Seguro de habitação no Luxemburgo

Acabou de encontrar a casa dos seus sonhos no Luxemburgo ou está prestes a mudar-se para cá? Quer seja proprietário ou inquilino, é urgente encontrar o seguro da casa ou da propriedade que garanta que este sonho não se transforme num pesadelo.

Para o ajudar na sua abordagem, damos-lhe aqui os pontos essenciais a conhecer:

  • Quem deve fazer um seguro para casa?
  • Que riscos são cobertos pelo seguro residencial?
  • Que contrato devo escolher e como devo avaliar as mercadorias a serem cobertas?
  • Qual a empresa a contactar?
  • O que fazer em caso de uma emergência em sua casa?

O seguro residencial é essencial

Quer seja inquilino ou proprietário, incluindo proprietários não-residentes, é essencial no Luxemburgo fazer um seguro de habitação. O objectivo? Primeiro, para proteger a própria casa e propriedade. Mas o seguro também garante que você é responsável perante terceiros no caso de danos causados em sua casa. O seguro residencial não só protege a sua casa e bens contra as muitas perdas que podem ocorrer, mas também pode proteger os seus entes queridos.

Uma apólice de seguro residencial contratada anualmente com uma seguradora aprovada garante o reembolso parcial ou total em caso de danos. Oferece também protecção civil aos seus ocupantes.

Quem deve fazer um seguro para casa?

Quer seja inquilino ou proprietário, é altamente recomendável que faça um seguro residencial o mais rápido possível. Seja ou não obrigatório, o seguro residencial é um dos seguros a ser subscrito no Luxemburgo.

Seguro de habitação do inquilino

No Luxemburgo, os inquilinos ou companheiros de apartamento podem fazer um seguro para cobrir a sua casa, mobiliário e pertences pessoais contra os riscos de incêndio, tempestade, danos causados pela água e roubo. No entanto, a lei luxemburguesa não obriga o arrendatário a subscrever um seguro.

Enquanto em alguns países, como a França, a responsabilidade pelo aluguer é obrigatória, no Grão-Ducado do Luxemburgo ela só é opcional.

Cuidado! Embora não seja obrigatório fazer um seguro residencial, o arrendatário é obrigado a reembolsar os danos em caso de incêndio ou danos causados pela água, por exemplo. Portanto, é fortemente recomendadoque faça um seguro…

Seguro de habitação

A subscrição do seguro do proprietário garante que os proprietários estejam cobertos em caso de danos. Em caso de sinistro, a seguradora pagará uma indemnização para cobrir os danos. Isto aplica-se mesmo que alugue a sua casa a um inquilino e não a ocupe você mesmo.

Seguro residencial para senhorios

O proprietário de um imóvel alugado pode fazer um seguro de casa que cobre os riscos de incêndio, quebra de vidro, roubo ou danos causados pela água. Existem riscos a cobrir que são da responsabilidade do senhorio e não do inquilino. Na ausência de seguro, o senhorio será obrigado a reparar os danos o mais rapidamente possível, em benefício do inquilino.

Mais sobre o arrendamento

Quais são os principais sinistros cobertos pelo seguro residencial?

Geralmente, as apólices de seguro residencial oferecem um pacote abrangente que inclui cobertura para vários riscos que podem ocorrer em uma residência. Classificámo-los por ordem de probabilidade de ocorrer durante a sua vida:

  • Seguro contra danos causados pela água: em caso de inundações ou danos causados pela água, você será reembolsado por danos ao edifício e materiais danificados. É importante distinguir entre os danos causados por uma fuga da própria instalação em detrimento de um terceiro e a possibilidade de ser compensado por danos causados por um terceiro mal segurado ou não segurado.
  • Seguro contra roubo: recomendamos que você preste muita atenção aos valores cobertos por este seguro. De fato, você deve avaliar o valor da mercadoria, tirar fotos, guardar as faturas da mercadoria, especialmente para jóias.

Estas duas garantias de seguro são importantes. Se você tem pouco tempo para se dedicar ao estudo de contratos de seguro, não descuide dos aspectos dessas duas coberturas.

