Seguro de habitação no Luxemburgo

Está prestes a mudar-se para o Luxemburgo? Quer seja proprietário ou arrendatário, é essencial encontrar o seguro de habitação ou de propriedade adequado para proteger a sua casa e os seus bens.

Para o ajudar na sua abordagem, damos-lhe aqui os pontos essenciais a conhecer:

• Quem deve fazer um seguro para casa?
• Que riscos são cobertos pelo seguro residencial?
• Que contrato devo escolher e como devo avaliar as mercadorias a serem cobertas?
• Qual a empresa a contactar?
• O que devo fazer se tiver uma emergência em minha casa?

O seguro de habitação é essencial no Luxemburgo

Alguns tipos de seguros são obrigatórios no Luxemburgo. É o caso do seguro de habitação, nomeadamente para os proprietários. Se arrendar a sua casa, aconselhamo-lo também a subscrever uma apólice de seguro.

Ao subscrever uma apólice de seguro de habitação junto de uma companhia de seguros autorizada, protege a sua casa e os seus bens contra os muitos sinistros que podem surgir . Mas o seguro de habitação permite-lhe também proteger os seus entes queridos. Cobre a sua responsabilidade civil perante terceiros.

Ao subscrever um seguro de habitação, beneficia de um reembolso parcial ou total em caso de danos. O seguro de habitação assegura igualmente a proteção civil dos ocupantes da sua casa.

Quem deve fazer um seguro para casa?

Quer alugue ou seja proprietário da sua casa, aconselhamo-lo vivamente a subscrever um seguro de habitação o mais rapidamente possível. Os proprietários não ocupantes, ou seja, aqueles que arrendam uma propriedade a terceiros, também são afectados.

Seguro de habitação para inquilinos

No Luxemburgo, os inquilinos ou os companheiros de casa podem subscrever um seguro que cubra a casa, o mobiliário e os objectos pessoais. Assim, está coberto contra os riscos de incêndio, tempestade, danos causados pela água e roubo.

A legislação luxemburguesa não obriga os inquilinos a subscreverem um seguro. Enquanto nalguns países, como a França, o seguro de responsabilidade civil do inquilino é obrigatório, no Grão-Ducado do Luxemburgo é apenas facultativo.
Cuidado! Embora não seja obrigatório subscrever um seguro de habitação, os inquilinos são, no entanto, obrigados a reembolsar os prejuízos em caso de incêndio ou de danos causados pela água, por exemplo. Por conseguinte, recomenda-se vivamente a subscrição de um seguro…

Seguro de habitação

Com o seguro de habitação, os proprietários estão cobertos por danos na sua casa. Em caso de sinistro, a seguradora pagará uma indemnização para cobrir a totalidade ou parte dos danos.

Seguro para senhorios

O proprietário de um imóvel arrendado pode subscrever um seguro de habitação. Este seguro cobre os riscos de incêndio, quebra de vidros, roubo ou danos causados pela água. Existem riscos a cobrir que são da responsabilidade do senhorio e não do inquilino.

Mesmo que não tenha seguro, o senhorio deve reparar os danos o mais rapidamente possível para o bem-estar do inquilino.

Saiba mais sobre os contratos de arrendamento.

Principais sinistros cobertos pelo seguro de habitação

De um modo geral, as apólices de seguro de habitação oferecem um pacote de seguro completo. Isto cobre uma série de riscos no lar.

Danos causados pela água

Em caso de inundação ou de danos causados pela água, será reembolsado pelos danos causados ao edifício e ao equipamento danificado. É importante distinguir entre dois casos:

• danos causados por uma fuga na sua própria instalação em detrimento de terceiros
• danos na sua própria casa causados por um terceiro mal segurado ou não segurado

Voo

Recomendamos-lhe que preste muita atenção aos montantes cobertos por este seguro. Para estar devidamente segurado em caso de roubo, deve avaliar corretamente o valor atual dos seus activos. Tire fotografias e guarde-as na nuvem. Guarde as facturas dos seus bens mais valiosos, como jóias ou obras de arte.

Estas duas garantias de seguro são importantes. Não negligencie os aspectos destas duas capas. Estudar atentamente os contratos de seguro, com as suas garantias e exclusões.

Proteção contra terceiros

As apólices de seguro de habitação incluem geralmente responsabilidade civil do edifício. Esta cobertura cobre-o em caso de danos causados a terceiros. É o caso, nomeadamente, quando alguém escorrega no seu pavimento por não o ter limpo da neve .

Telhado

Embora o risco de tempestades no Luxemburgo seja relativo, ele existe. Em 2019, um tornado devastou muitas casas na região de Pétange. O seguro contra riscos de telhado cobre geralmente os danos materiais causados ao seu telhado por causas naturais como o granizo, a neve ou a queda de uma árvore sobre o telhado.

