Questo è ciò che proponiamo di discutere in questo articolo. Per questo abbiamo intervistato Fabio Secci, direttore generale della CMCM, una società di mutua assicurazione sanitaria con sede in Lussemburgo dal 1956.

Una buona copertura sanitaria in Lussemburgo

Governato dalla Caisse Nationale de Santé o CNS, il sistema di assistenza sanitaria in Lussemburgo è obbligatorio per tutti i lavoratori dipendenti e autonomi.Può essere descritto come un sistema di qualità, sia in termini di accesso alle cure che di livello di rimborso delle prestazioni.

L’accesso all’assistenza sanitaria è facile grazie al gran numero di medici. Nella pratica generale, il sistema NHA è molto efficace. Copre l’80-90% dei costi di un medico generico. Questo vale anche per il rimborso delle spese mediche a determinati specialisti. Inoltre, le spese mediche per un minore di 16 anni sono rimborsate al 100%!

Ma un sistema di assistenza che responsabilizza le persone

Tuttavia, alcune spese non saranno coperte dalla NHA. Infatti, sebbene le prestazioni siano generalmente coperte, la CNS non rimborsa affatto alcune spese mediche o lo fa solo in misura molto limitata. È il caso, ad esempio, delle spese dentistiche o visive.

In caso di ricovero ospedaliero, le spese sono ben coperte, ma non completamente. I rimborsi possono arrivare fino al 90% dei costi se il ricovero viene effettuato in più stanze. Questo non è il caso di una camera singola.

Il motivo per cui non viene rimborsato l’intero costo delle cure è la responsabilità dei pazienti. In effetti, la necessità di cure mediche può, in alcuni casi, essere il risultato di una certa negligenza nel nostro rapporto con la salute.

È anche importante capire che nulla è gratuito. In Lussemburgo, a differenza di alcuni Paesi come la Francia, ad esempio, i pazienti devono pagare le spese mediche in anticipo. L’assistenza è infatti un onere o una spesa a carico della comunità. Ricevere assistenza è il risultato di uno sforzo collettivo e di solidarietà.

Come funziona in pratica?

Un sistema generale di ricovero non ottimale

Prestazione di ricovero in camera singola o in prima classe

In Lussemburgo, in caso di ricovero ospedaliero, è possibile usufruire di una camera singola. Si tratta di una camera di prima classe. In questo caso, la tariffa finale può aumentare fino al 70% rispetto alla tariffa generale prevista dalla NHA. Il supplemento di prima classe incide non solo sui costi della sola camera, ma anche su quelli di tutti i medici legati alla degenza. Ma la CNS non coprirà la differenza di prezzo tra la prima e la seconda classe.

Attualmente le camere singole non sono molto diffuse in Lussemburgo. Gli ospedali li riservano spesso ai ricoveri di lunga durata. In generale, ci sono più applicazioni che applicazioni soddisfatte.

Sviluppo di servizi ospedalieri di “prima classe

“Ma i progetti di sviluppo di ospedali e cliniche saranno molto orientati alla creazione di camere singole. L’obiettivo a lungo termine è quello di offrire l’80% di camere singole”, afferma Secci, responsabile della mutua CMCM. La legislazione sarà attenta a questo sviluppo. Non tutte le camere singole possono essere considerate di prima classe. La quota non è ancora stata fissata, ma il rapporto attuale potrebbe essere rispettato.

Per questo tipo di servizio si prevede anche lo sviluppo di servizi aggiuntivi come pasti à la carte e pay TV.

Copertura dei differenziali tariffari degli ospedali di prima classe

Il giorno del ricovero, se non è disponibile una camera collettiva, è possibile che il paziente venga ricoverato in una camera singola, detta di prima classe. Inoltre, la malattia potrebbe essere contagiosa e richiederà l’isolamento in una stanza da soli. In entrambi i casi, non può esservi chiesto di pagare un supplemento alla tariffa ospedaliera generale.

Per un soggiorno breve e nel caso di un’operazione minore, optare per una camera singola non è “imperativo”. Ma per un soggiorno lungo e/o un’operazione che richiede molto riposo, questa opzione di prima classe non è un lusso.

A questo proposito, la mutua CMCM, e anche alcune compagnie di assicurazione sanitaria complementare, coprono questa differenza di tariffe ospedaliere attraverso diverse offerte.

Un sistema di assistenza un po’ rigido con assistenza all’estero

Occorre distinguere tra due tipi di assistenza all’estero.

In Lussemburgo non c’è nessuno specialista in grado di affrontare il problema.

