Abertura de uma conta bancária no Luxemburgo

Acabou de chegar ao Luxemburgo como expatriado? Um dos seus primeiros passos será abrir uma conta bancária para receber o seu salário e pagar as suas despesas diárias.

O sistema bancário do Luxemburgo é composto por mais de 120 bancos internacionais, cujas empresas-mãe estão estabelecidas em quase 30 países. Estas instituições oferecem muitos serviços transfronteiriços, com um rácio médio de solvabilidade superior a 24%:

• bancos de rede para as suas necessidades diárias
• bancos privados com gestão de activos, fundos de investimento, escritórios familiares,
• serviços financeiros e de tesouraria para empresas,…

Serviços bancários no Luxemburgo

Muitos bancos existem no centro financeiro do Grão-Ducado. Na maioria dos casos, eles lhe oferecerão serviços bancários do dia-a-dia, bem como gestão de ativos.
No entanto, alguns bancos estão mais orientados para actividades bancárias privadas e oferecem produtos específicos para a gestão de grandes activos.

Cada vez mais escritórios familiares aparecem no Luxemburgo para satisfazer as necessidades de fortunas internacionais muito grandes.

Bancos em rede para as necessidades diárias

As agências bancárias estão geralmente abertas de segunda a sexta-feira das 9h às 16h30. Por favor note que algumas agências fecham entre as 12:00 e 13:30.

Além disso, desde a Covid, muitas pequenas agências fecharam e só recebem clientes por marcação.

Abertura de uma conta bancária

Para abrir uma conta numa agência bancária, apresente o seu documento de identidade (bilhete de identidade ou passaporte válido) e um certificado de residência (conta de electricidade, contrato de arrendamento, etc.). Alguns bancos também vão pedir o seu contrato de trabalho e exigir o débito directo do seu salário.

Certifique-se de que o banco escolhido tem uma boa rede de agências e caixas automáticos no Grand Duchy. Este é o caso, entre outros, dos bancos de rede ou dos bancos de retalho.

Ter uma conta bancária pode ser gratuito ou por uma taxa, de 2 a 10 euros por mês, dependendo dos serviços escolhidos. Alguns bancos oferecem pacotes de serviços ligados à sua conta corrente principal. Estes pacotes pagos incluem uma série de levantamentos gratuitos no Luxemburgo e na União Europeia, incluindo fora da sua rede bancária.

Vários bancos oferecem pacotes específicos para expatriados, com uma série de serviços adaptados.

Cartões bancários e caixas automáticos

Os levantamentos de outros bancos estão sujeitos a uma taxa, excepto nos caixas automáticos do seu próprio banco.

No que diz respeito aos pagamentos em numerário, é de salientar que o Luxemburgo é um dos poucos países da União Europeia a autorizar pagamentos em numerário, sem qualquer limite de montante.

Os levantamentos de dinheiro são feitos principalmente com o cartão V PAY (sistema europeu de cartões de débito) oferecido por muitos bancos. Os levantamentos em dinheiro também podem ser feitos (mas a um custo adicional) com o seu cartão VISA ou MasterCard.

O pagamento das suas compras é possível com V PAY (débito imediato) e VISA ou MasterCard (débito diferido).

Banco online via internet e celular

Os principais bancos de balcão oferecem um acesso às suas contas e gestão simplificada através de um serviço de Internet Banking. Além disso, este serviço oferece numerosas ferramentas online (simulador de empréstimos, simulador de impostos, etc.). Cada vez mais bancos estão oferecendo uma aplicação de Mobile Banking para smartphones.

Antes de visitar uma agência, não hesite em visitar os sites dos diferentes bancos para uma primeira informação e impressão.

Crédito à habitação ou ao consumo

Seu banco também é seu parceiro se você precisar de um empréstimo pessoal ou quiser comprar um imóvel. Ele poderá complementar a sua contribuição concedendo um empréstimo imobiliário de acordo com os seus rendimentos e encargos financeiros.

As tarifas oferecidas são agora particularmente baixas. Cuidado, porém, com o aumento das taxas de juro nos últimos meses.

Contas Poupança

Seu banco também oferecerá a abertura de uma conta poupança, ou outras soluções de investimento para diversificar seus ativos financeiros.

Informe-se sobre as taxas de juros de empréstimo/dívida. Dadas as baixas taxas de juro, alguns bancos são obrigados a tributar as somas investidas em contas acima de um determinado montante.