Quebra de vidro

O seguro contra quebra de vidros cobre vários riscos, como a substituição do vidro. Por extensão, as placas de vitrocerâmica, os aparelhos sanitários, as estufas, os painéis solares e/ou as instalações fotovoltaicas para uso privado estão cobertos por esta garantia.

Instalação eléctrica

Este seguro cobre os riscos causados por instalações eléctricas e equipamentos eléctricos e electrónicos. Em paralelo, a garantia cobre os danos materiais aos equipamentos informáticos, multimédia e de escritório.

Recomendamos também que verifique o esquema elétrico da sua casa com um eletricista. Guarde o certificado de inspeção que comprova que a sua instalação está em conformidade, especialmente se a sua casa tiver mais de 20 anos.

Terramoto ou saturação dos esgotos

Ao contrário dos países vizinhos, a cobertura das catástrofes naturais é facultativa no Luxemburgo. Em função da localização da sua casa, recomendamos que subscreva este seguro. Muitas casas foram inundadas nos últimos anos devido ao mau tempo.

Em França e na Bélgica, a subscrição desta cobertura é obrigatória. Na França, o seguro deve cobrir inundações, terramotos e seca. No Reino da Bélgica, o seguro residencial deve cobrir as inundações.

Que apólice de seguro residencial devo subscrever?

Ofertas de seguros de habitação comercial

As apólices de seguro de habitação existem numa variedade de formas comerciais. Estes são mais ou menos completos, consoante a companhia de seguros. Escolha a cobertura adequada às suas necessidades.

No entanto, as apólices de seguro de habitação cobrem sempre os riscos básicos: incêndio, danos causados pela água, roubo, quebra de vidros, tempestades e responsabilidade civil.

Tanto os proprietários como os inquilinos são encorajados a subscrever um seguro “moderno”. Este tipo de contrato de seguro cobre os riscos associados ao imóvel, bem como muitos outros aspectos da nossa vida “moderna”.

• 68% dos utilizadores da Internet no Luxemburgo afirmam já ter divulgado informações bancárias na Internet. Para evitar os problemas associados à divulgação de informações confidenciais, algumas companhias de seguros oferecem uma opção de “proteção eletrónica” . Esta opção está incluída no seu seguro de habitação! A “proteção eletrónica” é uma proteção jurídica. Esta opção protege os tomadores de seguros contra riscos relacionados com a Internet: pagamentos fraudulentos, litígios relativos a compras em lojas electrónicas, roubo de identidade e danos à reputação eletrónica.
• Quando mudar de casa, não se esqueça de cobrir o conteúdo do veículo de mudança. As empresas de mudanças geralmente oferecem cobertura específica.

Estimativa do valor dos seus bens para o seguro da sua casa

Distinguir entre bens reais e tangíveis

Os bens materiais são bens que podem ser deslocados ou retirados e que têm um certo valor. Na verdade, alguns bens estão fora do contrato, como as portas. No entanto, é importante integrar tudo. Lembre-se de integrar suas cortinas e persianas, especialmente se elas foram feitas sob medida!

Para assegurar a sua casa adequadamente, é importante avaliar o valor do seu conteúdo e dos seus pertences pessoais. Isto porque este valor afecta o seguro de habitação e os reembolsos resultantes.

Como avaliar o conteúdo da sua casa?

Faça um inventário dos seus bens. Esta lista é utilizada para identificar objectos de valor. A referência, a data de compra e a fatura do objeto podem ajudar a calcular o valor das mercadorias. Estes elementos também podem ser muito úteis no caso de um desastre.

Ao calcular, é importante levar em conta o preço de uso da mercadoria e não o valor de compra. De facto, o seu valor pode, dependendo do imóvel, depreciar-se com o tempo. O seguro terá em conta o valor no momento t, e não o valor de compra em caso de indemnização.

Não se esqueça de incluir o valor da sua cozinha no cálculo do montante do seguro. Este valor será deduzido da sua cobertura total em caso de sinistro.

Além disso, se o capital móvel for constituído por muitos objectos preciosos ou obras de arte, é fortemente aconselhado que se adopte uma política específica.

Tire fotos dos seus valores e guarde as contas. Em caso de roubo, isto será muito útil para fazer valer os seus direitos junto da sua companhia de seguros! Guarde estes documentos num arquivo físico, num local seguro, e diretamente por via eletrónica na Internet.

Reavaliar regularmente as somas seguradas para o seu seguro residencial

Ano após ano, a herança móvel evolui. Além disso, desde que subscreveu o seu seguro, adquiriu novos sofás ou comprou um novo objeto de valor. É importante reavaliar regularmente o seu contrato, de modo a beneficiar sempre de um contrato de seguro adaptado à sua situação atual.

Que critérios para qual taxa de seguro residencial?

O custo de uma apólice de seguro de habitação depende de uma série de factores. Estas incluem o tipo de edifício, o valor do conteúdo, mas também as garantias obtidas.

