9 a 16.30 horas. Tenga en cuenta que algunas agencias cierran entre las 12:00 y las 13:30.

Además, desde Covid, muchas agencias pequeñas han cerrado y sólo reciben clientes con cita previa.

Abrir una cuenta bancaria

Para abrir una cuenta en una sucursal bancaria, presente su documento de identidad (documento de identidad o pasaporte en vigor) y un certificado de residencia (factura de electricidad, contrato de alquiler, etc.). Algunos bancos también le pedirán su contrato de trabajo y exigirán la domiciliación de su salario.

Asegúrese de que el banco elegido tiene una buena red de sucursales y cajeros automáticos en el Gran Ducado. Este es el caso, entre otros, de los bancos de red o los bancos minoristas.

Tener una cuenta bancaria puede ser gratuito o de pago, de 2 a 10 euros al mes, según los servicios elegidos. Algunos bancos ofrecen paquetes de servicios vinculados a su cuenta corriente principal. Estos paquetes de pago incluyen una serie de extracciones gratuitas en Luxemburgo y la Unión Europea, incluso fuera de su red bancaria.

Varios bancos ofrecen paquetes específicos para expatriados, con una serie de servicios adaptados.

Tarjetas bancarias y cajeros automáticos

Losreintegros en otros bancos están sujetos a una comisión, excepto en los cajeros automáticos de su propio banco.

En cuanto a los pagos en efectivo, hay que señalar que Luxemburgo es uno de los pocos países de la Unión Europea que autoriza los pagos en efectivo, sin límite de importe.

Las retiradas de efectivo se realizan principalmente con la tarjeta V PAY (sistema europeo de tarjetas de débito) que ofrecen muchos bancos. También se puede retirar dinero en efectivo (pero con un coste adicional) con su tarjeta VISA o MasterCard.

El pago de sus compras es posible con V PAY (débito inmediato) y VISA o MasterCard (débito diferido).

Banca en línea a través de Internet y del móvil

Los principales bancos de ventanilla ofrecen un acceso a sus cuentas y gestión simplificada a través de un servicio de Banca por Internet. Además, este servicio ofrece numerosas herramientas en línea (simulador de préstamos, simulador de impuestos, etc.). Cada vez más bancos ofrecen una aplicación de banca móvil para smartphones.

Antes de visitar una sucursal, no dude en visitar las páginas web de los distintos bancos para obtener una primera información e impresión.

Préstamos a la vivienda o al consumo

Su banco también es su socio si necesita un préstamo personal o quiere comprar una propiedad. Podrá complementar su contribución mediante la concesión de un préstamo inmobiliario en función de sus ingresos y cargas financieras.

Los tipos ofrecidos son ahora especialmente bajos. Sin embargo, hay que tener cuidado con la subida de los tipos de interés en los últimos meses.

Cuentas de ahorro

Su banco también le ofrecerá abrir una cuenta de ahorro u otras soluciones de inversión para diversificar sus activos financieros.

Infórmese sobre los tipos de interés de los préstamos/deudas. Dados los bajos tipos de interés, algunos bancos se ven obligados a gravar las sumas invertidas en las cuentas a partir de una determinada cantidad.

Considere también elseguro de vida como un vehículo de inversión seguro y una transferencia libre de impuestos a sus beneficiarios en caso de fallecimiento.

Asistencia en caso de pérdida y robo de tarjetas bancarias – bloqueo de tarjetas bancarias

Si pierde o le roban su tarjeta American Express, V PAY, Visa o Eurocard MasterCard, póngase en contacto inmediatamente con Worldline Six Payment – Cetrel (24 horas al día, 7 días a la semana) para detener su tarjeta en el teléfono: +352 49 1010

Servicios de gestión del patrimonio, oficinas familiares

Luxemburgo es especialmente conocido por su gestión de patrimonios. Su saber hacer, desarrollado a lo largo de muchos años, ha atraído a empresarios y fortunas internacionales. Sin embargo, la oferta de gestión patrimonial está totalmente adaptada a los activos más pequeños.

Ya sea a través de bancos o de empresas financieras especializadas, todos encontrarán una solución para la banca privada y la gestión de activos. Los especialistas financieros podrán ofrecerle una oferta a medida para la gestión de activos, el asesoramiento en materia de inversiones o incluso servicios de family office o actividades filantrópicas.

Ya se trate de necesidades sencillas, comoun seguro de vida, la diversificación de activos mediante la gestión de carteras conjuntas o vehículos financieros complejos, la experiencia del lujo luxemburgués es real.

Las actividades financieras nacionales o transfronterizas son llevadas a cabo por expertos, con total transparencia y respetando las normas de cumplimiento.

Abrir una cuenta bancaria para no residentes en Luxemburgo

Aunqueno sea residente en Luxemburgo, es posible abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo, en función de su país de residencia. Mientras que esto está permitido en los países de la UE, otros países, como Estados Unidos, imponen restricciones. Infórmese a nivel local. En todos los casos, estará sujeto a una serie de normas.

Los trabajadores transfronterizos pueden abrir una cuenta en Luxemburgo, entre otras cosas para el pago de su salario. Así, pueden beneficiarse de numerosos servicios bancarios. Se emitirá una tarjeta bancaria V-Pay o una tarjeta de crédito como Mastercard o Visa, siempre que estén domiciliadas. También pueden abrir una cuenta de ahorro. Se les pueden ofrecer otros servicios.

Sin embargo, hay que señalar que, en el marco de la transparencia fiscal, los bancos intercambian ahora sistemáticamente datos bancarios para luchar contra la evasión fiscal.

Todos los bancos están ahora obligados a comunicar a las autoridades la información financiera de sus clientes. Si vive en el extranjero, la información también se enviará a la administración del país donde el titular de la cuenta bancaria sea residente a efectos fiscales. Por lo tanto, debe declarar su cuenta luxemburguesa a las autoridades fiscales de su país de residencia.

Todos deben declarar también todas las fuentes de ingresos, incluidas las extranjeras, a la administración de su país de residencia.

Elegir su banco en Luxemburgo

La elección de un banco es crucial cuando se llega a un nuevo país como expatriado o trabajador fronterizo. La elección del banco debe basarse, ante todo, en sus necesidades.

El banco es su socio financiero que le acompañará en el día a día, para el pago de su salario y en la realización de sus proyectos, incluida laadquisición de un inmueble para usted o para alquilar.

Cada vez son más los bancos luxemburgueses e internacionales establecidos en Luxemburgo que ofrecen paquetes bancarios especiales para expatriados. Más información.

Para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo, compruebe con su banco en su país actual si tiene una sucursal en Luxemburgo. El vínculo entre ambas instituciones puede facilitar los movimientos financieros entre su país de origen y su nuevo país de acogida o de trabajo, Luxemburgo.

Bancos de Luxemburgo

BIL, Spuerkeess y Raiffeisen son los principales bancos luxemburgueses. También tienen sucursales en todo Luxemburgo. Además de los servicios postales, Correos también ofrece servicios bancarios.

Bancos internacionales

Otros bancos extranjeros como BGL BNP Paribas o ING también están bien establecidos en Luxemburgo. Suelen tener una amplia red de agencias, con oficinas cercanas a su domicilio o lugar de trabajo.

Estos mismos bancos le ofrecerán a menudo un servicio de gestión de activos, en línea con su presencia internacional. También puede encontrarotros actores bancarios que se centran casi exclusivamente en la gestión de patrimonios o fondos .