Seguro de habitação no Luxemburgo

Acabou de encontrar a acomodação dos seus sonhos ou está prestes a mudar-se? Seja proprietário ou inquilino, é urgente encontrar um seguro de casa ou de habitação que lhe permita não transformar este sonho num pesadelo.

Por que comprar seguro de casa?

Quer seja inquilino ou senhorio, incluindo senhorios não-ocupantes, é essencial no Luxemburgo fazer um seguro de habitação. O objetivo? Proteja a sua casa e propriedade, mas também a sua responsabilidade para com terceiros em caso de danos causados pela sua casa. O seguro de habitação protege a habitação e a propriedade das muitas perdas que podem ocorrer.

Graças a uma apólice anual de seguro de habitação com uma seguradora, a seguradora certifica um reembolso parcial ou total em caso de danos.

Oferece também proteção civil aos seus ocupantes.

Quem deve comprar um seguro de habitação?

Quer seja inquilino ou senhorio, é fortemente aconselhável fazer um seguro de habitação o mais rapidamente possível. Obrigatório ou não, o seguro de habitação é um dos seguros a serem feitos no Luxemburgo.

Proprietário

Como proprietário de um imóvel, quer seja proprietário ou não, o seguro de habitação permite que os proprietáriossejam cobertos em caso de danos. Em caso de prejuízo, cabe à seguradora pagar uma indemnização para cobrir os danos. Isto é verdade mesmo que alugue a sua unidade a um inquilino e não a ocupe por si mesmo. Há riscos a cobrir que são da responsabilidade do senhorio, não do inquilino.

Inquilino

No Luxemburgo, os inquilinos ou colegas de quarto podem fazer um seguro para cobrir habitação, mobiliário,mas também bens pessoais contra o risco de incêndio, tempestade, danos na água ou roubo. No entanto, a lei luxemburguesa não exige que o arrendatário tenha qualquer seguro.

Cuidado, cuidado! Embora não seja obrigatório fazer um seguro de habitação, o arrendatário tem a obrigação de reembolsar os danos em caso de incêndio ou danos causados pela água, por exemplo. O seguro de subscrição é, portanto, altamente recomendado…

Senhorio

O proprietário de um imóvel de aluguer tem a opção de tirar o seguro de casa para cobrir os riscos de incêndios, quebra de gelo, roubo ou danos na água.

Saiba mais sobre o arrendamento

Quais são as principais reivindicações cobertas?

Geralmente, esta é uma oferta global que inclui diferentes riscos, que classificamos por ordem de probabilidade de ocorrer durante a sua vida, nomeadamente:

  • Seguro de danos na água: Em caso de inundação, trata-se de ser reembolsado por danos no edifício e equipamentos danificados. Tenha cuidado, é necessário dissociar os danos causados por uma fuga causada por uma instalação em detrimento de terceiros, e também para poder ser compensado por danos causados por terceiros não seguros ou não seguros.
  • Seguro de voo: recomendamos que esteja muito atento aos valores cobertos por este seguro. Na verdade, deve avaliar adequadamente o valor dos bens, tirar fotografias, manter as contas dos bens especialmente em termos de joalharia. Além disso, é importante ter em conta o valor da cozinha que irá deduzir a sua cobertura total. (Especificidade luxemburguesa). E acima de tudo, considere mudar a sua cobertura ao longo dos anos porque a sua riqueza vai evoluir e o seu seguro também terá de evoluir.
    Aqui ficam duas dicas para reduzir o risco de roubos: com as novas tecnologias, pode simular a sua presença programando a iluminação de determinadas salas ou configurando o seu TELEVISOR. Como a porta é o principal hotspot, é possível utilizar aberturas de reconhecimento digital, o que reduz a identificação dos sistemas de bloqueio.

Estes dois seguros são importantes e se você tem pouco tempo para gastar nesta modalidade, não ignore os aspetos destas duas coberturas.

Outras coberturas são geralmente incluídas no seguro de casa, incluindo:

  • Seguro de telhado: o risco de vento e tempestade no Luxemburgo é relativo. Mas há um risco. Testemunhem o tornado que chegou em 2019 na região de Pétange que devastou muitas casas.

