De que seguro necessita para a sua casa?

Está prestes a mudar-se para o Luxemburgo? Quer seja proprietário ou arrendatário, é essencial encontrar o seguro de habitação ou de propriedade adequado para proteger a sua casa e os seus bens.

Para o ajudar no processo de seguro da sua nova casa no Luxemburgo, eis os pontos essenciais que deve saber:

• Quem precisa de um seguro de habitação?
• Quais são os riscos cobertos pelo seguro de habitação?
• Que apólice escolher e como avaliar os bens a cobrir?
• Que empresa devo contactar?
• O que devo fazer se tiver uma emergência em minha casa?

O seguro de habitação é essencial no Luxemburgo

Alguns tipos de seguros são obrigatórios no Luxemburgo. É o caso do seguro de habitação, nomeadamente para os proprietários. Se arrendar a sua casa, aconselhamo-lo também a subscrever um seguro.

Ao subscrever uma apólice de seguro de habitação junto de uma companhia de seguros autorizada, protege a sua casa e os seus bens contra os muitos sinistros que podem surgir . Mas o seguro de habitação permite-lhe também proteger os seus entes queridos. Cobre a sua responsabilidade civil perante terceiros.

Ao subscrever um seguro de habitação, beneficia de um reembolso parcial ou total em caso de danos. O seguro de habitação assegura igualmente a proteção civil dos ocupantes da sua casa.

Quem precisa de um seguro de habitação no Luxemburgo?

Quer seja inquilino ou proprietário, é vivamente aconselhado a subscrever um seguro de habitação o mais rapidamente possível. Os proprietários não ocupantes, ou seja, aqueles que alugam uma propriedade a terceiros, também estão preocupados.

Seguro de habitação para inquilinos de imóveis residenciais no Luxemburgo

No Luxemburgo, os inquilinos ou os companheiros de casa podem subscrever um seguro para cobrir a sua casa, o seu mobiliário e os seus objectos pessoais. Assim, está coberto contra os riscos de incêndio, tempestade, danos causados pela água e roubo.

O direito luxemburguês não obriga os inquilinos a subscreverem um seguro. Enquanto em alguns países, como a França, o seguro de responsabilidade civil do inquilino é obrigatório, no Grão-Ducado do Luxemburgo é apenas facultativo.

Atenção! Embora não seja obrigatório subscrever um seguro de habitação, os inquilinos são obrigados a pagar os danos causados, por exemplo, por incêndio ou água. Por conseguinte, recomendamos vivamente a subscrição de um seguro...

Seguro de habitação para proprietários-ocupantes

Com o seguro de habitação, os proprietários estão cobertos pelos danos causados aos seus bens. Em caso de sinistro, a seguradora paga uma indemnização que cobre a totalidade ou parte dos danos.

Seguro para os senhorios que arrendam alojamento a terceiros

O proprietário de um imóvel arrendado pode subscrever um seguro de habitação. Este seguro cobre os riscos de incêndio, quebra de vidros, roubo e danos causados pela água. Alguns destes riscos são da responsabilidade do senhorio e não do inquilino.

Mesmo que não tenha seguro, o senhorio deve reparar os danos o mais rapidamente possível para o bem-estar do inquilino.

Saiba mais sobre os contratos de arrendamento no Luxemburgo.

Principais sinistros cobertos pelo seguro de habitação no Luxemburgo

De um modo geral, as apólices de seguro de habitação oferecem um pacote completo. Este inclui a cobertura dos vários riscos incorridos na habitação.

Seguro contra danos causados pela água

Em caso de inundação ou de danos causados pela água, será reembolsado pelos danos causados ao edifício e ao equipamento danificado. É importante distinguir entre dois casos:

• danos causados por uma fuga na sua própria instalação em detrimento de terceiros
• danos na sua própria casa causados por um terceiro mal segurado ou não segurado

Proteção do seguro contra roubo

Embora o Luxemburgo pareça ser um país seguro, cada vez mais pessoas roubam as suas casas. Por conseguinte, recomendamos-lhe que subscreva uma cobertura adequada contra roubo.

