Expatriação: porquê escolher um seguro de vida luxemburguês?

Porquê fazer um seguro de vida no Luxemburgo quando se é expatriado?

Quando se é expatriado, fazer um seguro de vida no Luxemburgo é um excelente investimento financeiro. Há uma série de razões para isso.

Em primeiro lugar, o seguro de vida luxemburguês oferece um investimento financeiro diversificado com um rendimento atrativo .

Além disso, o seguro de vida luxemburguês oferece um elevado nível de segurança financeira. Em troca do pagamento de prémios, oferece um veículo de capitalização que pode ser utilizado em caso de vida ou morte do subscritor.

Além disso, este contrato insere-se num quadro civil e fiscal particularmente vantajoso. Oferece neutralidade fiscal e segurança em relação aos activos depositados.

O seguro de vida luxemburguês é particularmente vantajoso para os expatriados e para os clientes internacionais móveis.

O que é o seguro de vida luxemburguês?

Seguro de vida clássico, mas não só…

À primeira vista, o seguro de vida luxemburguês assemelha-se a um contrato de seguro de vida clássico, com grande flexibilidade de investimento. No entanto, segundo o direito luxemburguês, o tomador de um seguro de vida beneficia do “Triangle de Sécurité” e de um “Superprivilège”.

O subscritor compromete-se a pagar prémios regulares (ou um prémio único na abertura). Também é possível fazer pagamentos gratuitos. Os prémios serão investidos em veículos financeiros, do mercado monetário, de obrigações ou de acções, em função do perfil de risco escolhido e do rendimento esperado.

O contrato é celebrado por um período fixo, determinado na data da subscrição. Contudo, o subscritor pode retirar os fundos a qualquer momento. Atualmente, não existe qualquer penalização em caso de levantamento antecipado. O assinante recupera os seus fundos avaliados no momento t.

Deve-se notar que as taxas de subscrição e gestão são aplicadas aos valores investidos.

Vencimento do contrato de seguro de vida

Em caso de morte do subscritor e no final do contrato, o seguro de vida permite o pagamento de uma quantia em capital ou uma renda vitalícia.

Por exemplo, em caso de reforma, o tomador do seguro pode optar por receber um rendimento regular. No entanto, é de notar que, em caso de pagamento sob a forma de renda vitalícia, não existe qualquer garantia de transmissão do capital para os beneficiários.

Em caso de morte do tomador do seguro, os beneficiários designados no contrato recebem o capital, excluindo o imposto sucessório.

Triângulo de segurança

O sistema “Triangle de sécurité” tem por objetivo proteger o tomador do seguro. Os contratos de seguro de vida luxemburgueses não fazem parte do balanço da companhia de seguros junto da qual são subscritos. O contrato é registado junto de um depositário independente aprovado pelo Commissariat aux Assurances. A AAC exerce um papel de controlo que garante o equilíbrio entre as provisões técnicas e os activos representativos.
Mais concretamente, os fundos depositados numa apólice de seguro de vida luxemburguesa são distintos dos dos accionistas e credores da companhia de seguros. Isto significa que os clientes têm os seus bens protegidos.

Super-Privilege

Além disso, em caso de falência da companhia de seguros, o tomador do seguro de vida luxemburguês dispõe de um “super privilégio”. É um credor de primeira ordem dos activos regulamentados através da CAA. E este super-privilégio aplica-se a outros credores, incluindo os credores públicos! O aforrador tem, portanto, a certeza de recuperar os seus activos financeiros.

Além disso, ao contrário de outros países, como a França, a garantia é ilimitada.

Neutralidade fiscal do seguro de vida luxemburguês

Além disso, uma das principais características do seguro de vida luxemburguês é a sua neutralidade fiscal. Está adaptado ao país de residência e/ou nacionalidade do tomador do seguro.

É por isso que o seguro de vida oferece várias vantagens importantes aos expatriados e às pessoas com mobilidade geográfica. Tanto mais que mudam regularmente de país de residência na sequência de transferências profissionais.

Devido à neutralidade fiscal do seguro de vida, o Luxemburgo não tributa nem os prémios nem as mais-valias realizadas no momento da entrega nem no termo do contrato.

Consoante o seu país de residência, a sua apólice de seguro de vida pode proporcionar-lhe um rendimento líquido mais elevado após a dedução dos impostos.

Um investimento seguro

A estabilidade económica do Luxemburgo

No que diz respeito à segurança dos seus investimentos, o Luxemburgo é conhecido pela sua estabilidade económica e financeira . Esta estabilidade é elogiada todos os anos pelas agências de rating.

Escolha de moedas e unidades de conta

Com o seguro de vida luxemburguês, os investidores podem optar por investir numa vasta gama de moedas e unidades de conta. Os contratos de vida luxemburgueses protegem assim contra taxas de câmbio desfavoráveis.

Por conseguinte, o tomador de um seguro de vida luxemburguês pode optar por pagar na moeda do seu país de residência. Isto facilita o pagamento ou o levantamento da poupança noutra moeda. Isto é ainda mais interessante se o segurado tiver mudado o seu país de residência entretanto.

Confidencialidade e impenhorabilidade

Finalmente, a lei luxemburguesa estabeleceu a confidencialidade como princípio básico do intercâmbio. Os credores não podem confiscar apólices de seguro de vida.

Garantia para a compra de um imóvel

Por outro lado, podem ser dadas em garantia para um empréstimo para financiar uma compra de propriedade, por exemplo.

Quais são as companhias de seguros existentes no Luxemburgo?

Em uma nota diferente, investir em imóveis com crowdfunding também permite que você proteja seus ativos enquanto recebe o aluguel.