Seguro de vida luxemburguês para expatriados
Quando se é expatriado, fazer um seguro de vida no Luxemburgo é um excelente investimento financeiro. Há várias razões para isso.
Em primeiro lugar, o seguro de vida luxemburguês oferece um investimento financeiro diversificado com um rendimento atrativo .
O seguro de vida luxemburguês oferece igualmente um elevado nível de segurança financeira. Em troca do pagamento de prémios, beneficia de um veículo de capitalização que pode ser utilizado em caso de vida ou morte do tomador do seguro.
Além disso, este contrato insere-se num quadro civil e fiscal particularmente vantajoso. Oferece neutralidade fiscal e segurança em relação aos activos depositados.
O seguro de vida luxemburguês é particularmente vantajoso para os expatriados e para os clientes internacionais móveis.
O que é um seguro de vida luxemburguês?
Seguro de vida clássico, mas não só...
À primeira vista, o seguro de vida luxemburguês assemelha-se a um seguro de vida clássico, com grande flexibilidade de investimento. Mas, ao abrigo da legislação luxemburguesa, o tomador do seguro beneficia do "Triangle de Sécurité" e de um "Superprivilège".
O subscritor compromete-se a pagar prémios regulares (ou um prémio único na abertura). Os prémios são investidos em veículos financeiros, do mercado monetário, obrigatórios ou de acções, em função do perfil de risco escolhido e da rendibilidade esperada.
A apólice é subscrita por um prazo fixo, determinado na data de subscrição. No entanto, o subscritor pode levantar os fundos em qualquer altura. Atualmente, não existe qualquer penalização para os levantamentos efectuados antes da data prevista. O subscritor recupera os seus fundos avaliados no momento t.
É de notar que os encargos de subscrição e de gestão são aplicados aos montantes investidos.
Vencimento do contrato de seguro de vida
Em caso de morte do tomador do seguro, o seguro de vida paga um montante fixo ou uma anuidade no vencimento da apólice.
Por exemplo, em caso de reforma, o tomador do seguro pode optar por receber um rendimento regular. No entanto, se a apólice for paga sob a forma de renda vitalícia, não existe qualquer garantia de transmissão do capital para os beneficiários.
Em caso de morte do tomador do seguro, os beneficiários indicados no contrato recebem o capital, com exclusão do imposto sucessório.
Triângulo de segurança para os seguros de vida
O sistema "Triangle de sécurité" tem por objetivo proteger o tomador do seguro. Os contratos de seguro de vida luxemburgueses não fazem parte do balanço da companhia de seguros junto da qual são subscritos.
Os contratos de seguro de vida são registados junto de um depositário independente aprovado pelo Commissariat aux Assurances. Este CAA exerce um papel de supervisão que garante o equilíbrio entre as provisões técnicas e os activos representativos.
Mais concretamente, os fundos guardados numa apólice de seguro de vida luxemburguesa são separados dos dos accionistas e credores da companhia de seguros. O património dos clientes está assim protegido.
Super privilégio para os titulares de apólices de seguro de vida
Além disso, em caso de falência da companhia de seguros, o tomador do seguro de vida luxemburguês dispõe de um "super privilégio". É um credor de primeira ordem dos activos regulamentados através do CAA. E este super-privilégio aplica-se antes dos outros credores, incluindo os credores públicos! Os aforradores têm assim a certeza de recuperar os seus activos financeiros.
Além disso, ao contrário do que acontece noutros países, como a França, a garantia é ilimitada.
Neutralidade fiscal dos seguros de vida luxemburgueses
Além disso, uma das principais características do seguro de vida luxemburguês é a sua neutralidade fiscal. É adaptado ao país de residência e/ou à nacionalidade do tomador do seguro.
É por isso que o seguro de vida oferece uma série de vantagens importantes aos expatriados e às pessoas com mobilidade geográfica. Tanto mais que mudam regularmente de país de residência devido a transferências profissionais.
Uma vez que o seguro de vida é neutro do ponto de vista fiscal, o Luxemburgo não tributa os prémios nem as mais-valias no momento do resgate ou da expiração da apólice.
Consoante o seu país de residência, a sua apólice de seguro de vida pode proporcionar-lhe um rendimento líquido mais elevado após a dedução dos impostos.
Além disso, pode deduzir os prémios pagos para uma apólice de seguro de vida do seu rendimento tributável. Para mais informações, clique aqui.
Um investimento seguro
A estabilidade económica do Luxemburgo
Em termos de segurança dos investimentos, o Luxemburgo é conhecido pela sua estabilidade económica e financeira .Esta estabilidade é elogiada todos os anos pelas agências de notação.
Escolha de moedas e unidades de conta
Com o seguro de vida luxemburguês, os aforradores podem optar por investir numa vasta gama de moedas e unidades de conta. Os seguros de vida luxemburgueses oferecem proteção contra taxas de câmbio desfavoráveis.
Por conseguinte, o tomador de um seguro de vida luxemburguês pode optar por pagar as suas poupanças na moeda do seu país de residência. Isto facilita a realização de pagamentos ou o levantamento de poupanças noutra moeda. Isto é particularmente interessante se o tomador do seguro tiver entretanto mudado de país de residência.
Confidencialidade e impenhorabilidade das apólices de seguro de vida
Por último, o direito luxemburguês fez da confidencialidade um princípio fundamental das trocas. Os credores não podem penhorar as apólices de seguro de vida.
Seguro de vida, uma garantia potencial para a compra de um imóvel
No entanto, podem ser dados como garantia de um empréstimo bancário. Peça mais informações ao seu banco. O seguro de vida permitir-lhe-á comprar um imóvel mais barato, evitando, por exemplo, os custos de hipoteca da compra do imóvel.
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