Que apólices de seguro devem ser subscritas?

Quando se chega a um novo país, é importante subscrever as apólices de seguro adequadas para proteger os seus bens e os seus entes queridos. Apesar da sua reputação de "país seguro", o Luxemburgo não é exceção à regra. É importante fazer um seguro adequado para a sua família e para os seus bens. Descubra aqui quais são os seguros obrigatórios e quais são os seguros recomendados no Luxemburgo para melhor proteger os seus bens e a sua família.

Também analisamos as diferentes companhias de seguros que operam no Luxemburgo.

Seguro obrigatório no Luxemburgo

Para o ajudar a orientar-se, eis uma lista dos tipos de seguro que terá de subscrever quando chegar ao Luxemburgo. Alguns seguros são obrigatórios, outros são recomendados. Vamos dar uma vista de olhos mais abaixo.

Seguro de responsabilidade civil no Luxemburgo

O seguro de responsabilidade civil indemniza os danos causados a terceiros por actos ilícitos. Cobre o tomador do seguro, o seu cônjuge e os filhos solteiros que com ele vivam em comunhão de mesa e habitação. 

Este seguro cobre gratuitamente todas as pessoas solteiras que não possuam casa ou habitação própria e que vivam habitualmente no mesmo agregado familiar que o titular da apólice.

Este seguro de responsabilidade civil cobre o tomador do seguro e as pessoas a seu cargo em vários casos:

• particular,
• pedestre,
• ciclista,
• desportivo,
• chefe de família,
• chefe de família,
• proprietário ou detentor do animal de estimação,
• proprietário ou utilizador de aparelhos domésticos e de jardinagem.

Cobre igualmente os acidentes causados pela neve ou pelo gelo em frente à sua casa. Lembre-se que, no Luxemburgo, a limpeza dos passeios é da sua responsabilidade.

Seguro de habitação no Luxemburgo

Porquê fazer um seguro de habitação no Luxemburgo?

Tanto os inquilinos como os proprietários precisam de pensar num seguro que cubra a sua casa ou apartamento, o seu mobiliário e os seus objectos pessoais. O seguro de habitação é essencial para o proteger contra os muitos riscos domésticos quotidianos.

Seguro contra riscos de aluguer

Enquanto inquilino ou companheiro de casa, deve subscrever um seguro de risco de arrendamento. O seguro de risco de arrendamento cobre não só a casa ou o apartamento, mas também os anexos.

Os seus móveis e objectos pessoais estão cobertos por um seguro contra incêndio, danos causados pela água, roubo, quebra de vidros e danos causados por tempestades.

Seguro de habitação

Quer viva na sua própria casa ou a alugue, tem de subscrever um seguro de habitação. Este cobre todos os riscos de danos, incêndio, ...

Quais são as coberturas do seguro de habitação?

O seguro de habitação cobre sempre os riscos básicos: incêndio, danos causados pela água, roubo, quebra de vidros, tempestades, granizo e pressão da neve.

O seguro de habitação está disponível em várias formas comerciais, com diferentes graus de abrangência e modernidade, consoante a companhia de seguros.

O seguro de habitação pode também cobrir os riscos de vandalismo, terrorismo ou sabotagem.

Os riscos de terramotos, graffiti, roubo de mobiliário de jardim ou de objectos tecnológicos também estão cobertos.

Os danos causados por fugas de esgotos ou de águas pluviais podem ser cobertos pelo seguro.

Note-se que, no Luxemburgo, o valor da cozinha está incluído no valor da sua apólice de seguro. Não se esqueça de o incluir na avaliação do seu seguro!

Verifique regularmente a sua apólice de seguro

Já tem uma apólice de seguro de habitação que cobre a sua casa e os seus bens? É uma boa ideia analisar regularmente a sua apólice de seguro de habitação.

O objetivo é garantir que está devidamente coberto. Ao longo dos anos, terá certamente efectuado novas alterações na sua casa ou adquirido novos objectos. É necessário incluí-los na sua apólice de seguro para garantir que estão devidamente cobertos.

Comparar ofertas de seguros

Também vale a pena comparar a cobertura do seu seguro com outras ofertas no mercado. Algumas companhias organizam coberturas de emergência para a sua casa: danos causados por água, esgotos entupidos, falhas eléctricas, janelas partidas, telhado danificado, falha de aquecimento, segurança profissional imediata em caso de intrusão, etc.
Em caso de incidente, a companhia encarrega-se de encontrar o profissional adequado para resolver o seu problema o mais rapidamente possível.

Seguro automóvel no Luxemburgo

Ser proprietário de um veículo automóvel no Luxemburgo implica uma série de obrigações administrativas. Em geral, após 3 meses de residência no Luxemburgo, a companhia de seguros do seu país de origem deixa de querer fazer o seguro do seu automóvel ou da sua motocicleta. Terá de procurar um seguro de automóvel ou de motociclo no Luxemburgo.

Recordamos igualmente que, após um determinado período, o seu veículo deve ser matriculado no Luxemburgo.

Nos termos da legislação luxemburguesa, todos os veículos a motor devem ter, pelo menos, um seguro de responsabilidade civil.

Seguro de responsabilidade civil automóvel

O seguro de responsabilidade civil cobre os danos corporais e materiais causados a terceiros. Trata-se de um seguro contra terceiros. No entanto, este seguro não cobre os danos causados ao seu veículo ou a si próprio em caso de acidente.