Considere também oseguro de vida como um veículo de investimento seguro e a transferência livre de impostos para os seus beneficiários em caso de morte.

Assistência em caso de perda e roubo de cartão bancário – bloqueio de cartão bancário

Se o seu cartão American Express, V PAY, Visa ou Eurocard MasterCard se perder ou for roubado, contacte imediatamente a Worldline Six Payment – Cetrel (24 horas por dia, 7 dias por semana) para parar o seu cartão, através do Tel: +352 49 1010

Serviços de gestão patrimonial, escritórios familiares

O Luxemburgo é particularmente conhecido pela sua gestão de riqueza. Seu know-how, desenvolvido ao longo de muitos anos, atrai homens de negócios e fortunas internacionais. No entanto, a oferta de gestão de património está totalmente adaptada para activos de menor dimensão.

Seja através de bancos ou de empresas financeiras especializadas, todos encontrarão uma solução para a banca privada e a gestão de activos. Os especialistas financeiros poderão fornecer-lhe uma oferta personalizada para a gestão de activos, aconselhamento de investimentos ou mesmo serviços de escritório familiar ou actividades filantrópicas.

Necessidades simples, comoseguros de vida, diversificação de activos através da gestão de carteiras agregadas ou veículos financeiros complexos, a experiência do Luxemburgo é real.

As actividades financeiras nacionais ou transfronteiriças são realizadas por peritos, com total transparência e em total conformidade com as regras de cumprimento.

Abertura de uma conta bancária para não-residentes no Luxemburgo

Mesmo que não seja residente no Luxemburgo, é possível abrir uma conta bancária no Luxemburgo, dependendo do seu país de residência. Enquanto isso é permitido aos países da UE, outros países, como os Estados Unidos, impõem restrições. Saiba mais localmente. Em todos os casos, você estará sujeito a uma série de regras.

Os trabalhadores transfronteiriços podem abrir uma conta no Luxemburgo, entre outras coisas, para o pagamento do seu salário. Eles podem assim beneficiar de inúmeros serviços bancários. Um cartão bancário V-Pay ou um cartão de crédito como o Mastercard ou Visa será emitido, desde que tenham um débito directo. Eles também podem abrir uma conta poupança. Outros serviços podem ser oferecidos a eles.

Contudo, é de salientar que, no contexto da transparência fiscal, os bancos estão agora a trocar sistematicamente dados bancários, a fim de combater a evasão fiscal.

Todos os bancos são agora obrigados a reportar as informações financeiras dos seus clientes às autoridades. Se você mora no exterior, as informações também serão enviadas para a administração do país onde o titular da conta bancária é residente para fins fiscais. Por conseguinte, deve declarar a sua conta no Luxemburgo às autoridades fiscais do seu país de residência.

Todos devem também declarar todas as fontes de renda, inclusive as estrangeiras, à administração do seu país de residência.

Escolha do seu banco no Luxemburgo

A escolha de um banco é crucial quando se chega a um novo país como expatriado ou trabalhador fronteiriço. A sua escolha de banco deve ser baseada, antes de mais nada, nas suas necessidades.

O banco é o seu parceiro financeiro que o acompanhará diariamente, para o pagamento do seu salário e na realização dos seus projectos, incluindo aaquisição de um imóvel para si ou para o aluguer.

Cada vez mais os bancos luxemburgueses e internacionais estabelecidos no Luxemburgo estão agora a oferecer pacotes bancários especiais para expatriados. Descubra mais.

Para abrir uma conta bancária no Luxemburgo, verifique com o seu banco no seu país actual se este tem uma sucursal no Luxemburgo. A ligação entre as duas instituições pode facilitar os movimentos financeiros entre o seu país de origem e o seu novo país de acolhimento ou de trabalho, o Luxemburgo.

bancos luxemburgueses

BIL, Spuerkeess e Raiffeisen são os principais bancos luxemburgueses. Eles também têm filiais em todo o Luxemburgo. Os correios também oferecem serviços bancários, além dos serviços postais.

Bancos internacionais

Outros bancos estrangeiros, como o BGL BNP Paribas ou o ING, também estão bem estabelecidos no Luxemburgo. Eles têm frequentemente uma extensa rede de agências, com escritórios perto da sua casa ou local de trabalho.

Estes mesmos bancos irão muitas vezes oferecer-lhe um serviço de gestão de património, de acordo com a sua presença internacional. Você também pode encontraroutros jogadores bancários que são quase exclusivamente orientados para a gestão de ativos ou fundos .