Aqui estão os diferentes componentes que estarão envolvidos na definição do contrato, sendo o prémio do seguro o principal mas não o único.

• O prémio anual: pode obter um desconto significativo ao subscrever a sua primeira apólice de seguro residencial
• Franquia: a franquia é o montante que tem de pagar em caso de sinistro. Lembre-se de compará-lo cuidadosamente entre as empresas. Pode ser zero para algumas empresas.
• Certas garantias podem ser oferecidas
• A garantia de alarme pode ser uma condição para a obtenção de condições muito vantajosas. Lembre-se de dizer à sua empresa se você está se equipando depois de ter feito a apólice. Não se esqueça que o roubo é uma das principais perdas, inclusive no Luxemburgo!

Algumas companhias de seguros oferecem descontos se não tiver tido um sinistro anteriormente, ou se tiver adquirido um sistema de incêndio (obrigatório nas habitações), etc. Os descontos variam de apólice para apólice e de companhia para companhia. Por conseguinte, é aconselhável contactar diretamente um conselheiro de seguros e comparar as ofertas.

Que seguradora escolher?

O Luxemburgo possui um grande número de companhias de seguros. Cada um tem as suas especificidades e contratos.

Por isso, é aconselhável contactá-los directamente para marcar uma reunião com um conselheiro ou solicitar um orçamento.

Mais informações sobre o seguro obrigatório e as companhias de seguros no Luxemburgo

O que fazer em caso de uma emergência ou desastre em sua casa?

Serviço de assistência de emergência

A maioria das companhias de seguros oferece cobertura de emergência. Danos causados pela água? Porta batida? Roubo? Quais são os reflexos certos a ter? Contactar o serviço de apoio. Ele ou ela encarregar-se-á da sua candidatura e dará os primeiros passos essenciais.

Em caso de sinistro grave, poderá ter de abandonar temporariamente a sua casa e a sua vida ficará de pernas para o ar. Para o ajudar a gerir estes problemas, a assistência pessoal e financeira será muito útil.

Os serviços de assistência das empresas permitir-lhe-ão mudar a sua fechadura. Também se encarregarão do seu alojamento temporário (hotel) ou da guarda de crianças durante os seus dias de trabalho. É igualmente importante conhecer o montante da indemnização do seguro que cobre todas as despesas correntes a suportar após o sinistro.

Antes de ter que lidar com uma emergência, verifique com a sua seguradora para obter o número do serviço de assistência. Mantém-no por perto.

Chave perdida, roubada ou esquecida

Em caso de perda, roubo ou esquecimento de uma chave, o tomador do seguro pode contactar o serviço de assistência da companhia de seguros que subscreveu o seguro de habitação. De facto, algumas empresas oferecem garantias específicas. Estes cobrem a totalidade ou parte dos custos em caso de problema.

Algumas companhias de seguros enviam elas próprias um reparador e pagam-lhe diretamente. Portanto, lembre-se de ligar para a sua companhia de seguros antes de contactar um serralheiro!

Danos causados pela água

Em caso de danos causados pela água, a primeira coisa a fazer é identificar a origem do problema e tratá-lo na medida do possível.

Saiba onde desligar a água em sua casa. Em seguida, contacte a sua companhia de seguros para ver que medidas podem ser tomadas para reparar os danos.

Incêndio

Em caso de incêndio, é importante chamar os bombeiros o mais rapidamente possível e abrigar-se.

Uma vez que o incêndio tenha sido controlado e o acesso tenha sido restabelecido, as vítimas devem contactar a sua companhia de seguros. Uma declaração de perda, um inventário da mercadoria danificada (acompanhado da sua factura, se possível), um relatório dos bombeiros e fotos da propriedade devem ser enviados à seguradora.

Mantenha as suas facturas e fotografias do seu imóvel na Internet

Roubo

Em caso de roubo, a primeira coisa a fazer é avisar a polícia o mais rapidamente possível, ligando para o 113.

Após a intervenção da polícia, é importante avisar a companhia de seguros que subscreveu o seu seguro de habitação. Pode também ser responsável pela segurança da casa (mudança de fechaduras, portas, janelas, etc.).

Um inventário dos itens roubados, fotos e faturas – se possível – deve então ser enviado. Os danos materiais e a prova de arrombamento também devem ser fornecidos. Guarde todas as provas do arrombamento para a visita de inspeção do perito do seguro, até à regularização do sinistro.

Eis três conselhos para reduzir o risco de roubo:

• Com as novas tecnologias, é possível simular a sua presença programando a iluminação de certas divisões ou ligando a televisão,
• Como a porta é o principal centro nevrálgico, é possível utilizar o reconhecimento de impressões digitais para abrir a porta. Isto reduz a identificação dos sistemas de bloqueio,
• Todos os anos, a Polícia Grand-Ducale oferece-se para cuidar da sua casa quando vai de férias.

Mais informações sobre a habitação no Luxemburgo