Acabou de chegar ao Luxemburgo como expatriado? Uma das primeiras coisas que tem de fazer é abrir uma conta bancária. Esta conta permitir-lhe-á receber o seu salário, entre outras coisas, bem como as suas despesas quotidianas.
O sistema bancário luxemburguês é composto por mais de 120 bancos internacionais, cujas empresas-mãe estão estabelecidas em cerca de 30 países:
- bancos de rede para as necessidades quotidianas da população
- banca privada com gestão de património, fundos de investimento, gabinetes familiares
- serviços financeiros e outros serviços de tesouraria às empresas.
Estas instituições bancárias e financeiras oferecem uma vasta gama de serviços transfronteiriços. O rácio médio de solvabilidade é superior a 24%.
Serviços bancários múltiplos no Luxemburgo
Existem muitos bancos no centro financeiro do Grão-Ducado. Na maioria dos casos, oferecem-lhe serviços bancários correntes, bem como a gestão de activos.
No entanto, alguns bancos estão mais centrados nas actividades de banca privada e oferecem aos seus clientes produtos específicos para a gestão de grandes activos.
Estão a surgir cada vez mais escritórios familiares no Luxemburgo. Estas estruturas respondem às necessidades de grandes fortunas internacionais.
Os grandes bancos internacionais também oferecem serviços específicos para as empresas.
Bancos de rede de retalho
As agências bancárias estão geralmente abertas de segunda a sexta-feira, das 9h00 às 16h30. De notar que as agências bancárias fecham geralmente entre as 12h00 e as 13h30. Além disso, desde a Covid, muitas pequenas agências estão fechadas durante a tarde. Estas recebem os clientes apenas por marcação.
Abrir uma conta bancária no Luxemburgo
Abrir uma conta bancária no Luxemburgo é essencial. Permitir-lhe-á receber o seu salário, o abono de família, etc., mas também pagar a renda, a eletricidade, etc.
Para abrir uma conta numa agência bancária, é necessário apresentar um documento de identidade (bilhete de identidade ou passaporte válido) e um atestado de residência (conta de eletricidade, contrato de arrendamento, etc.). Alguns bancos pedem também o seu contrato de trabalho e o débito direto do seu salário.
Certifique-se de que o banco que escolher dispõe de uma boa rede de agências e de caixas automáticos em todo o Grão-Ducado. É o caso dos bancos de rede e dos bancos de retalho, entre outros.
Alguns bancos digitais oferecem-lhe a possibilidade de abrir uma conta bancária em linha.
Antes de se deslocar a uma agência, não hesite em visitar os sítios Web dos diferentes bancos luxemburgueses para obter as primeiras informações e impressões.
Custo de abertura de uma conta e comissões de gestão
Dependendo do banco, ter uma conta bancária pode ser gratuito ou não. O custo varia de 2 a 10 euros por mês, consoante os serviços escolhidos. A comissão de gestão mensal média é de 5 euros. O envio de extractos de conta por correio é pago.
Alguns bancos propõem pacotes de serviços ligados à sua conta corrente principal. Estes pacotes de pagamento incluem um certo número de levantamentos gratuitos no Luxemburgo e na União Europeia, incluindo fora da rede do banco.
Vários bancos oferecem pacotes específicos para expatriados, com uma série de serviços adaptados às suas necessidades.
Cartões bancários e caixas automáticos
Cartões bancários com débito imediato ou diferido.
Os bancos oferecem aos seus clientes uma gama de soluções de pagamento, incluindo cartões bancários. Existem 2 tipos de cartões: cartões de débito imediato e cartões de crédito de débito diferido.
Bancos diferentes cobram taxas diferentes e oferecem pacotes diferentes. Peça mais informações ao seu banco.
Levantamentos de numerário
Os levantamentos noutros bancos, para além das caixas automáticas do seu próprio banco, estão sujeitos a uma taxa.
No que se refere aos pagamentos em numerário, o Luxemburgo é um dos poucos países da União Europeia a autorizar pagamentos em numerário de montantes ilimitados.
Os levantamentos de dinheiro são efectuados principalmente com o cartão V PAY (sistema europeu de cartões de débito) proposto por muitos bancos. Os levantamentos de dinheiro também podem ser efectuados (mas com um custo adicional) com um cartão VISA ou MasterCard.
Pagamento de compras
Pode pagar as suas compras com V PAY (débito imediato) e VISA ou MasterCard (débito diferido).
Os cartões VPay não podem ser utilizados para pagar compras em linha.
Assistência em caso de perda e roubo de cartões bancários - bloqueio de cartões bancários
Se o seu cartão bancário American Express, V PAY, Visa ou Eurocard MasterCard for perdido ou roubado, contacte imediatamente o serviço Worldline Six Payment - Cetrel (24 horas por dia, 7 dias por semana) para interromper o pagamento com o seu cartão, através do seguinte número. Tel: +352 49 10 10
Banca em linha via Internet e telemóvel
Atualmente, os bancos oferecem cada vez mais serviços em linha. Já não é praticamente necessário deslocar-se a uma agência.
Os principais bancos oferecem acesso às suas contas e uma gestão simplificada através de um serviço de Web Banking . Este serviço oferece igualmente uma série de ferramentas em linha (simuladores de empréstimos, simuladores fiscais, etc.).
Um número crescente de bancos oferece também uma aplicação de Mobile Banking para smartphones. Esta aplicação permite-lhe pagar diretamente nas lojas, em vez de utilizar um cartão bancário.
