O objetivo da escala bónus-malus é incentivar uma condução responsável e penalizar os maus condutores. Embora este sistema seja utilizado em toda a Europa, cada país é livre de o aplicar como entender.
Como é que funciona no Luxemburgo? É possível reclamar um bónus ganho noutro país europeu? O nosso parceiro Axa Assurances Luxembourg explica como funciona o bónus de ausência de sinistro no Luxemburgo.
Um sistema de seguro automóvel baseado em duas escalas distintas
O sistema de bónus-malus é uma prática europeia destinada a incentivar uma condução responsável. O prémio de seguro automóvel pago à seguradora aumenta em caso de acidente de viação com culpa.
As tabelas de bónus-malus aplicam-se em caso de acidente com culpa. Os danos causados ao veículo por condições meteorológicas adversas, atropelamento de um animal, quebra de vidros, roubo ou avaria não afectam, em caso algum, a taxa de bónus-malus. Mesmo que a seguradora os cubra.
No Luxemburgo, a maioria das seguradoras aplica duas tabelas distintas. O tomador de seguro pode, portanto, ter dois níveis de bónus-malus, que cobrem diferentes tipos de sinistros.
A tabela de bónus-malus da responsabilidade civil
Altera-se em caso de danos causados a um terceiro na sequência de um acidente com culpa. Esta balança é legal. Todas as companhias de seguros aplicam as mesmas regras para variar o grau de bónus-malus e aumentar os prémios de seguro automóvel pagos à seguradora.
Bónus de danos materiais – escala de malus
Varia em função dos danos causados ao seu próprio veículo. Não existe um quadro jurídico neste domínio. Cada companhia de seguros estabelece as suas próprias regras.
Um sistema de seguros mais vantajoso no Luxemburgo
No Luxemburgo, a taxa de bónus-malus aplica-se apenas à cobertura em causa. Tem impacto na cobertura da responsabilidade civil, se o acidente for da responsabilidade de um terceiro. Altera a cobertura de Danos Materiais se os danos forem causados ao seu próprio veículo.
Mais simplesmente, um malus só aumentará uma parte do seu prémio de seguro, não a totalidade. Isto significa que os aumentos são frequentemente mais baixos no Luxemburgo do que na vizinha França, por exemplo.
Como se alteram os prémios de seguro automóvel?
A escala de bónus-malus da responsabilidade civil legal varia entre -3 (melhor bónus) e 22 (pior penalização). 11 é o nível de base atribuído a um novo condutor.
Ao longo dos anos e em função dos sinistros, o prémio da cobertura da responsabilidade civil aumentou da seguinte forma:
Cada vez que tem um acidente com culpa, a sua classificação aumenta em 3 pontos no ano seguinte. Por outro lado, cada ano sem um sinistro faz-nos descer 1 grau.
Vejamos o exemplo de um condutor que começa às 11 horas. Após 5 anos sem acidentes com culpa, a sua classificação foi aumentada para 6. Se no sexto ano tiver um acidente, a sua nota volta a ser 9.
Reclamar o bónus automóvel ganho no estrangeiro
Está a mudar-se para o Luxemburgo e pergunta-se se é possível manter o bónus que ganhou durante tantos anos no estrangeiro?
Tudo depende do seu país de origem. Os sistemas de seguro automóvel variam de país para país. No entanto, existem equivalências com a França, a Bélgica, a Alemanha e Portugal.
Para beneficiar do bónus anterior no seu novo seguro no Luxemburgo, basta apresentar à sua nova seguradora um certificado de bónus-malus emitido pela sua companhia de seguros anterior.