Deve também ter muito cuidado com os montantes cobertos por este seguro contra roubo. Para estar devidamente segurado em caso de roubo, deve declarar à companhia de seguros o valor atual dos seus bens .

Tire fotografias e guarde-as na nuvem. Guarde as facturas dos seus bens mais valiosos, como jóias ou obras de arte.

Estas duas garantias de seguro são importantes. Não negligencie os aspectos destes dois tipos de cobertura. Estudar atentamente os contratos de seguro, com as suas garantias e exclusões.

Proteção contra terceiros

As apólices de seguro de habitação incluem geralmente uma cobertura de responsabilidade civil. Esta cobertura cobre-o em caso de danos causados a terceiros. É o caso, nomeadamente, se alguém escorregar no seu pavimento por não o ter limpado da neve .

Cobertura de seguro contra danos no telhado

Embora o risco de tempestades no Luxemburgo seja relativo, existe de facto. Em 2019, um tornado devastou muitas casas na região de Pétange. O seguro de risco de telhado cobre geralmente os danos materiais no seu telhado causados por causas naturais como o granizo, a neve ou a queda de uma árvore sobre o telhado.

Como se proteger contra a quebra de vidros

O seguro contra a quebra de vidros cobre vários riscos, como a substituição de vidros. Por extensão, estão igualmente cobertas as placas vitrocerâmicas, os aparelhos sanitários, as estufas, os painéis solares e/ou as instalações fotovoltaicas de uso privado.

Riscos da instalação eléctrica

Este seguro cobre os riscos causados por instalações eléctricas e equipamentos eléctricos e electrónicos. Cobre igualmente os danos materiais causados aos equipamentos informáticos, multimédia e de escritório.

Recomendamos também que verifique a instalação eléctrica da sua casa com um eletricista. Guarde o certificado de inspeção que comprova a conformidade da instalação, especialmente se a sua casa tiver mais de 20 anos.

Terramoto ou saturação dos esgotos

Ao contrário dos países vizinhos, a cobertura de catástrofes naturais é facultativa no Luxemburgo. No entanto, em função da localização da sua habitação, recomendamos que subscreva este seguro. Nos últimos anos, muitas casas foram inundadas devido ao mau tempo.

Em França e na Bélgica, a subscrição deste tipo de seguro é obrigatória. Em França, o seguro deve cobrir as inundações, os terramotos e a seca. Na Bélgica, o seguro de habitação deve cobrir as inundações.

Assegurar a sua casa com um detetor de fumo obrigatório

Para sua informação, a partir de 1 de janeiro de 2023, será obrigatório instalar um detetor de fumo em sua casa. Em caso de incêndio ou de fumo intenso, o detetor accionará uma sirene alta para avisar os ocupantes para evacuarem o mais rapidamente possível, antes da chegada dos bombeiros.

Os detectores de fumo podem ser encontrados em lojas de bricolage e são bastante fáceis de instalar. Os alarmes de incêndio devem ser instalados nas zonas de maior movimento e nos quartos de dormir. Pode obter um detetor de fumo gratuitamente junto da Câmara Municipal ou do Ministério do Interior, mediante apresentação de uma carta recebida por cada família. Para mais informações, consultar o sítio rauchmelder.lu

Que seguro de habitação devo subscrever no Luxemburgo?

Ofertas de seguros para habitação comercial no Luxemburgo

As apólices de seguro de habitação estão disponíveis numa série de pacotes comerciais. Dependendo da companhia de seguros, estes são mais ou menos abrangentes. Em função das suas necessidades, escolha a cobertura adequada.

No entanto, as apólices de seguro de habitação cobrem sempre os riscos básicos: incêndio, danos causados pela água, roubo, quebra de vidros, tempestades e responsabilidade civil.

Seguro de habitação e proteção eletrónica

Tanto os proprietários como os inquilinos são encorajados a subscrever o chamado seguro "moderno". Este tipo de contrato de seguro cobre os riscos associados à propriedade, bem como muitos outros aspectos da nossa vida "moderna".