Per i trattamenti non offerti in Lussemburgo, il paziente deve prima richiedere il consenso del CNS. A tal fine, dovrà compilare il modulo S2. Tuttavia, queste spese mediche sostenute all’estero non saranno interamente coperte dalla CNS. Tuttavia, la CMCM e alcune assicurazioni complementari possono rimborsare la differenza a seconda delle loro offerte.

I servizi di assistenza sanitaria esistono in Lussemburgo, ma le pratiche sono meno confortevoli

Se l’assistenza medica è disponibile in Lussemburgo, ma le pratiche sono meno confortevoli di quelle offerte all’estero, il rimborso della CNS è parziale. In effetti, il CNS coprirà l’80% equivalente al costo di un’operazione in Lussemburgo. Pertanto, se il costo dell’operazione all’estero è superiore a quello dell’operazione in Lussemburgo, dovrete pagare la differenza.

È quindi importante confrontare le proposte delle assicurazioni complementari, compresa la CMCM, per conoscere i limiti massimi applicati al rimborso delle cure all’estero.

Copertura molto leggera per le cure dentistiche e visive

Le cure dentistiche e visive possono rappresentare un budget significativo. Questi oneri non sono presi in considerazione, o lo sono solo marginalmente, dalla NHA. È quindi importante optare per un’assicurazione mutualistica complementare.

Il rimborso delle cure dentistiche da parte del CNS non è più adeguato.

In Lussemburgo, l’odontoiatria sta affrontando un problema del passato. Il sistema generale NHA non è più adeguato.

In effetti, la nomenclatura lussemburghese applicata alle procedure odontoiatriche è molto antica. Di conseguenza, molti servizi attuali non vengono menzionati. Di conseguenza, sempre più prestazioni non sono coperte dalla NHA.

È il caso, ad esempio, degli impianti. Questa pratica, oggi molto diffusa, consiste nell’avvitare una corona al posto del dente originale che è stato rimosso. Le tariffe sono ora completamente gratuite. In effetti, si possono riscontrare differenze significative tra i diversi dentisti. È quindi importante avere una buona assicurazione complementare.

Scarsa copertura delle cure oculistiche da parte della NHA

Il regime generale CNS del Lussemburgo rimborsa le montature per occhiali ogni 3 anni. Il costo delle lenti può essere coperto ogni anno, a determinate condizioni.

L’uso di lenti relativamente sottili è accettato dal CNS solo per correzioni molto forti (superiori a 7). Solo in questo caso, le lenti sottili saranno rimborsate all’80%. Tuttavia, al di sotto di questo livello di correzione, dovrete optare per lenti “abbastanza spesse” e quindi poco attraenti per sperare in un rimborso parziale. Ma oggi l’estetica è importante. Dovreste quindi poter scegliere lenti relativamente sottili, anche se non sono coperte dal CNS.

Allo stesso modo, la NHA non coprirà il costo di un’operazione agli occhi per eliminare gli occhiali. Tuttavia, grazie all’opzione “Denta&Optiplus”, la CMCM rimborserà sempre la chirurgia refrattiva. Il rimborso può arrivare fino a 1.000 euro per occhio e viene applicato il pagamento da parte di terzi.

In conclusione, i nostri consigli per una buona copertura sanitaria

Il sistema sanitario lussemburghese è un buon sistema sanitario. Ma per certi versi è rimasto molto conservatore. Sempre più servizi non vengono rimborsati.

Per una buona copertura dell’assistenza sanitaria, vi consigliamo :

• Per le cure dentali, fate un confronto tra 2 o 3 dentisti quando si tratta di cure costose (apparecchi, impianti…).
• Stipulare una polizza sanitaria integrativa se si ritiene che il budget sanitario sia importante per il proprio nucleo familiare.
• Chiedete al vostro datore di lavoro se avete già una polizza assicurativa mutualistica nell’ambito di un contratto collettivo.
• Assicuratevi di confrontare le offerte delle compagnie di assicurazione sanitaria complementari per trovare il miglior rapporto qualità-prezzo.
• Scoprite di più sulla CMCM, che copre la salute di oltre 280.000 membri e offre tariffe molto interessanti.

Il CMCM non richiede alcuna documentazione medica e accetta tutti. Che siate sani, malati, anziani o giovani, tutti sono i benvenuti alla CMCM.

La quota è una quota familiare. L’intera famiglia è sistematicamente coperta, a differenza delle compagnie assicurative.

L’assistenza all’estero è già inclusa nel pacchetto base. La CMCM copre tutte le spese di rimpatrio e di ricovero all’estero fino a 100.000 euro. Inoltre, è inclusa un’opzione di annullamento del viaggio per malattia fino a 1.500 euro per socio.

Inoltre, la CMCM offre uno sconto del 10% ai giovani single di età inferiore ai 30 anni.