Outras coberturas são normalmente incluídas no seguro residencial, tais como

  • Responsabilidade civil do edifício. A fim de cobrir você por eventos causados em detrimento de terceiros(por exemplo, uma pessoa escorrega no seu pavimento porque você não limpou a neve ), uma apólice de responsabilidade civil do edifício é geralmente incluída.
  • Seguro de telhado: o risco de vento e tempestades no Luxemburgo é relativo. Mas o risco está lá. Testemunhe o tornado que ocorreu em 2019 na região de Pétange, que devastou muitas casas. O risco de telhado geralmente cobre danos materiais causados diretamente por granizo, neve ou um objeto como uma árvore caindo no telhado.
  • O seguro de quebra de vidro cobre vários riscos como a substituição de vidros, e por extensão placas de vidro, aparelhos sanitários, estufas, painéis solares e/ou instalações fotovoltaicas para uso privado.
  • Seguro que cobre riscos causados pela instalação eléctrica e equipamentos eléctricos e electrónicos. É fortemente recomendado que um electricista seja chamado para validar a disposição eléctrica da sua casa. Guarde também a prova da inspecção efectuada para provar que a sua instalação está em conformidade, especialmente no caso de uma casa com mais de 20 anos de idade. Em paralelo, a garantia cobre os danos materiais aos equipamentos informáticos, multimédia e de escritório.
  • Terremoto e esgoto de apoio.

Ao contrário dos países vizinhos, a cobertura para catástrofes naturais – nomeadamente terramotos e inundações – é opcional no Luxemburgo. Este não é o caso na França e na Bélgica, onde é obrigatório retirar tal cobertura. Na França, o seguro deve cobrir inundações, terramotos e seca. No Reino da Bélgica, o seguro residencial deve cobrir as inundações.

Que apólice de seguro residencial devo subscrever?

Ofertas de seguros de habitação comercial

O seguro residencial está disponível em várias ofertas comerciais, que variam em escopo dependendo da companhia de seguros. Vários tipos de contratos são geralmente oferecidos a fim de se proteger de acordo com as suas necessidades.

No entanto, os contratos de seguro residencial cobrem sempre os riscos básicos, ou seja, incêndio, danos causados pela água, roubo, quebra de vidros, tempestades e responsabilidade civil.

Tanto os proprietários como os inquilinos são encorajados a contratar os chamados seguros “modernos“. Este último cobre os riscos associados à propriedade, mas também muitos outros elementos, dependendo das necessidades.

  • 68% dos utilizadores luxemburgueses da Internet (dados do Statec, 2016) afirmam já ter divulgado informações bancárias na Internet. Saiba que algumas companhias de seguros oferecem uma opção de “e-protecção ” com o seu seguro residencial! E-protecção” é uma protecção jurídica oferecida por algumas companhias de seguros. Esta opção visa proteger o segurado contra riscos relacionados à Internet, tais como pagamento fraudulento, disputas na compra de um comerciante eletrônico, roubo de identidade, mas também danos ao e-reputation.
  • Cuidado! Ao mudar de casa, lembre-se de cobrir o conteúdo do veículo. As empresas de mudanças geralmente oferecem cobertura específica.

Estimar o valor dos seus bens para o seu seguro residencial

Distinguir entre bens reais e tangíveis

Os bens materiais são bens que podem ser deslocados ou retirados e que têm um certo valor. Na verdade, alguns bens estão fora do contrato, como as portas. No entanto, é importante integrar tudo. Lembre-se de integrar suas cortinas e persianas, especialmente se elas foram feitas sob medida!

Para assegurar a sua casa adequadamente, é importante avaliar o valor do seu conteúdo e dos seus pertences pessoais. Isto porque este valor afecta o seguro de habitação e os reembolsos resultantes.

Por favor note que, ao subscrever uma apólice de seguro no Luxemburgo, é importante ter em conta o valor da cozinha ao declarar o valor total dos bens a serem segurados na sua casa. O valor da cozinha será deduzido da sua cobertura total. Lembre-se de incluir isto ao avaliar o valor do seguro!

Como avaliar o conteúdo da sua casa?

Faça um inventário dos seus bens. Esta lista é usada para identificar objetos de valor. A referência, a data de compra e a fatura do objeto podem ajudar a calcular o valor das mercadorias. Estes elementos também podem ser muito úteis no caso de um desastre.

Ao calcular, é importante levar em conta o preço de uso da mercadoria e não o valor de compra. De facto, o seu valor pode, dependendo do imóvel, depreciar-se com o tempo. O seguro terá em conta o valor no momento t, e não o valor de compra em caso de indemnização.

Além disso, se o capital móvel for constituído por muitos objectos preciosos ou obras de arte, é fortemente aconselhado que se adopte uma política específica.

Tire fotos dos seus valores e guarde as contas. Em caso de roubo, eles podem ser muito úteis na afirmação dos seus direitos junto da sua seguradora! Guarde estes documentos num ficheiro físico, num local seguro e electronicamente directamente na Internet.

Reavaliar regularmente as somas seguradas para o seu seguro residencial

Ano após ano, a herança móvel evolui. Além disso, desde que fez a apólice de seguro, adquiriu novos sofás ou comprou um novo objecto de valor. É importante rever sua política regularmente, para que você tenha sempre a política certa para a sua situação atual.

Que critérios para qual taxa de seguro residencial?