68% dos utilizadores da Internet no Luxemburgo afirmam já ter divulgado informações bancárias na Internet. Para evitar os problemas associados à divulgação de informações confidenciais, algumas companhias de seguros oferecem uma opção de "proteção eletrónica" . Esta opção está incluída no seu seguro de habitação!

A "proteção eletrónica" é uma proteção jurídica. Esta opção protege os tomadores de seguros contra riscos relacionados com a Internet, tais como pagamentos fraudulentos, litígios relativos a compras em lojas electrónicas, roubo de identidade e danos à reputação eletrónica.

Seguro de mudança de residência no Luxemburgo

Quando mudar de casa, não se esqueça de cobrir o conteúdo do veículo de mudança. As empresas de mudanças oferecem geralmente uma cobertura específica.

Avaliar o valor dos seus bens para o seguro da sua casa

Distinção entre valores patrimoniais e activos materiais

Os bens materiais são bens que podem ser deslocados ou levados e que têm um determinado valor. Alguns objectos, como as portas, não estão cobertos pelo contrato. No entanto, é importante incluir tudo. Não se esqueça de incluir os seus cortinados e estores, especialmente se tiverem sido feitos à medida!

Como avaliar o conteúdo da sua casa?

Para segurar corretamente a sua casa, é importante avaliar o valor do seu conteúdo e dos seus objectos pessoais. Este valor terá impacto no seu seguro de habitação e nos reembolsos daí resultantes.

Faça um inventário dos seus bens. Esta lista ajudá-lo-á a identificar os objectos de valor. O número do artigo, a data de compra e a fatura podem ser utilizados para calcular o seu valor. Esta informação pode também ser muito útil em caso de sinistro.

Para calcular este valor, é importante ter em conta o preço a que os bens são utilizados e não o preço de compra. Consoante o tipo de bens, o seu valor pode desvalorizar-se com o tempo. Em caso de indemnização, o seguro terá em conta o valor no momento e não o valor de compra.

Não se esqueça de incluir o valor da sua cozinha no cálculo da cobertura do seguro. Este valor será deduzido da sua cobertura total em caso de sinistro.

Além disso, se os bens móveis forem constituídos por um grande número de objectos preciosos ou obras de arte, recomenda-se vivamente a subscrição de uma apólice específica.

Tire fotografias dos seus objectos de valor e guarde as facturas. Em caso de roubo, isto ser-lhe-á muito útil para apresentar o seu caso à sua companhia de seguros! Guarde estes documentos num arquivo físico, num local seguro e eletronicamente na Internet.

Rever regularmente os montantes segurados ao abrigo da sua apólice de seguro de habitação

Ano após ano, o seu património pessoal muda. Além disso, desde a subscrição do seu seguro, pode ter adquirido novos sofás ou comprado um novo objeto de valor. É importante reavaliar regularmente a sua apólice, para que possa beneficiar sempre de um seguro adaptado à sua situação atual.

Quais são os critérios para escolher uma tarifa de seguro de habitação?

O custo de uma apólice de seguro de habitação depende de uma série de factores. Estes incluem o tipo de edifício, o valor do recheio e a cobertura contratada.

Eis os diferentes elementos que entram na determinação do contrato, sendo o prémio de seguro o principal, mas não o único.

• O prémio anual: pode obter uma redução substancial quando subscreve o seu primeiro seguro de habitação
• Franquia: a franquia é o montante que tem de pagar em caso de sinistro. Compare as franquias das várias companhias. Algumas companhias não cobram qualquer franquia.
• Podem ser oferecidas determinadas garantias
• A cobertura do alarme pode ser uma condição para obter condições muito vantajosas. Não se esqueça de informar a sua companhia de seguros se vai instalar um alarme depois de ter subscrito um contrato. Não se esqueça que o roubo é uma das principais causas de sinistro, incluindo no Luxemburgo!

Algumas companhias de seguros oferecem descontos se não tiver tido um sinistro anteriormente, ou se tiver adquirido um sistema de incêndio (obrigatório nas habitações), etc. Os descontos variam de apólice para apólice e de companhia para companhia.

Que companhia de seguros devo escolher?

Existem muitas companhias de seguros no Luxemburgo. Cada uma tem as suas características e contratos específicos.