  • O risco de telhados cobre geralmente danos materiais causados diretamente por granizo, neve ou um objeto como uma árvore caindo no telhado.
  • O seguro de quebra de gelo cobre vários riscos, tais como a substituição de janelas, e por placas cerâmicas de extensão, aparelhos sanitários, estufas, painéis solares e/ou instalações fotovoltaicas para uso privado.
  • Seguro que cubra os riscos causados pela instalação elétrica e dispositivos elétricos e eletrónicos. É fortemente aconselhável trazer um eletricista para validar a disposição elétrica da sua loja. Guarde também a prova da verificação feita comprovando que a sua instalação está em conformidade, especialmente no ajuste de habitações com mais de 20 anos de idade. Ao mesmo tempo, a garantia cobre danos materiais em computadores, multimédia e equipamentos de escritório.
  • Edifício de responsabilidade civil. Para encobri-lo com factos causados em detrimento de terceiros(uma pessoa vem escorregar na sua calçada porque não o lavou, por exemplo), um edifício de responsabilidade civil é geralmente incluído.
  • Terramoto e esgotos

Que apólice de seguro de casa?

Ofertas comerciais

O seguro de casa vem em várias ofertas comerciais que são mais ou menos completas dependendo da companhia de seguros. Vários tipos de contratos são geralmente oferecidos para se protegerem de acordo com as suas necessidades.

No entanto, os contratos de seguro de habitação garantem sempre os riscos básicos, nomeadamente: incêndios, danos na água, roubo, quebras de gelo, tempestades.

Os senhorios, tal como os inquilinos, são, no entanto, encorajados a fazer o chamado seguro “moderno”. Este último cobre os riscos associados à propriedade, mas também muitos outros elementos, conforme necessário.

O nosso truque! 68% dos utilizadores da Internet do Luxemburgo (statec, 2016) afirmam já ter divulgado informação bancária na internet. Esteja ciente de que algumas companhias de seguros oferecem uma opção de “e-protection” com o seu seguro de casa!

A “proteção e-protecção” é uma proteção legal oferecida por algumas companhias de seguros. Esta opção destina-se a proteger os segurados de riscos relacionados com a Internet, como um pagamento fraudulento, um litígio na compra a uma empresa de comércio eletrónico, roubo de identidade, mas também um dano de reputação eletrónico.

Cuidado, cuidado! Ao deslocar-se, considere cobrir o conteúdo do veículo. As empresas de mudanças geralmente oferecem cobertura específica. couvertures

Estimando o valor dos seus ativos

O primeiro passo é distinguir entre o edifício e a propriedade física

O tipo de bens físicos. Estamos a falar de bens materiais, bens que podem ser movidos ou retirados e de algum valor. Na verdade, alguns bens saem do contrato, nomeadamente as portas. No entanto, é importante integrar tudo bem, as cortinas, por exemplo, e não apenas os objetos de “valores”.

Para garantir a sua casa, é importante avaliar adequadamente o valor dos seus conteúdos e bens pessoais. Este valor tem impacto no seguro de habitação e nos reembolsos resultantes. Então, como avalia o conteúdo da sua casa?

Primeira dica, elaborar um inventário dos seus bens. Esta lista identifica valores. Em segundo lugar, a referência, data de compra e fatura do artigo pode ajudar a calcular o valor dos bens. Estes elementos também podem ser muito úteis em caso de catástrofe.

No cálculo, é importante ter em conta o preço de utilização dos bens e não o valor de compra. Dependendo da propriedade, o seu valor pode desvalorizar com o tempo.

Cuidado, cuidado! O valor de uma cozinha equipada está incluído no conteúdo do mobiliário segurado pelo contrato. Considere incluí-lo quando valorizar o valor do seguro!

Além disso, se o capital do mobiliário é composto por muitos objetos preciosos ou obras de arte, é fortemente aconselhável subscrever um contrato específico.

Nosso astice: tire fotos dos seus valores. Em caso de roubo, podem ser muito úteis! Guarde-os em diferentes lugares ou diretamente na internet.

Reavaliação do capital seguro

Ano após ano, o património mobiliário evolui.

Por conseguinte, é importante reavalie-o regularmente, a fim de fazer sempre uma apólice de seguro adequada.

Que critérios para que taxa de seguro de habitação?

O custo de uma apólice de seguro de casa depende de muitos fatores. Entre eles, o tipo de edifício, o valor do conteúdo, mas também as garantias subscritas. Eis as várias componentes que vão intervir na fixação do contrato, sendo o prémio de seguro o principal, mas não o único.