O custo de uma apólice de seguro residencial depende de muitos factores. Estas incluem o tipo de edifício, o valor do conteúdo, mas também as garantias obtidas. Aqui estão os diferentes componentes que estarão envolvidos na definição do contrato, sendo o prémio do seguro o principal mas não o único.

  • O prémio anual: pode obter um desconto significativo ao subscrever a sua primeira apólice de seguro residencial
  • Excesso: o excesso é o montante que tem de pagar em caso de reclamação. Lembre-se de compará-lo cuidadosamente entre as empresas. Ela pode ser zero, dependendo da empresa.
  • Certas garantias podem ser oferecidas
  • A garantia de alarme pode ser uma condição para a obtenção de condições muito vantajosas. Lembre-se de dizer à sua empresa se você está se equipando depois de ter feito a apólice. Não se esqueça que o roubo é uma das principais perdas, inclusive no Luxemburgo!

Algumas companhias de seguros oferecem descontos para a ausência de sinistros, para a compra de um sistema de incêndio (obrigatório nas habitações), etc. Estes variam de acordo com o contrato e a empresa. Por isso, é aconselhável contactar directamente um conselheiro de seguros e comparar ofertas.

Que seguradora escolher?

No Luxemburgo, há muitas companhias de seguros. Cada um tem as suas especificidades e contratos.

Por isso, é aconselhável contactá-los directamente para marcar uma reunião com um conselheiro ou solicitar um orçamento.

Mais sobre as companhias de seguros no Luxemburgo

O que fazer em caso de uma emergência ou desastre em sua casa?

Assistência de emergência

Danos causados pela água? Porta batida? Roubo? Quais são os reflexos certos a ter? A maioria das companhias de seguros oferece cobertura de emergência. Em seguida, um serviço de assistência cuida do segurado. Antes de ter que lidar com uma emergência, verifique com a sua seguradora para obter o número do serviço de assistência.

Assistência: em caso de grande perda, você pode ter que deixar sua casa temporariamente e sua vida será interrompida. Para o ajudar a lidar com estes pequenos problemas, está disponível assistência financeira e de outra natureza. Isto permitir-lhe-á cobrir mudanças de fechaduras, alojamento temporário (hotel), ou guarda de crianças durante os seus dias de trabalho. Também é importante saber o valor da compensação para cobrir todos os custos contínuos que irão surgir após a perda.

Em caso de perda, roubo ou chave esquecida

Em caso de perda, roubo ou esquecimento da chave, o segurado é convidado a contactar directamente a assistência da companhia de seguros com a qual o contrato de seguro de habitação foi subscrito. De facto, algumas empresas oferecem garantias específicas. Estes destinam-se a cobrir a totalidade ou parte dos custos em caso de problema.

Algumas companhias de seguros enviam eles próprios um reparador e depois pagam-lhe directamente. Portanto, lembre-se de ligar para a sua companhia de seguros antes de contactar um serralheiro!

Em caso de danos causados pela água

Em caso de danos causados pela água, a primeira coisa a fazer éidentificar a fonte do problema e corrigi-lo na medida do possível. Então ligue para a sua companhia de seguros para ver que medidas podem ser tomadas para salvar os danos.

Em caso de incêndio

No caso de um incêndio, é importantechamar os bombe iros o mais rápido possível e abrigar-se.

Uma vez que o incêndio tenha sido controlado e o acesso tenha sido restabelecido, as vítimas devem contactar a sua companhia de seguros. Uma declaração de perda, um inventário da mercadoria danificada (acompanhado da sua factura, se possível), um relatório dos bombeiros e fotos da propriedade devem ser enviados à seguradora.

No caso de um roubo

Em caso de roubo, a primeira coisa a fazer énotificar a polícia o mais rápido possível, ligando para o 113.

Uma vez que a polícia tenha intervindo, é importante notificar a companhia de seguros com a qual a apólice de seguro residencial foi contratada. Este último pode encarregar-se de fixar a habitação (mudança de fechaduras, portas, janelas, etc.).

Um inventário dos itens roubados, fotos e faturas – se possível – deve então ser enviado. Danos materiais e provas de arrombamentos também devem ser relatados. Guarde todas as provas do arrombamento para mostrar ao perito nomeado pela companhia de seguros quando ele visitar o imóvel, até que o sinistro seja resolvido.

Aqui estão três dicas para reduzir o risco de roubo: com as novas tecnologias, você pode simular sua presença programando a iluminação em determinadas salas ou ligando seu televisor. Como a porta é o centro nervoso principal, é possível utilizar aberturas de reconhecimento de impressões digitais, o que reduz a identificação dos sistemas de fechadura. Todos os anos a Polícia Grão-Ducal se oferece para vigiar a sua casa quando você vai de férias.

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