Seguro automóvel completo

O seguro "contra todos os riscos", também conhecido como Casco, oferece uma cobertura quotidiana completa para si e para o seu veículo. Para além da responsabilidade civil, este seguro automóvel completo cobre as despesas judiciais, incêndio, roubo, quebra de vidros e danos materiais, bem como a garantia do condutor. É altamente recomendável, pois é mais seguro e mais completo do que um simples seguro de "Responsabilidade Civil Automóvel".

Mais conselhos sobre como escolher um seguro automóvel 

Seguro de acidentes

Para se proteger a si e ao seu veículo, o seguro de acidentes é também altamente recomendado. Embora não seja obrigatório, prevê o pagamento de uma indemnização em caso de morte do segurado ou de acidente. Cobre-o igualmente no dia a dia, em caso de hospitalização, incapacidade para o trabalho, acidentes desportivos, etc.

O melhor conselho? Certifique-se de que o seguro de acidentes é geral e não se limita a determinadas categorias de risco!

Seguro de saúde complementar

As companhias de seguros propõem igualmente um seguro de saúde complementar ao CNS. Este seguro de saúde complementar não é obrigatório.

Embora bastante caro em termos de prémios, pode valer a pena subscrever este seguro. Pode obter reembolsos suplementares por hospitalização, cuidados dentários, óculos, etc. Pode também ser utilizado para cobrir acidentes de vida graves.

Certos prémios de seguro podem ser deduzidos da sua declaração de impostos. Estes prémios reduzem o montante do rendimento tributável.

Escolher uma companhia de seguros no Luxemburgo

Acabou de chegar ao Luxemburgo e está à procura de uma companhia de seguros para segurar os seus bens e os seus entes queridos? Aqui encontrará as companhias de seguros mais conhecidas do Grão-Ducado, para que possa fazer um bom seguro.

No Grão-Ducado, é obrigatória a cobertura de determinados riscos. Trata-se, nomeadamente, do seguro automóvel, do seguro de habitação e do seguro de responsabilidade civil.

Quais as companhias de seguros no Luxemburgo?

Todas as companhias de seguros luxemburguesas podem propor-lhe apólices de seguro adaptadas às suas necessidades. Ao subscrever os contratos de seguro propostos, pode segurar os seus bens, os seus valores ou a sua família, ou ainda os riscos associados à sua atividade profissional.

Cada companhia de seguros tem o seu estatuto particular. A companhia pode ser independente ou afiliada a companhias internacionais, e pode ou não ser um líder no sector dos seguros.

Que cobertura de seguro está disponível?

No entanto, qualquer que seja o seu estatuto, todas as companhias de seguros lhe oferecerão os serviços de seguros necessários para cobrir os riscos da vida. Risco doméstico, responsabilidade civil, seguro de habitação, seguro automóvel, seguro de animais de estimação, etc.

As companhias de seguros luxemburguesas cobrem igualmente um seguro de saúde para além da cobertura de base.

Numa escala mais alargada, podem também oferecer cobertura contra o risco de morte através de apólices de seguro de vida. Isto pode ser particularmente útil quando se contrai um empréstimo junto de um banco .

Podem também oferecer-lhe apólicesde seguro de vida.

Existem muitas companhias de seguros no Luxemburgo. Pode escolher entre companhias luxemburguesas e internacionais.

Pode também optar por um corretor de seguros. Este representa várias companhias. Eles trabalharão consigo para encontrar a companhia de seguros mais adequada às suas necessidades e que ofereça as melhores tarifas para o tipo de seguro que procura.

Comparar seguros e coberturas

No entanto, a escolha de um seguro deve ser orientada não só pelas tarifas, mas também pela cobertura oferecida.

Lembre-se de que o seguro se destina principalmente a cobrir um ou mais riscos. Verifique quais os riscos cobertos e em que medida. Quais são os montantes das franquias, ou seja, os custos que tem de suportar em diferentes situações de risco?

O seguro é uma questão de paz de espírito para si e para os seus familiares. Peça um orçamento e uma descrição dos riscos cobertos antes de se comprometer. E informe-se sobre os serviços adicionais oferecidos!

Se os preços diferem de uma companhia de seguros para outra, isso deve-se frequentemente à diferença na cobertura oferecida e nas condições do seguro. Preços baixos são muitas vezes sinónimo de cobertura reduzida, franquias elevadas e numerosas exclusões. Quando receber o seu contrato e antes de o assinar, não se esqueça de ler as condições gerais e, em especial, as exclusões de cobertura da apólice de seguro proposta.

Quando se trata de seguro automóvel, escolher um modelo específico de veículo pode significar pagar um pouco mais pelo seu seguro. Isto é particularmente verdade no caso dos automóveis "tunados". O seguro pode ser muito mais caro...

Existem serviços de comparação de seguros disponíveis na Internet, pelo que não hesite em utilizá-los.

Comissariado dos Seguros

O CAA - Commissariat aux Assurances - é uma instituição pública sob a tutela do Ministério das Finanças. O CAA é responsável pela supervisão do sector dos seguros no Luxemburgo. É responsável, nomeadamente, pela proteção dos tomadores de seguros.
O sítio Web do CAA contém todos os documentos relativos ao sector dos seguros no Luxemburgo. Um serviço de resolução de litígios na sequência de reclamações deverá ser oferecido aos consumidores num futuro próximo.