Por conseguinte, é aconselhável contactá-los diretamente para marcar uma reunião com um conselheiro ou solicitar um orçamento.

Mais informações sobre o seguro obrigatório e as companhias de seguros no Luxemburgo

O que deve fazer em caso de emergência ou de catástrofe em sua casa?

Serviço de assistência de emergência

A maior parte das companhias de seguros oferece uma cobertura de emergência. Danos causados pela água? Porta batida? Roubo? Qual é a melhor coisa a fazer? Contactar o seu serviço de assistência. Eles tratarão do seu pedido e tomarão as primeiras medidas essenciais.

Em caso de catástrofe de grandes proporções, poderá ter de abandonar temporariamente a sua casa e a sua vida ficará de pernas para o ar. Para o ajudar a gerir estes problemas, a assistência pessoal e financeira será muito útil.

Os serviços de assistência das companhias de seguros permitir-lhe-ão mudar a fechadura. Também se encarregarão do seu alojamento temporário (hotel) ou da guarda das crianças enquanto estiver a trabalhar. É igualmente importante conhecer o montante da indemnização do seguro que cobre todas as despesas quotidianas que terá de suportar após o sinistro.

Antes de ter de lidar com uma emergência, peça à sua companhia de seguros o número do serviço de assistência. Tenha-o sempre à mão.

Chaves perdidas, roubadas ou esquecidas: o que deve fazer?

Em caso de perda, roubo ou esquecimento de uma chave, o segurado pode contactar o serviço de assistência da companhia de seguros que subscreveu a apólice de seguro de habitação. Algumas companhias oferecem coberturas específicas. Estas cobrem a totalidade ou parte das despesas em caso de problema.

Algumas companhias de seguros enviam elas próprias um reparador e pagam-lhe diretamente. Por isso, não se esqueça de contactar a sua companhia de seguros antes de contactar um serralheiro!

Danos causados pela água em sua casa: o que deve fazer?

Em caso de danos causados pela água, a primeira coisa a fazer é identificar a origem do problema e tratá-lo na medida do possível.

Descubra onde pode desligar a água da sua casa. De seguida, contacte a sua companhia de seguros para saber que medidas podem ser tomadas para reparar os danos.

Incêndio em sua casa: o que deve fazer?

Em caso de incêndio, é importante chamar os bombeiros o mais rapidamente possível e abrigar-se.

Quando o incêndio estiver controlado e o acesso tiver sido autorizado, as pessoas afectadas devem contactar a sua companhia de seguros. Deve ser enviado à seguradora um formulário de reclamação, um inventário dos bens danificados (acompanhado de facturas, se possível), um relatório de incêndio dos bombeiros e fotografias do imóvel.

Não se esqueça de guardar as facturas e as fotografias dos seus bens na Internet

É vítima de um roubo

Em caso de roubo, a primeira coisa a fazer é avisar a polícia o mais rapidamente possível, ligando para o 113.

Após a intervenção da polícia, é importante avisar o seu seguro de habitação. Se necessário, esta encarregar-se-á de assegurar a segurança da sua casa (mudança de fechaduras, portas, janelas, etc.).

O inventário dos objectos roubados, as fotografias e as facturas - se possível - devem ser enviados à companhia de seguros. Os danos materiais e as provas do arrombamento também devem ser fornecidos. Conservar todas as provas do arrombamento, que devem ser mostradas ao perito designado pela companhia de seguros aquando da sua visita ao imóvel, até à regularização do sinistro.

Eis três conselhos para reduzir o risco de roubo:

• Com as novas tecnologias, é possível simular a sua presença programando a iluminação de certas divisões ou ligando a televisão,
• Como a porta é o principal centro nevrálgico, é possível utilizar o reconhecimento de impressões digitais para abrir a porta. Isto reduz a necessidade de identificar os sistemas de fecho,
• Todos os anos, a Polícia Grand-Ducale oferece-se para cuidar da sua casa quando vai de férias.

Para ter a certeza de que está devidamente segurado, eis os nossos conselhos úteis sobre seguros no Luxemburgo.