Crédito hipotecário ou crédito ao consumo no Luxemburgo
O seu banco é também o seu parceiro se precisar de um empréstimo pessoal ou quiser comprar um imóvel. Pode completar a sua contribuição concedendoum crédito imobiliário em função dos seus rendimentos e encargos financeiros.
Para um empréstimo à habitação, pode contrair um empréstimo a uma taxa fixa ou variável. Só a taxa variável permite-lhe reembolsar o seu empréstimo antecipadamente, sem custos adicionais. Pense nisso se estiver à espera de uma grande entrada de dinheiro.
Contas de poupança no Luxemburgo
O seu banco sugerir-lhe-á também a abertura de uma conta poupança ou outras soluções de investimento para diversificar o seu património financeiro.
Deve também informar-se sobre os produtos de poupança que lhe permitem deduzir parte dos montantes pagos aos rendimentos que declara anualmente. Os planos de poupança?habitação e os seguros de vida são dois desses produtos de poupança isentos de impostos.
O seguro de vida é um instrumento de investimento seguro. Além disso, este produto permite-lhe não pagar direitos de transmissão aos seus beneficiários em caso de morte.
Gostaria de obter mais informações sobre a herança e o direito sucessório no Luxemburgo?
Serviços de gestão de património, escritórios familiares
O Luxemburgo é particularmente conhecido pela sua gestão do património. A sua experiência, desenvolvida ao longo de muitos anos, atrai homens de negócios e grandes fortunas internacionais. No entanto, a oferta de gestão de patrimónios está totalmente adaptada às pequenas fortunas.
Quer seja através de bancos ou de sociedades financeiras especializadas, existe uma solução de banca privada e de gestão de património para todos. Os especialistas financeiros poderão oferecer-lhe soluções personalizadas para a gestão de activos, consultoria de investimento, serviços de family office ou actividades filantrópicas.
Quer as suas necessidades sejam simples, a diversificação do património através da gestão de carteiras comuns ou de veículos financeiros complexos, o Luxemburgo dispõe de uma verdadeira experiência.
As actividades financeiras nacionais e transfronteiriças são realizadas por peritos, com total transparência e no pleno respeito das regras de conformidade.
Abertura de uma conta para não residentes
Conta bancária para residentes não europeus e transfronteiriços
Mesmo que não seja residente no Luxemburgo, é possível abrir uma conta bancária no Luxemburgo, consoante o seu país de residência. Embora tal seja autorizado para os países da União Europeia, outros países, como os Estados Unidos, impõem restrições. Informe-se localmente. Em todos os casos, está sujeito a um certo número de regras.
Os trabalhadores transfronteiriços podem abrir uma conta no Luxemburgo para o pagamento dos seus salários, entre outras coisas. Podem beneficiar de uma vasta gama de serviços bancários. Ser-lhes-á emitido um cartão bancário V-Pay ou um cartão de crédito Mastercard ou Visa, desde que os seus rendimentos estejam domiciliados no Luxemburgo. Podem também abrir uma conta poupança. Podem ainda ser propostos outros serviços.
Fim do sigilo bancário desde 2016
O sigilo bancário é uma coisa do passado no Luxemburgo desde 2013 e é aplicado desde 2016. Atualmente, os bancos luxemburgueses trocam sistematicamente dados bancários para combater a evasão fiscal.
Todos os bancos são agora obrigados a transmitir as informações financeiras dos seus clientes às autoridades. Se residir no estrangeiro, as informações serão igualmente transmitidas às autoridades do país de residência fiscal do titular da conta bancária. Por conseguinte, deve declarar a sua conta luxemburguesa às autoridades fiscais do seu país de residência.
Todas as pessoas devem igualmente declarar todas as suas fontes de rendimento, incluindo as fontes estrangeiras, às autoridades do seu país de residência.
Que bancos no Luxemburgo?
A escolha de um banco é crucial quando se chega a um novo país como expatriado ou trabalhador fronteiriço. A escolha de um banco no Luxemburgo deve basear-se sobretudo nas suas necessidades.
Escolher um banco para as suas necessidades no Luxemburgo
O banco é o seu parceiro financeiro que o acompanhará diariamente durante a sua estadia no Luxemburgo. Quer se trate de pagar o seu salário ou de realizar todos os seus projectos, incluindo acompra de um imóvel.
São cada vez mais os bancos luxemburgueses e internacionais sediados no Luxemburgo que propõem pacotes bancários "especiais para expatriados". Para saber mais.
Para abrir uma conta bancária no Luxemburgo, informe-se junto do seu banco no seu país atual se este possui uma filial no Luxemburgo. A ligação entre os dois estabelecimentos pode facilitar as transacções financeiras entre o seu país de origem e o seu novo país de acolhimento ou de trabalho, o Luxemburgo.
Bancos luxemburgueses
Raiffeisen, Spuerkeess e BIL são os principais bancos luxemburgueses. Estes bancos têm também sucursais em todo o território luxemburguês. Os Correios também oferece serviços bancários, para além dos serviços postais.
Bancos internacionais
Outros bancos estrangeiros, como o BGL BNP Paribas e o ING Bank, estão igualmente bem implantados no Luxemburgo.
Todos eles dispõem frequentemente de uma vasta rede de balcões, com escritórios próximos do seu domicílio ou local de trabalho.
Estes mesmos bancos oferecem-lhe frequentemente um serviço de gestão de activos, em conformidade com a sua presença internacional. Poderá também encontraroutros bancos que se dedicam quase exclusivamente à gestão de patrimónios ou de fundos .
Parceiro Gold
Raiffeisen Bank, cooperativo e sustentável
Um banco cooperativo e sustentável que o apoia em todas as fases da sua vida.
