Seguro de vida luxemburguês para expatriados

Porquê subscrever um seguro de vida luxemburguês?

Fazer um seguro de vida luxemburguês é um excelente investimento financeiro por várias razões. O seguro de vida luxemburguês oferece um elevado nível de segurança dos investimentos. Em troca do pagamento de um prémio, permite beneficiar de um meio de capitalização, que pode ser utilizado em caso de vida ou morte do subscritor. Além disso, este contrato aplica-se dentro de um quadro civil e fiscal particularmente vantajoso.

É particularmente vantajoso para os expatriados e para os clientes móveis internacionais.

Para além da diversificação dos investimentos financeiros, o seguro de vida luxemburguês oferece um retorno atractivo, neutralidade fiscal e segurança em relação aos activos depositados.

O que é o seguro de vida luxemburguês?

À primeira vista, o seguro de vida luxemburguês é um contrato de seguro de vida clássico. O subscritor compromete-se a pagar prémios regulares (ou um único prémio na abertura) que serão investidos em veículos financeiros, monetários, obrigacionistas ou de acções, dependendo do perfil de risco escolhido e do rendimento esperado. Também é possível fazer pagamentos gratuitos. O seguro de vida luxemburguês oferece grande flexibilidade de investimento.

O contrato é celebrado por um período fixo, determinado na data da subscrição. Contudo, o subscritor pode retirar os fundos a qualquer momento. Neste momento, não há penalização por retirada antecipada. O subscritor receberá de volta os seus fundos avaliados no momento t.

Deve-se notar que as taxas de subscrição e gestão são aplicadas aos valores investidos.

Em caso de morte do subscritor e no final do contrato, o seguro de vida permite o pagamento de uma quantia em capital ou uma renda vitalícia. Em caso de aposentadoria, por exemplo, o assinante pode optar por receber uma renda regular. Note-se, contudo, que no caso de pagamento sob a forma de uma renda, a garantia de transmissão do capital aos beneficiários é eliminada.

Em caso de morte do tomador do seguro, os beneficiários designados no contrato recebem o capital, excluindo o imposto sucessório.

Além disso, segundo a lei luxemburguesa, o subscritor de um seguro de vida beneficia do “Triangle de Sécurité” e de uma “Superprivilège”.

Triângulo de segurança

Em primeiro lugar, o contrato de seguro de vida luxemburguês não faz parte do balanço da companhia de seguros da qual é subscrito. Está registrado com um custodiante independente aprovado pelo Commissariat aux Assurances. A CEA exerce um papel de supervisão para assegurar que o equilíbrio entre as provisões técnicas e os activos representativos seja mantido.
Os fundos economizados são separados dos dos acionistas e credores da companhia de seguros. Isto significa que os clientes têm os seus bens protegidos.

Super-Privilege

Além disso, em caso de falência da companhia de seguros, o tomador do seguro de vida luxemburguês é um credor de primeira linha na massa regulamentada através da CAA. Este super privilégio aplica-se perante outros credores, incluindo os credores públicos! O aforrador tem, portanto, a certeza de recuperar os seus activos financeiros. Além disso, ao contrário de outros países, como a França, a garantia é ilimitada.

Neutralidade fiscal do seguro de vida luxemburguês

Uma das principais características do contrato de seguro de vida luxemburguês é a sua neutralidade fiscal. Está adaptado ao país de residência e/ou nacionalidade do tomador do seguro. É por isso que o seguro de vida oferece várias vantagens importantes para expatriados e pessoas geograficamente móveis, especialmente quando eles mudam regularmente de país de residência devido a transferências profissionais.

Devido à neutralidade fiscal do seguro de vida, o Luxemburgo não tributa nem os prémios nem as mais-valias realizadas no momento da entrega nem no termo do contrato.

Dependendo do país de residência, a sua apólice de seguro de vida pode, portanto, proporcionar um retorno líquido mais elevado depois de impostos.

Um investimento seguro

No que diz respeito à segurança dos seus investimentos, o Luxemburgo é conhecido pela sua estabilidade económica e financeira . Esta estabilidade é elogiada todos os anos pelas agências de rating.

Além disso, com o seguro de vida o aforrador pode optar por investir em muitas moedas e unidades de conta. Os contratos de vida luxemburgueses protegem assim contra taxas de câmbio desfavoráveis. O assinante pode optar por pagar na moeda do seu país de residência. Isto facilita o pagamento ou o levantamento da poupança noutra moeda. Isto é ainda mais interessante se o segurado tiver mudado o seu país de residência entretanto.

Finalmente, a lei luxemburguesa estabeleceu a confidencialidade como princípio básico do intercâmbio. Os credores não podem confiscar apólices de seguro de vida. Por outro lado, podem ser dadas em garantia para um empréstimo para financiar uma compra de propriedade, por exemplo.

Que apólices de seguro são obrigatórias no Luxemburgo?

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