  • Prémio anual: você pode obter um desconto significativo quando você fizer o seu primeiro seguro de casa
  • Franchise: pode ser zero para algumas empresas
  • Algumas garantias podem ser oferecidas
  • A garantia de alarme pode ser uma condição para obter condições muito vantajosas, uma vez que o voo é uma das principais reivindicações

Notamos que algumas companhias de seguros oferecem descontos, como na ausência de um desastre de acordo com a fórmula, a compra de um sistema de incêndios… Estes variam de acordo com os contratos e as empresas. Por isso, é aconselhável contactar diretamente um consultor de seguros e comparar ofertas.

Que companhia de seguros escolher?

No Luxemburgo, há muitas companhias de seguros.

Cada um tem as suas especificidades e contratos.

Por isso, é aconselhável contactá-los diretamente para marcar uma consulta com um conselheiro ou pedir uma cotação.

Saiba mais sobre seguros no Luxemburgo

Especificidades do seguro de habitação no Luxemburgo

No que diz respeito ao seguro de habitação, o Luxemburgo tem as suas próprias especificidades. Eis as principais diferenças entre o Grão-Ducado e os países vizinhos.

Desastres naturais

Ao contrário dos países vizinhos, a cobertura das catástrofes naturais – nomeadamente terramotos e inundações – é facultativa no Luxemburgo.

Com efeito, em França e na Bélgica, é obrigatório subscrever essa cobertura.

Em França, deve cobrir inundações, terramotos e secas.

No Reino da Bélgica, o seguro de habitação deve cobrir inundações.

Responsabilidade civil de aluguer

Do lado francês, a responsabilidade civil de aluguer é obrigatória. Só é opcional no Grão-Ducado do Luxemburgo.

O que fazer em caso de emergência ou desastre em sua casa?

Danos na água? A porta bateu? Roubo? Quais são os reflexos certos para ter?

A maioria das companhias de seguros oferecem uma cobertura de emergência. Um serviço de apoio cuida então do segurado.

Antes de ter de lidar com uma emergência, consulte a sua companhia de seguros para obter o número da linha de ajuda.

  • Assistência: No contexto de grandes perdas, poderá ter de sair de casa temporariamente e a sua vida será virada do avesso. Para ajudá-lo a gerir estes pequenos problemas, a assistência financeira permitir-lhe-á cobrir a mudança de fechadura, o cuidado do seu alojamento temporário (hotel) ou os cuidados dos seus filhos durante os seus dias de trabalho. É igualmente importante conhecer o montante das indemnizações para cobrir quaisquer custos correntes que venham a surgir após a catástrofe.

Em caso de perda, roubo ou chave de esquecimento

Em caso de perda, furto ou esquecimento de uma chave, o segurado é convidado a contactar diretamente a assistência da companhia de seguros a partir da qual o contrato de seguro de habitação foi retirado.

Na verdade, algumas empresas, como a Axa, oferecem garantias específicas.

Estes destinam-se a cobrir a totalidade ou parte dos custos em caso de problema.

Note que algumas companhias de seguros enviam um reparador e depois pagam diretamente. Por isso, lembre-se de ligar para a sua companhia de seguros antes mesmo de contactar um serralheiro!

Em caso de danos na água

Em caso de danos causados pela água, a primeira coisa a fazer éidentificar a origem do problema e lidar com ele o máximo possível.

Em caso de incêndio

Em caso de incêndio, é importantechamar os bombeiros o mais rápido possível e se esconder.

Uma vez que o fogo esteja controlado e o acesso seja permitido novamente, as vítimas devem contactar a companhia de seguros. Uma reclamação, um inventário de bens danificados (acompanhado da sua fatura, sempre que possível), um relatório de incêndio dos bombeiros e fotos do imóvel deve ser encaminhado para a seguradora.

Em caso de roubo

Em caso de roubo, a primeira coisa a fazer énotificar a polícia o mais rápido possível, ligando para o 113.

Uma vez que a apólice tenha intervindo, é importante notificar a companhia de seguros de onde foi feita a apólice de seguro de habitação.

O inventário de artigos roubados, fotos e faturas – sempre que possível – será então transmitido. Os danos materiais e os indícios de arrombamento também devem ser divulgados. Guarde todas as provas do arrombamento que terá de ser mostrada ao perito em seguros durante a sua visita de perito até que o pedido seja resolvido.

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